金融法练习题要点.docx
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金融法练习题要点
一、单项选择题
1.下列不属于信托关系当事人的是（D）。
A.委托人B.受托人C.受益人D.融租人
2.农村信用合作社社员入股必须采用（A）方式。
A.货币资金B.债权C.实物D.以上皆可
3.金融资产管理公司注册资本金为（A）。
A.100亿元B.5000万元C.1亿元D.20亿元
4.财务公司可以经营的业务是（A）。
A.经批准发行财务公司债券B.在境内买卖或代理买卖股票
C.在境内买卖或代理买卖期货D.投资于非成员单位的企业债券
5.存款合同是（B）。
A.有名合同B.实践合同C.诺成合同D.服务合同
6.银监会有权（A）个人账户。
A.查询B.查询、冻结C.查询、冻结、扣划D.查询、扣划
7.商业银行保证支付存款人取款是（A）。
A.无条件的责任B.有条件的责任
C.商业银行的主观承诺，没有法律约束力
D.相对的责任
8.银行与开户单位核定库存现金限额，通常为（B）的开支。
A.1-2天B.3-5天C.5-7天D.15天
9.下列存单不能挂失的是（B）。
A.记名存单B.不记名存单
C.可转让存单D.不可转让存单
10.未设担保的贷款是（A）。
A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款
11.下列不能作为贷款人的是（D）。
A.工商银行B.建设银行C.农村信用合作社D.企业
12.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（B）。
A.国务院B.中国人民银行C.财政部D.商业银行
13.当事人对保证方式约定不明确的，保证人的责任承担方式为（A）。
A.连带保证责任B.一般保证责任
C.不承担保证责任D.由法院判定责任承担方式
14.中国人民银行的全部资本由（A）出资。
A.国家B.地方政府C.银监会D.市场募集
15.中国人民银行实行（D）负责制。
A.集体负责制B.理事会负责制C.总理负责制D.行长负责制
16.下列不属于政策性银行的是（B）。
A.农业发展银行B.中国建设银行
C.中国进出口银行D.国家开发银行
17.商业银行的设立须经（B）批准。
A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.证监会
18.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营中的（B）原则。
A.效益性原则B.安全性原则
C.流动性原则D.信誉性原则
19.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。
A.30%B.50%C.75%D.85%
20.下列担保形式中，（C）需转移财产占有。
A.保证B.连带责任保证C.质押D.抵押
21.1996年12月，我国最终实现了人民币（C）可自由兑换。
A.全部项目B.部分项目C.经常项目D.资本项目
22.举借短期国际商业贷款，由（C）批准。
A.国家发改委B.财政部C.国家外汇管理局D.银监会
23.贷记卡的免息还款期最长不得超过（C）。
A.30天B.60天C.90天D.180天
24.同一账户月透支余额，个人卡不得超过（B）。
A.5万元B.10万元C.15万元D.20万元
25.中国证券业协会的性质是（A）。
A.证券业的自律性组织B.证券业的监管组织
C.证券业的管理机构D.证券发行的审批机构
26.中国人民银行在二级市场买卖外汇的行为属于（D）。
A.再贷款B.经理国库行为C.再贴现D.公开市场业务
27.我国的国库设在（C）。
A.国家财政部B.国家税务局C.中国人民银行D.商业银行
28.设立商业银行，应首先领取（A）。
A.经营金融业务许可证B.税务登记证
C.企业法人营业执照D.经营外汇业务许可证
29.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（A）。
A.10%B.20%C.25%D.30%
30我国《商业银行法》规定，设立农村商业银行的最低注册资本数额为人民币（B）。
A．3000万元B.5000万元C.1亿元D.10亿元
31农村信用社社员，经（B）同意后，可以退股。
A社员大会.B.理事会C.监事会D.主任
32承租者将租来的设备再转租给第三者使用，这种方式为（C）。
A.自营租赁B.回租C.转租赁D.直接租赁
33.金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由（D）提出解决方案，报国务院批准执行。
A.中国人民银行B.商务部C.商业部门D.财政部
34企业事业单位可设（A）基本账户。
A.1个B.2个C.3个D.任意
35.银行下列业务可以适当收费的是（A）。
A.储蓄开户B.同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款
C.储蓄销户D.零钞清点整理
36.按现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长不得超过（B）。
A.3个月B.6个月C.1个月D.9个月
37中期贷款是指贷款期限在（B）的贷款。
A.1-3年B.1-5年C.3-5年D.5-10年
38贷款贴息的原则是（D）。
A.统一由国务院确定并贴息B.统一由中央银行确定并贴息
C.国务院确定，贷款行贴息D.谁确定谁贴息
39.抵押担保的范围不包括（B）。
A.主债权及利息B.抵押物保管的费用
C.违约金D.实现抵押的费用
40人民币的法偿性来源于（C）。
A.黄金储备的支持B.人民币的信誉
C.国家法律的保障D.外汇储备的支持
41．我国人民币的汇价采用（C）。
A．间接标价法B．中间价标价法
C．直接标价法D．卖出价标价法
42．在我国，目前银行信用卡有关当事人之间结算的基本权利义务主要由（D）。
A．发卡银行决定B．中国银联确定
C．当事人协商确定D．有关信用卡管理的法规规章作出规定
43．向社会公开发行股票的票面总额超过人民币的，应当由承销团承销?
（B）。
A．4000万元B．5000万元
C．1亿元D．3000万元
44．股票发行过程中披露的招股说明书的有效期限为（C）。
A．1个月B．3个月
C．6个月D．12个月
45公开发行股票的公司如果希望其股票上市交易，其应向提出申请。
（C）。
A．中国证监会B．国务院
C．证券交易所D．当地省一级人民政府
46依据我国金融法律法规的规定，下列人员中不属于知悉证券交易内幕信息知情人员的是（C）。
A．发行人的董事、监事、经理及有关高级管理人员
B．持有公司3％以上股份的公司的实际控制人
C．发行股票公司的控股公司的高级管理人员
D．证券监管机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员
47．根据修订后的《证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（D）。
A．3个月B．6个月
C．9个月D．12个月
48下列可发行可转换公司债券的是（D）。
A．合伙企业B．国有独资公司
C．有限责任公司D．股份有限公司
49．可以作为基金托管人的机构是（B）。
A．商业银行B．信托公司
C．投资银行D．保险公司
50下列选项中不可以成为金融期货合约标的物的是（A）。
A．证券B．利率
C．汇率D．股指
51属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是（A）。
A．中国证监会主席B．国家发改委主任
C．财政部部长D．审计署审计长
52中国人民银行向商业银行的贷款不能用于（B）。
A．支持农业发展B．化解商业银行的不良资产
C．发放商业贷款D．扶持政策性银行业务
53．依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币（A）。
A．1亿元B．5000万元
C．10亿元D．20亿元
54．商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（D）。
A．20％B．35％
C．50％D．60％
55．商业银行已经发生或者可能发生信用危机，严重影响到存款人利益时，银监会可以对该银行实行接管，接管的期限最长是（C）。
A．6个月B．1年
C．2年D．5年
56．根据《商业银行法》的规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。
A．6％B．8％
C．10％D．12％
57．以下关于外资金融机构的表述，错误的是（B）。
A．外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金
B．外资金融机构不能经营人民币业务
C．外资金融机构应确保其资产的流动性
D．外资金融机构应按照规定计提呆账准备金
58．农村信用社的社员能以（A）。
A．货币资金投资入股B．实物投资入股
C．土地、建筑物投资入股D．工业产权投资入股
59．对于个人储蓄存款，商业银行在什么情况下可以办理查询、冻结和扣划的手续?
（A）。
A．法律有规定B．行政法规有规定
C．地方法规有规定D．部门规章有规定
60．定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（A）。
A．利率调高时分段计息，利率调低时按原利率
B．按存款时利率
C．按取款时利率
D．按平均利率
61．下列行为中不属于借款人义务的是（D）。
A．按期归还贷款本息
B．如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外
C．有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取必要的保全措施
D．保持经营的盈利性，不得亏损
62．长期贷款展期期限累计不得超过（D）。
A．1年B．原贷款期限的一半
C．原贷款期限D．3年
63．根据《中华人民共和国担保法》，可以作为抵押财产的是（A）。
A．某企业所有的汽车B．某农民分得的自留地
C．某企业被查封的汽车D．某幼儿园的教学设备
64．定金是一种担保方式。
如果收受定金的一方不履行约定债务的，应当（B）。
A．全额返还定金
B．双倍返还定金
C．返还定金的50％
D．不需要返还定金，但是如果对方有损失，要赔偿损失。
65．下列不属于外汇形式的是（A）。
A．美元存单B．美国政府债券
C．位于香港的价值100万港币的不动产D．特别提款权
66．下列不属于政策性银行的是（B）。
A．农业发展银行B．中国建设银行
C．中国进出口银行D．国家开发银行
67．商业银行的设立须经（B）批准。
A．.中国人民银行B．银监会C．.国务院D．证监会
68．.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营中的（B）原则。
A．效益性原则B．安全性原则
C．流动性原则D．信誉性原则
69.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。
A．30%B．50%C.．75%D．85%
70.下列担保形式中，（C）需转移财产占有。
A．保证B．连带责任保证C．质押D．抵押
71．依据我国金融法律法规的规定，股票发行人如申请其发行的股票在证券交易所上市的，则其股本总额至少应达到的数额是人民币（A）。
A．3000万元B．4000万元
C．5000万元D．6000万元
72．某上市公司高层管理人员得知公司即将实行资产重组，便令其妻购入公司股票，3个月后抛出，获利丰厚。
该行为属于（C）。
A．欺诈客户B．虚假陈述
C．内幕交易D．价格操纵
73．公开发行公司债券，股份有限公司的净资产不低于人民币——万元，有限责任公司的净资产不低于人民币（A）万元。
A．3000，6000B．6000，3000
C．500，1000D．1000，5000
74．根据基金运作方式不同，证券投资基金可以分为（C）。
A．公司型和契约型B．单位型和基金型
C．开放式和封闭式D．托管式和非托管式
75．我国现行期货交易保证金最低比率为交易金额的（B）。
A．3％B．5％
C．6％D．8％
二、多项选择题
1信用卡按信誉等级分类，可分为（BD）
A.单位卡B.金卡C.个人卡D.普通卡E.智能卡
2.对人民币的保护包括（ABCDE）
A.禁止伪造人民币B.禁止变造人民币C.禁止使用伪造人民币
D.禁止代币票券E.禁止使用人民币作为装修材料
3.信托投资机构的其他业务包括（AB）。
A.代理业务B.金融租赁C.咨询业务
D.外汇业务E.存款业务
4.中国人民银行的货币政策工具包括（ABCDE）
A.买卖外汇B.存款准备金C.中央银行基准利率
D.再贴现E.买买国债
5.委托代理贷款有以下基本条件（ABCDE）
A.委托单位提供资金，银行不得代垫资金
B.银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款
C.银行监督使用并协助收回贷款
D.贷款风险由委托单位承担
E.银行可以收取手续费
6.农村信用社股权设置的内容包括（ABCD）.
A.入股方式B.入股限额C.社员股权的转让
D.退股E.社员股权的出租
7.中国人民银行的货币政策工具包括（ABCDE）
A.买卖外汇B.存款准备金C.中央银行基准利率
D.再贴现E.买卖国债
8.商业银行的传统业务包括（ACDE）
A.买卖政府债券B.信用卡业务C.信用证业务
D.吸收存款E.发放贷款
9.按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（BD）
A.国有股B.普通股C.法人股
D.优先股E.社会公众股
10抵押物的处分方式包括（ABD）。
A.折价B.变卖C.没收
D.拍卖E.典当
11银行为存款人保密的义务，包括（BCE）
A.对任何机关、团体、个人都不得泄密
B.为储蓄账户保密
C.对单位存款账户保密
D.工作人员保密
E.不得向银行公众人员泄密
12据《担保法》的规定，担保的原则是（ABCDE）
A.公正B.平等C.自愿D.公平E.诚实信用
13贷款通则》中所指的不良贷款包括（ABC）。
A.呆账贷款B.呆滞贷款C.逾期贷款D.贴息贷款E.抵押贷款
14票承销的方式有（BC）。
A.传销B.包销C.代销D.直销E.分销
15于保证人的资格，下列表述正确的有（ABCD）。
A.学校不得作为保证人B.医院不得作为保证人
C.幼儿园不得作为保证人D.企业法人的职能部门不得作为保证人
E.企业法人的分支机构即使有法人的书面授权，在授权范围内也不得为保证人。
三、名词解释
一般存款是指各企事业单位、机关团体及部队存入并由其自行支配的各种资金。
内幕消息是指为内幕人员所知悉、设计公司的经营、财物或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
资本项目指资本的输出输入，所反映的是本国和外国之间以货币表示的债权债务的变动，换言之，就是一国为了某种经济目的在国际经济交易中发生的资本跨国界的收支项目。
抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行到期债务时，债权人有权依照法律法规就该财产优先受偿。
信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金给他人代为管理或经营的一种法律行为。
银行的抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项还贷款。
反担保是指债务人对自己的债权人提供担保人的第三人提供担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。
证券上市是指发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证券所交易所或者其他依法设立的证券交易所公开挂牌交易的行为。
存单是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。
同业拆借是金融机构因为资金周转的需要，相互之间借入、借出的资金头寸。
封闭式基金是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。
动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
汇率:
是指一个国家货币与另一个国家货币的兑换比率。
四、简答题
1简述《商业银行法》的立法目的。
答：
（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益；（1分）
（2）规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；（1分）
（3）维护金融市场秩序；（1分）
（4）促进经济发展。
（1分）
2简述金融租赁的形式。
答：
（1）自营租赁；
（2）售后回租租赁，即回租；
（3）转租。
3简述公司债券上市交易的条件。
（1）公司债券的期限在一年以上；
（2）公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；
（3）公司申请债券上市仍符合法定的公司债券发行条件，如股份公司净资产不低于3000万元，债券余额不超过净资产的40%等。
4简述股票的特征。
答：
（1）收益性；
（2）流通性；
（3）非返还性；
（4）风险性。
5简述公司债券上市交易的条件。
（1）公司债券的期限在一年以上；
（2）公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；
（3）公司申请债券上市仍符合法定的公司债券发行条件，如股份公司净资产不低于3000万元，债券余额不超过净资产的40%等。
6简述存款法律关系的特点。
（1）存款合同为实践性合同；
（2）货币的所有权自交付时转移；
（3）存款关系存续的时间比较灵活；
（4）存款法律关系的具体内容依存款类型而定。
7我国现行外汇管理有哪些原则？
（1）实行国际收支申报制和外债等级制度；
（2）禁止外币在境内流通；
（3）人民币经常项目可自由兑换；
（4）资本项目下的外汇流动依法审批；
（5）金融机构外汇业务特许制。
8简述发卡银行的权利。
（1）审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡以及确定信用卡的透支额度；
（2）对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡；
（3）对持卡人透支有准追偿权。
9简述公司债券上市交易的条件。
（1）公司债券的期限在一年以上；
（2）公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；
（3）公司申请债券上市仍符合法定的公司债券发行条件，如股份公司净资产不低于3000万元，债券余额不超过净资产的40%等。
11简述人民币汇率定值的基础。
答：
人民币汇率制度在很大程度上取决于人民币货币制度。
人民币汇率定值的基础，从一开始就既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值。
12简述公司债券的含义和特点。
答：
公司债券是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。
和公司股票相比，公司债券具有以下特点：
（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权。
（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。
（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。
（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。
五、论述题
1试述银行与客户关系的基本原则。
答：
商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
（1）平等原则。
平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等。
平等的法律含义，还包括在金融市场上，没有任何人拥有任何经济上的特权，没有任何单位拥有任何特殊的地位。
（2）公平原则。
公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平。
金融合同的内容首先要符合国家的法律和中央银行的规章，符合国家和社会大众的最大的公众利益，这是最大的公平。
其次，合同的内容要反映公平竞争，禁止不正当的竞争。
最后，在金融市场上，不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。
（3）自愿原则。
自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。
（4）信用原则。
信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。
金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。
信用记录维持着市场纪律。
2试论虚假陈述的含义及其包括的内容。
答：
虚假陈述是指对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。
根据违法行为主体的不同，虚假陈述包括：
（1）发行人、上市公司在公开披露的招股说明书、上市公告书、公司报告及其他文件中作出虚假陈述；
（2）证券交易所、证券公司、证券登记结算公司、证券服务机构及其从业人员，证券业协会、证券监管机关及其工作人员，在证券交易中作出的虚假陈述或者信息误导；
（3）其他人员，如媒体从业人员、国家工作人员或其他人员等编造、传播虚假信息，扰乱证券市场的行为。
3试论《证券法》上的收购预警制度的含义。
答：
收购预警制度是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来会发生变化。
我国现行立法把收购预警的标准定为5％。
根据《证券法》第86条规定，投资者通过证券交易所的证券交易，持有一个上市公司已发行的股份达到5％时，或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到5％时，应当在该事实发生之日起3日内，向中国证监会、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告。
4试述按投资主体及资金来源为标准的股票分类。
答：
按照投资主体及资金来源，我国上市公司股票可以分为国有股、法人股和社会公众股。
（1）国有股。
国有股是指代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以现有国有资产折算成的股份。
（2）法人股。
指企业法人或具有法人资格并按照企业经营方式运作的事业单位和社会团体向上司非上市流通股权部分投资所形成的股份。
包括境内发起人股、外资法人股和募集法人股。
（3）社会公众股。
社会公众股是指我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。
5试述《证券法》禁止的内幕交易行为。
答.内幕交易是指内幕人员以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。
内幕交易包括以下行为：
1．内幕人员利用内幕信息买卖证券或建议他人买卖证券；
2．内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；
3．非内幕人员通过不正当手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或建议他人买卖证券。
6试述商业银行的监督机制。
（1）商业银行内部的稽核监督。
银行内部设有稽核部门和监察部门，专门负责对银行的存款业务、贷款业务、结算业务等财务情况进行稽核。
（2）商业银行的外部稽核。
包括：
a.银监会对商业银行的监督；b.人民银行对商业银行的监督。
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