银行业从业资格考试个人理财大纲及历年真题详解Word文档下载推荐.doc
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3.5资本市场
3.5.1股票市场
3.5.2债券市场
3.6金融衍生品市场
3.6.1市场概述
3.6.2金融衍生品
3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用
3.7外汇市场
3.7.1外汇市场概述
3.7.2外汇市场的分类
3.7.3外汇市场在个人理财中的运用
3.8保险市场
3.8.1保险市场概述
3.8.2保险市场的主要产品
3.8.3保险市场在个人理财中的运用
3.9黄金及其他投资市场
3.9.1黄金市场及产品
3.9.2房地产市场
3.9.3收藏品市场
第4章银行理财产品
4.1银行理财产品市场发展
4.2银行理财产品要素
4.2.1产品开发主体信息
4.2.2产品目标客户信息
4.2.3产品特征信息
4.3银行理财产品介绍
4.3.1货币型理财产品
4.3.2债券型理财产品
4.3.3股票类理财产品
4.3.4信贷资产类理财产品
4.3.5组合投资类理财产品
4.3.6结构性理财产品
4.3.7QDII基金挂钩类理财产品
4.3.8另类理财产品
4.4银行理财产品发展趋势
第5章银行代理理财产品
5.1银行代理理财产品的概念
5.2银行代理理财产品销售基本原则
5.3基金
5.3.1基金的概念和特点
5.3.2基金的分类
5.3.3特殊类型基金
5.3.4银行代销流程
5.3.5基金的流动性及收益情况
5.3.6基金的风险
5.4保险
5.4.1银行代理保险概述
5.4.2银行代理保险产品
5.4.3保险产品的风险
5.5国债
5.5.1银行代理国债的概念、种类
5.5.2国债的流动性及收益情况
5.5.3国债的风险
5.6信托
5.6.1银行代理信托类产品的概念
5.6.2信托类产品的流动性及收益情况
5.6.3信托产品风险
5.7黄金
5.7.1银行代理黄金业务种类
5.7.2业务流程
5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点
第6章理财顾问服务
6.1理财顾问服务概述
6.1.1理财顾问服务概念
6.1.2理财顾问服务流程
6.1.3理财顾问服务特点
6.2客户分析
6.2.1收集客户信息
6.2.2客户财务分析
6.2.3客户风险特征和理财特性分析
6.2.4客户理财需求和目标分析
6.3财务规划
6.3.1现金、消费及债务管理
6.3.2保险规划
6.3.3税收规划
6.3.4人生事件规划
6.3.5投资规划
第7章个人理财业务相关法律法规
7.1个人理财业务活动涉及的相关法律
7.1.1《中华人民共和国民法通则》
7.1.2《中华人民共和国合同法》
7.1.3《中华人民共和国商业银行法》
7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》
7.1.5《中华人民共和国证券法》
7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》
7.1.7《中华人民共和国保险法》
7.1.8《中华人民共和国信托法》
7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》
7.1.10《中华人民共和国物权法》
7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》
7.2.2《期货交易管理条例》
7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》
第8章个人理财业务管理
8.1个人理财业务合规性管理
8.1.1开展个人理财业务的基本条件
8.1.2开展个人理财业务的政策限制
8.1.3开展个人理财业务的违法责任
8.2个人理财资金使用管理
8.3个人理财业务流程管理
8.3.1业务人员管理
8.3.2客户需求调查
8.3.3理财产品开发
8.3.4理财产品销售
8.3.5理财业务其他管理
8.4理财产品合规性管理案例
8.4.1理财产品开发合规性管理案例
8.4.2理财产品销售合规性管理案例
8.4.3理财产品售后合规性管理案例
第9章个人理财业务风险管理
9.1个人理财的风险
9.1.1个人理财风险的影响因素
9.1.2理财产品风险评估
9.2个人理财业务面临的主要风险
9.2.1个人理财业务面临的主要风险
9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求
9.2.3个人理财顾问服务的风险管理
9.2.4综合理财业务的风险管理
9.3产品风险管理
9.4操作风险管理
9.5销售风险管理
9.6声誉风险管理
第10章职业道德和投资者教育
10.1个人理财业务从业资格简介
10.1.1境外理财业务从业资格简介
10.1.2境内银行个人理财业务从业资格
10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件
10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德
10.2.1从业人员基本行为准则
10.2.2从业人员岗位职责要求
10.2.3从业人员与客户关系协调处理原则
10.2.4从业人员与同事关系协调处理原则
10.2.5从业人员与所在机构关系协调处理原则
10.2.6从业人员与同业人员关系协调处理原则
10.2.7从业人员与监管机构关系协调处理原则
10.2.8从业人员的限制性条款
10.2.9从业人员的违法责任
10.3个人理财投资者教育
10.3.1投资者教育概述
10.3.2投资者教育功能
10.3.3投资者教育内容
2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题
时间：
120分钟
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
（共90题，每题0.5分，共45分）
1.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能
2.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
3.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A.直接融资市场
B.场内市场
C.一级市场
D.资本市场
4.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
5.（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。
A.溢价期权
B.平价期权
C.折价期权
D.货币期权
6.关于遗产继承，下列说法正确的是（）
A.我国遗产继承的方式主要包括：
遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式
B.第一法定继承顺序包括父母、子女;
第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。
代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额
D.第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女
7.根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）
A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
8.从本质上说，回购协议是一种（）。
A.信用贷款
B.融资租赁
C.以证券为质押品的质押贷款
D.金融衍生品
9.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期
A.老年养老期
B.中年成熟期
C.青年发展期
D.少年成长期
10.债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）
A.回购交易
B.即时交易
C.例行交易
D.现金交易
11.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的标准差
D.收益率的离散系数
12.下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C.在保护期内，发行人可以行使赎回权
D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
13.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A.集聚功能，资源配置功能
B.财富功能，资源配置功能
C.集聚功能，反映功能
D.财富功能，反映功能
14.在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。
A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B.确定投资组合所包括的特定证券
C.动态确定投资组合的收益与风险
D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准
15.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
16.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。
A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.以上均不可能
17。
投资代客境外理财产品主要面临（）。
A.市场风险和政治风险
B.市场风险和信用风险
C.政治风险和外交风险
D.信用风险和外交风险
18.市场组合是（）
A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
19.按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1起（）。
20.复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
21.投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。
A.收益率的方差
B.收益率的标准差
C.期望收益率
D.收益率的算术平均
22.企业投资活动的现金流入不包括（’）。
A.投资收益所得现金
B.收到的税费返还
C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额
23.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
24.保险合同的履行，从程序上看，不包括（）环节。
A.诉讼
B.索赔
C.理赔
D.代位求偿
25.以下不属于信托受益人范围的是（）。
A.自然人
B.法人
C.未经注册的民间组织D.政府部门
26.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。
A.按金融产品的风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B.按金融产品的流动性由大到小排序为：
国库券、定期存款、大额可转让存单
C.按金融产品的收益率由大到小排序为：
外币理财计划、期货、储蓄产品
D.按金融产品的利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
27.证券法律责任不包括（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.失职责任
D.行政责任
28.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。
A.重点投资
B.高风险高收益
C.分散化投资
D.集中投资
29.下列关于黄金理财产品的特点.说法不正确的是（）。
A.抗系统风险的能力强
B.具有内在价值和实用性
C.存在市场不充分风险和自然风险
D.收益和股票市场的收益正相关
30.我国《个人所得税法》规定：
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
31.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。
A.重大性和未公开性
B.重大性和紧迫性
C.即时性和爆炸性
D.高层性和未公开性
32.下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）。
A.总负债一般不应超过净资产
B.短期债务和长期债务的比例应为0.4
C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D.还贷款的期限不要超过退休的年龄。
33.基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人;
新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
34.所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A.一个月
B.两个月
C.半年
D.一年
35.同时满足以下两个条件的证券组合：
第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率;
第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是（）
A.可行组合
B.可选组合
C.有效组合
D.最优组合
36.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
37.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是（）。
A.等到意见达成时再反馈给客户
B.坚持客户至上、客观公正原则
C.提前告知客户下一个反馈时限
D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
38.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（）。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应
39.商业银行下列做法，不正确的是（）。
A.销售不能独立测算的理财计划
B.设置理财计划的期限和销售起点金额
C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D.提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
40.索赔、理赔应当遵循的流程是（）
A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿
B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证
C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿
D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
41.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。
A.直接审批、监管商业银行
B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
42.商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月
B.季度
D.年
43.某企业2008年利润表显示：
净利润300万元，所得税150万元;
利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为（）
A.6
B.7
C.9
D.10
44.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）。
A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B.现场检查时，检查人员不得少于二人
C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D.银行业金融机构必须无条件接受检查
45.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）
A.企业法人
B.机关法人
C.社会团体法人
D.事业单位法人
46.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份（含200份），每份合同金额不得低于人民币（）。
A.2万元（含2万元）
B.3万元（含3万元）
C.4万元（含4万元）
D.5万元（含5万元）
47.现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是（）
A.固定资产抵押贷款
B.循环贷款
C.信用卡透支
D.亲友借款
48.下列属于金融市场客体的是（）。
A.居民个人
B.金融机构
C.货币头寸
D.会计师事务所
49.当对格式条款有两种以上解释时，应当（）
A.做出有利于提供格式条款一方的解释
B.做出不利于提供格式条款一方的解释
C.诉诸法院寻求解决途径
D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳
50.孔子日：
“信则人任焉。
”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则的要求相似。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
51.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
52.股票投资的收益等于（）
A.资本利得
B.股利所得
C.资本利得加股利所得
D.资本利得加利息所得
53.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。
则该企业的速动比率为（）。
A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
54.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）.
A.国家发行的金融债券利息
B.从股份公司取得股息
C.企业集资利息
D.银行存款利息
55.通常所说的股市行情，即股票价格是指（）
A.股票的账面价值
B.股票的市场价值
C.股票的票面价值
D.股票的内在价值
56.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项E1是（）
A.经常账户
B.资金账户
C.平衡账户
D.“错误与遗漏”账户
57.下列关于诉讼时效的说法中，错误的是（）
A.诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭
B.诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间
C.根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年
D.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算
58.下列属于反映客户财富增长性指标的是（）
A.资产负债率
B.流动比率
C.理财成就率
D.财务自由度
59.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）
A.固定收益类产品
B.股权类产品
C.基金类产品
D.衍生产品
60.存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。
（假定年天数以365天计算）
A.3.07%
B.3.o4%
C.1.01%
D.1.00%
61.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元
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