银行从业资格证书获得条件及考试试题含答案.docx
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银行从业资格证书获得条件及考试试题含答案
银行从业资格证书获得条件及考试试题（含答案）
一、银行业专业人员初级职业资格证书获得条件
（一）考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。
对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格，将颁发专业类别考试合格证明。
（注：
此条适用首次参加考试的考生）
（二）符合《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》有关银行业初级资格考试报名条件的人员，并具备下列一项条件的，可免试《银行业法律法规与综合能力》科目，只参加《银行业专业实务》科目中1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级资格证书。
1、2013年12月31日前，已经评聘助理经济师（金融专业）职务的；
2、通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试初级资格（金融专业）证书的；
3、考试合格并取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格认证证书》的。
二、银行业专业人员中级职业资格证书获得条件
（一）考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的中级职业资格证书。
对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格，将颁发专业类别考试合格证明。
（二）符合《银行业专业人员中级职业资格考试实施办法》有关银行业中级资格考试报名条件的人员，并具备下列一项条件的，可免试《银行业法律法规与综合能力》科目，只参加《银行业专业实务》科目中1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的中级资格证书。
1、通过全国统一考试取得经济专业技术资格考试中级资格（金融专业）证书；
2、2013年12月31日前，按照中国银行业协会《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》的要求，通过考试取得《中国银行业从业人员资格认证证书》，累计从事相关工作满10年。
银行业专业人员初级职业考试试题及答案
一、多选题:
1、个人贷款的特征包括（ ）。
A．贷款品种多 B．贷款用途广C．贷款便利 D．还款方式灵活
标准答案：
a,b,c,d
2、个人经营类贷款的用途包括（ ）。
A．借款人定向购买商用房、机械设备
B．满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
C．满足个人控制的企业其他合理资金需求
D．借款人定向租赁商用房、机械设备
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
3、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（ ）。
A．个人抵押贷款 B．个人质押贷款C．个人保证贷款 D．个人信用贷款
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
根据担保方式不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。
4、个人贷款的对象要求（ ）。
A．可以是自然人 B．可以是法人C．必须具有完全民事行为能力
D．可以是限制民事行为能力
标准答案：
a,c
解 析：
个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
5、下列关于个人贷款的利率说法正确的是（ ）。
A．按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行
B．贷款期限在1年内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息
C．贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，执行原合同利率
D．贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
标准答案：
a,c,d
解 析：
贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
6、与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法（ ）。
A．在还款初期高于等额本息还款法
B．贷款门槛要高于等额本息还款法
C．对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的
D．等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
标准答案：
a,b,d
解 析：
在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。
7、等额累进还款法的特点是（ ）。
A．客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款
B．当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期
C．对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担
D．对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额和还款压力
标准答案：
a,b,c,d
8、个人贷款可采用的担保方式主要有（ ）。
A．抵押担保 B．质押担保C．保证担保 D．组合使用上述三种担保方式
标准答案：
a,b,c,d
一、多选题:
1、个人客户的信贷需求包括（）。
A．已实现的需求B．待实现的需求C．日常生活需求D．待开发的需求
标准答案：
a,b,d
解 析：
客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。
2、市场环境分析的SWOT方法包括（）。
A．优势B．劣势C．机遇D．威胁
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
SWOT分析方法中的S（Strength）表示优势，W（Weak）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表示威胁。
3、银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。
A．识别重要属性B．制定定位图C．定位选择D．执行定位
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
银行个人贷款产品的市场定位过程包括：
识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。
4、市场细分的原则包括（）。
A．可衡量性原则B．可进入性原则C．差异性原则D．经济性原则
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
以上四项都是市场细分的原则。
5、集中策略的主要特点是（）。
A．目标集中，并尽全力试图准确击中要害
B．能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求
C．能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显
D．通常适用于大中型银行
答案：
ABC
标准答案：
a,b,c
解 析：
集中策略通常适用于中小型银行。
一、单选题:
1、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。
A．职能型营销组织B．产品型营销组织C．市场性营销组织D．区域性营销组织
标准答案：
a
解 析：
当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。
2、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。
A．职能型营销组织B．产品型营销组织C．市场性营销组织D．区域性营销组织
标准答案：
d
解 析：
在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。
3、（）是银行的核心竞争力。
A．质量第一B．诚信至上C．定位准确D．品牌
标准答案：
d
解 析：
品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。
4、从业务分，不属于此类客户经理的是（）。
A．公司业务经理B．零售业务经理C．负债业务经理D．资金业务经理
标准答案：
c
解 析：
负债业务经理是从产品来分的客户经理。
5、不属于网上银行功能的是（）。
A．产品销售功能B．信息服务功能C．展示与查询功能D．综合业务功能
标准答案：
a
解 析：
产品销售功能不属于网上银行功能。
二、多选题:
6、个人住房贷款的“直客式”营销模式（）。
A．购房者可以自主地选择贷款银行
B．直接接触银行，免去了中间诸多收费环节
C．买房时享受一次性付款的优惠
D．担保方式更灵活，就近选择办理网点
标准答案：
a,b,c,d
一、多选题:
1、个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点（）。
A．贷款金额大，多数采取分期付款的方式B．贷款期限长，最长可达30年
C．以抵押为前提建立的借贷关系D．风险因素类似，风险具有系统性特点
标准答案：
a,b,c,d
2、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是（）。
A．个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行
B．2008年10月27日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次基准利率的0.7倍
C．个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定
D．个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，实行合同利率遇法定利率调整不分段计息
标准答案：
b,c,d
解 析：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
3、以下关于个人住房贷款担保方式规定正确的是（）。
A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主
B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式
C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任
D．在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任
标准答案：
a,b,c,d
4、采用质押担保方式的，质物可以是（）。
A．国家财政部发行的凭证式国库券B．金融债券C．单位活期存单D．个人定期储蓄存款存单标准答案：
a,b,c,d
解 析：
单位活期存款不能作为质押担保贷款的质物，而单位定期存款可以作为质蝴。
5、以下关于个人住房贷款额度规定正确的是（）。
A．购买首套自住房且套型建筑面积在90平米以下的，贷款的发放额度为拟购住房价格的80%B．购买首套自住房且套型建筑面积在90平米以上的，贷款首付款比例不得低于30%
C．对以利用贷款购买住房又申请购买第二套（含）以上住房的、贷款首付比例不得低于40%
D．从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。
标准答案：
a,b,c,d
6、贷款的受理程序中，借款人要提交的申请材料包括（）。
A．合法有效的身份证件B．借款人还款能力证明材料
C．合法有效的购房合同D．购房首付款证明材料
标准答案：
a,b,c,d
7、贷前调查报告的内容应该包括（）。
A．开发商的企业概况、资信状况
B．开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景
C．通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析
D．项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议
标准答案：
a,b,c,d
8、个人住房贷款的审批流程包括（）。
A．组织报批材料B．审批C．提出审批意见D．审批意见落实
标准答案：
a,b,c,d
解析：
个人住房贷款的审批流程包括组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。
9、个人住房贷款划付流程包括（）。
A．贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字
B．会计部门进行开立账户、划款
C．贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户
D．个人住房贷款原则上采用专项提款方式
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
以上都属于个人住房贷款划付流程。
10、个人住房贷款的贷后与档案管理包括（）。
A．贷款本息回收B．合同变更C．贷后检查D．贷款风险的分类与不良贷款管理
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
以上都属于个人住房贷款的贷后与档案管理的内容
11、个人住房贷款中银行的合作机构包括（）。
A．房地产开发商B．房地产评估机构C．担保公司D．律师事务所
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
以上答案都属于个人住房贷款中银行的合作机构。
12、合作机构风险的表现形式是（）。
A．房地产开发商和中介机构的欺诈风险B．“假个贷”C．担保公司的担保风险D．其他合作机构的风险
标准答案：
a,b,c,d
解析：
以上答案都属于合作机构风险的表现形式。
其中“假个贷”就属于房地产开发商和中介机构的欺诈风险。
13、“假个贷”行为的共性有（）。
A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
以上答案都属于“假个贷”行为的共性。
14、其他合作机构风险的防控措施包括（）。
A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B．业务合作中不过分依赖合作机构
C．严格执行准入退出制度和回访制度
D．有效利用保证金制度
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
以上答案都属于其他合作机构风险的防控措施。
15、贷后管理的风险主要包括（）。
A．未建立贷后监控检查制度
B．房屋他项权证办理不及时
C．逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力
D．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
标准答案：
a,b,c,d
16、以下借款人主体资格说法正确的是（）。
A．未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理
B．未成年人可以申请个人住房贷款
C．银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请
D．银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款
标准答案：
a,c,d
解 析：
未成年人不可以申请个人住房贷款。
17、个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括（）。
A．借款人主体资格B．合同有效性风险C．诉讼时效风险D．担保风险和政策风验
标准答案：
a,c,d
18、公积金个人住房贷款的原则包括（）。
A．存贷结合B．先存后贷C．整借零还D．贷款担保
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
以上答案都属于正确答案。
19、下列关于公积金个人住房贷款额度描述正确的是（）。
A．购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
B．购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%
C．购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%
D．用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的80%
标准答案：
a,b,c
解 析：
用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度90%。
20、公积金个人住房贷款审核的内容主要有（）
A．借款人缴存住房公积金情况B．借款用途C．借款内容D．借款人资信审查
标准答案：
a,b,c,d
21、承办银行协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般采取的催收措施为（）。
A．逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式催收
B．逾期超过90天，发出“提前还款通知书”，并支付逾期期间的罚息
C．“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议
D．逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
标准答案：
a,b,c,d
一、多选题:
1、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于（）。
A．“间客式”是“先买车，后贷款”，而“直客式”是“先贷款，后买车”。
B．首先与银行接触的分别是经销商和购车人
C．“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保
D．“间客式”模式下的经销商要承担一定风险，往往要收取一定比例的管理费或担保费
标准答案：
a,b,c,d
2、以下关于个人汽车贷款期限描述正确的是（）
A．个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年
B．二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年
C．借款人须在贷款全部到期之前，提前15天提出展期申请
D．每笔贷款只可以展期一次
标准答案：
a,b,c,d
3、以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（）
A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
标准答案：
a,b,c
解 析：
新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。
4、个人汽车贷款贷前调查的方式包括（）
A．审查借款申请材料B．面谈借款申请人C．查询个人信用D．实地调查和电话调查
标准答案：
a,b,c,d
解 析：
贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。
5、贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：
A．材料一致性的调查B．借款人身份、资信、经济状况的调查C．借款用途的调查D．担保情况的调查
标准答案：
a,b,c,d
6、贷款审批人应该审查的内容包括（）
A．借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；提供材料的完整性、有效性及合法性
B．贷款用途、贷款额度、期限等是否合规
C．贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理
D．对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
标准答案：
a,b,c,d
7、贷款发放的条件主要包括（）
A．确保借款人首付款已全额支付或到位B．办理完毕保险、公证等手续
C．落实贷款抵（质）押手续D．落实履行保证责任的具体操作程序
标准答案：
a,b,c,d
8、合作机构的担保风险主要包括（）
A．保险公司的履约保证保险B．汽车经销商的第三方保证担保
C．专业担保公司的第三方保证担保D．汽车经销商的欺诈风险
标准答案：
a,b,c
解 析：
汽车经销商的欺诈风险属于合作机构管理中的重要风险，但是不属于合作机构的担保风险。
9、合作机构管理的风险防控措施包括（）
A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人
C．实时监控担保方是否保持足额的保证金D．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
标准答案：
a,b,c,d
10、个人汽车贷款签约和发放的风险主要包括（）
A．合同凭证预签无效，合同制作不合格
B．合同填写不规范，未对合同签署人及签字（签章）进行核实
C．在发放条件不齐全的情况下发放贷款．
D．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
标准答案：
a,b,c,d
11、个人汽车贷款信用风险的防控措施包括（）
A．严格审查客户信息资料的真实性B．经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作
C．详细调查客户的还款能力D．科学合理地确定客户还款方式
标准答案：
a,b,c,d
一、多选题:
1、国家助学贷款发放的特点是（）。
A．帮助借款人支付在校期间的学费B．帮助借款人支付在校期间的日常生活费
C．由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息
D．运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业
标准答案：
a,b,c,d
2、商业助学贷款发放的原则包括（）。
A．部分自筹B．有效担保C．专款专用D．按期偿还标准答案：
a,b,c,d
3、个人教育贷款的业务特征包括（）。
A．具有社会公益性B．政策参与程度较高C．多为信用类贷款D．风险程度相对较高
标准答案：
a,b,c,d
4、2002年2月，三部委联合出台了的“四定三考核”政策是指（）。
A．对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行
B．按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额
C．按月考核已审批借款人数和贷款合同金额D．按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标
标准答案：
a,b,c,d
5、申请国家助学贷款须具备的条件有（）。
A．具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力
B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
C．学习刻苦，能够正常完成学业D．必要时须提供有效的担保标准答案：
a,b,c
解析：
必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。
国家动学贷款是个人信用贷款。
6、以下关于国家助学贷款的规定正确的是（）。
A．学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
B．毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年
C．担保方式采用的是个人信用担保的方式D．贷款额度为每人每学年最高不超过5000元
标准答案：
a,c解析：
毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后两年；贷款额度为每人每学年最高不超过6000元。
7、以下关于商业助学贷款的规定正确的是（）。
A．借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合
B．贷款银行可要求借款人投保相关保险
C．贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费
D．学费应按照学校的学费支付期逐笔发放
标准答案：
a,b,c,d
8、商业助学贷款贷前调查的内容包括（）。
A．申请材料是否真实、完整、合法、有效B．借款申请人的还款能力C．还款意愿的真实性D．贷款担保情况
标准答案：
a,b,c,d
9、国家助学贷款的审批内容包括（）。
A．对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B．审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
C．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
D．其他需要审查的事项标准答案：
a,b,c,d
10、商业助学贷款发放的具体流程是（）。
A．出账前审核放款通知B．开户放款
C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单
D．业务部门依据借款人相关信息建立“贷款台账”，并随时更新台账数据
标准答案：
a,b,c,d
11、商业助学贷款偿还的原则是（）。
A．先收息B．后收本C．全部到期D．利随本清
标准答案：
a,b,c,d解 析：
商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
12、个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括（）。
A．业务不合规，业务风险与效益不匹配B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C．审批人对应审查的内容审查不严D．向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
标准答案：
a,b,c,d
13、个人教育贷款操作风险的防控措施主要包括（）。
A．规范操作流程，提高操作能力B．完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
C．规范并加强对抵押物的管理D．加强对借款人资格的审查
标准答案：
a,b,c解 析：
加强对借款人资格的审查包括在规范操作流程，提高操作能力当中。
一、多选题:
1、个人经营类贷款的用途包括（）。
A．借款人定向购买商用房、机械设备B．满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
C．满足个人控制的企业其他合理资金需求D．借款人定向租赁商用房、机械设备
标准答案：
a,b,c,d
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