银行从业《初级个人贷款》复习题集第1327篇.docx
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银行从业《初级个人贷款》复习题集第1327篇
2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列有关格式条款合同的表述不正确的是（）。
A、对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释
B、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C、对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释
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【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国民法通则
【答案】：
A
【解析】：
A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
2.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。
A、借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
B、借款人教育对象的存款证明
C、借款人的收入证明
D、借款人的资产状况证明
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【知识点】：
第5章>第1节>贷款流程
【答案】：
B
【解析】：
个人经营贷款还款能力证明包括：
①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。
3.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。
A、农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息
B、农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全
C、农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度
D、对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期
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【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
D
【解析】：
D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。
已展期贷款不得再次展期。
4.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人信用贷款
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
D
【解析】：
根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。
其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。
5.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。
A、对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理
B、申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄
C、接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核
D、委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取
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【知识点】：
第8章>第2节>个人征信系统的信息查询
【答案】：
D
【解析】：
本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。
委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。
6.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A、个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
B、个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
C、个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D、个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
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【知识点】：
第1章>第1节>个人贷款的特征
【答案】：
A
【解析】：
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。
然而，一般公司类贷款风险权重目前为100％，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。
7.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。
A、相应期限档次贷款基准利率的0．7倍
B、相应期限档次贷款基准利率
C、相应期限档次贷款基准利率的1．1倍
D、相应期限档次贷款基准利率的0．85倍
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1．1倍。
8.发放商业性个人贷款的商业银行应根据________原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照________审批贷款。
（）
A、审慎性；授权独立
B、盈利性；岗位职责
C、自主性；岗位自主
D、合规性；职务逐级
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【知识点】：
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】：
A
【解析】：
根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
9.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。
A、购买商铺
B、翻建自住房
C、购买自住房
D、大修自住房
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【知识点】：
第3章>第4节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
10.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。
A、等额本息还款法和等额累进还款法
B、等额本息还款法和等额本金还款法
C、一次还本付息法和等额本金还款法
D、等比累进还款法和等额累进还款法
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【知识点】：
第3章>第1节>基础知识
【答案】：
B
【解析】：
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
11.下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。
A、个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款
B、个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C、个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
D、农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
B
【解析】：
B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。
12.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。
A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的
B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的
C、抵押人妥善保管抵押物的
D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
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【知识点】：
第2章>第2节>贷后管理
【答案】：
A
【解析】：
发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：
①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。
13.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。
A、市场利率变化
B、国家关于汽车行业发展的政策调整
C、借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
D、未核实借款人的相关交易资料
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。
D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。
14.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。
A、借款申请人使用假身份证骗取贷款
B、未深入调查借款申请人所提交的材料真实性
C、对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效
D、贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配
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【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
D项属于审查和审批环节需要考察的风险点。
15.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。
A、信用状况
B、偿债能力
C、业界声誉
D、管理水平
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【知识点】：
第3章>第3节>合作机构风险管理
【答案】：
C
【解析】：
业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。
充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。
16.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
A、委托贷款通知书
B、住房公积金借款合同
C、委托放款协议书
D、住房公积金贷款业务委托协议书
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【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。
17.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。
A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B、农户消费贷款且金额达到40万元
C、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
D、用于农副产品收购等无法确定交易对象的
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【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
B
【解析】：
有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：
①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。
18.审贷分离是指银行业金融机构将__________与__________作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
（）
A、贷款审批；贷款发放
B、贷款发放；贷款审查
C、贷款调查；贷款审查
D、受理贷款申请；贷款审查
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【知识点】：
第2章>第1节>审贷分离原则
【答案】：
A
【解析】：
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
故本题选A。
19.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A、变卖
B、折价
C、拍卖
D、再抵押
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【知识点】：
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】：
D
【解析】：
个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。
当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
20.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。
A、只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B、承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C、由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D、合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第4节>贷款流程
【答案】：
A
【解析】：
住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。
21.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。
A、申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
B、贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C、如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
D、经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
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【知识点】：
第4章>第2节>贷款流程
【答案】：
C
【解析】：
贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。
22.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A、低进高出
B、低进低出
C、高进低出
D、高进高出
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【知识点】：
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】：
B
【解析】：
公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款。
23.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。
A、7000
B、5000
C、6000
D、8000
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
国家助学贷款的贷款额度为：
全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。
24.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。
A、是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款
B、贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份
C、个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款
D、各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】：
A
【解析】：
个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
25.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。
A、小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B、小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C、小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D、小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
C
【解析】：
借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：
①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。
26.下列关于保证的表述，错误的是（）。
A、人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B、连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C、连带保证具有一般保证的属性
D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>中华人民共和国担保法
【答案】：
D
【解析】：
D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。
27.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。
A、具有社会公益性
B、多为保证类贷款
C、政策参与度较低
D、风险度相对较低
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【知识点】：
第4章>第2节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：
①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。
28.个人贷款的贷前调查应以（）为主。
A、间接调查
B、委托调查
C、实地调查
D、网上调查
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的受理与调查
【答案】：
C
【解析】：
个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
29.下列不属于农户贷款用途的是（）。
A、农户渔业生产
B、农户购买自用住房
C、农户医疗
D、农户家庭生活消费
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【知识点】：
第9章>第2节>农户贷款管理办法
【答案】：
B
【解析】：
按照用途分类，农户贷款分为：
①农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。
30.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。
A、调查人
B、贷款人
C、审查人
D、借款人
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【知识点】：
第2章>第2节>贷款的审查与审批
【答案】：
D
【解析】：
银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。
31.下列哪一项不属于收单业务?
（）
A、POS机收单业务
B、新型（二维码）收单业务
C、线上收单
D、ATM机收单业务
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【知识点】：
第6章>第2节>信用卡的使用
【答案】：
D
【解析】：
收单业务包括POS机收单业务、新型（二维码）收单业务和线上收单业务。
32.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。
A、贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
B、个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
C、应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
D、在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
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【知识点】：
第5章>第2节>贷款流程
【答案】：
D
【解析】：
在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。
所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。
33.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。
A、未对合同签署人及签字进行核实
B、合同凭证预签无效
C、未按规定保管借款合同
D、合同填写不规范
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>风险管理
【答案】：
C
【解析】：
个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：
①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字（签章）进行核实。
C项属于贷后管理中的风险。
34.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。
A、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
B、有权按合同约定提取和使用全部贷款
C、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D、按借款合同约定及时清偿贷款本息
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【知识点】：
第9章>第1节>贷款通则
【答案】：
D
【解析】：
D项是借款人的义务。
35.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。
A、基准利率上浮10％
B、基准利率下浮15％
C、基准利率下浮30％
D、基准利率
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【知识点】：
第5章>第2节>基础知识
【答案】：
A
【解析】：
个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。
个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。
36.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
A、采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
B、等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
C、等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
D、从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
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【知识点】：
第1章>第3节>还款方式
【答案】：
A
【解析】：
A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。
37.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。
A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
B、汽车实际成交价格
C、贷款银行认可的评估价格
D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
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【知识点】：
第4章>第1节>基础知识
【答案】：
D
【解析】：
汽车
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