设立政府性担保公司建议书.doc
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设立四川新蜀融资担保有限责任公司
可
行
性
报
告
二o一二年五月
目录
一、项目背景分析.................................................................................................................1
（一）担保业国内发展概况................................................................................................1
（二）担保业省内发展概况................................................................................................1
（三）相关政策....................................................................................................................7
二、拟设公司情况简介........................................................................................................9
（一）基本情况....................................................................................................................9
（二）出资人简介................................................................................................................9
（三）拟设公司组织架构..................................................................................................10
（四）拟设公司候选高级管理人员简介..........................................................................12
（五）公司管理..................................................................................................................13
三、业务发展计划及市场营销........................................................................................16
（一）业务发展计划..........................................................................................................16
（二）拟开展业务简介......................................................................................................17
（三）公司经营策略..........................................................................................................18
（四）客户开发措施..........................................................................................................19
四、财务分析.........................................................................................................................20
（一）财务收支预算情况..................................................................................................20
（二）财务效益分析..........................................................................................................22
五、社会效益.........................................................................................................................23
六、综合结论.........................................................................................................................24
一、项目背景分析
（一）担保业国内发展概况
与发达国家担保业的发展水平相比，担保行业在我国还处于发展的初期阶段，但发展速度很快。
从担保业近期在我国的发展来看，中国银监会数据显示：
截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家。
其中，国有控股1427家，民营及外资控股4603家，分别占比23.7%和76.3%，全行业资产总额5923亿元，净资产4798亿元；在保余额总计11503亿元，较上年增长64.6%。
截至2010年底，融资性担保贷款余额8931亿元，其中，银担合作为中小企业提供的融资性担保贷款余额达6894亿元，较上年增长69.9%，为14.2万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%。
为中小企业提供担保贷款余额占融资性担保贷款总额的77.2%。
由于我国还缺乏多层次的资本市场，中小企业融资非常难，在中小企业成长的早中期，其融资信用提升主要通过担保来解决，另一方面，担保已经成为银行控制贷款风险的一个选择，因此我国担保市场潜力巨大。
随着2009年、2010年国家对担保行业有关的规范、扶持、监管政策出台，担保行业逐步规范，出现重新洗牌局面，这为新进入担保行业发展的企业提供了契机。
（二）担保业省内发展概况
近年来四川省委、省政府对四川省的融资性担保机构发展积极鼓励、规范管理，先后发布了《四川省融资性担保公司管理暂行办法》、《四川省融资性担保机构设立、变更申请材料内部指引》等一系列文件，引导四川担保行业在规范中发展，在发展中做大做强，使得省内担保业得到了良好发展，担
保业的发展为全省中小企业融资做出了突出贡献。
1、四川省担保市场发展概况
（1）担保行业稳步发展。
据统计，2009年全省备案担保机构为337家，注册资本为178亿元，而截止2010年底，全省备案担保机构为362家，注册资本为226亿元，增幅分别为7%和27%。
截至2011年末，全省取得融资性担保经营许可证的机构共有470家（包括分支机构74家），实收资本合计311.82亿元，与2010年相比，增幅分别达到了29.8%和38.0%。
2011年6月四川省融资担保业协会正式成立，2005年时，我省担保机构资本金只有37亿元。
（2）中小企业融资难得到一定缓解。
在省政府政策扶持与国家相对宽松货币政策支持下，2010年，我省担保机构为21347户中小企业担保融资607亿元，在2009年528亿元担保额基础上，保持了15%的增长速度，为全省工业企业带来了3000多亿元的销售，在拉动经济增长的同时，有力解决了部分社会就业问题。
截至2011年末，全省融资性担保余额1493.60亿元，较2011年初增幅显著。
正是由于担保机构日渐壮大和规范，担保从业队伍逐步扩大，担保融资成为中小企业迅速解决融资难问题的重要途径。
根据四川银监局提供的数据，我省担保融资占全省中小企业贷款的比重保持在8%左右的比例。
但是，随着2011年国家不断紧缩的货币政策实施，中小企业融资难的问题重新加剧。
（3）银担合作进一步扩大和深入。
2010年，在川金融机构均和担保机构进行了全面合作，有不少担保机构与银行的合作不断扩大，合作品种不断增多，对银行起到防火墙的作用。
同时，银担合作环境的持续改善，使担保机构与金融机构的利益捆绑更加明显。
2010年，全省有21347家中小企业获得了26158笔担保融资，相比2009年，担保户数增加了2675户，增幅8%，担保笔数增加了2891笔，增幅为11%。
（4）担保风险得到有效控制。
2010年，在保证担保业务量增长的同时，担保风险也得到了有效控制，没有出现系统风险。
2010年，全省发生担保代偿1.34亿元，代偿率为0.22%。
下表是我省担保行业2005年至2010年的代偿率：
从上表对比来看，我省的代偿率逐年走低，显示了我省担保机构较高的风险控制与化解能力。
（5）行业增长速度放慢。
2010年是四川担保业5年来发展最慢的一年。
下表是我省担保行业2005年至2010年的增长情况：
连续5年的高速增长使担保行业迅速崛起，对缓解中小企业融资难做出了巨大贡献。
2010年，在国家和省政府加大力度对行业进行规范之下，担保机构对业务发展倾向稳健。
（6）担保从业人员专业素质不断提高。
2010年，担保从业人员资格培训开展了两期，合计培训人员近800人。
截止2010年，我省担保从业人员培训开展了5年，担保从业人员培训达到2400人次。
通过这些培训，扶持了一大批担保从业人员，他们充实到各个担保公司的各个部门，提高了担保公司从业篇二：
信用担保公司项目建议书
投行型信用担保公司组建运作
项目建议书
一、项目概况
1、项目内容：
投资组建及经营四川省级的企业信用担保公司。
2、注册地址：
成都市区。
3、注册资本：
●首期：
不低于人民币1000万元（1000万元系成都银行默认的最低要求）；●1-2年内：
增资达到总注册资本1亿元；
●3-5年内：
增资达到集团总注册资本3-5亿元。
4、经营范围：
●初期：
企业信用担保及相关融资咨询、资信评价、财务顾问、商务调查等服务；
●中期：
增加资产管理、管理咨询、审计、评估、商务代理等；●远期：
增加基金管理、证券经纪、保险等。
5、管理模式：
“董事长领导下的总经理负责制”+“项目经理制”+“外部专家顾问团制”。
6、公司性质：
●初期：
有限责任公司；
●中期：
股份有限公司；
●远期：
设立以投资银行为核心，涵盖担保、基金管理、实业的集团公司。
7、经营目标：
●初期目标：
建立在四川业内信誉度、竞争力、资金实力等都位居前列的信用担保、投融资及财务顾问专业服务机构；
●中期目标：
以担保为突破口，组建实业投资基金管理平台；
●远期目标：
全国性的综合投资银行体系。
8、经营模式：
以产业链上下游企业资金需求为线条，配置多种类型资金，进行连环组合投资。
9、经营地域：
●1年内：
主要在四川境内开展业务；
●2-3年内：
逐渐向重庆、贵州等地区扩展，成为西部具有影响力企业；●5年内：
成为全国性的企业。
二、总体思路
1、信用担保将是解决企业融资难的重要途径
以实物抵押为资金安全保障的现行银行资金制度，很大程度造成银行资金及社会游资与企业资金需求无法有效对接，是房地产、基础设施、钢铁等传统行业固定资产投资过热，而同时大量高成长中小企业无米下炊，也是区域产业结构发展不均衡的原因之一，更是银行资金经营缺乏效率主导因素。
2、现有信用担保与银行业务高度重复，缺乏活力
打破现行融资渠道及模式的形式单一化、服务同质化、管理阶段化，实现资金来源多元化、资金掌控全程化、风险责任分散化，是实现投融资高效及工具创新的重要手段。
3、信用担保业务创新，大有可为
在现行法律体制下，重建担保公司平台，跳出银行陪衬角色，开展大投行业务，重构资信体系，是实现银行资金与社会游资资源整合、实现投资方与融资方资金真实需求匹配的重要途径。
4、本项目思路
——创建将“银行资金”、“政府资金”及“社会游资”转化成股东所能掌控的“产业投资基金”的经营载体
以实业为基础，以大投资银行业务经营为核心，以担保公司设立为突破口及基础平台，以股东投资为撬动整个资金链条的杠杆，站在将“投资者”+“经营者”+“监管者”三者功能合一的角度，基于项目融资结构的科学合理匹配，逐
步整合银行贷款、政府财政性资金、社会资金，最大化放大资金乘数效率。
三、设立投行型信用担保公司的必要性
——以“小资金获取大资金支持”的较佳手段
1、金融行业的发展，催生投行型担保公司的出现
●以银行为主的金融体系，是企业经营性资金筹集的最重要来源；
●银行贷款资金，是目前中国实际使用成本最低的资金资源；
●银行贷款资金，也是联动政府资金、社会资金组合投资的重要因素；●产业基金随着法律法规的健全，具有广阔的前景，担保公司运营可为未来设立基金管理公司做好铺垫；
●大投资银行业务，在中国基本处于空白，需要寻找恰当的启动平台；●银行不断增长的存款资金和不断增加的不良贷款，急需给其资金寻找高质
2、担保机构，是现行融资体制可与银行业务直接对接的最重要机构
贷款业务是银行的最主要业务，而是否有担保，是当前银行决定放贷的首要前提。
银行作为庞大的专业性金融机构，有着独立、完整、专业的贷款考评、审核及监管业务人员和机构，其管理工作基本可在内部完成。
同时，基于对资金安全性考虑，除审计、评估、咨询、担保机构外，银行经营完全自成体系封闭运作。
而审计和担保、咨询机构，主要是对银行贷款审核提供相关资讯第三方独立专家意见，并不会对银行的贷款行为产生绝对性影响。
只有担保机构，基于银行要求提供担保的需求，在借款企业不能提供担保且信用级别不够条件下，可以与银行紧密联系，并且是常态伙伴级合作关系。
建立了担保机构，就相当于打通一条连接银行的桥梁。
3、担保业务，是当前具有最大资金放大倍数的法定业务
受企业及个人信用的制约，中国企业在项目经营过程中，其资金放大倍数受到严格的法律限制，不管是股票发行、期货保证金、企业负债比率、赊销赊购、预付预收款、担保物抵押等具有法定依据的融资方式，还是建筑商工程款垫资、拖欠货款、拖欠工资等被法律明令禁止的变通融资方式，其自有资金的放大倍数，一般都被限制在1倍以内，过多将难以获得认同；即使期货投资等具有较大放大倍率的融资方式，其资金使用也被严格限制在固定的交易品种上，且不得挪作他用，且面临极大的血本无归风险。
而信用担保法定可在10倍以内进行资金放大，在实际操作中实现2-3倍也存在较大可能。
对于投资者利用担保公司，借助信用担保，放大对银行资金的合理使用，有很大的意义。
4、担保，是难得的业务具有非金融机构性质，又不受行政严格监管的项目信用担保公司，作为以自身资金，为贷款人从银行贷款提供信用担保的保证方，除非是从事其它业务，其经营完全是依附在银行实体下进行的，担保公司的经营好坏、正规与否直接关系银行贷款资金的质量和可偿还性，具有很强的非银行金融机构性质，过去政府也曾把信用担保公司作为非银行金融机构，授权人民银行进行管理。
但随着信用担保公司的增多和观念的转变，信用担保公司交给政府经济管理职能部门进行管理，各种前置审批也被取消，具有很大的灵活性。
只要和协作银行建立好关系，就可以顺利拓展业务。
这给担保机构的资金合理使用及业务多元化带来很大的便利。
四、设立投行型信用担保公司的可行性
1
2、信用担保，有着旺盛的市场需求
从融资途径来看，银行贷款是企业解决融资问题的主要渠道。
据统计，国内间接融资企业应占85%以上，贷款需求上十万亿元，而实际担保金额仅上千亿元，占百分之几，市场潜力很大。
从融资需求来看，中小企业的融资条件明显劣于大型企业，各国中小企业占企业总数的比例一般在80-90%以上，由于缺乏有效担保资产和信用，银行贷款融资普遍艰难。
即使在金融资源丰富的发达国家，虽然其支持中小企业的政策体系比较齐全，中小企业融资难的情况依然在一定程度上存在。
据英国调查，只有46％的小企业对“银行支持”感到满意，35％的小企业对“银行贷款的可得性”感到满意，而对“信贷成本”表示满意的小企业只有13％，对利率满意的小企业只有7％。
在中国，中小企业融资更是难上加难。
仅四川省中小企业就多达187万户，其中有强烈发展要求，资金短缺并急需担保的企业多达到50万户以上，按平均每户需要担保100万元计算，全省中小企业最急需的信用担保要求在5000亿以上，而全省现有担保机构注册资金10亿左右，按放大5倍计算最多只能达50亿元，仅占1%，以此类推到其他行业，市场需求是巨大的，为资金进入担保进入提供了广阔的空间。
从贷款项目来看，银行资金所做的工作是锦上添花，而不是雪中送炭。
受银行自身考核能力的局限，银行的贷款审核，过分注重对资本金、负债率的判断，而项目的收益率常处于次要地位，再加上担保物、投资领域等的制约，大量具有良好前景，特别是新兴产业，无形资产或无形权益较高，固定资产比重较低，因无法满足银行贷款要求的项目及企业，被银行拒之门外。
担保机构的介入可以一定程度，弥补这一欠缺。
担保机构的出现，在一定程度上解决了中小企业困难问题。
据四川省中小企业局对全省有贷款业务的41家担保机构的统计，到2004年底止，累计完成担保额64.2亿元，其中2004年完成担保额32亿元，是累计担保额的一半；共有2813家企业获得担保贷款，这些企业共增加销售收入146亿元，增加职工12.17万人，实现利税8.43亿元，推动了企业经济效益和社会效益同步增长。
3、担保行业在中国正处于雨后春笋的发展期
从1999年第一家担保公司诞生，中国的担保业获得高速发展。
国家首先相篇三：
关于在我区设立再担保基金的建议
【重要信息】
关于在我区设立再担保基金的建议
今年以来，国家出台了一系列货币紧缩政策，上调存款准备金率、基准利率，紧缩银根，中小型企业融资困难，部分企业为了维持生产，转向民间借贷，但是高昂的利息给中小企业带来巨大压力。
为缓解融资难题，规范引导民间资本，借鉴济南、烟台、江西、深圳等地的成功经验，以及高新区在2008年出台的反担保基金实施办法，建议在我区设立再担保基金。
一、再担保基金定义及其运作模式
再担保，是指为担保人设立的担保。
当担保人不能独立承担担保责任时，再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿，以保障债权的实现。
双方按约承担相应责任，享有对应权利。
再担保基金就是由出资人共同出资设立的具有再担保功能的基金，可以协调各方利益，实现共赢发展。
目前，各地已设立的再担保基金一般都是采用的“政府主导、市场化运作、合作监管”的运行模式，由政府出资主导和向社会公开募集资金，按照市场化运作方式，设立监管机构，进行风险防控，制定实施意见，向符合再担保条件的中小企业进行再担保服务。
二、设立再担保基金的原因及作用
（一）设立再担保基金的原因
1
一是中小企业特别是生产制造类企业，厂房用地一般采用租赁的形式，因此在融资过程中难以提供合格的抵押品，融资渠道单一。
二是现有的担保机构对中小企业贷款担保，存在规避风险的问题，对于需要提供担保的贷款项目，一般均要求提供再担保。
三是对于银行来说，缺少担保机构的支持，银行面对中小企业经营抗风险能力相对较弱的先天性缺点，一般都选择不予放贷，直接导致大部分中小企业无法依靠自身力量获得银行贷款。
四是我区已有部分企业因担保公司自身经营亏损，陷入债主挤兑困境，担保公司在银行信贷过程中信用度不足的问题逐渐凸显。
（二）设立再担保基金的作用
再担保基金能够建立起一种协调各方利益，实现互利共赢的长效发展机制，对政府部门、银行部门、担保机构、被担保企业同时产生积极作用，实现四方共赢。
对政府部门的作用：
一是以经济手段规范担保机构的担保行为。
政府作为主导者，主要负责的是建立再担保平台、审查担保机构的经营管理能力、风险控制能力和领导者素质，能督促担保机构改善自身问题，使其达到再担保标准。
此外，政府可通过规章设定强制再担保系数，实施强制再担保，起到规范担保行业的作用。
二是以公开投标方式帮助政府公开、透明地实施扶持政策。
引入再担保，可以使政府扶持的手段由直接财政拨款和投资转变为间接为其融资作担保，在中间环节增加了银行和担保机构，由这些部门分别对中小企业的经营等情况进行审核，避免了政府直2
接操纵资金。
三是再担保过程中引入市场运作可以帮助政府提高政策资金使用效率。
政府的扶持专项资金不仅仅是拨款投资，而是通过为担保机构再担保，增补资信，将专项资金这个无源之水充分盘活，鼓励其为中小企业提供担保，从而解决中小企业融资难的问题。
对银行的作用：
再担保基金以分担风险的方式帮助其扩大放贷规模，增加收益，同时，更多的担保机构也逐渐被银行认可，并与银行合作为中小企业贷款。
从银行角度来说，更多的担保机构为其分担风险，也能帮助银行降低中小企业担保物门槛，从而扩大贷款规模。
对担保机构的作用：
一是强化保证方式帮助其提升信用水平和担保能力，帮助担保机构有效地利用存量和担保资源。
二是不管再担保基金是按比例分担代偿责任还是余额贷款责任，都不同程度地为担保机构分担了风险，减轻了代偿责任压力。
三是担保机构与银行建立起长期合作关系，实现互惠互利。
当银行遇到符合条件但抵押不符合标准的申请企业时，可以直接与合作的担保机构联系，合作为其提供融资。
反之，担保公司可介绍被担保企业向合作银行申贷，由再担保基金为担保机构提供最终信用支持，有效解决目前担保机构在银行整体信用度不足的问题。
对被担保企业的作用：
它们是再担保机制的最终受益者。
引入再担保机制可以进一步解决中小企业融资难问题，同时也在一定程度上规避了民间借贷的风险。
3
三、我区设立再担保基金条件已成熟
一是我区担保公司的蓬勃发展为再担保基金的成立创造了坚实的业务基础。
当前我区共有12家担保公司获得省金融办的经营许可批复。
截至今年三季度，我区融资性担保机构注册资本已达6.64亿元，注册资本1亿元以上的担保机构达到2家，资产总额7.01亿元。
全区融资性担保机构期末在保责任余额23.57亿元，在保户数22576户，其中金挚联、顺通、豪特三家担保机构业务质量都大幅超过全市平均水平。
全区融资性担保机构前三季度实现收入2740万元，实现净利润555万元，交纳税金118万元。
这为我区成立再担保基金提供了良好的经济基础。
二是再担保基金的设立将推动担保公司致力于中小企业融资服务。
今年，我区对融资性担保公司进行了规范整顿，整顿中发现除金挚联等注册资本过亿的担保公司正常开展业务外，大部分担保公司实际都在从事个人消费借贷、车贷、房贷等小型金融担保业务，这对解决中小企业贷款难问题作用不明显，与扶持中小企业发展的初衷相背离。
再担保基金设立后，可以有效扩大担保公司担保范围，让我区具有较强实力的担保公司真正服务于中小企业发展。
三是再担保基金的设立将为财政资金的使用保驾护航。
我区虽出台了一些列推动中小企业发展的措施，并有一定的财政补贴和减税政策，但是面对数量众多的中小企业，政府财政投入和政策补贴数额有限。
设立再担保基金后，政府可以从融资环节对企4
业发展进
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