原创保险方案设计.docx

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原创保险方案设计

一家幸福,我们共同的努力

引言

虽然老年还是比较遥远的话题，但如果及早投入保险，趁着年轻交费低，早做打算，为以后做些准备，可以减轻将来的压力，保障退休后的生活品质，寻求一个良好的途径，保证晚年生活质量，让未来的老年生活锦上添花。

还是要提前计划为好！

现在的生活虽然很自在，但随着年龄增大，身体状况将下降，将来中老年人的常见疾病和各种意外随时都可能袭来，如何减轻疾病、意外风险所带来的痛苦和负担，维护生命尊严又能使用灵活方便呢？

如果患有疾病没有足够的资金就不能及时治疗，幸福美满的生活岂不陷入困境？

谁能不生病呢？

不能不防。

疾病是每个人必需计算的生活成本。

因为疾病的发生无法预知，风险来自哪里?

生活环境严重污染----不良生活习惯---长期缺乏运动----紧张的工作压力。

人一生中患“重大疾病”的可能性高达72%!

重大疾病直接威胁着人们的生命，其中癌症、脑中风、心脏病是导致死亡的主要原因，约占死亡人数的60%以上，即人的一生中有三分之二的机会罹患“重大疾病”。

每年造成的死亡率达4‰左右，造成的死亡人数高达500万人。

家庭情况介绍

有三口之家，父亲：

无任何保险，四十岁左右，私人业主，年收入一百万左右。

母亲：

全职主妇，无收入，有社保。

孩子：

上大学，没有保险。

从上述资料可以看出，父亲为中上等收入家庭，且父亲为家庭的经济支柱。

几乎所有中等收入家庭的财务需求是大致一样的，基本包括日常生活费用、购房费用、子女教育费用、养老费用和医疗费用五大类，家庭财务的管理目标也都是不断提高生活品质。

　　目前理财工具多种多样，功能也各不相同，但理财中不可忽视的是稳健和安全。

　　就父亲的家庭来看，虽然目前有不错的住房和每月有一定的现金节余，但抵御风险的能力并不强。

母亲无经济来源，完全靠父亲支撑家庭。

儿子还要上大学，需要一定的开销支撑，如果家庭失去父亲的收入将不可想象。

　　为实现家庭财务管理目标，首先应提高家庭的抗风险能力，其次可根据自身能力来使资产增值。

因此建议父亲首先购买合适而周全的保险，以高保额、高保障来提高家庭的抗风险能力。

　　因父亲的家庭还在成长期，以及父亲为家庭主要经济来源者，故建议家庭年保费支出占家庭年收入的10%左右，并且50%以上的保费用于父亲本人，由此可以为家庭建立起安全系统。

针对性产品推介

祥云二号保障计划产品形态

产品名称

祥云二号保障计划

主险/附加险

主险：

《泰康健康人生B款两全保险》

附加险：

《泰康附加健康人生B款定期重大疾病保险》

投保年龄

18-50周岁

保险期间

至70、80周岁

交费期间

趸交、10年交

交费方式

趸交、月交、年交

投保规则

简单核保，免体检

保险利益：

身故保险金：

1、被保险人一年内非因意外身故，按投保人已缴的保险费之和向被保险人的受益人给付身故保险金，保险合同终止。

2、被保险人因意外或一年后身故，按照合同约定的保险金额向被保险人的受益人给付身故保险金，合同终止。

重疾保险金：

1、被保险人一年内患有合同约定的32种重大疾病，按投保人已缴的保险费之和向被保险人给付重大疾病保险金，合同终止。

2、被保险人因意外或合同生效一年后患有合同规定的32种重大疾病，按照合同约定的重大疾病保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，合同终止。

生存保险金：

被保险人平安健康活至70周岁或80周岁，给付满期生存保险金（即所缴保费之和），保险合同终止。

爱家之约家庭保障计划（幸福版）产品简介

1、一张保单保全家”概念

《爱家之约》——一张保单保全家,突破了传统寿险中以“个人”为投保单位的陈式，是以家庭为投保单位，以家庭经济支柱为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，可以满足全家人的保障需求，大大简化了投保手续，也方便保险单的后期管理。

而且还能随着家庭需求的变化，时时优化，不断升级.

2、“爱家之约家庭保障计划（幸福版）”的三大特点

一张保单保全家，省钱，省事又省心。

省钱：

平均为家庭节省10-20%的保费。

省事：

投保简便，一人买主险，全家附险随便选。

省心：

附险可独立延续，保单可升级。

年缴

3、“爱家之约家庭保障计划（幸福版）”七大优势

（1）一张保单保全家

“爱家之约”突破传统寿险的以“个人”为投保单位的陈式，以“家庭”为投保单位，涵盖身价、意外、重疾、养老、教育、医疗保障及保费豁免、理财等多种功能。

让家庭拥有全面的保障且更加快捷、简单、实惠，也方便后期管理。

（2）一人选主险，全家附险随便选

在“爱家之约”保单中，只要有一人购买主险，其它家庭成员均可添加实惠的意外、医疗等附加险。

突破以往客户不能单独购买附加险的限制，从而避免家庭成员保障的缺失，还大大的减轻了保费的负担，这正是给予客户的最大优惠。

（3）随心选择，量身定做

功能齐全，自由选择：

涵盖了意外、身价、健康、教育、养老、理财等功能，客户可根据自身的情况灵活搭配，用最少的投入获得最大的保障利益。

（4）附险延续，长期受益

在传统保单中，主险缴费期满，附险随之即停。

而“爱家之约”主险缴费期满后，附加险仍可续保，充分延续保险利益。

（5）多重豁免，人性关怀

家庭经济支柱如果一旦遭遇不测导致身故、重疾或残疾，即可免缴”爱家之约”（幸福版）中成员的长期险保险费，且保险利益继续有效。

这是最人性的，最深刻的诠释了保险真谛，为保单上保险。

（6）专属产品，独享优势

《爱家之约（（幸福版））》新增专属附加险：

《附加如意宝医疗费用保险》，费用特惠。

并特设《爱家万能保险》以最低的费用，让客户拥有稳健收益的万能帐户，轻松理财。

（7）保单升级，魅力无限

随着人们保险意识的提升，家庭结构的变化，家庭收入的不断提高，保险需求也会随之变化，而传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。

爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人、险种及保额，而不用新增保单。

4、爱家之约家庭保障计划（幸福版）”五大组合

“爱家之约”可以根据不同需求，量身定做符合家庭需求的保障计划。

下面按医疗、养老、教育、理财的需求，设计了五款保障计划。

家庭保障需求

侧重健康

侧重对象

“爱家之约健康保障计划”

侧重养老

“爱家之约养老保障计划”

侧重教育

“爱家之约教育保障计划”

侧重理财

“爱家之约幸福保障计划”

特殊需求

“爱家之约自选保障计划”

投保规划

该父亲40岁，购买祥云二号保障计划10万元，交费期10年，保障至70周岁，月缴375.9元。

下面列举了购买祥云二号保障计划后，该父亲可能出现的4类不同情况：

1、该父亲购买祥云二号保障计划第10个月时首次确诊非因意外导致患有重大疾病，按其已缴的保险费之和，即375.9元×10个月=3759元向被保险人进行给付，合同终止。

2、该父亲因意外身故或一年后身故，按照合同约定向被保险人的受益人给付10万元保险金，合同终止。

3、该父亲因意外导致或一年后首次罹患合同定义的32种重大疾病中的一种或多种，按照合同约定向被保险人给付10万元重大疾病保险金，合同终止。

4、该父亲平安健康活至70周岁，给付王先生满期生存保险金（375.9×12）×10=45108元，用作养老补充，合同终止。

若该父亲选择了爱家之约家庭保障计划（幸福版），全家所有成员，都可以受到保险保护。

一人投保，全家受益。

父亲是家庭的经济支柱，父亲为投保人，家庭所有成员均可成为被保险人的保险，可以满足全家人的保障需求，大大简化了投保手续，也方便保险单的后期管理。

因为全家都为办理意外保险。

这样最大化的保障家庭每个成员的利益。

总结

天有不测之风云！

拥有一份保险计划书很必要！

因为保险从业人员会根据你的财务状况和理财要求，为您推荐最合适的保险产品，设计最侍的投保方案，为您谋求最大的保险利益。

有规划的人生才拥有更多自由。

享受今天，更要积累未来。

明天，谁来为我们养老？

因为年轻，我们意气风发；因为才干，我们成功辉煌；试想一下倘若有一天我们老了……谁来为我们养老？

结构的尴尬：

中国家庭正走向“四二一”家庭摸式，将照顾多位老人的责任重担压在一个或两个肩头时，“孝敬老人，瞻养父母”就不是口头上的“豪言壮语”了。

羊有跪乳之恩，鸦有反哺之情，谁说亲情无价，血浓于水，儿女却有孝顺的尴尬……

今天我们选择泰康人寿，明天泰康人寿为我们养老。

保险是明天保险代表的是明天的面包、牛奶、子女的教育、家庭的幸福。

保险是粮食。

保险是断炊时的粮食，是沙漠中的泉水，是雨天的伞，是墙角的灭火器。

保险——人类的幸福。

保险以她宽广的胸怀托起人类的幸福，稀释人类的痛苦，滋润着社会的文明。

保险的意义------没有什么比家更温暖，没有什么比亲情更珍贵，没有什么比保险更能保障这些温暖、珍贵的东西。