《银行综合业务实训》报告正文.docx

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《银行综合业务实训》报告正文

一、实验基本操作流程介绍

（一）进入、退出系统

1、进入系统：

打开桌面“国泰安银行综合柜面业务实训软件”的快捷方式，或者直接输入网址“172.20.39.2”，然后输入每个人分到的“柜员号”、“钱箱号”和“密码”。

如我自己的柜员号和钱箱号都是17714，大家的密码都是888888.（因为大家都是这个密码登录进去，所以最好都不要改动密码，不然影响其他同学使用该系统。

）

2、退出系统：

在成功登录的页面右上方有一排选项，找到“正常退出”并点击按钮，即可正常退出系统。

（二）业务操作

软件上方有一排按钮，相应的具有特定的功能。

这些按钮包括：

公共交易、客户系统、数据查询、数据维护、结算业务、日终处理、正常退出、柜员注销和系统重置。

其中我们经常用到的是公共交易、客户系统、数据维护和正常退出。

1、客户系统

（1）开客户：

这个功能是整个软件的基础，所以软件里的业务办理都以此为前提。

而这项功能就是录入客户基本信息，为客户建立档案数据记录，在之后的其他业务办理时，都是从这提取客户信息，进行对应客户业务的办理。

具体操作：

a点开“开客户”按钮，按显示的要件将资料填齐；

b客户号事先不知道，暂且不填；

c资料填完后，点击右上方的“提交”按钮。

d成功办理之后，界面会出现“操作成功”的提示，上面会出现“客户号”，这时需要记下该客户号，之后办理业务时都会用到。

e注：

在选择第一项“ID类别”时应明确，选“身份证”是开个人客户，选“营业执照”则是开企业客户。

应根据业务需要分别开立个人客户和企业客户。

并且分别记下客户号。

（2）客户信息查询：

该项功能未来方便使用者在忘记某客户信息时，利用已知的某些信息，查询某客户所有信息，从而找到所需的信息。

如：

遗忘某客户的客户号后，可以通过客户名称检索出该客户所有信息，从而找到其客户号。

（3）客户信息维护：

是实现对客户信息的维护功能，能够进行一定的信息修改。

2、公共交易

该按钮下的业务除了基本的存款和贷款业务，还包括现金/凭证管理、通用记账、错账处理、特殊业务，外币业务、电子银行业务。

常用的是存款和贷款业务。

（1）存款业务

a、开户：

该按钮下，可以开立个人存款账户和对公存款账户。

所用到的客户信息即是客户系统中“开客户”的信息。

并且，只有对客户进行存款账户开立后，才能办理下面的存款、取款、转账等业务。

开立个人账户的，“证件类别”应选择“身份证”，“科目”选项下可以选择存款类型，包括活期储蓄存款、个人通知存款、整存整取、零存整取、整存零取等。

开立对公账户的，“证件类别”则是“营业执照”，“科目”选项下可以选择的存款类型包括基本存款账户、一般存款账户、专项存款账户、临时存款账户等。

信息填好后点“提交”按钮，出现业务成功办理的窗口，把上面显示的“账号”以及开户过程中所选择的“凭证类型”以及设定的“密码”记录下来，在之后的存款、取款、转账等业务中都会用到。

b、存款：

已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行存款的操作。

点击“存款”按钮，将已经开立的存款账户输入，选择需要存入的金额，并将其他资料填写完整。

事先不知道“凭证号”，暂时随便填写，最后点击“提交”按钮，会显示正确的凭证号提示，重新将正确的凭证号填入，再点提交，即可成功办理存款业务。

最后应将对应的账号和凭证号记录下来。

c、取款：

已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行取款的操作。

与“存款”业务的操作流程差不多。

d、转账：

事先开立两个存款账户，或者与同学之间进行转账。

资料填写完整，点击“提交”，即可实现转账业务。

e、结息：

只有对公账户可以进行此项业务操作。

所以所输入的账号应该为对公存款账户。

将资料填写完整，点击“提交”按钮，即显示“操作成功”的提示框。

f、销户：

有两种情况。

一种是可以根据自身需要，将某个账户销户；另一种是有些账户有余额限制，当不满足最低余额时，需要强制销户。

将需要销户的账户填入，其他资料填写完整，点“提交”按钮。

（2）贷款业务

a、贷款借据录入：

在进行贷款业务办理之前，应先进行贷款借据录入。

事先不知道“贷款借据好”，先提交，会出现需要填写的贷款借据号，再重新把它填上，并且记下“贷款借据号”；

“基准月利率”空格里不用填百分号；

如果“贷款类别”是短期信用贷款，那么“还款时间”应是在系统默认提示时间的基础上的一年内，而不是按当前时间计算的一年短期内。

选择已有的一个账号作为结算账户。

b、贷款发放：

我们的柜员账号无法进行这项操作，需要复核组柜员B1006进行授权。

即在点击“提交”后出现的提示框里输入复核组柜员账号B1006和密码888888进行授权，才能成功进行此项业务办理。

资料填写中，“合同号”就是前一步记下的“贷款借据号”。

基准月利率、利率上浮率、还款时间、还款金额等，应该与前一步进行的“贷款借据录入”一致，否则不能成功办理。

c、贷款还款：

根据前两步所填信息，将资料填完整，点击“提交”。

d、贷款归还欠款；

e、贷款展期；

f、不良贷款转结；

g、贷款呆账核销等。

3、数据维护

该按钮下可以实现的功能有：

账户/凭证状态维护、账户信息维护、贷款借据维护。

（1）账户/凭证状态维护：

该按钮下，可以实现凭证挂失、止付、解挂等功能。

“交易类型”选项下，就可以选择挂失、止付、解挂等。

如果挂失的是个人账户，对应的是个人资料。

如果是对公账户，应该是企业信息资料，并且为了便捷，一般“挂失种类”选择“密码挂失”。

（2）账户信息维护：

可以进行账户信息的修改和完善。

（3）贷款借据维护：

可以进行贷款借据的修改和完善。

当然，这个国泰安银行综合柜面业务实训软件里还有很多其他功能，我们都可以根据其要求将资料填写完整，便能进行相应的业务操作，基本流程差不多，注意特别的事项填写即可，在此不再赘述。

二、实验数据记录及结果分析

（一）办理成功的业务截图及操作说明

1、开客户

（1）开个人客户

操作说明：

点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。

“ID类别”需要选择“身份证”，“客户号”事先不知道，点“提交”都会出现，重新填上之后提交成功，即成功办理该项业务。

最后将此客户号记下。

办理要件：

ID类别、ID号、客户名称、客户号。

（2）开企业客户：

操作说明：

点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。

“ID类别”需要选择“营业执照”，客户号事先不知道，提交后，会出现操作成功提示框，上面有客户号，将其记下。

办理要件：

ID类别、ID号、客户名称、客户号。

2、开户

（1）开立个人账户

a、活期储蓄存款

操作说明：

点击“公共交易”，在左手边第一项找到“存款业务”，点击进去再点击“开户”按钮。

将“科目”选项选为“活期储蓄存款”，并且设定密码。

资料填写完整后，点“提交”。

提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号和所选择的凭证类型，需要记下，以备之后使用。

办理要件：

现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

b、整存整取

操作说明：

与活期储蓄存款一样，只是将“科目”选项选为“整存整取”，并且设定密码。

资料填写完整后，点“提交”。

提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号，需要记下，以备之后使用。

办理要件：

现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

c、零存整取

操作说明：

与活期储蓄存款业务一样，只是将“科目”选项选为“零存整取”，并且设定密码。

资料填写完整后，点“提交”。

提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号，需要记下，以备之后使用。

办理要件：

现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

d、个人通知存款

操作说明：

与储蓄存款一样，只是将“科目”选项选为“个人通知存款”，并且设定密码。

资料填写完整后，点“提交”。

提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号，需要记下，以备之后使用。

办理要件：

现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

（2）开立对公账户

a、临时存款账户

操作说明：

同上，只是“证件类别”选项填“对公客户号”，“账户性质”的选择决定了该账户的类型，实验中我选择“临时账户”，其他资料看情况进行选择，填写完整后点“提交”。

最后，在“操作成功”的对话框上显示的“账号”需要记下。

办理要件：

现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

b、基本存款账户

操作说明：

在同上界面中，将“证件类别”选项填为“对公客户号”，“账户性质”的选择决定了该账户的类型，实验中我选择“基本账户”，其他资料看情况进行选择，填写完整后点“提交”。

最后，在“操作成功”的对话框上显示的“账号”需要记下。

办理要件：

现转标志、证件类别、证件号码、客户号、科目、凭证类型、支取方式、密码、凭证号、密码。

3、存款（活期储蓄存款）

操作说明：

在“存款业务”项下点击“存款”按钮。

根据活期储蓄开户资料填写“凭证类型”、“账号”和“凭证号”，其他资料会自动填充完整，根据自身喜好填写存款金额，点击提交。

办理要件：

凭证类型、账号、凭证号、存款金额。

4、取款（活期储蓄）

操作说明：

在“存款业务”项下点击“取款”按钮。

将资料填写完整，输入取款金额和密码，点提交。

办理要件：

凭证类型、账号、凭证号、支取方式、密码、存入金额。

5、转账

操作说明：

在“存款业务”项下点击“转账”按钮。

将资料填写完整，输入转账金额和密码，点提交。

办理要件：

凭证类型、账号、凭证号、支取方式、密码、转入金额、转入账号。

6、结息

操作说明：

在“存款业务”项下点击“结息”按钮。

只有对公账户才能进行结息操作，所以输入的账号一定得是对公账户号。

然后将其他资料填写完整，输入密码，点提交。

办理要件：

账号、科目、账户性质、存期。

7、销户（整存整取）

操作说明：

在“存款业务”项下点击“销户”按钮。

将资料填写完整点提交。

办理要件：

现转标志、凭证类型、账号、密码、ID号等。

8、贷款借据录入

操作说明：

点击“公共交易”后，找到“贷款业务”项下点击“贷款借据录入”按钮。

将资料填写完整，“贷款类别”应与“还款日期”一致，并且是在系统默认的时间基础上而不是当前时间相一致，选择结算账号，点提交。

成功提交后出现的“贷款借据号”应记下。

办理要件：

贷款类型、基准月利率、还款日期、借款金额、结算账号等。

9、贷款发放

操作说明：

在“贷款业务”项下点击“贷款发放”按钮。

将资料填写完整，所填信息应与之前填写的贷款借据上相一致，点提交后会提示需要更高级人员授权。

在出现的提示窗口上输入复核组柜员号B1006，密码888888，进行授权，才能成功办理该业务。

办理要件：

合同号、结算号、贷款借据号、贷款金额、贷款类型、基准月利率、还款日期等。

10、贷款还款

操作说明：

在“贷款业务”项下点击“贷款还款”按钮。

将资料填写完整，所填信息应与之前填写的贷款借据上相一致，最后点击提交。

办理要件：

还款方式、扣款凭证号、合同号、结算号、贷款借据号、还款金额、基准月利率、还款日期等。

11、凭证挂失（整存整取）

操作说明：

在屏幕上方找到“数据维护”并点开，左上方出现子目录，找到“账户/凭证状态维护”按钮。

“交易类型”可以选择办理挂失、解挂、止付等功能。

此时选择挂失，选择一个需要挂失的账户，将资料填写完整，最后点击提交。

办理要件：

交易类型、账号、证件类别、证件号、挂失种类等。

12、凭证解挂

操作说明：

同样在“账户/凭证状态维护”按钮下，将“交易类型”选择为“解挂”，解挂的账户为之前的挂失账户，将资料填写完整，最后点击提交。

办理要件：

交易类型、账号、证件类别、证件号、挂失种类、新密码等。

（二）心得体会

本次实训中，从懵懵懂懂无从下手，到之后了解操作流程得心应手，我从中学到了很多书本没有的技能。

我们了解商业银行业务，了解商业商业银行历史发展沿革，了解商业银行工作制度，可是我们从来没有过商业银行业务操作的亲身体会经历，我们不知银行后台如何操作，不知道具体的业务是如何为客户办理成功的。

经过这次实训，解决了我们很多的疑问，同时增加了我们实践操作的技能。

首先，经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。

对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。

在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。

这就让我意识到：

这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。

现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。

在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

其次，实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。

所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。

最后，这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。

使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。

我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。

这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

总的来说，在计算机软件上操作会有一定指引性，但是有些指标填写却并非真的能够随心所欲，而且比较难找出粗无所在和更正错误，这就需要一些基本的理论知识，所以学习的最好方式是理论与实践的结合，这是我实训中的最大收获。

同时我也不会只因基本的理论知识而沾沾自喜，我知道实践能丰富理论，并且以后的工作中，实践不一定有人像老师一样耐心指导我们，我们应在这些实训中积累操作技能，为以后的工作积累下宝贵经验。

上理论课可以偷懒，但是实训课越没用人管束，越不能偷懒，动手操作的过程，往往更记忆深刻。

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