卖黄金半年总结.docx

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卖黄金半年总结

卖黄金半年总结

　　篇一：

银行个金业务年度工作总结

　　银行个人金融业务工作总结今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地

　　位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融

　　业务呈现了良好的发展势头。

　　一、20××年个金工作成绩显著。

回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全

　　行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，

　　个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。

一是个人金融资产增势迅猛。

今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，

　　把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款

　　竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，

　　抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。

同时，深化储蓄存款和理财

　　业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我

　　行的封闭运作。

全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增

　　幅为%。

其中：

储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，

　　同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万

　　元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为%。

二是个人信贷业务跨越发展。

坚持抓住住房开发贷款龙头，关注全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基

　　础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度亿元，开发贷款较年初净增13900

　　万元。

在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实

　　营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。

对重点房地产开发项目和重点市

　　场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。

同时，

　　抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专

　　业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销

　　优质客户。

全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人

　　住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占

　　全行年度增量82%，余额占比较年初上升个百分点。

年度增量四行占比第二、前三季度

　　一直保持增量市场第一。

　　三是个人中间业务收入快速增长。

为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继

　　续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，

　　并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、

　　发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到万元、个人结算业务收入

　　达到370万元,同比分别增加和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全

　　年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。

另一方面加强对优质客户的维护，积极

　　运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品竞争和维护客户，做大客户“资金池”。

为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产

　　品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销

　　售热情。

全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入

　　200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。

四是客户维护能力明显提升。

为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核

　　办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中

　　高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。

通过赠送礼品、举办理财

　　沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。

11月末，全行个人中高端户数量达到

　　5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的%。

　　当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。

成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。

　　1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。

　　二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现

　　象。

三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不

　　高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。

　　2、网点的功能作用发挥不理想。

表现在：

一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二

　　是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在

　　一项新产品推出时，不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理

　　在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。

　　3、大型商贸市场拓展不力。

虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，

　　但工作远远没有到位，表现在：

对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场

　　的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信

　　贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。

　　4、中高端客户维护工作还不到位。

少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上

　　仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。

二、20××年旺季目标任务当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡

　　新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确

　　保第一。

市行专业考核确保前三。

杜绝案件和重大经营事故的发生。

三、20××年工作安排

　　抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随

　　着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提

　　供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。

增强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。

支行将

　　加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。

　　开拓市场，夯实个金业务发展基础结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：

一是优质代发工资市场的营销。

确保20×

　　×年把代发工资渗透率提高至10%。

二是批量储蓄的营销。

主要包括拆迁补偿款、企业改制

　　安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。

三是大型专业市场的营销。

明年要成功竞争专

　　业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。

四是个人住房市场营销。

明年要营销两个以上的开

　　发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。

五是个人理财市场营销。

20××年，个人理财产

　　品销售额要达到1亿元。

在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、

　　个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。

　　三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流

　　程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提

　　高客户的满意度，打造服务品牌。

继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经

　　理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。

　　四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。

成立由对公、对私、个贷客户经理组

　　成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模

　　式的有效实施。

对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论

　　篇二：

银行个人存款金工作总结在充分发挥房贷优势，带动个金业务发展的同事。

利用有限房贷资源，充分挖掘客户贡

　　献。

*****支行于年月日开业，在个金业务发展上面临着机遇和困难并存的局面。

在个贷业务无法有效提高支行存款总体数量的困境下，我支行经多方思考，确立了如何

　　提高个贷业务对我支行业绩考核的贡献度的发展策略。

一：

利用个贷业务拓展客户群。

我们在跟客户面签时，会要求参贷人在我支行开立个人

　　账户，并通过营销及相关政策引导将客户的日常储蓄移至我行，为提高支行存款数量打下坚

　　实基础。

　　二：

通过与个贷客户沟通且帮助完成个金考核指标。

支行个贷客户经理每接待一笔个贷

　　业务，都会和客户进行细致而且详细的面谈和面签，同时在客户身上挖掘客户对我行业绩考

　　核的贡献。

在跟客户及其家人谈话时，留意客户的经济情况及持有资产，并通过介绍我行相

　　对应的产品来吸引客户，例如，有的客户从事个体经营，客户经理会介绍我行的pos机优势；

　　有的客户在购房时考虑自己的经营周转，不愿提高首付比例，我行会要求客户将经营周转结

　　算移至我支行。

　　特别是进入三季度以来，借记卡考核按有效客户数计算，支行个金客户经理在受理个贷

　　业务时会着重从有效户拓展方面入手，要求客户将购房办证的资金在我行存三或六个月定期，

　　如果该客户个贷业务提供第三人担保的话，会要求担保人在我支行存入一定金额存款（因人而异，在沟通过程中根据了解的客户资产情况而做客户可以承受

　　的要求）。

在个贷客户的充分带动下，我支行有效客户数拓展取得较好成绩（10月新增40户，

　　11月新增62户）。

　　在发展机遇的同时，我行业面临着困难。

****多家房地产开发产商均与交行建立了业务

　　合作关系，同时签有《住房抵押货款业务合作协议》，我支行受理的大多住房贷款放款账户均

　　在其它网点，对增加本支行存款无丝毫帮助。

篇三：

银行员工年终述职报告

　　2010年的工作转眼已经接近尾声，回想一年以来的工作，在基层信用社领导的关心指导

　　下，在营业室全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和规章制度，积极主动的履行工作职

　　责，较好的完成了年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都

　　有了一定的提高，现将一年以来的工作总结如下：

一、2010年基本工作情况

　　1、重视理论学习，自觉加强相关金融政策及法律法规的学习，构筑牢固理论知识结构，

　　不断提升自身的整体综合素质。

2010年是特殊的一年，贷款新规的出台和相关制度的修订完善给当前各项业务的开展带

　　来了巨大的变化，虽然作为一名普通的前台综合柜员，但我深知作为一名综合柜员，没有过

　　硬的业务理论支撑，就无法为客户提供完善快捷的服务，为了全面提升自己的综合素质，跟

　　上政策规章制度的变化，我自觉利用休息时间，系统的学习了相关规章制度和新下发的各项

　　文件，使自己对现行的政策、规章制度有了一个较为全面的认识，对于日常柜台上的客户业

　　务咨询也能给予正确的反馈、答复。

此外，为了迅速适应新时期金融工作开展的需要，增强整体业务学习的系统性和连续性，

　　一年多来，本着谦虚谨慎的学习态度，我多渠道的认真学习各项金融知识，密切关注时事政

　　治和宏观经济动向，对于联社下发的各类文件、资料，不仅仅简单的停留在了解的层面上，

　　更注重对各种资料的融会贯通、学以致用，通过日常工作的开展，不断积累工作经验，在综

　　合业务能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

　　为了保证学习的针对性和有效性，我抓紧学习的机会，积极参加联社、基层社各种培训

　　和技能考试，并注意结合自身实际情况，及时进行反馈、回顾，及时解决自身存在的问题，

　　取得了一定的成绩和进步。

　　2、工作方面，认真履行岗位职责，踏踏实实的做好本职工作。

2010年是我社服务创优工程和精细化工程深入开展的一年，作为一名前台综合柜员，我

　　热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过

　　程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。

以“客

　　户满意、业务发展”为目标，潜心钻研业务技能，把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中，树立热忱服务的良好窗口形象，做

　　到来有迎声，问有答声，走有送声，要让每个顾客都高兴而来满意而归。

当前的柜台工作使

　　我每天要面对众多的客户，为了给客户提供高效优质的服务，我常常提醒自己“客户就是上

　　帝，理解就是沟通的开始”，在繁忙的工作中，我坚持做好“微笑服务”，耐心细致的解答客

　　户的问题，一年来从未出现因个人原因而出现的客户投诉或不满意。

在其他工作的开展方面，能够时刻保持积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领

　　导交给各项的工作任务，严格按照联社各项工作开展的要求，切实做好日常的岗位工作：

　　严格规章制度，把好储蓄柜台直接面对客户的第一道关口。

作为一名综合柜员，我深

　　感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现差错和失误。

因此，我不断的提醒自己增

　　强责任心。

本着对自己和客户负责的态度，确实做到“规范操作、风险提示、换位思考”，严

　　格要求自己，较好的完成了柜面各项业务。

　　坚持原则，做好每一笔看似简单的业务。

一线员工的一举一动都时刻体现着信用社的

　　形象，自己的工作质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

一年来，

　　我坚持基层社和联社制定的相关管理制度，对每一笔业务都一丝不苟地认真按照规定操作，

　　从客户办理业务的相关要求;从重空的检查、往来账目的核对到下班后的大额核对登记、身份

　　证信息核对、账户信息维护，每一个环节我都是仔细审查，没有一丝一毫的懈怠。

在具体办

　　理业务时，我做到了“三个必须”，即业务办理条件必须符合政策、相关证件必须是合法原件、

　　客户签字正确无误，并且做到生人熟人一样对待，保证了业务办理的合规、合法。

　　提高工作质量，及时准确的做好储蓄基础资料的管理。

搞好基础资料的记载、收集、

　　管理，是做好日常工作的重要前提之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。

　　我坚持做到了当天账务当天处理完毕，全部核对从不过夜。

自从我社开始实现柜员制之后，

　　从未出现过因个人疏忽而造成的业务差错。

　　3、立足实际，精诚团结，团结全社员工为提高我社经营效益尽心尽力一年来，在具体的工作开展过程中，我积极主动的做好日常各项工作，结合我社实际，

　　服从领导的安排，团结全体职工为我社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。

　　存款任务是关键，为完成我社的存款任务，我充分利用日常工作机会，在业务办理过

　　程中做好存款营销工作。

业余时间，利用自身的区域优势，走亲串朋、动员社区的储蓄存款，

　　积极宣传相关的优惠政策、理财技巧等，为壮大信用社实力不遗余力，较好的完成了联社下

　　达的存款任务。

　　积极主动的营销信用社的相关新业务和新功能。

我立足我社实际，不断强化储蓄营销

　　意识，破除“惧学、惧烦”的思想，认真学习我社新兴业务和新制度规章，如公务员贷款、

　　失地农民专项贷款等特色业务，耐心的给客户讲解相关类似业务的相同点和不同点，讲清利

　　弊之所在，提供有利建议，深受客户的好评。

　　勤勤恳恳的完成领导交办的其他任务，除做好本职工作外，我还按照领导的安排做好

　　其他工作，如每天的卫生打扫，帐表的装订等，都能够与大家一起协调好，共同完成任务。

　　4、生活上，与人为善，注重培养自己的团队精神和协作意识，不断提升自身价值。

　　我深知个人的能力是有限的，促进我社的业务发展，需要的是全体同事的共同努力，在

　　提高自身素质的同时，我尤其注重团队精神的发挥，团结好各位同事，确实做到“想别人之

　　所想，急别人之所急”，积极营造团结进取的工作氛围，有效开展好我社的各项工作。

　　5、安全经营方面，增强防范意识，牢记“安全重于泰山”，确实落实“三防一保”。

一

　　年来，我能严格遵照联社安全保卫相关要求，严格按照各项制度行事。

当班期间能够时刻保

　　持警惕，严格按“三防一保”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练掌握、使

　　用好各种防范器械。

经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异

　　常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等。

结合自身工作实际，

　　加强凭证、印章管理，从源头上防范案件。

不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措

　　施，确实做到“安全保卫从我做起、从身边小事做起”，防微杜渐，把安全工作确实落到了实

　　处。

　　二、工作中存在的问题和不足有成绩就一定有不足之处，在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾一年来的工作，

　　仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面：

　　学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展因素的客观因素的影响，导致存在学习的连续性不足，存在业务素质提高不快，对旧有知识回顾不足的问题，

　　学习效率低的情况。

（2）创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与年轻大学生相比还存在一定的

　　差距，不能有效的结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新或针对岗位需求自觉进行相关

　　考试认证。

　　（3）工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作开展的实际效率和效果

　　还有待提高。

　　三、2011年工作规划新年新气象，在新的一年即将开始之际，我将立足自身实际，客观分析自身所存在的问

　　题和不足，结合县联社和我社发展的实际情况，有目的、有针对性的解决自身存在的实际问

　　题，重点做好以下几个方面的工作：

　　1、继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，在2011年里，我将结合自身

　　工作开展的实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身

　　进取不足的实际，自觉提高整体综合素质。

　　2、结合我社的服务创优工程开展实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基

　　功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质。

　　3、结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的

　　“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方

　　法，并结合当前实际给予有效的开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚

　　度和诚信度。

　　4、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能，努力适应时代发展需

　　要，培养多方面技能，更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不

　　断的提高自己的各项业务技能。

我将努力克服自身的不足，在基社信用社领导的的带领下，我将立足自身实际，严格服

　　从领导安排，积极开拓进取，不断提高自身综合素质，有效履行岗位职责，当好参谋助手，

　　与全体信用社职工一起，团结一致，为我社经营效益的提高，为完成2011年的各项目标任务

　　作出自己的努力。

篇四：

银行业个人金融部年终总结2010年我行认真贯彻执行分行个金经营方针，全行个金员工的商业银行经营理念有所提

　　高，面对县城经济不发达的情况，在分行的正确领导下，经过全行个金员工的艰苦努力，个

　　篇二：

银行个金工作总结及思路

　　个人金融业务经营策略及工作要点2016年，全行个人金融业务的总体思路是：

“以客户为中心、以市场为导向”，全力实施

　　“经营客户”战略。

坚持“一个中心，六个基本点”的基本策略，即以“经营客户”为“中

　　心”，以客户、产品、渠道、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略

　　的重要支点，继续强化“狠抓三条主线不动摇”为具体抓手。

通过实施渠道管理精细化、客

　　户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手，全

　　面提升个人金融精细化管理水平，推进经营管理上台阶、上水平。

一、2016年个人金融业

　　务经营管理策略

（一）产品策略：

继续坚持狠抓产品销售不动摇，以做全和做强产品为目标，在巩固传

　　统强项产品优势地位的基础上，进一步加强弱项产品的销售能力；优化产品销售结构，注重

　　现有网点产能的挖掘，重点抓好点均线下网点的产能提升，力争通过现有网点产能的整体提

　　升，最大限度的缩小与同业在规模上的差距；以交叉营销和联动营销为抓手，提高客户对产

　　品的认知度和依赖性，通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进，稳定和拓展客户基础，提升

　　单一客户对建行的贡献度和忠诚度。

（二）客户策略：

要充分依托理财中心，深化二代转型，围绕“一个中心，六个基本点”，

　　坚定不移的落实“经营客户”战略；2016年经营客户的重点要在精细和固化上下功夫，要坚持客户拓展和产品销售互促共进，扩大规模和优化结构并举并重的经营原则，

　　在竞争中要确保有足够大的大众客户，有足够多的好客户，强化客户营销维护能力，挖掘存

　　量客户潜能。

通过提高产品覆盖度来留住客户，培育客户向上迁移成长，促进客户格局和渠

　　道格局的相互匹配和全面融合。

　　（三）渠道策略：

2016年渠道建设重点要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构

　　优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。

一是要稳步、快速扩大物理网点数量，要重点布放

　　在中心城市行和“第二梯队”，以及经济快速发展的县域地区，形成和同业抗衡的主阵地；二

　　是继续大力发展自助渠道建设，力争在三年之内使自助银行与物理网点数量达到3：

1比例，

　　延伸服务半径；三是着力建设客户经理和理财中心软渠道，按照专职、专业、专注要求，带

　　出一支新队伍，开拓一片新天地，打造一个新阵地，形成物理网点、自助设备、理财中心和

　　客户经理相互协同、相互呼应、相互补充的全新渠道格局。

　　（四）区域策略：

持续推进中心城市地区、重点发展地区和发展地区三大区域发展策略，

　　着重打造“第二个***”。

2016年“三大梯队”的经营目标是：

中心城市行个人存款新增和中

　　间业务收入还要保持同业第一，坚守主阵地，作出更大贡献；继续打造“第二个***”，使其

　　在同业形成绝对竞争力，提高贡献水平，瞄准第一梯队，实现突破跨越；“第三梯队”要实现

　　快速崛起，通过加速发展，赶超同业，缩短差距，尽快向第二梯队跟进靠拢，提高对全行业务的贡献度。

二、2016年个人金融业务工作要点

（一）加强业务创新，做全、做强产品

　　1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作，以“个人存款，实物金、个人客户”为核心，以

　　基金、保险、借记卡，产品覆盖度和临界区间客户提升，自助设备开机率、账务性业务替代

　　率及网点替代率为重点，做实旺季营销。

　　2.完善自上而下到网点的产品销售垂直作业模式，加大通报