助理理财规划师考前综合模拟题二Word文件下载.doc
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10（）适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人．如中年人或未婚的白领人士。
c等额递减还款法D等额递增还款法
11（）是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险。
A财产风险B特定风险c责任风险D信用风险
12保险是一种（）。
保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A经济行为B金融行为
c分摊损失的财务安排D合同行为
13关于保险双方的权利义务，下列说法中错误的是（）。
A投保人的义务是依照保险公司的要求交纳保险费
B投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
c．保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
D保险人的权利是向投保人收取保险费
14（）是保险成立的前提，是首要要素。
A风险因素B风险损失c众人协力D特定的危险事故
15（）是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。
A众人协力B损失赔偿c危险事故D风险因素
16结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收人的比值，这里的收入是（）。
A经常性收入B非经常性收入c税前收入D税后收人
17出于谨慎的考虑．理财规划时应主要对客户的（）部分．即对客户的工资薪金、奖金、利息和红刹等项目的未来变化情况进行预测。
A经常性收入B非经常性收入c税前收人D税后收入
18下列投资行为中，属于理性行为的是（）。
A长期持有绩优股B情绪化的交易
C高频率地买卖D频繁追涨杀跌
19对投资和风险的关系，以下认识错误的是（）．
A任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已
B分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的
c投资额度的放大是以风险程度提高为代价的
D在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益～风险”平衡
20长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念下关于长期投资的说法正确的是（）．
A长期投资的收益一定比短期投资高
B一般认为只有在较长的时问内才可以剔除由于投机引起的市场波动
c长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报
D长期投资可以消除市场系统风险
2l养老基金的投资方式有两种。
如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它（）。
A转给保险公司或商业银行去进行投资
B由自已进行投资管理
c由自己和保险公司共同管理
D存入银行
22如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理．则一般需要有以下三个受托人。
其中，（）主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益．确保养老保险基金的投资安全。
A基金受托人B管理受托人c操作受托人D保管受托人
23（）主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
24（）只是负责持有证券和划拨款项，不负其他责任。
充当养老基金保管受托人的可以是商业银行。
A基金受托人B管理受托人C操作受托人D保管受托人
25（）勾勒出了我国企业年金基金管理的基本模式并明确了各个机构在企业年金基金管理中的具体职责。
A《企业年金试行办法》B《企业年金管理办法》
c《企业年金基金实施试行办法》
D《企业年金基金管理试行办法》
二、多项选择题
26下列|兑法巾正确的是（）。
A现金及现金等价物的流动性较强B金融资产的流动性与收益率呈反方向变化
c．高流动性意味着收益率较低D现金及现金等价物的收益率相对较低
27现金规划是个人或家庭理财规划中的一个重要内容。
现金规划需要考虑的因素有（）。
A对金融资产流动性的要求B个人或家庭的投资偏好
c个人或家庭的风险偏好程度D持有现金及现金等价物的机会成本
28关于客户的个人收人支出表，下列说法中正确的是（）。
A客户的个人收入支出表分为两栏：
收人和支出
B编制个人或家庭收入支出表的目的．是提供个人或家庭获取现金的能力和时问分布．以利于正确地进行消费和投资决策
C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：
真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等
D收入支出表一般以12个月为一个编制周期
29．通常情况下．客户的个人现金流量表分为三栏，分别是（）。
A收人B支出c费用D结余（或超支）
30理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（）。
A可以参考客户资金的流动性比率
B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本
c可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍
D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收^和支出构成的稳定性角度来确定
31质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式。
即借款人可以用（）作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A不动产B银行存款单c债券等权利凭证D房屋
32住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求。
下列说法中正确的是（）。
A要求借款人是在当地购买自住住房
B要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工
c要求借款人是在当地购买自住住房、同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存^和汇缴单位的离退休职工
D没有年龄上的限制
33下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是（）。
A所购住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款
B具有城镇常住户口或有效居留身份
c具有购房合同或协议
D不需要抵押或质押
34若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须
提供的资料有（）。
A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺
B有保证人的．必须提供保证人有关资料
c贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告
D与售房人签订的《房屋买卖合同》
35关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是（），
A要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件
B借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请
住房商业性贷款
c组合贷款的贷款人（主贷人）可“不是同一人
D组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致
36在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
直接损失是指风险事故导致的（），这类损失又可称为实质损失。
A收入损失
B财产本身损失
c人身伤害
D责任损失
37风险载体是指风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象。
通常可以分为
（）。
A．人身载体B财产载体c责任载体D经济载体
38根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为（）。
A．投机风险B自然风险c纯粹风险D社会风险
39关于纯粹风险．下列说法中正确的是（）。
A这种风险所导致的结果没有获利的机会
B这种风险所导致的结果有三种情况：
损失、无变化、获利
c自然灾害属于纯粹风险
D既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态
40社会风险是指由于人为原因引起的风险，（）是值得高度重视的社会风险。
A投机风险B．经济风险c．政治风险D法律风险
4l典型的周期型股票有（）。
A．航空B．港口C．房地产行业D生恬必需品
42任何投资都存在成本。
一项投资最基本的成本大体可以分为（）。
A．购买成本B．机会成本c交易成本D问接成本
43每个交易日的连续竞价时间是（）。
A9：
15—9：
25B9：
30—11：
30C13：
00～14：
57D14：
57～15：
00
44．理财规划师不仅仅自己树立正确的投资观念，更重要的是要协助客户建立正
确的投资观念，使得客户对于投资有一个更加清醒的认识。
下列投资观念不正确的是（）。
A超越市场的观念B短期投资的观念
c收益和风险分离的观念D长期投资的观念
45宏观经济信息主要是指与理财规划服务相关的宏观经济数据。
理财规划师提供
的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。
一般来说．影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括（）。
A国内生产总值B失业率
c汇率和利率变化D税收制度
46我国的养老信托涉及的当事人有（）。
A委托人B担保人c受托人D受益人
47客户对于管理财产有“三不”，以下说法正确的是（）。
A“不能”B“不愿”C“不擅长”D“不想”
48企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，下面关于这方面的规定说法正
确的是（）。
A企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12
B企业缴费每年不超过本企业上年度职工T资总额的I／6
c企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／12
D企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／6
49对企业年金理事会说法正确的是（）。
A由企业和职工代表组成
B可以聘请企业以外的专业人员参加
C职工代表应不少于1日
D职工代表应不少于1，10
50社会养老保险由（）几个支柱组成。
A国家养老保险B基本养老保险c企业年金D个人储蓄性养老保险
三、案例选择题
（一）根据材料回答51—2题
孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款口与账单日之间相隔20天。
2月25日，孙先生用信用卡进行丁一笔2000元的消费。
3月6日．孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元．
51若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为
（）元。
A0B9C30D39
52若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元．则4月6日对账单的循环利
息为（）元。
AOB9C30D39
（二）根据材料回答5¨
6题
李先生拥有一张某银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。
本月账单周期李先生仅有一笔消费——5月25日，消费金额为人民币’2000元．李先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元．“最低还款额”为100元。
53若李先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5目的对账单中
循环利息为（）元。
A1l4B174C．30D404
54若李先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为（）元。
A114B0C12D29
55若李先生于6月2日消费2000元，免息还款期为（）天。
A49B30C22D19
56若李先生于6月5口消费2000元，免息还款期为（）天。
（三1根据材料回答57“1题
赵小蛆欲购买loo平方米的房子，目前市面上（全国范围来看）一般价格是5000元，
平方米。
赵小姐购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。
57赵小姐购房需要缴纳契税为（）万元。
A0.75Bl5C0．5D1
58若赵小姐选用公积金贷款．则住房公积金贷款的风险由（）承担。
A赵小姐B政府
C住房公积金管理中心D三方共同
59若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为（）元。
A200B100C30D10
60．赵小姐与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额（）贴花。
A5％。
。
B5％。
C0.5‰。
D0.3％。
61_赵小姐与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的（）贴花。
A3‰。
B5‰C05‰。
（四）根据材料回答62-67题
钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。
钱先生打算购买一套
评估价为60万元的自住普通住房．拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本鼠余额为5000元，上个月公积金汇储额为100元（包括单位及个人）。
本人目前离法定退休年龄还剩30年。
62钱先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（）万元。
A6B4．5C41D3
63还有其他3名家庭成员，其他3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积
金总额为10万元．则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为
（）万元。
A16B18C13D141
64钱先生能申请的最长年限为（）年。
A40B30C25D15
65钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括（）。
A借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件
B合法的购房合同、首付款收据
c借款人夫妻双方稳定的经济收人证明
D办理房产抵押的房产证原件
66钱先生一般须提前（）个月持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请
提前还贷。
A—B两C三D．半
67（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。
A个人住房贷款B个人住房商业性贷款
c个人住房公积金贷款D个人住房转按揭贷款
（五）根据材料回答6和71题
赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋．因此打算向某银行申请个人住房
按揭贷款。
68赵先生所申请贷款的贷款期限最长不超过
A20B25C30D．35
69赵先生所申请贷款的数额最高为（）元，若赵先生的实际购房费用为50万元。
A20B40C30D．50
70若赵先生向银行申请贷款所购买的房屋为自用办公用房，该贷款期限原则上最
长不得超过（）年。
A20B10C30D25
71_接上题．若赵先生所购买房屋总价款为60万元，则他购房时的自筹金额应不低于（）万元。
A12B18C24D30
（六）根据材料回答72—5题
张小姐有了一定积蓄，想买一些外汇产品，但她对外汇产品不甚了解．于是向理财
规划师进行咨询。
72理财规划师首先向张小姐介绍了外汇的概念。
外汇是以外币表示的用来清偿国
际问债权债务关系的（）和工具。
它包含两个方面：
一方面．“外汇”是个动态的概念，它表示了从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；
另一方面，“外汇”又是一个静态的概念，它是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。
A支付手段B购买手段c交换手段D兑换手段
73外汇汇率具有双r4表示的特点：
它既可以用本币表示外币价格，又可以用外币
表示本币价格。
目前，除了英国、欧盟、美国、澳大利亚、新西兰等之外，世界上绝大多数国家，包括中国在内，都采用直接标价法来表示汇率。
在直接标价法下．外汇汇率的升降和本国货币的价值变化关系是（）。
A本币升值，汇率上升B本币贬值．汇率上升
c本币贬值，正率下降D两者呈正比例关系
74按照国际汇率制度来划分，汇率可分成固定汇率和浮动汇率。
由于各国情况的
不同，浮动汇率制度叉可进一步分为自由浮动、管理浮动，联合浮动、钉住浮动等。
我国目前采用的汇率体制是（）．
A固定汇率B自由浮动汇率
c有管理的浮动汇率D联合浮动汇率
75按外汇交易中支付方式的不同，可以将汇率划分为不同的种类．其中汇率最高
的是（）。
A信征汇率B票汇汇率c即期汇率D电汇汇率
四。
综合救划案例题
客户方先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。
随着年龄的
增长，方先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。
76退休养老规划中首先要考虑的问题是（）。
A家庭结构B退休年龄
c影响退休养老规划其他因索D预期寿命
77国家法定的企业职1二退休年龄是男年满（）周岁。
A．45B50C55D60
78国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满（）周岁。
A45B50C55D60
79．国家法定的女干部退休年龄是年满（）周岁。
A45B50C55D∞
80现代社会保障制度的直接渊源《伊丽莎向济贫法》的颁布时问是（）年。
A1605B1602C1601D1600
8l世界上最早实行现代社会保障制度的国家是（）。
A英国B德国c法国D美国
82（）率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界
范围内推广。
8320世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中（）把第二层养老金实行民营化。
8420世纪80年代以来．欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是（）。
A英国B德困c法国D美国
85（）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
A失业保险B医疗保险c社会养老保险D人寿保险
86社会养老保险是在法定范围内的老年人（）退出社会劳动生活后才自动发
生作用的。
A完全且基本B完全或基本c完全D基本
87低收人人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）与高
收人人群相比（）。
A一样B较低c较高D不确定
88当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
A强制储蓄养老保险模式B投保资助养老保险模式
C现收现付式D基金式
89当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目
标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老基金是（）。
A．完全基金式B部分基金式c开放基金式D封闭基金式
90即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老
储
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