银行内控整改措施.docx
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银行内控整改措施
银行内控整改措施
【篇一：
加强银行内控管理促进业务健康发展】
内部控制是一个古老而又充满活力的话题，其目的就是要规避风险。
商业银行具有高负债、高风险的特点，其经营标的物是货币，很容
易成为犯罪分子作案目标。
从近几年银行发生的案件看，有许多是
由于内部控制不到位造成的。
因此，商业银行要想平稳地开展各项
业务，实现既定的发展目标，必须加强内控管理。
一、内控管理存
在的一些模糊认识和薄弱环节
（一）对内控管理与业务发展的辩证
关系认识模糊，存在重业务发展、轻内控管理的现象。
由于内控管
理是一个监督的过程，所以当业务平稳发展的时期，人们往往忽视
了它的存在，淡漠了对它的重要性的认识，对内控管理说起来重要，
做起来次要，忙起来不要的现象比较普遍。
工作中，在业务与内控
的岗位取舍时往往牺牲内控岗位；在业务人员与内控人员都紧张时，
时常压缩内控人员；在业绩考核时，也主要以业务指标完成情况作
为评价标准，甚至出现业务一好遮百丑的现象。
长此以往，既削弱
了内控队伍的力量，也影响了内控人员的积极性，还给业务经营带
来隐患。
（二）内控制度的建设与业务发展不相适应，面对层出不
穷的金融新业务、新、新技术，内控制度明显地存在滞后现象。
创新是发展的源泉和动力，不创新业务就没有出路，就只能在激烈
的市场竞争中被淘汰。
毫无疑问，银行要发展，就必须不断地创新
业务。
但创新业务必须与管理并举，从防范风险的角度来说应该内
控优先。
然而在实际工作中，或出于改革的需要，或出于竞争的需
要，往往是改革在先，创新在先，内控在后，制度滞后。
这主要表
现在两个方面：
一是在新业务的开办中，为了强占市场，先办起来
再说，而管理制度未能及时跟上，出现一些断层甚至空白点。
二是
在内部岗位改革上，为了节
约人力物力，方便服务，也有改革在先制度滞后问题。
（三）规章
制度与业务操作不相匹配，业务人员制度观念淡薄，对执行内控制
度的重要性认识不足，造成差错事故时有发生。
一方面表现在上级
行业务管理部门对于现行规章制度和管理办法缺乏系统梳理，有的已明显不能适应当前银行业务发展和业务处理的要求，管理制度出
现缺失、执行不统一、控制过度及控制不力等问题。
另一方面，前
台一线业务操作人员感情代替规章、疏于内控、违章操作、违反程
序办理业务，形成事故隐患。
（四）内控管理检查部门较多，缺乏
协调。
目前，对基层行的内部监控管理既有业务职能管理部门，又
有监察的内控部门，还有上级行的稽核中心，此外还有人行等外审
部门。
各个检查部门依据不同的业务规章，带着不同的检查目的进
行检查，检查重点不尽相同。
在检查中，又常常相互采信、互为依
据，使得有的业务检查多遍，有的业务没有检查一遍，导致监控效
率降低。
另外，有些检查结论相互矛盾，也使得基层行无所适从。
二、银行必须建立健全高效、系统的内部控制体系
（一）领导要重
视内控建设。
应始终坚持以业务为中心，以内控为保证，一手抓业
务开拓，一手抓内控监督。
要提高思想认识，把建立健全内控制度
当做大事来抓，逐步建立一套比较完善的内部控制机制，建立第一
责任人制度，实行“谁主管，谁负责，一把手总负责”的工作要求。
（二）要健全内控机制，进一步整章建制，使管理制度逐步系统化、
规范化、科学化。
一是要合理确定岗位，基层银行要根据自身业务
开展情况，严格岗位分工，因事设岗，因岗定人，对于一些不相容
的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目的。
上级行也可以在调查研究的基础上，根据不
同业务特点，业务规模大小，提出多种不同岗位设置方案供基层参
考，加强岗位设置的指导。
二是要明晰职责，要明确各岗位或员工
在业务操作中的责权划分以及应承担的责任，使每一项业务环节都
纳入控制过程。
三是要建立规章制度，坚持实行制度在先、学习紧
随其后、业务最后开办的模式，根据“授权有限、相互牵制”的原则，
按照全面、具体、精炼、有针对性、便于操作的要求，不断完善制
度。
要按照业务的项目建立健全制度与操作规程，避免不同管理部
门在同一业务不同环节上制度与操作规范的脱节或者矛盾。
四是要
建立管理流程，建立以市场为导向的新业务流程和管理流程，突出
内部控制的中心环节和重点部位，以推动基层行经营管理的明晰化、
规范化和科学化。
（三）要实行内部制约制度，杜绝任何个人包办
业务处理的全部环节，以达到有效控制的目的。
在会计结算业务和
出纳业务中，实行证、章、压（押）三分管，电子联行业务必须经
办、复核、授权三分开，相互监督，确保银行资金安全。
信贷业务
要坚持审贷分离，不折不扣地执行信贷经营、审批和监管三分离的制度，明确各环节的责任，推行信贷第一责任人、经营主责任人、
审批主责任人制度。
信用卡、营业网点、会计账务等岗位要建立全
方位的双人复核制度，资金计划、人事行政等岗位也要按照内部牵
制、授权有限的要求，建立相互制约的工作流程。
（四）强化内部
控制的督查机制。
业务管理部门与内控检查部门应转变监督观念，
变被动为主动，强化过程的监督，不仅需要检查各项业务的操作是
否合规，更重要的是防患于未然，将稽核的关口前移，从查弊到防
范的转移，对业务中有倾向性的问题及时作出分析、判断，并提出
切实可行的整改措施和建议。
不同业务系统、业务数据的比较分析发现差错或问题，提高内部控
制管理的时效与质量。
要积极开展现场检查，重点检查是否按程序
操作，特别要注意测试程序控制的合规性与有效性，防范业务程序
流于形式、实质失效。
此外，内控部门要与业务职能部门密切配合、
加强沟通和协调，使内部控制管理全面、深入。
（五）加大科技投
入，提高内控的科技含量。
客观地说，人控物控只能解决不想违和
不敢违问题，但解决不了个别人想违而不能违问题。
要真正解决不
能违问题则需要程序控制。
科学技术的迅速发展，特别是计算机在
银行业务中应用的不断深入，为我们进行内部控制提供了新的武器。
通过软件开发，将内部控制的一些规定编入程序，由软件程序进行
控制，可以解决人控物控控不了的问题，使得个别员工无意或有意
的错误都将被电脑程序发现而难以通过。
例如，柜员密码的定期更
换，柜员权限控制，重要业务换人复核和授权等等。
此外，对重要
岗位实施电视监控和录像也在一定程度上提高了内控的管理能力，
对提高员工自觉执行制度将起到积极作用。
（六）建立违规必纠的处罚机制。
加强内部管理，重在全面落实各项规章制度，督促全体
员工按程序办事。
只有制定适当的处罚标准，建立严格的处罚机制，
对违反规章的任何人都及时亮起红灯、按章处罚，对屡查屡犯的从
重处罚，必要时给予通报批评，才能从根本上解决长期以来重检查、
轻整改的弊端，才会有警示作用。
（七）要进行人性化管理，实施
以德治行，提高全员内控管理的自觉意识。
不可否认，目前我国银
行由于管理仍带明显的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份
少，内部控制严重不足，致
使道德风险日益突出。
与此同时，银行经营战略正在调整，人事制
度和分配制度的各项改革也在不断深入。
因此，新的形势对内控工
作提出了更高的要求，我们在强调按制度办事的时候，必须切实加
强员工思想道德教育，提高员工职业道德水准，通过长期不间断的合规经营理念的渗透和企业文化的培育，强化员工合规经营、合规
操作的经营观念，提高每位员工执行内控制度的意识和自觉性，才
能真正促使银行业务朝着健康的方向发展
【篇二：
银行内控工作总结】
银行内控工作总结
银行内控工作总结
（一）
某某某某年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种
的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管
理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了
部署。
现将我部近期内控工作如下：
一、银行卡业务。
我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码
信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。
二、加强了内控合规建设。
对内控合规员进行了调整和落实，根据
个人金融部实际情况，指定==副主任牵头，==等几位同志为个人金
融部的内控合规员。
并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，
强化全辖风险及自身风险的认识。
此外规定合规员在每季度的案件
形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。
三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。
每月至少安排2天时
间开展部门全体员工集中学习业务知识大豆异黄酮识、政策法规和
规章制度，营造良好的学习氛围。
加强对员工的思想教育工作，培
养员工正确的人生观、价值观和道德观。
四、对外围系统的柜员进行全面清理。
因近期全辖业务人员变动较
大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和
管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。
银行内控
（二）
某某某某年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，
并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。
现将我部近期内控工作报告如下：
一、某某某业务。
我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存某某某及成品某某某的帐实相符。
二、加强了内控合规建设。
对内控合规员开展了调整和落实，根据
个人金融部现实情况，规定==副主任牵头，==等几位同志为个人金
融部的内控合规员。
并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，
强化全辖风险及自身风险的认识。
此外规定合规员在每季度的案件
形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。
三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。
每月至少部署2天时
间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营
造良好的学习氛围。
加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。
四、对外围系统的柜员开展全面清理。
因近期全辖业务人员变动较
大，为加强内控，
我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展
了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。
近日，工商银行临
沂分行为进一步提升全行的内控管理水平，保持各项业务的健康持
续发展，采取三项措施，强化全行的内控管理工作。
一是加强内控精细规范化管理。
在认真经验，查找工作不足和
内控管理漏洞的基础上，由内控合规部牵头制定了《临沂分行加强
内控精细规范管理的实施方案》，并在全行进行实施。
方案要求全
行内控管理工作必须从基础工作做起，并严格按照上级行的内控管
理、操作规范标准，细化控制管理环节，规范监督检查程序，完善
内控管理中发现问题的整改、处罚措施，力求做好内控管理的每一
项工作，实现科学管理目标。
依此方案各专业部室结合自身实际也
制定了内控精细规范管理的。
二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。
为了强化市行部室
落实内控管理职责，从今年起，把上级行及外部监管部门的各类检
查发现的问题及整改情况，以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评
得分。
考核时，根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、
较严重问题、严重问题、重大违规问题四个层次及检查发现问题整
改率进行考核，按项目分别统计，累计扣分。
三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力
度，进一步规范操作程序，特别是力求信贷业务管理工作有一个新
的突破，全面扭转管理粗放的被动局面，提高风险防控能力，并实
现全年无案件、无事故的总体目标，确保信贷业务和其他各项业务
全面、健康、稳定、持续发展。
银行内控工作总结（三）
20某某年以来我行坚持“从严治行”，高度重视内部控制管理工作，把
内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法
的前提下，针对某某支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做
细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管
理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了积极的作
用。
现将我行内控管理基本情况汇报如下：
一、加强制度的梳理及学习
今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文
件变化，认真组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作
及经营中始终贯彻落实最新的制度要求与规定，确保我行相关业务
操作依法合规。
在今年四月份我行根据支行教育月内容，全面
深入开展了《柜员及营业机构负责人十个严禁》、《银行业金融机
构从业人员职业操守》、《某某银行股份有限公司员工守则》、《员工
违规行为处理办法》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、
《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《党内监督条
例》、《中国共产党纪律处分条例》等一系列规章制度的学习。
我
行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。
二、继续落实重
要岗位人员管控措施我行严格按照相关制度要求，在柜员号使用、
开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授
权与证实等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。
坚决
杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。
同时，我行按要求
对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，
强制休假3人。
三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控
我行每月至少检查一次“双十禁”规定执行情况；每月至少一次对现
金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一
次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业
务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行
重点客户对账情况。
四、积极开展今年的各项风险排查工作根据省
行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加
强对各业务环节的管理，规范日常操作，增强员工合规操作和风险
意识。
（一）公司条线
根据《关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通
知》文件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查
证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与
执行方面的依法合规。
（二）个金条线
1、根据《关于发送的通知》文件要求，进一步规范我行个人客户
信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。
2、根据《关于发送的通知》文件要求，我行对20某某年8月至20某某年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本
人理财业务行为。
经过自查我行的理财业务均合规，无上述情况出
现。
（三）监察及法律合规方面
求，我行切实开展了员工的思想教育和管理工作，加大了员工保密
工作的力度。
2、根据《关于加强对员工自办业务和使用个人账户过渡客户资金
等操作风险防范的通知》文件要求，对我行员工开展了业务指导与
学习，培育全员操作风险管理文化，规范柜台操作流程。
五、员工动态分析与行为排查制度落实到位
近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过观察、谈
话、会议分析、家访、客户回访等方式了解掌握每位员工思想动态
和行为变化。
同时经常与每位员工进行交流，进行“双十禁”、思想
道德、合规操作与案例警示等教育，并畅通沟通渠道，鼓励每位员
工为支行的合规内控工作献计献策。
在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运
行良好。
在今后的工作中，我行将继续高度重视，将内控合规作为
一项长期不懈的工作来抓，让合规内
控工作为我行的经营发展保驾护航。
【篇三：
银行内控自查报告】
银行内控自查报告
一、特别提示：
本行公司治理方面存在的有待改进的问题
1、进一步完善董、监事会决策机制；
2、进一步加大基层机构的内控执行力；
3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。
二、公司治理概况
本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、
法规构建公司治理结构并规范其运作。
为此，本行设立、完善了股
东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现
代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事
会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实
现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机
制，从而确保各方独立运作、有效制衡。
（一）构建现代公司治理的组织架构。
本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法
律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，
选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银
行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘
了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高
级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决
策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，
建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监
事和3名职工代表监事。
本行董事会下设战略发展委员会、审计与
关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专
门委员会的负责人均由董事担任，其中，审计与关联交易控制委员
会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。
1、股东大会
股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵
守法律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行
职责。
本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，详细规定
了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投
票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、
公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。
该议事规则作为
本行章程的附件，经本行2007年第一次临时股东大会通过和中国银
监会核准后，已得以贯彻执行。
此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保所有股东对法律、
行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与
权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高
回报。
2、董事会
董事会是本行的决策机构，由股东大会授权直接经营管理公司。
如
何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。
董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分
董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩，而且，还
有战投bbva派出的董事。
本行每位董事都知悉其职责，并付出了足
够的时间和精力来处
理本行的事务。
多元化的董事结构，高素质的董事队伍，有利于董
事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提
升。
目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设
战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、
提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于2007年3月份开
始进入正式运作阶段。
四个专门委员会中，审计与关联交易控制委
员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董
事担任。
3、监事会
监事会是本行的监督机构。
本行监事会成员现有8名，其中外部监事2名、股东监事3名、职工监事3名。
监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监
督。
本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权
和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行及时向监事会提供有
理等情况进行有效的监督、检查和评价。
4、内部控制制度
较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。
为促进本行各
项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核
心竞争力，确保银行资本保值增值，本行一直本着内控优先原则持
续不断地完善与改进内部控制。
本行以《中华人民共和国商业银行
法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控
制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，
进一%
升级会员 