初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题B卷.docx
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初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题B卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性
B、金融产品的期限
C、金融产品交易的交割方式
D、金融工具发行和流通特征
2、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）
A、外币币值上升，外汇汇率上升
B、本币币值上升，外汇汇率上升
C、外币币值下降，外汇汇率下降
D、本币币值下降，外汇汇率下降
3、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
4、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：
市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择（）
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
5、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
6、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
7、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
8、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？
（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
9、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
10、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
11、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）
A、可预知地
B、可测定地
C、多变化地
D、不可预见地
12、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
13、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
14、货币的对外价值主要是看该国货币的（）
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
15、下列不属于宏观经济状况因素的是（）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
16、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
17、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
18、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
19、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
20、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
21、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
22、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
23、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
24、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？
（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
25、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
26、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
27、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）
A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。
B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量
D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。
28、某投资项目现金流如下：
初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?
（）
A、收支相抵，无所谓值不值得投资
B、收支相抵，不值得投资
C、收支不平衡，不值得投资
D、值得投资
29、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
30、资金时间价值与利率之间的关系是（）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
31、证券投资基金的收益不包括（ ）
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
32、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
33、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
34、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
35、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
36、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
37、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
38、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
39、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
40、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
41、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
42、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
43、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
44、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）
A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议
D、为客户信息保密
45、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、健康状况
D、风险特征
46、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
（）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
47、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
48、下列债券不可上市流通的是（）
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
49、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
50、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长，价格风险越大
51、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
52、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
53、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为（）
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
54、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
55、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
56、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
57、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
58、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
59、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
60、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
61、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
62、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
63、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
64、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（ ）
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
65、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
66、国内期货市场中不包括（）
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
67、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
68、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
69、下列不属于财产信托业务的是（）
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
70、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
71、《证券法》基本原则不包括（）
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
72、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
73、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
74、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
75、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
76、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
77、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
78、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
79、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
80、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
81、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
82、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
83、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
84、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
85、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
86、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
87、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
88、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
89、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。
A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
90、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、影响汇率变动的因素有（）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、掉期汇率
D、即期汇率
2、对于影响股价的因素的说法，正确的是（ ）
A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌
B、股票价格与公司盈利能力成正比
C、公司资产净值增加，股价上升
D、股息与股价的变化成正比
E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
3、金融活动遵循的基本原则有（）
A、效益性
B、安全性
C、流动性
D、风险性
E、波动性
4、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）
A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少
B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美
C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协
E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视
5、保险地基本当事人有（）
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
6、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
7、客户购买理财产品后，申请撤销的（）
A、可在原认购、申购营业机构的柜面申请撤销
B、可在任何农行的营业机构申请撤销
C、如在网银渠道认购、申购的可通过网银撤销
D、如在网银渠道认购、申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销
8、影响汇率变化地基本因素有（）
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
9、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（）
A、消费支出的合理
B、个人财富的增加
C、生活期望的满足
D、个人财务的安全
E、退休和身后财产的积累
10、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）
A、现货市场
B、货币市场
C、期货市场
D、资本市场
E、股票市场
11、公司信贷的原则包括（）
A、合法合规原则
B、安全性、流动性和效益性原则
C、诚实信用原则
D、统一对待原则
E、公平竞争、密切协作原则
12、银行防范质押风险的措施主要包括（）
A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物
B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续
C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押
D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记
E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定
13、目前市场上教育保险的
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