金融机构高层领导政府人员反洗钱知识培训.pptx

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反洗钱知识培训,金融机构高层领导政府人员反洗钱知识培训antimoneylaunderingknowledgetrainingforseniorleadersoffinancialinstitutionsantimoneylaunderingknowledgetraining宣讲人：

某某某时间:

20XX.XX,ANTIMONEYLAUNDERING,目录CONTENTS,01,02,03,040506,01,第一部分,洗钱和反洗钱概念antimoneylaunderingknowledgetrainingforseniorleadersoffinancialinstitutionsantimoneylaunderingknowledgetraining,洗钱和反洗钱概念,03改变资金的性质,04对洗钱的全过程进行持续的控制,01隐瞒资金的归属、来源,02掩饰洗钱过程的痕迹,洗钱和反洗钱概念,反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

（反洗钱法）,02,第二部分,洗钱的相关案例antimoneylaunderingknowledgetrainingforseniorleadersoffinancialinstitutionsantimoneylaunderingknowledgetraining,洗钱的相关案例,晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受贿赂共计2226万元；其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友雷某名义购买理财产品、股票基金和保险，以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处。

洗钱的相关案例,02,03,“阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或者银行柜面提取现金,扣除事先约定手续费，将剩余资金汇入“阿元”指定的账户内。

潘某等4名被告人为帮助台湾人“阿元”转移网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。

洗钱的相关案例,美国里格斯银行（RiggsBank），19世纪成立的里格斯银行以和美国政府的悠久关系闻名，同时涉足外交界甚深。

华盛顿的160多家大使馆，有95%是里格斯的客户。

数据显示，来自外交圈的生意，占里格斯银行42亿存款的23%。

2004年，riggs银行因涉嫌协助智利前总统皮诺切特洗钱，卷入赤道几内亚独裁者腐败资金的事件，被处以2500万美元的罚款。

其中银行对洗钱行为提供了协助，银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披露账户的法律程序。

他们对这几个账户的资金来源从来没有认真的调查。

为了掩盖他对这些账户的控制，银行甚至帮他设立了2个壳公司，以这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为实际受益人。

在皮诺切特被拘禁，法庭冻结其帐户期间，帮他把160万美金从伦敦转移到美国。

03,第三部分,洗钱风险与渠道antimoneylaunderingknowledgetrainingforseniorleadersoffinancialinstitutionsantimoneylaunderingknowledgetraining,洗钱风险与渠道,洗钱风险与渠道,通过贷款业务转换资金形式抵押贷款投资改头换面,通过现金业务转入银行大量支取现金中断追讨线索,通过信用证业务将非法资金存入甲国银行购买信用证伪造提货单在乙国的银行兑现,通过存款业务化整为零小额存款逃避大额资金监测,控制多个帐户控制多个帐户进行复杂的转账交易,04,第四部分,反洗钱法律法规antimoneylaunderingknowledgetrainingforseniorleadersoffinancialinstitutionsantimoneylaunderingknowledgetraining,反洗钱法律法规,2003年10月联合国大会通过反腐败公约，对缔约国的反洗钱工作制度提出了更加严格的要求。

1999年12月，联合国大会通过了制止向恐怖主义提供资助的国际公约2000年11月，联合国大会通过打击跨国有组织犯罪公约，要求各缔约国建立反洗钱工作制度。

1995年4月，联合国专门拟订了禁止洗钱法律范本，供各国当局在制定反洗钱法过程中参考。

1990年联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约1988年欧洲理事会通过了关于清洗、追查、扣押与没收犯罪收益的公约,反洗钱法律法规,02,01,04,03,06,05,05,第五部分,反洗钱主要措施antimoneylaunderingknowledgetrainingforseniorleadersoffinancialinstitutionsantimoneylaunderingknowledgetraining,反洗钱主要措施,注：

（反洗钱法第3、1522、34、35等条）,反洗钱主要措施,如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面临的一个严峻挑战。

建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客户”（KnowYourCustomer,以下简称KYC）标准。

银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金，还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的资金划转行为。

反洗钱主要措施,客户身份识别识别代理人身份识别受益人身份重新识别客户1,反洗钱主要措施,01,02,03,04,反洗钱主要措施,应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

反洗钱主要措施,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；,法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账；,自然人银行账户之间，以及自然人银行账户与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；,交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。

反洗钱主要措施,法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。

长期闲置的账户原因不明的突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有一场资金流入且短期内出现大量资金收付，,与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税性离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付,06,第六部分,洗钱案例新特征分析antimoneylaunderingknowledgetrainingforseniorleadersoffinancialinstitutionsantimoneylaunderingknowledgetraining,洗钱案例新特征分析,目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。

犯罪分子通过办理大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目例。

如上海潘某洗钱案。

洗钱案例新特征分析,近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。

2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将1,500万元转存定期留在该烟草公司账户，并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用于欺骗该烟草公司。

杨某团伙金融诈骗洗钱案,洗钱案例新特征分析,在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外，也发现了其它类型跨境洗钱Z犯罪。

广东开平“1012”银行内部人员洗钱案2001年10月12日，原中国银行开平支行行长许某、余某等三人潜逃境外，震惊全国的金融系统特大案件“10.12”案浮出水面。

在此案中，中国银行广东省开平支行内部人员盗取联行资金作案时间长达10年，涉案金额高达数十亿元。

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