高级管理人员任职资格考试题目.docx
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高级管理人员任职资格考试题目
高级管理人员任职资格考试题目
（1）
1、（）应当在法人和集团层面,分别计算未并表和并表的流动性风险监管指标,并表范围按照银监会关于商业银行资本监管的相关规定执行
A、中国人民银行
B、商业银行
C、监事会
D、银监会
-----答案:
B
2、农村合作金融机构在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时,要将该客户近期的（）情况作为重要参考依据
A、表内业务分类
B、贷款分类
C、贷款归还
D、贷款金额
-----答案:
A
3、金融机构应当按照（）、保障系统安全运行的原则,开展电子银行业务,保证电子银行业务的健康、有序发展
A、合理规划、分级管理
B、合理规划、统一管理
C、统一规划、分级管理
D、统一规划、统一管理
-----答案:
B
4、项目融资贷款人应当与借款人约定专门的（）,并要求所有项目收入进入约定账户
A、完工保证金账户
B、流动资金账户
C、项目收入账户
D、项目资本金账户
-----答案:
C
5、农村商业银行应在收到开业批准文件并领取金融许可证后,到（）办理登记,领取营业执照
A、中国人民银行
B、工商行政管理部门
C、金融局
D、银监局
-----答案:
B
6、商业银行监事会的职责是:
（）
A、实施财务监督
B、负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
C、负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
D、采取措施纠正内部控制存在的问题
-----答案:
A
7、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的A、商业承兑汇票
B、支票
C、银行承兑汇票
D、银行本票
-----答案:
D
8、采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
A、凭证查验
B、现场调查
C、账户分析
D、账户分析、凭证查验、现场调查
-----答案:
D
9、大中城市、城区农村商业银行和资产规模超过（）亿元的县域农村商业银行应按照与财务报告披露相同的频率,通过当地主流媒体或公司官方网站向社会发布三农金融服务专题报告,详细披露三农金融服务开展情况,并在公司官方网站上至少保留最近两期二农金融服务专题报告。
规模较小的县域农村商业银行可以简化信息披露。
因特殊原因不能按时披露的,应至少提前（）个工作向属地监管机构申请延迟披露。
A、100;10
B、100;15
C、50:
10
D、50；15
-----答案:
B
10、金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的,由中国银行业监督管理委员会依据（）的规定予以处罚。
-----
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
D、《金融违法行为处罚办法》
答案:
D
11、农村合作金融机构自然人贷款分为自然人一般农户贷款、银行卡透支、住房按揭贷款和汽车贷款自然人其他贷款。
自然人一般农户贷款是指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款,这类贷款按照本指引确定的（）
A、季
B、年
C、矩阵分类
D、逾期时间
-----答案:
C
12、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。
A人事部门人员
B后勤人员
C投资部门人员
D、董事和高级管理人员
-----答案:
D
13、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少（）开展一次
A每两年
B每半年
C每季度
D、每年
-----答案:
D
14、商业银行应将同业业务纳入全面风险管理,建立健全（）的内部控制机制
A前中后台分设
B统一管理
C集中审批
D、风险隔离
-----答案:
A
15、商业银行的关联交易应当符合（）原则
A、实质重于形式
B、市场价值
C、诚实信用及公允
D、重要性
-----答案:
C
16、下列哪个金融机构不是由国务院银行业监督管理机构监督管理:
A、信托投资公司
B、证券公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
-----答案:
B
17、设立农村商业银行应当符合以下条件:
①有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会有关规定的章程;②在农村合作银行、农村信用社基础上组建;③注册资本为实缴资本,最低限额为（）万元人民币;④有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;⑤有健全的组织机构和管理制度;⑥有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
A、1000
B、3000
C、5000
D、8000
-----答案:
C
18、我国《票据法》规定,见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑
A、一个月
B、三个月
C、两个月
D、十日
-----答案:
A
19、按照会计核算的要求,农村合作金融机构系统（）进行的核对主要包括:
总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对
A、5天
B、每月
C、每日
D、每旬
-----答案:
C
20、商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试,测算不同压力条件下的（）和资本可获得性,并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求,确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。
A、一级资本
B、二级资本
C、虚增资本
D、资本需求
-----答案:
D
21、农户抵押贷款,信用评定为较好档次的,到期后逾期61至90天内,应为（）贷款。
A、关注
B、可疑
C、次级
D、正常
-----答案:
A
22、金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准,在获得任职资格核准前（）履职
A、不得
B、可以
C、应当
D、无需
-----答案:
A
23、法人机构申请破产的,由银监局受理并初步审查,（）审查并决定
A、中国人民银行
B、金融局
C、银监会
D、银监局
-----答案:
C
24、商业银行（）依法对董事会的履职情况进行监督
A、监事会
B、股东大会
C、股东大会和监事会
D、高级管理层
-----答案:
A
25、中央银行提高法定存款准备金率时,市场的反应通常是:
（）
A、商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多
B、商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
C、商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
D、商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
-----答案:
B
26、银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备,并建立内部岗位轮换制
A、1%
B、1.2%
C、1.5%
D、0.02
-----答案:
A
27、金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的衍生产品交易信息的,由中国银行业监督管理委员会依据（）的规定予以处罚
A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国银行业监督管理法》
C、《金融机构衔生产品交易业务管理暂行办法》
D、《金融违法行为处罚办法》
-----答案:
D
28、银行资产保全是银行对（）,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施
A、全部资产
B、固定资产
C、已出现风险或即将出现风险的资产
D、核心资产
-----答案:
C
29、商业银行应当按照《商业银行流动性风险管理办法《试行）》建立健全流动性风险管理体系,对法人和集团层面、各附属机构、各分支机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制,确保（）能够及时以合理成本得到满足
A、固定需求
B、流动性需求
C、资本需求
D、资金需求
-----答案:
D
30、资产已显著减值,即使采取措施,也肯定要形成较大损失。
其基本特征为“肯定损失,损失较大”,这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的
A、关注
B、可疑
C、次级
D、正常
-----答案:
B
31、下列不属于商业银行关系人的是:
（）
A、商业银行信贷业务人员
B、商业银行监事
C、商业银行董事
D、监管部门工作人员
-----答案:
D
32、农村合作金融任高高级管理人风的在资格考试照（）的地管原分局负责
A、统一组织考试
B、省局负责统一组织考试
C、谁核准、谁考试
D、银监会负责统一组织考
-----答案:
C
33、农村中小金融机构设立、变更和终止,涉及工商、税务登记变更等法定程序的,应在完成相关变更手续后（）个月内向决定机关和所在地银监会派出机构报告
A、1
B、3
C、6
D、8
-----答案:
A
34、风险发生时,为了银行的持续经营,必须化解风险。
承担风险和吸收损失的第一资金来源是
A、固定资产
B、声誉
C、流动资产
D、资本
-----答案:
D
35、关于手机银行和电话银行,下列说法错误的是:
（）
A、交易是客户服务中心的主要功能,也是其风险管理的重点对象
B、手机银行和电话银行都属于电子银行
C、手机银行就是用手机拨打的电话银行
D、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务
-----答案:
C
36、商业银行（）持有本银行发行的其他一级资本工具和二级资本工具,应从相应的监管资本中对应扣除
A、不用
B、直接
C、直接或间接
D、间接
-----答案:
C
37、董事会应采取措施保证定期对内部控制状况进行评审,确保体系得到持续、有效的改进。
管理评审应包括（）
A、内部控制体系评价的结果
B、内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况
C、对内部控制体系有重要影响的外部信息,如法律、法规的重大变化
D、组织结构的重大调整
-----答案:
A,B,C,D
38、农村合作金融机构贷款迁徙率指标主要包括:
（）
A、关注贷款迁徙率
B、可疑类贷款迁徙率
C、次级类贷款迁徙率
D、正常贷款迁徙率
-----答案:
A,B,C,D
39、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度,内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷,按照规定报告路线及时报告（）。
A、监事会
B、相关部门
C、董事会
D、高级管理层
-----答案:
A,B,C,D
40、银行业金融机构应当根据监管要求,结合本行（）等因素,确定绩效考评的具体指标及其权重。
A、内控合规
B、发展战略
C、市场定位
D、风险偏好
-----答案:
B,C,D
41、金融机构从业人员应遵守的职业操守包括:
（）
A、尊重客户隐私
B、维护本机构信誉,对诋毁本机构名誉的同业,要给予同样的贬低
C、自觉抵制低价倾销、虚假宣传
D、回规范操作,认真执行上级指令
-----答案:
A,C,D
42、信用卡消费信贷的特点包括
A、一般具有最低还款额要求
B、具有无抵押、无担保贷款的性质
C、循环信用额度
D、通常是短期、小额、无指定用途的信用
-----答案:
A,B,C,D
43、开办除结汇、售汇以外的外汇业务或增加外汇业务品种,申请人应符合以下条件:
（）以及银监会规章规定的其他审慎性条件
A、主要审慎监管指标符合监管要求
B、依法合规经营,内控制度健全有效,经营状况良好
C、有与申报外汇业务相应的外汇营运资金和合格的外汇业务从业人员
D、有符合开展外汇业务要求的营业场所和相关设施
-----答案:
A,B,C,D
44、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度,内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门加人员应将发现的内部控制缺陷,按照规定报告路线及时报告（）。
A、监事会
B、相关部门
C、董事会
D、高级管理层
-----答案:
A,B,C,D
45、农村商业银行应在准确计量三农金融业务风险的基础上,通过（）等手段,有效管理三农金融业务面临的各类风险
A、分散
B、缓释
C、转移
D、预防
-----答案:
A,B,C
46、银监会派出机构负责对辖区内的（）给子行政处罚
A、其他个人的违法行为
B、其他单位的违法行为
C、所监管的银行业金融机构工作人员的违法行为
D、所监管的银行业金融机构违法行为
-----答案:
A,B,C,D
47、大中城市农村商业银行应逐步实现三农金融业务（）
A、单独列示成本
B、单独核算利润
C、单独记账
D、单独设置不良标准
-----答案:
A,B,C,D
48、对贷款以外的各类资产,包括表外项目中的直接信用替代项目,贷款分类划分依据是:
（）
A、债务人的信用评级情况
B、债务人的偿还能力
C、担保情况
D、资产的净值
-----答案:
A,B,C,D
49、《商业银行资本充足率管理办法》规定,商业银行在计算资本充足率时,应从资本中扣除:
（）
A、商业银行对未并表金融机构的资本投资
B、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
C、商誉
D、贷款损失准备尚未提足部分
-----答案:
A,B,C,D
50、商业银行应监测可能引发流动性风险的特定情景或事件,采用适当的预警指标,可参考的情景或事件包括但不限于:
（）
A、多次接近内部限额或监管标准
B、期限或货币错配程度增加
C、负债平均期限下降
D、资产或负债集中度下降
-----答案:
A,B,C
51、下列哪些行为属于违规拆借:
（）
A、向非金融机构拆入资金
B、向非银行机构拆入资金
C、弥补联行汇差不足
D、拆入资金购买房地产
-----答案:
A,B,D
52、农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则
A、静态原则
B、审慎原则
C、真实原则
D、风险原则
-----答案:
B,C,D
53、依照《商业银行与内部人和股东关联校易管理办法》,商业银行的关联法人或其他组织包括:
（）
A、与商业银行同受某一企业直接、间接制的法人成其他组
B、其他可直接、间接、共同控商业根行或可对业银行施加面大大的法人或其他组织
C、商业银行的主要非自然人股东
D、商业银行内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织。
-----答案:
A,B,C,D
54、《贷款风险分类指引》规定,商业银行在贷款分类中应当做到:
（）
A、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
B、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
C、建立完整的信贷档案,保证分类资料信息准确、连续、完整
D、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
-----答案:
A,B,C,D
55、金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产
A、其他不良资产
B、已核销的账销案存资产
C、抵债资产
D、按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
-----答案:
A,B,C,D
56、商业银行的应付款项主要有哪些种类:
（）
A、应付利息
B、应付工资
C、应付福利费
D、应缴税金
-----答案:
A,B,C,D
57、《金融违法行为处罚办法》所称账外经营行为是指:
（）
A、办理存款业务不按照会计制度记账账、登记记,或者不在会计报表中反映
B、办理贷款等业务不按照会计制度记账、登记,或者不在会计报表中反映
C、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理
D、经营收入未列入会计账册
-----答案:
A,B,C,D
58、商业银行章程应当规定,下列重大事项不得采取通讯表决方式:
（）
A、利润分配方案
B、聘任或解聘高级管理人员
C、重大投资
D、重大资产处置方案
-----答案:
A,B,C,D
59、对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理问题，商业银行应当在规定的时限内（）。
A、制定整改方法
B、提交整改方案
C、提高整改效果
D、采取整改措施
-----答案:
B,D
60、股东应完整、及时、准确地向董事会披露其关联关系，并承诺当关联关系发生变化时及时向董事会报告。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
61、农村合作金融机构新扩的股金应全部为重新规范后的新股金或投资股，并尽量通过增资扩股增加法人股和单个投资者的持股比例，新增加的法人股东原则上持股比例原则上应在1%以上。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
62、农村信用合作金融机构非信贷资产分类结果的认定由分类工作办公室负责。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
63、金融机构不得向关系人发放信用贷款
A、正确
B、错误
-----答案:
A
64、根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
65、农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社都可以投资设立全资贷款公司
A、正确
B、错误
-----答案:
B
66、法人机构变更名称，名称中应标明“农村商业银行”、“农村合作银行”、“信用合作社”、“联合社”、“联社”、“村镇银行”、“贷款公司”和“农村资金互助社”等机构种类字样，并符合惟一性和商誉保护原则。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
67、金融机构总部、集团总部可以要求其分支机构对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作按自己实际工作需要制定相关制度。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
68、商业银行应将年度报告在公布之日五日以前报送中国银行业监督管理委员会。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
69、商业银行拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；
A、正确
B、错误
-----答案:
A
70、董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员会、薪酬委员会等。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
71、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
72、行政机关作出的准予行政许可决定，可以公开。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
73、经银行业监督管理机构负责人批准，检查人员可一人进行现场检查，银行业金融机构不得拒绝检查。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
74、银行应加强小企业授信风险分类管理。
按照贷款逾期天数与保证方式相结合的原则,对小企业授信进行风险分类。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
75、商业银行与附属机构之间、附属机构与附属机构之间存在潜在利益冲突或不当利益输送可能的岗位原则上不得由一人兼任。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
76、农村商业银行开办基础类衍生产品交易业务,人员应符合以下条件:
具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名,相关风险管理人员至少1名,风险模型研究人员或风险分析人员至少1名,熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名,以上人员均无不良记录,可以兼任。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
77、农村中小金融机构在境内外公开募集股份和上市交易股份的,应符合有关法律法规及中国证监会有关监管规定,向证监会申请之前,应向银监局申请并获得批准。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
78、当事人如果对银监会及其派出机构作出的行政处罚决定不服,提起行政诉讼的,行政处罚停止执行,等待法院判决。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
79、国务院银行业监督管理机构对与银行业金融机构涉嫌违法事项有关的其他单位和个人进行询问调查,须经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
80、对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的,贷款人不得向其发放贷款。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
81、监事会应督促高级管理层及时制定重大风险管理制度和风险管控流程,动态了解和把控银行的总体风险及主要风险。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
82、农村中小金融机构案件防控长效机制建设坚持分类治理、预防为主、查纠结合、严格问责的原则。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
83、商业银行现金流测算和分析无需涵盖或有资产和或有负债的潜在现金流。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
84、监事的薪酬应当由股东大会审议确定，董事会可以干预监事薪酬标准。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
85、我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用出票地法律。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
86、商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
87、商业银行开展同业业务可以在金融交易市场单独开户。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
88、董事会例会每季度至少应当召开一次。
董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
89、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
90、董事会承担商业银行资本充足率管理的最终责任，确保商业银行在测算、衡量资本与业务发展匹配状况的基础上，制定合理的业务发展计划。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
91、商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
92、商业银行可以由其他部门兼职服务价格管理工作。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
93、市场风险资本要求为利率风险、汇率风险、商品风险、股票风险和期权风险的资本要求之差。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
94、压力测试通常包括银行的信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险等方面内容。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
95、商业银行关于服务价格信息的公式涉及优惠措施的，应当明确标注优惠措施的生效和终止日期。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
96、某商业银行流动性指标达不到预警指标要求，银监会可以暂停其某部分市场准入事项。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
97、违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
98、资产已出现显著减值迹象,即使采取各种可能措施,资产仍可能形成一定损失,但损失较小。
这属于农村合作金融机构风险性非信贷资产的可疑类。
A、正确
B、错误
-----答案:
B
99、董事会会议可以采用会议表决（包括视频会议）和通讯表决两种表决方式,实行一人一票。
A、正确
B、错误
-----答案:
A
100、商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系
A、正确
B、错误
-----答案:
A
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