初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题 附答案.docx
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初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题附答案
2022年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题附
答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：
_______
考号：
_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
2、资本市场是指（）
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
3、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
4、外汇业务中较独特的风险是（）
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
5、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
6、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
7、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
8、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：
人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
9、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
10、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
11、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
12、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
13、下列属于商业银行利息收入的是（）
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
14、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
15、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
16、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
17、支票的特点不包括（）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
18、金融工作的三大任务，不包括（）
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
19、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
20、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
21、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
22、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
23、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
24、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
25、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
26、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
27、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
28、金融会计具有（）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
29、（）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
30、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
31、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
32、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
33、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
34、金融会计具有（）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
35、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
36、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
37、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
38、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
39、货币经纪公司最早起源于（）
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
40、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
41、信用风险可以按（）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
42、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
43、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）
A、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
44、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
45、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
46、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
47、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
48、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
49、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
50、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
51、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
52、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
53、以下各项，（）不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
54、（）是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
55、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
56、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
57、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
58、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
59、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
60、现阶段我国货币政策的中介目标是（）
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
61、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
62、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
63、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
64、存款业务是属于商业银行的（）
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
65、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
66、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
67、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
68、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
69、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
70、下列不属于商业银行同业业务的是（）
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
71、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
72、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
73、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
74、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
75、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
76、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
77、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
78、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
79、下列哪些属于资本市场的特点（）
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
80、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
81、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
82、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
83、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
84、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
85、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
86、某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
87、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
88、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
89、（）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
90、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列各项中，属于我国基础货币的是（）
A、存款准备金
B、基础货币
C、流通中的现金
D、库存现金
E、税率
2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本
B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E、会缩减市场货币供应量
3、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在（）方面。
A、防控企业集团资金风险
B、节省了企业集团的融资成本
C、促进企业集团的产品销售
D、催生了大型企业的财团意识
E、丰富了金融机构体系
4、合规风险管理的基本制度包括（）
A、合规问责制度
B、诚信举报制度
C、合规组织制度
D、公平竞争制度
E、合规绩效考核制度
5、经银保监会批准，汽车金融公司可以从事（）等业务。
A、办理汽车生产商贷款
B、提供购车贷款
C、代理政策性银行业务
D、接受境内公众存款
E、同业拆借
6、信用卡的收单业务包括（）
A、商户资质审核
B、商户培训
C、受理终端安装维护管理
D、获取交易授权
E、处理交易信息
7、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）
A、成本可算原则
B、合法合规原则
C、客户适当性原则
D、维护银行利益原则
E、强化业务监测原则
8、中央银行基准利率主要包括（）
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
9、信用卡的收单业务包括（）
A、商户资质审核
B、商户培训
C、受理终端安装维护管理
D、获取交易授权
E、处理交易信息
10、下列银行绩效考评指标不包括（）
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展改革类指标
D、盈利潜力类指标
E、社会责任类指标
11、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。
A、合规执行
B、内控评价
C、违规处罚
D、成本控制
E、客户结构
12、以下属于单位存款的有（）
A、定期存款
B、活期存款
C、定活两便存款
D、协定存款
E、保证金存款
13、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。
A、资金融通
B、支付
C、信息中介
D、结算
E、投资
14、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（）
A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张
B、最小报价变动为0．01元或其整数倍
C、申报数量为10张及其整数倍
D、单笔申报最大数量应当不超过10万张
E、计价单位为每百元资金到期年收益
15、非银行金融机构包括（）
A、资产管理公司
B、消费金融公司
C、典当行
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司
16、个人贷款业务的还款方式包括（）
A、等额本息还款
B、一次性还款
C、不定额还款
D、约定还款
E、等额本金还款
17、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。
A、前台交易与后台结算分离
B、自营业务与代客业务分离
C、业务操作与风险监控分离
D、审贷分离
E、建设与评价分离
18、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）
A、对银行业自律组织的指导、监督
B、非现场监管
C、制定并发布监管规章、规则
D、实施行政许可
E、报告和处置突发事件
19、货币政策目标包括（）
A、初始目标
B、最终目标
C、操作目标
D、中介目标
E、传导目标
20、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B、XX办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁
D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理
21、属于操作风险缓释手段的有（）
A、连续营业方案
B、商业保险
C、业务外包
D、内部控制
E、合规文化
22、委托贷款的主要风险点包括（）
A、流动性风险
B、操作风险
C、市场风险
D、信用风险
E、政策风险
23、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群
E、用相对少的资源满足一批客户的需求
24、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）
A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责
C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案
D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况
E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告
25、重大声誉事件是指造成（）的事件。
A、市场大幅波动
B、银行业重大损失
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定
E、引发政局风险
26、一般认为，产业政策包括（）
A、产业结构政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业布局政策
E、产业优化政策
27、
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