财务策划培训讲义.pptx
《财务策划培训讲义.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《财务策划培训讲义.pptx（180页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
财务策划,林榮利JosephLAMWingLiAFA（IFA,UK）,RFP（USA）,RFP-HK,MEd（UK）,Dip.ChinaMarketing,B.S.,1.理财入门篇,1.1个人理财策划十步曲STEP1：
下定决心开始“自己”理财培养正确理财观STEP2：
排除恶性负债，控制良性负债STEP3：
学习理财投资STEP4：
设定个人财务目标及实行计划STEP5：
养成良好的习惯STEP6：
投资从基金开始STEP7：
定期检视成果STEP8：
前进股市，股市的投资策略STEP9：
参与理财讨论团体STEP10:
策略随年改变,STEP1：
下定决心开始“自己”理财,培养正确理财观一般人的观念中都认为理财等同于不花钱，进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质素，甚至被归类为“守财奴”、“孤寒种”一族。
对于喜爱享受消费快感的年轻族群来说，心理上难免会抗拒理财此观念，或觉得理财这种事离他们太遥远，而应该“好趁青春”，尽情享乐。
理财此事，老一点才算吧!
这是事实吗?
答案当然是否定的。
年轻人不喜欢理财或不知道理财，最主要的原因就是漠视人与钱的差别。
一般人想要用体力去赚钱是非常吃力的。
而普天下的人都知道同一个道理：
“钱能生钱”，西谚叫做“Moneymakesmoney”。
意即钱追钱，总要比人追钱来得快捷有效。
STEP1：
下定决心开始“自己”理财,拥有骁勇善战的母钱那么要如何用钱去追钱呢?
首先，当然要拥有“第一桶金”一笔骁勇善战的母钱，然后用这笔母钱产生钱子钱孙；但“第一桶金”的产生往往却是谈何容易。
当生活中被清货大减价、新型号数码相机、时尚手袋系列、免年费信用卡这些诱因让你控制不住花钱的欲望，才会一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。
所以只有你自己先下定决心自己理财，才算是迈开了成功理财的第一步!
STEP2：
排除恶性负债，控制良性负债,若你已经下定决心自己理财，接下来要做的就是将你自身的财务独立起来。
你一定觉得奇怪，难道一般人的财务都没有独立吗?
这就要看你是怎么定义财务独立了。
这里所说的财务独立是指排除恶性负债、控制良性负债、学习理财投资。
恶性负债是指人力不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸等，这些事件引起的负债都属于恶性。
这种情况下，如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失，从而排除恶性负债。
所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让你无后顾之忧。
良性负债就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教养费、房屋贷款及汽车贷款等。
也就是说，你可以决定自己每月的生活费要用多少钱；也可以决定要跟父母住或是搬出去租房子住；结婚后要不要买房子、生孩子等。
STEP2：
排除恶性负债，控制良性负债,一切由生活模式开始但要注意的是，你决定的不只是现在的生活方式，也可能会对将来的生活模式产生很大的影响。
因为以一般上班族来说，一生的收入大概都可以估算出来，不会有什么太大的变化。
所以对刚进入社会的年轻人来说，前几年所选择的生活方式就有可能影响未来的生活模式。
例如选择在外独居、生活娱乐花费高的人，每月所结余的所得就很有限，还有可能发生负债的情形。
对于选择与家人同住、生活花费低的人，每月所结余的所得就相对比较高，而且还可以拿出一部分积蓄从事投资。
也许数年之后，后者从事正确投资所获得的利润就会超过薪资所得，因而生活品质大大提高，过着优游自在的生活；而前者却可能还在为了贷款、房租、生活费等，弄得苦不堪言。
STEP2：
排除恶性负债，控制良性负债,个人资产负债表要了解自己的财务状况，首先就必须先知道自己有多少“财”可理，也就是知道自己有多少“净资产”（NetAsset）。
所谓净资产，就是指资产扣除负债后剩下的“净值”（NetWorth）；而理财，就是设法增加资产、减少负债，不断累积净值。
资产：
个人或家庭的资产，指的是一切拥有的财产；通常分为流动性资产及实物性资产。
流动性资产：
流动，指可以适时应付紧急需要或投资机会的能力；流动性资产越多，表示这种能力越强。
包括现金、活期存款，支票帐户、定期存款、股票、债券、基金、人寿保险的现金价值、黄金、外币等等。
实物性资产：
自用住宅、交通工具、艺术收藏品、家具等等，以能脱手换现的为宜。
两者加起来，就为总资产。
负债：
通常分为短期负债及长期负债。
短期负债：
指未来十二个月应该给付的款项，所以也包括未来十二个月应该给付的长期款项（如未来十二个月应该给付的房屋贷款、汽车贷款）。
短期负债如信用卡帐单、各种分期付款、消费性的个人借贷等等。
将短期和长期共负债加起来，就为总负债。
现在我们来将总资产扣除总负债，所得数值即为净值。
若净值很高，表示您拥有的实质净资产很多，若这个数值是负的，那您的理财方式可就要好好检讨了。
另一方面，每月份的现金流向表，亦有助你了解自己的收支状况。
如每月有净收入，意即你的净资产是随时间增加，反之则是你正处于“出血”状态，须要谋求办法减少支出或增加收入。
STEP3：
学习理财投资,之前提过的财务独立是指排除恶性负债、控制良性负债、及学习理财投资。
其实财务独立只是一个观念的建立，在你实现财务独立之前还有许多准备工作，其中学习理财知识就是最重要的工作。
从事理性的投资何谓理性的投资?
简单的说就是投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为。
为什么财务独立要强调理性投资的重要性呢，因为投资不当会导致出现严重负债的情况!
理性、正确的投资不但可以将收入大于支出的差距扩大，使你财务真正独立，并且能协助你达成人生的目标。
理财要交给专家?
把理财交给专家的观念是正确的，因为专家可全心投入理财的工作中，而且拥有较多的资源及工具，可以有效提高你的投资效益，这些都是专家理财的优点。
但我们自己为什么也要学习理财知识呢?
因为在你把钱交给专家理财之前，是不是对这个理财专家充满信心，而且有把握这个理财专家会以你最大利益为最终理财的目的，最后还确定会把你所投资的钱在你指定的时候回到你的口袋中。
如果你没有十足的把握，那么你自己学习理财知识就是必需的工作。
学习理财知识美国麻省理工学院经济学家LesterCThurow说过：
懂得用知识的人最富有，也就是说明了能否运用知识及掌握技术，是21世纪贫富差距的关键。
因此，不论你的理财要不要交给专家，建议你多少都要有理财方面的专业知识，才能使你避免一些理财方面的陷阱，以免辛辛苦苦存下来作投资的钱化为泡沫。
培养理财的兴趣其实学习理财方面的专业知识一点都不难。
人类的学习过程中对感兴趣的资讯会比较容易吸收，组织后，便成为个人的知识留在记忆里。
所以，只要你平时培养对理财的兴趣，多注意相关的理财讯息、多接触理财团体并参与讨论，理财知识自然地随时间累积，这样你便能轻轻松松的具备理财的专业知识!
STEP4：
设定个人财务目标及实行计划,不管作哪一件事，我们都会设立目标来衡量自己成功与否；理财也是一样，否则你就无法衡量理财是否成功。
设定理财目标理财目标最好是以数字衡量，并且是需要你一点努力才能达到。
简单而言，就是请先计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率多少的投资工具、和预计多少时间可以达到目标。
因此，建议你第一个目标最好不要订得太高，所需达到的时间在2-3年之内左右最好。
当达到第一个目标后，就可把第二个目标订得高一点，花费约三至五年时间去完成。
理财目标的达成个人财务目标订定之后，如何才能在最短时间内达成这个目标呢?
在不考虑其它复杂的因素下，一般理财目标的达成与下列几个变数有关：
个人所投入的金额投资工具的回报率所投入的金额，可分为一次投入或多次投入。
投资工具可分为定存、基金、股票、期货、债券及黄金等。
投入的时间投资回报率愈高，相对的风险也愈高。
金钱是有时间价值的，投入的时间愈长，所获得的报酬也愈大。
因此，最基本的订定方式为先确定个人所能投入的金额，再选择投资工具。
此外，投资工具的回报率要超过通货膨胀，最后随着时间的累积，就可达到所订定的财务目标。
STEP5：
养成良好的习惯,成也习惯、败也习惯现实生活中有许多例子都告诉我们，一个人的成功或失败与习惯息息相关。
因为成功人士都知道，良好的习惯会引导他们向上提升、习惯成功；反之劣质的习惯如拖欠信用卡帐单、上班及约会迟到等，却会令平凡如我们的人往下沉沦、习惯失败。
可见平时的习惯虽然容易在不知不觉中被忽略，但可能影响到我们的成功或失败!
而理财则是一种习惯、是现代人向上提升的良好习惯。
养成良好理财习惯你已有下定理财的决心，为自己的理财成果买了保险以致立于不败之地，也逐渐具备专业理财的知识。
那么，在你把详细的目标拟定成计划书后，接下来所必须做的就是养成良好的理财习惯。
要养成理财习惯最好与日常生活习惯相结合，以达到随时理财、处处理财的目标。
一千元不嫌多、一块钱不嫌少生活理财起初最常见的方式就是强迫自己每天存一笔钱到存钱筒里，也许是几十元、也许是几百元。
而这个存钱筒最好是透明的，并每天确实的纪录下来。
透明的存钱筒是为了让你可随时查阅理财的成效，以笔记录是让你养成记帐的习惯。
当你每日的储蓄随着时间累积，每一段时间或达到一定数量后再转存到存款簿里。
如此日积月累，就可以逐渐养成自身存钱理财的习惯。
培养记帐的习惯生活理财的第二步，是培养记帐的习惯。
大部分的人都没有培养日常生活消费记帐的习惯，认为记帐是一件麻烦且令人讨厌的事。
其实，当你养成每天记帐的习惯后，就会发现记帐的好处：
你可以知道每日所花费的钱都用在什么地方，在财务有需要节流时，也知道从何处下手，而不致对生活质素造成太大的影响。
加上现在许多电脑软体如MicrosoftMoney等，能帮你分析日常记帐的资料，所以记帐在现代生活中已不像以往般是件吃力而没有意义的事。
STEP6：
投资从基金开始,在你开始着手投资前，请必须先了解以下三件事：
（一）不要负债投资你是否有短期的负债还没清还，如信用卡帐项、及消费性贷款（分期付款）等。
若还没还清，在投资基金前请先将负债还清。
因为短期借款意味着高利率，例如信用卡的循环利息高达2436，若有闲钱，可先还清。
如此你便不必再寻找收益超过信用卡利率的投资工具了。
（二）投资的钱是短期内不会动用的一般的投资工具，如基金，债券，蓝筹股等，需要中长期才会有显著的增长，尤其对定期定额的投资者来说。
所以用作投资的钱一定要确定最少在三、五年内不会动用这笔钱。
因此，除了这笔钱之外，你仍必须保留部分生活周转金，以备不时之需，以免陷入被迫终止投资的窘境。
（三）投资要抱有理性的预期心理不同种类的投资工具平均回报率不同、风险也不同。
因此，对所使用的投资工具要先有正确的心理建设，到时才不会错听小道消息或任意变更投资组合，导致非系统风险的投资损失，如交易收费，买卖差价等。
万丈高楼平地起理财投资从基金开始你一定觉得奇怪：
之前我们不是说理财投资最好靠自己，为什么现在又说投资从买基金开始，那不就是要交给基金公司的专家理财了吗?
其实我们对于投资理财的立场仍然坚定自己理财投资，只是许多投资工具是有投资门槛的，所以我们不得不暂时牺牲部分投资成本，先借用基金公司专家的投资能力，来累积日后自己理财投资的资本。
举例来说：
股票公开市场中最低的投资额是一手1000股的股票，但有许多绩优、市场前景看好的股票动则一张市值二、三万元，这使得许多刚理财有成而想要投资股市的人，望之怯步。
虽然，也有些股票一张市值低于一万元，但这些股票有面临随时变成“毫股”或“仙股”而最后赚不到股息、股价下跌的高风险。
然而，投资基金则可避免“将多只鸡蛋放进一篮子”的情况，因基金本身是会作一定程度的分散投资，用以回避风险。
STEP7：
定期检视成果,不论做任何一件事，学管理的人都很讲究事件过程的控制，才可以确定事情的发展是不是朝着既定的目标前进；若不是，也可以及早发现，立即做出修正，使已偏离的事件发展，再回到预期的轨道上；即使事后结果与预期的目标有所差距，也可经由事后控制做出弥补。
平常一件小事都需如此的注意，何况理财投资是有关钱的事情，那就更不可疏忽大意了。
只要根据事前、事中、事后控制的方式，将你之前所做的理财投资步骤作一整合后，你就可以了解在理财过程中定期检视成果的重要性在哪里。
事前控制：
设定理财目标，拟定达成目标的步骤。
以下的问题可以帮助你：
衡量目标设定是否合理？
有配合你个人人生的阶段目标吗？
达成目标的方法可行吗？
你能操作进行的步骤吗?
事中控制：
记帐就是在事中控制的工作。
你可以从自己的记帐纪录中，得知道你个人日常生活金钱运作的状况。
当你发现金钱流动有异常的状况时，可以随时知道并作出应变。
例如发生短期资金缺口时，可先减少一些不必要的开支来弥补缺口；而每月剩余可投资的资金增加时，则可考虑是否加码投资或重拟理财投资计划；又或者当投资股票基金的对帐单中显示你基金的净值显著下降时，这就需要深入探讨其原因。
事后控制：
计划完成时所做的得失检讨结果，也是另一阶段规划所必要参考的重要资料。
经过多次理财的宝贵经验，相信你对自己的理财能力、专业知识及投资工具等，一定有了更进一步的了解，当然对下一次的理财计划就能规划得更加完备，因此在事后检视理财成果，也是一项重要的工作。
STEP8：
前进股市，股市的投资策略,香港股票市场每日成交金额炽热时高达百亿以上，成交量居全世界三甲之列。
企业可从股票市场筹措资金，小投资者更可在股票市场中寻求高成长、高绩效公司的股票进行投资，以低于自行创业的风险而获取高额的投资报酬。
股市的投资要有阶段性的目标,以最少的代价与风险来获取最大的报酬，是所有投资者的目标，但必须切记高报酬必伴随高风险的铁律。
因此，如果你在股市投资上是个新手的话，建议你先将目标放在恒生指数成份的蓝筹股作半年至一年期的投资。
为什么要把目标放在蓝筹股上呢?
是由于蓝筹股股本大、股价不容易被炒作、公司财务相关资讯比其它上市公司透明与投资回报率稳定，及流通量较高，所以适合股市新手作为将来进阶炼功之用。
投资蓝筹股，可以依个人财务状况选择两至五只来自不同分类的股票进行中长期投资。
为什么要选择两至五只的股票?
简单的说就是要将风险分散，不将所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
但是风险分散也意味着投资报酬率的降低，所以也不能选择过多的股票，由以往的研究发现，选择两至五只的股票是最适合一般投资大众。
中长线取现金股息较可取,投资蓝筹股所获得的报酬来源有二，一是公司所配发的现金股息；一是买卖股票所赚的差额。
以中长期的投资来说，现金股息是最主要的报酬目标，若要设定此报酬目标则可依据往年平均的投资回报率。
因此，你所关心的是公司目前营运状况和获利与去年同期相较的情形，而不是公司股价今天涨跌多少。
但当整体市场大幅上升时，蓝筹股也会同步上升。
在达到预定的获利目标时，不妨沽出股票以赚取买卖价差。
毕竟，钱是袋袋平安的好（Cashisking）。
STEP9：
参与理财讨论团体,随着网络的兴起，理财网站的不断设立，提供了散户许多可利用的工具参与理财讨论团体最方便的途径就是进入理财网站上的讨论区（论坛及聊天室）,STEP10：
策略随年改变,个人理财并不是一个固定不变的公式，随着年岁增长，理财目标和策略也有所不同。
经济学家FrancoModigliani所提出的生命周期假设，对厘定个人理财目标和策略，有着指导性的作用。
1.2测试财务策划师的十条问题,
（1）你有什么经验?
（2）你有的是什么资格?
（3）你给予我怎么样的服务?
（4）你对理财计划编制的取向是什么?
（5）你是唯一为我服务的人吗?
（6）我将如何为你的服务付费?
（7）你的交易收费是多少?
（8）除了我以外，有没有其它人能从你的推荐获益吗?
（9）你曾因任何不合法或者不道德的行动而被你的专业组织公开处分吗?
（10）我能有文件上的协议吗?
（1）你有什么经验?
请求财务策划师简要描绘他有关个人财务策划的工作经验，与联系公司数目和类型。
（2）你有的是什么资格?
“财务策划师”这术语己被很多财政专业人员广泛使用。
询问财务策划师的学术资格有助证明他具备编制理财计划的能力；例如CFP，RFP及Chfc等认可资格。
财务策划师亦需具备理财计划编制的相关经验：
例如保险，税务计划，投资，遗产计划或退休计划等项目。
财务策划师的学术资格亦可向其专业组织查询。
（3）你给予我怎么样的服务?
财务策划师所能提供的服务取决于许多因素，包括其专门知识，金融相关牌照及交易许可证等。
例如财务策划师不能在没有合适的许可证情况底下买卖保险或证券产品。
但他能向其客户提供意见买卖投资产品，并委托持牌人士进行有关交易。
（4）你对理财计划编制的取向是什么?
询问财务策划师他喜欢的客户类型和客户财政状态。
有一些策划师会透过单一的理财计划来协调和达成客户的财政目标。
另一些则在特定范畴上提供意见。
以此确保策划师在投资上的观点对于你来说不是太谨慎或者过分急进。
（5）你是唯一为我服务的人吗?
财务策划师可以单独或联同其它专业人员如股票交易员，保险代理人或者税务专家，一同处理客户的理财计划。
你可以要求会见每一个将会处理你的理财计划的专业人员，或你可以要求一份列出各专业人员的清单并检查他们的背景。
（6）我将如何为你的服务付费?
作为财务计划编制协议的一部分，财务策划师应该写下他的收费模式，例如月薪，时薪，委任费，顾问费，交易佣金，产品推荐，买卖佣金或表现佣金等。
（7）你的交易收费是多少?
收费通常取决于客户的独特要求，财务策划师应该能评估某一工作的成本和客户需付出的费用。
成本将包括策划师的时薪，固定收费或按交易金额的百分比收费。
（8）除了我以外，有没有其它人能从你的推荐获益吗?
一些财务建议可能令客户以外的人得到利益。
财务策划师须向客户透露有关的利益冲突；如与金融产品提供者的关系，或投资项目（如房地产）代理人的关系等。
（9）你曾因任何不合法或者不道德的行动而被你的专业组织公开处分吗?
财务策划师须向客户诚实地透露有关曾被相关专业组织纪律处分的资料。
（10）我能有文件上的协议吗?
客户须要求财务策划师为你提供一个详细讲述将被提供的服务的文件协议，并妥善存档以作将来参考之用。
2.1新课税年度下税务策略,基本资料香港政府对收入的税收有三种：
薪俸税利得税物业税个人入息课税（PersonalAssessment），将所有本身及其配偶之收入统一报税，以减低税务负担。
个人入息课税是唯一可以扣减投资物业贷款利息支出方法。
如出现以下之情况，税务局有权对有关之人仕或团体作出税项评估：
未能于指定时间内提交报税表及有关资料；所提交之报税表不获税务局接受；或没有保存足够之业务记录。
薪俸税,薪俸税乃根据个人薪金收入而征收任何人士在香港有职位或职业从而获得或赚取入息，包括在香港工作而赚取的入息及长俸，必须缴纳薪俸税。
而任何人士访港工作，每年合共不超过60天，可无须缴纳薪俸税。
房屋津贴、旅游津贴及公司股份认购权所得之利益按个别条款纳税。
应课税入息实额=入息总额扣除项目免税额,利得税,利得税乃根据公司之利润计算凡在香港经营商业、贸易或专业，从而赚得溢利的人士，包括有限公司、非有限公司或团体，均要申报和缴纳利得税。
离岸业务所带来的溢利可免缴利得税。
以下的外国注港机构如果向税务局申请豁免，一般不会抽征利得税：
（1）联络办事处及采购办事处的豁免申请
（2）纯价格转移的豁免申请（3）佣金及服务收益的离岸申请（4）资本增值溢利（即出售投资的资产所带来的溢利）不用抽税（5）股息收入不需课税（6）股息支出不必缴付预缴税（7）利息收入（8）个人的利息收入不用征税（9）有限公司、独资经营或合伙生意的非源自香港的利息收入不须课税（银行除外）（10）由1998年6月22日起，从香港存款收取的利息在符合一些条件下，不须课税（银行除外）。
0304年度及0405年度分别增为15.5及16。
应评税利润=应评税收入一可扣除开支,物业税,物业税乃根据个人之投资物业租金收入而征收物业税是向本港土地及或楼宇的业主所征收的税项，计算办法是将物业的评税净值依标准税率15.5%（0304年度）及16%（0405年度）计算，应评税净值为应评税值租金收入的80%，即减去20作为修葺及保养支出用途。
20的扣除是划一计算的，真正的支出则一概不理。
有限公司如果拥有土地或楼宇以收取租金，可获豁免物业税，而只缴利得税。
遗产税,按当事人去世时其在香港的遗产值征收，遗产基本价值超过七百五十万始需课税，税率由5至15不等。
假若某君身故时在港的遗产价值超过$10,500,000，他的遗产税将超过$1,575,000。
如果没有适当安排，承办手续颇费时日。
故一些富裕人家会委托律师或会计师等专业人仕成立信托基金，由于资产由信托人持有，故可合法地免除遗产税，但由于收费颇高，并不是一般阶层所能负担。
虽然如此，一些离岸保险公司也有信托服务，收费相对较廉。
而且透过此等保险公司的离岸投资计划，也可轻易把资产离岸化，有效地达到资产管理、遗产转移的效果。
如欲知道更多有关资料，最好请教你的财务策划师。
避税（TaxAvoidance）是透过一些财务上的精心安排，把原来应付的税额减低，亦是唯一合法的方法。
根据香港的税务条例第八条规定：
任何人士在香港有职位或职业从而获得或赚取入息，包括在香港工作而赚取的入息及长俸，必须缴纳薪俸税。
这些金钱上的利益（BenefitsinCash）是须要纳税的。
避税方法,陈先生，已婚，育有一女，年薪八十万，他每年的支出如下：
在未作任何税务安排前，陈先生0304年度的应课薪俸税额为：
薪金800,000港元免税额已婚人士免税额（208,000）港元子女免税额（30,000）港元强积金扣税（12,000）港元共（250,000）港元应课税薪金税为550,000港元薪俸税为首97,500港元7,313港元其余452,500港元83,713港元总额为91,026港元,假设陈先生的公司愿意“提供”包括家庭佣工，水电煤管等的宿舍及其它物质利益，而把薪金（现金部分）相应调低。
薪金800,000港元支出（432,000）港元薪金-现金部分368,000港元雇主提供住所*36,800港元404,800港元免税额已婚人士免税额（208,000）港元子女免税额（30,000）港元强积金扣税（12,000）港元共（250,000）港元应课税薪金税为154,800港元薪俸税为;首97,500港元7,313港元其余57,300港元10,601港元总额为17,914港元*根掳香港的税务条例第九条有关规定，公司提供的寓所租值，应视作相等于在入息百分之十计算之租值。
同一样的收入，在经过精心的税务安排后，应缴薪俸税已经合法地减少了73,112元!
对公司而言，支出是一样的（每年800，000）；对陈先生而言，收入也是一样的（每年800,000），但税务负担却大大地减少了。
只要你肯在税务安排上花点功夫，便可避免付出过度的税项，而且更是绝对无风险的樫钱方法。
至于税务安排的方式，可以有几百种，详情请求教精于此道的朋友，会计师，或你的财务策划师。
3.1保险避险的真相,分析风险列出在日常生活中会引至财务损失的所有因素。
评价风险估计风险发生的发生概率和对个人的影响力。
回避风险采取适当措施去减低风险发生的可能性。
转嫁风险把风险所带来的损失转嫁至其它财务实体，如保险公司。
保险种类保险的分类方法很多，其中一种就是强制性/非强制性保险：
强制性保险香港法例规定，下述保险是有关人士必须购买的：
车主必须购买一汽车第三者责任保险雇主必须购买一雇员赔偿保险船主必须购买一游艇类、拖轮及载客小轮的第三者责任保险假若车主船主雇主没有购买有关的强制性保险，是会受到法例的检控。
非强制性保险在一般保险市场上，可选择的保险产品有：
火灾保险财产保险锅炉保险盗窃保险玻璃保险船舶保险盈利损失保险人身意外保险机械及装置保险货物运输保险公众责任保险小船综合保险家居综合保险家佣综合保险建筑工程保险高尔夫球保险团体医疗保险雇员忠诚保险意外急救医疗保险个人医疗保险零售综合保险旅行综合保险汽车综合保险产品责任保险现金保险履约保险货仓责任保险专业赔偿保险等,保单知多少？
（1）保险人（Company）
（2）要保人，投保人（TheProposer）（i）本人或其家属；
升级会员 