代理营业机构代理保险业务制度手册和员工读本模拟试题.docx
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代理营业机构代理保险业务制度手册和员工读本模拟试题
保险制度手册和员工读本模拟试题
一、选择题
1、保险合同应包含以下哪些内容（ABCD）
A.保险人的名称和住所
B.保险标的
C.保险金额
D.保险期间和保险责任开始时间
2、人身保险投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）
A.本人；
B.配偶、子女、父母；
C.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
D.与投保人有劳动关系的劳动者
3、按照保险标的的不同，保险可分为：
（AB）
A.人身保险
B.财产保险
C.人寿保险
D.万能险
4、银行保险产品一般有（ABCD）
A.分红保险产品
B.万能保险产品
C.投资连结保险产品
D.意外险
5、守法遵规要做到（ABCD）
A.以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。
B.遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。
C.遵守保险行业自律组织的规则。
D.遵守所属机构的管理规定。
6、以下属于代理保险从业人员职业道德的有：
（ABCD）
A.诚实信用
B.专业胜任
C.客户至上
D.公平竞争
7、以下属于代理保险从业人员职业道德的有：
（ABCD）
A.守法遵规
B.保密原则
C.勤勉尽责
D.公平竞争
8、保险销售人员必须取得什么资格证书（C）
A.《银行从业资格证》
B.《代理保险兼业代理业务许可证》
C.《代理保险从业人员资格证书》
D.《理财规划师资格证》
9、销售保险时，应做到四个提醒，即：
（ABCD）
A.员工销售保险产品时，应提醒客户该产品为保险产品，经营主体是保险公司，配合保险公司回访工作。
B.条款中的保险责任、责任免除、犹豫期及退保损失等内容。
C.员工应主动提醒客户履行如实告知义务。
客户所回答和填写内容应全面、真实、客观，不得故意隐瞒事实，不得编造虚假情况。
D.员工应提醒客户关注保险产品的特点和风险，以便客户选择适合自身风险偏好和经济承受能力的保险产品。
10、销售保险时，以下哪些属于必须告知客户的内容：
（ABCD）
A.客观、全面、准确地向客户告知保险产品与服务的信息。
B.销售分红险、投资连结保险、万能保险等新型人身保险产品时，应明确告知客户扣除产品费用情况，提示产品的投资风险。
C.应明确告知客户保险产品的交费方式、期限、不按期缴费将导致保单延期或失效等事项，以便客户按照其实际支付能力购买。
D.应明确告知客户除合同另有约定外，犹豫期内客户可以无条件解除保险合同，保险公司除按规定扣除工本费外，会退还全部保费。
11、销售保险时，以下哪些属于必须告知客户的内容：
（ABCD）
B.应明确告知客户产品说明书或保险收益演示中关于未来保险合同收益的预测是基于保险公司精算假设，不能理解为是对未来的预测，以及红利分配具有不确定性。
C.应主动告知客户保险公司的服务电话和联系方式，客户对条款存在疑问的，可以直接向保险公司进行咨询。
C.应明确告知客户保险产品的交费方式、期限、不按期缴费将导致保单延期或失效等事项，以便客户按照其实际支付能力购买。
D.应明确告知客户除合同另有约定外，犹豫期内客户可以无条件解除保险合同，保险公司除按规定扣除工本费外，会退还全部保费。
12、员工在销售保险时，不准（ABCD）
A.欺骗投保人、被保险人或者受益人，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况。
B.给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的其他利益。
C.挪用、截留、侵占保险费。
D.以捏造、散布虚假信息等方式损害同业的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序
13、以下哪些内容属于“十个牢记”的内容：
（ABCD）
A.销售产品需资格；
B.销售话术需合规；
C.产品条款详告知；
D.亲笔签录作确认；
14、以下哪些内容属于“十个牢记”的内容：
（ABCD）
A.保单信息实录入；
B.银保单证细管控；
C.台账资料详登记；
D.客户信息需保密
15、以下哪些内容属于“十个牢记”的内容：
（ABCD）
A.继续教育要持续；
B.违法违规后果重。
C.台账资料详登记；
D.客户信息需保密
16、擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的法律责任（AB）
A.由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款
B.没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款
C.吊销业务许可证
D.处二万元以上十万元以下的罚款
17、保险代理机构、保险经纪人违法诚信原则办理保险业务的法律责任（BC）
A.由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款
B.由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款
C.情节严重的，吊销业务许可证
D.处二万元以上十万元以下的罚款
18、违法聘任不具有从业资格的人员的法律责任（D）
A.由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款
B.由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款
C.情节严重的，吊销业务许可证
D.由保险监督管理机构责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款
19、违法转让、出租、出借业务许可证的法律责任（CD）
A.由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款
B.由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款
C.由保险监督管理机构处一万元以上十万元以下的罚款
D.情节严重的，责令停业整顿或者吊销业务许可证。
20、提供保险业务相关信息不实、拒绝或者妨碍监督检查、不按规定使用保险条款、保险费率的法律责任（CD）
A.由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款
B.由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款
C.由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款
D.情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证
21、个人保险代理人及未取得合法资格从事代理保险活动人员的法律责任（AB）
A.保险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款
B.情节严重的，处二万元以上十万元以下的罚款，并可以吊销其资格证书。
C.由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款
D.情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证
22、下列哪些属于支局（行）长的职责（ABCD）
A.负责代理营业机构代理保险业务的经营与管理；
B.负责代理营业机构代理保险业务的监督检查；
C.负责代理营业机构人员的管理；
D.负责代理保险大集中系统本级权限的操作及授权
23、下列哪些属于综合柜员的职责（ABCD）
A.负责代理保险大集中系统本级权限的操作及授权；
B.负责保管、请领、接收、下发、上缴重要单证；
C.负责日终有关资料的登记、整理和上交；
D.负责受理代理保险业务的投诉
24、下列哪些属于普通柜员的职责（ABCD）
A.负责代理保险大集中系统本级权限操作；
B.负责请领、使用、上缴重要单证；
C.负责当日有关资料的登记、整理和上交；
D.负责受理代理保险业务的投诉。
25、柜员应定期修改密码，密码设置不能过于简单。
原则上密码最长使用期限为（B）天。
A.120天
B.90天
C.60天
D.30天
26、对于保险费金额（B）元的保险合同，在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币10万元（含）以上或者外币等值1万美元（含）以上
B.人民币20万元（含）以上或者外币等值2万美元（含）以上
C.人民币5万元（含）以上或者外币等值5000美元（含）以上
D.人民币50万元（含）以上或者外币等值5万美元（含）以上
27、办理新保承保业务，综合柜员日终上交事后监督的资料如下
A.投保单
B.收费凭证
C.一年期以上（不含一年期）人身保险投保提示书（根据保险公司要求提供，以下同）
D.投资连结险投保人的风险承受力评估报告
28、代理营业机构应对保险公司提供的宣传资料进行检查。
检查项目至少包括以下内容：
（ABCD）
A.宣传资料能准确描述保险产品的形态，并在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等情况进行提示；
B.宣传资料上是否存在夸大或变相夸大保险合同利益的内容；
C.宣传资料上是否存在承诺不确定性收益或误导性演示的内容；
D.宣传资料上是否存在虚假、欺瞒或不正当竞争的表述；
29、代理营业机构应对保险公司提供的宣传资料进行检查。
检查项目至少包括以下内容：
（ABCD）
A.宣传资料能准确描述保险产品的形态，并在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等情况进行提示；
B.宣传资料上是否存在印刷带有邮政机构、邮储银行中英文字样或形象标识；
C.宣传资料上是否存在“存款”、“储蓄”等字样；
D.宣传资料上是否存在虚假、欺瞒或不正当竞争的表述；
30、每个代理营业机构只能与（）家保险公司合作和销售其被准入的保险产品。
（A）
A.1
B.2
C.3
D.4
31、涉及（B）的事件称为群体性事件
A.涉及十人以上（含十人）的群体性事件
B.涉及五人以上（含五人）的群体性事件
C.涉及三人以上（含三人）的群体性事件
D.涉及二十人以上（含二十人）的群体性事件
32、危机事件是指代理营业机构在开展银保业务中产生的具有负面影响的重大事件，至少以下几种情况：
（ABCD）
A.引起政府、监管部门或新闻媒体介入的投诉事件；
B.影响到代理营业机构正常经营管理活动的紧急事件；
C.可能造成重大财产损失和名誉损失的紧急事件；
D.可能造成重大社会影响的紧急事件。
33、代理营业机构应对客户投诉及危机事件主要职责：
A.落实客户投诉及危机事件处理方案，配合上级部门进行风险排查；
B.接待投诉客户，采用标准话术对客户进行安抚，防止发生聚众现象，杜绝风险扩散；
C.对于无法在代理营业机构解决的客户投诉或危机事件，应及时向上级主管部门汇报，配合保险公司共同做好对客户的解释工作；
D.协助保险公司进行投诉处理：
协助收回客户持有的各类资料，协助进行调查取证。
34、代理营业机构客户投诉及危机事件的处理原则：
（ABC）
A.及时处理原则
B.首问负责原则
C.严格保密原则
D.诚实守信原则
35、在客户投诉及危机事件处理过程中，代理营业机构人员禁止出现以下行为（ABCD）
A.对客户做出补偿性质的承诺；
B.对处理投诉时限进行承诺；
C.不进行安抚，直接将客户推向上级机构或保险公司；
D.擅自接受电视台、报纸等媒体采访；
36、在客户投诉及危机事件处理过程中，代理营业机构人员禁止出现以下行为（ABCD）
A.对客户做出补偿性质的承诺；
B.出具影响邮政企业、邮储银行、保险公司利益和信誉的相关文字材料；
C.向客户及外部机构泄露投诉的解决方式及处理方案；
D.擅自将对客户的处理结果告知第三方。
37、对于在客户投诉及危机事件处理工作过程中存在下述严重过失或错误行为的代理营业机构或人员，在事件平息后，要进行处罚，追究责任（ABC）
A.未执行首问责任制，对客户的投诉置之不理的；
B.危机事件发生后不及时报告，不及时采取有效措施，致使事件升级扩大的；
C.擅自对客户做出承诺、擅自披露处理结果、擅自接受媒体采访等损害单位利益的。
D.按照要求安抚客户
38、业务准入资格的主要检查内容：
（ABC）
A.代理营业机构是否具备保险兼业代理资质；
B.代理营业机构是否获得上级机构授权，授权是否规范；
C.代理保险从业人员是否具备相应资格，培训时间是否符合监管部门规定。
D.三级权限
39、代理保险业务监督检查的主要内容有（ABCD）
A.业务准入资格
B.销售合规
C.重要空白凭证
D.投诉及危机事件处理机制
40、销售合规的主要检查内容：
（ABCD）
A.代理营业机构是否存在保险公司营销员驻点销售的行为；
B.代理营业机构是否存在客户信息资料不真实、不完整的情况，以及伪造业务资料的行为；
C.代理营业机构是否按照监管部门规定销售相应险种、产品；
D.代理保险从业人员是否存在在保险公司兼职的行为；
41、销售合规的主要检查内容：
（ABCD）
A.代理营业机构或代理保险从业人员是否存在自行印制宣传资料或者变更备案宣传资料内容的行为；
B.代理保险从业人员是否存在索取、接受保险公司馈赠，直接或变相获取不正当利益的行为；
C.代理保险从业人员是否存在代客户保管现金、存单/折/卡、保险合同、有价单证、密码、证件等，或以任何借口和任何形式代收保险费、代客户领取退保金的行为；
D.代理保险从业人员在销售投资连结保险产品时，是否按要求对客户风险承受能力进行评估。
42、投诉及危机事件处理监督的主要检查内容：
（ABCD）
A.代理营业机构是否建立了完善的客户投诉及危机事件处理机制，是否按要求执行；
B.代理营业机构是否在营业场所公布了客户投诉电话；
C.代理营业机构是否建立了投诉登记簿，填写内容是否齐全；
D.代理营业机构是否执行了首问负责制、重大问题及时上报制度。
42.人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有下列欺骗行为：
（ABCD）
A.夸大保险责任或者保险产品收益；
B.对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；
C.以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送；
D.以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售；
二、判断题
1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
（正确）
2、周岁是指按有效身份证件中的出生日期计算出的年龄。
出生之日为0周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的按一年计。
（错误）
3、如实告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，保险合同双方当事人就已知的或应知的与保险标的或被保险人有关的实质性重要事实据实告知对方的行为。
（正确）
4、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
（正确）
5、保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
（正确）
6、被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
投保人可以为被保险人。
（正确）
7、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人。
（正确）
8、投保单是指投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约。
（正确）
9、趸交是指一次性付清所有保费的交费方式（正确）
10、期缴是指分期支付保费的交费方式，有年缴、季缴、月缴等具体类型。
（正确）
11、保险期间是指保险人为被保险人提供保险保障的起止时间。
（正确）
12、犹豫期间投保人提出解除保险合同申请的，保险人扣除工本费后（按保险公司规定）退还其所缴保费。
投保人在犹豫期解除合同的，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。
（正确）
13、员工不准代客户抄录有关声明或签名、篡改联系方式和通讯地址等信息资料、将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
（正确）
14、员工可以自行印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。
（错误）
15、员工可以以中奖、抽奖、送实物、送保险等方式进行促销保险。
（错误）
16、员工可以将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。
（错误）
17、代理营业机构开办代理保险业务必须统一使用代理保险大集中系统处理，建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督管理，保证代理保险业务规范开展。
（正确）
18、代理营业机构开办代理保险业务应持有银监会颁发的《金融业务许可证》和保监会颁发的《保险兼业代理业务许可证》；代理保险销售人员应持有保监会颁发的《保险代理从业人员资格证书》。
（正确）
19、客户投保需填写投保单；投保投资连结险还需填写《风险承受力评估报告》；投保一年期（不含）以上的个人人身保险产品还需根据监管要求填写《人身保险投保提示书》。
（正确）
20、投保人可以随意涂改投保单，填错后不用重新填写。
（错误）
21、向个人销售人身保险新型产品（包括投资连结保险、万能保险、分红保险以及保监会指定的其他产品）时，应确认投保人在投保单的确认栏中抄录下列语句并签名：
“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险单利益的不确定性。
”。
（正确）
22、续期缴费可委托他人办理。
（正确）
23、营销员业绩补录注意事项：
只能在原出单代理营业机构补录营销员号；营销员业绩补录必须当日进行，日后无法补录。
（正确）
24、代理营业机构请领重要空白凭证原则上不超过一个月的使用量。
（错误）
25、普通柜员请领重要空白凭证原则上不超过一天的使用量，普通柜员之间不得自行调剂使用。
（正确）
26、代理营业机构请领的重要空白凭证必须顺号使用。
（正确）
27、代理保险业务宣传资料须由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发，也可以自行印制。
（错误）
28、代理营业机构不得允许保险公司人员驻点销售。
（正确）
29、投资连结保险产品不得通过代理营业机构储蓄柜台销售。
（正确）
30、投资连结保险产品投保人应填写风险承受能力评估报告，接受风险承受能力测评。
（正确）
31、代理保险销售人员在销售过程中应全面、客观地介绍保险产品，讲解保险条款（包括保险责任、除外责任、被保险人权利和义务、退保事项等内容）和投保规则，并指导客户填写投保单。
（正确）
32、代理保险销售人员可以在保险公司从事各类兼职工作。
（错误）
33、代理保险营业机构和代理保险销售人员不得向合作保险公司索取或接受手续费之外的非法利益。
（正确）
34、代理营业机构和代理保险销售人员对客户资料信息负有保密义务，未经客户授权，严禁将客户资料用于其它商业用途。
（正确）
35、客户到代理营业机构投诉或媒体到代理营业机构采访时，接待人为第一负责人，要礼貌用语，妥善处置，第一时间向代理营业机构负责人或上级主管部门汇报。
（正确）
36、当代理营业机构营业场所发生客户投诉时，代理营业机构责任人应主动接待，将客户引领到非营业场所进行隔离处理。
（正确）
37、对于一般性抱怨和投诉的客户，代理营业机构责任人应按照统一话术进行解释和安抚，积极解答客户的疑问，有理有据地对客户进行劝导；对于无法当场说服的客户，代理营业机构责任人应记录客户保险单号、姓名、联系电话、投诉事由等有关信息，转上级机构或者转交保险公司，由保险公司限期处理，并将时间安排告知客户。
（正确）
38、对投诉客户的安抚过程中，可以对客户做出任何承诺。
（错误）
39、对于安抚无效的投诉客户，代理营业机构负责人应迅速联系上级机构或保险公司有关人员，尽快、尽可能地将客户带离营业场所，避免激化客户情绪（正确）
41、商业银行代理保险业务的，每个营业代理营业机构在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）的授权。
（正确）
42、商业银行代理营业机构应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示。
（正确）
43、商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。
（正确）
44、投资连结代理保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。
（正确）
45、销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。
（正确）
46、销售人员不得进行误导销售或错误销售。
在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。
（正确）
47、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的一年期以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。
（正确）
48、保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。
（正确）
49、人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，不得在营业网点、公共场所等区域，或者利用产品说明会、新闻媒体、公司网站以及其它媒介等对有关保险产品的情况进行虚假宣传。
（正确）
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