信贷管理专业四基学习测试题库第二部分投行理财和小企业.docx
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信贷管理专业四基学习测试题库第二部分投行理财和小企业
信贷管理专业“四基”学习测试题库
（第二部分投资理财和小企业部分）
公司业务部
一、投行、理财业务
（一）单选题
1、常年财务顾问业务是指农业银行专业人员凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，利用农业银行网络、电话、传真等多种渠道，通过书面报告、会议、专题培训等方式，为客户提供的
（1）的财务顾问服务。
（1）标准化、日常化
（2）日常化、经常化
（3）标准化、经常化（4）经常化、常规化
2、常年财务顾问业务普通服务的年均协议收费金额在
（1）万元人民币（或等值外币）以下。
（1）2
（2）5（3）10（4）20
3、常年财务顾问业务白金服务的年均协议收费金额在（3）万人民币（或等值外币）及以上。
（1）5
（2）10（3）20（4）30
4、常年财务顾问业务采取协议定价方式，收费金额需与服务内容相匹配，原则上签约期限为
（1）年，收款方式可以选择一次性收取或分次收取等方式。
（1）一
（2）二（3）三（4）五
5、二级分行或一级支行应在协议签订后
（1）个工作日为客户开通常年财务顾问业务平台，并按照协议内容为客户提供服务。
（1）五
（2）八（3）十（4）十五
6、并购贷款期限一般不超过５年；银行并购贷款总额所占比例不应高于50％尽职调查由客户部门牵头，成员包括投资银行部门人员。
（3）
（1）2；20%
（2）3；30%（3）5；50%；（4）10；50%
7、企业申请注册发行短期融资券时，其发行的企业债、公司债、中期票据、境外债券、短期融资券等债券类融资工具累计余额相对于企业（3）的比例，应符合中国银行间市场交易商协会的具体规定。
（1）总资产
（2）总负债（3）净资产（4）所有者权益
8、人民币对公“双利丰”可以办理（）天或（）天通知存款转存业务，外币对公“双利丰”只能办理（）天通知存款转存业务。
（2）
（1）1；5；7
（2）1；7；7
（3）1；5；10（4）1；7；10
9、常年财务顾问业务档案的保管期限为自相关文件形成之日起至双方权利、义务关系终止之日后
（2）年内
（1）31
（2）5（3）10（4）20
10、对公双利丰起存金额原则上为（3）万元，由一级分行进行客户准入的审核审批。
（1）一百
（2）五百（3）一千（4）两千
二、多选题
1、目前我行可从事的投资银行业务主要有哪些：
〔
（1）
（2）（3）〕
（1）以顾问形式从事：
常年财务顾问、融资顾问、理财顾问、并购重组财务顾问、
改制上市财务顾问、清洁发展机制财务顾问、私募股权财务顾问；
（2）非金融企业债务融资工具，包括短期融资券、中期票据等；
（3）银团贷款；
（4）流动资金贷款。
2、常年财务顾问业务的适用对象为：
〔
（1）
（2）（4）〕
（1）企（事）业法人
（2）政府机构
（3）自然人（4）其他社会经济组织
3、常年财务顾问业务的主要服务内容有哪些：
〔
（1）
（2）（3）（4）（5）〕
（1）相关政策分析及金融产品信息发布
（2）日常金融和财务咨询
（3））财务分析
（4）金融、财务专题培训
（5）顾问支持
4、常年财务顾问按收费金额和客户需求分为：
〔
（1）（3）（4）〕
（1）普通服务
（2）一般服务
（3）白金服务（4）黄金服务
5、常年财务顾问业务服务人员在向客户提供服务的过程中，应坚持
（1）、（3）、（4）的原则。
（1）中立
（2）平衡（3）客观（4）公正
6、对公“双利丰”只对分支行重要单位客户办理，服务对象为已在我行开立人民币（外币）（
（1））、（
（2））、（（3））的高端单位客户或具有发展潜力的优质客户和需拓展的潜在单位客户群。
（1）单位活期账户
（2）资金流量大
（3）变动频繁（4）长期不动
7、对公“双利丰”的发布方式有（
（1））、（
（2））和（（4））三种。
（1）柜台
（2）现金管理客户端
（3）电话银行（4）企业网上银行
8、已在我行开立活期存款帐户的单位客户申请办理对公“双利丰”业务需提供以下资料（
（1）
（2）（3）（4））：
（1）单位客户开户许可证复印件；
（2）有效的组织机构代码证复印件；
（3）法定代表人身份证件复印件；
（4）被授权人身份证件复印件及授权书（如需）。
9、按照银行是否承担保本责任，自主理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品（
（1）（3））。
（1）保本理财产品
（2）保收益理财产品
（3）非保本理财产品（3）非保收益理财产品
三、简答题
1、常年财务顾问业务：
是指农业银行专业人员凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，利用农业银行网络、电话、传真等多种渠道，通过书面报告、会议、专题培训等方式，为客户提供的标准化、日常化的财务顾问服务。
2、常年财务顾问业务的基本流程为：
客户营销、协议签署、收费入账、协议执行、服务跟踪、档案管理。
3、银团贷款：
由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
4、短期融资券：
是指具有法人资格的非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。
5、短期融资券承销业务：
是指中国农业银行在银行间债券市场为企业发行短期融资券提供中介服务的行为。
并购贷款：
5短期融资券主承销（含联席主承销、副主承销）、参团承销业务纳入客户授信额度统一管理，占用客户授信额度项下的债务融资额度。
6、我行独立担当主承销商时，办理短期融资券主承销业务的基本流程为：
营销、投标、受理、尽职调查、内部审批、签署承销协议、材料移交、材料核查、组织承销团、注册、发行、发行情况公告、承销后管理等环节。
7、信托理财业务：
指我行向投资者募集理财资金，募集完成后，我行作为委托人，将理财资金全部或部分按照信托方式委托给信托公司，由其按照事先确定的方式投资于信托项目的业务。
8、开办信托理财业务基本原则是：
合法合规、部门配合、授权管理、控制风险、服务客户和收益最大化。
9\对公“双利丰”业务是指客户与银行签订协议，将人民币（外币）单位活期存款与单位通知存款业务相结合，实现单位活期存款自动转存单位通知存款、单位通知存款自动转存、单位活期账户因对外支付而余额不足时单位通知存款自动转回单位活期存款的一种存款理财业务。
10、理财顾问服务是指农业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。
11、自主理财产品是指农业银行作为投资管理人，接受投资者的委托和授权，按照事先约定，自主对投资者资金或资产进行交易、投资、配置和管理的理财产品。
12、保本理财产品是指农业银行按照约定条件向客户承诺保证本金支付及／或支付固定收益或最低收益，银行承担由此产生的投资风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配的理财产品。
保本理财产品分为保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品。
13、非保本理财产品指本行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
二、小企业
（一）判断
1．农业银行小企业客户在办理小企业信贷业务后，若客户资产规模已超5000万元或销售收入已超8000万元，尽管授信总额未超3000万元的，也不能够按照小企业客户进行管理。
（）
答案：
错
2、小企业自助可循环贷款单户授信总额不超过3000万元（含）。
（）
答案：
错
3.小企业自助可循环贷款抵（质）押方式不超过2年，保证担保方式不超过3年。
（）
答案：
错
4、小企业信贷业务原则上实行一次调查、一次审查、一次审批，评级、授信可与用信一并调查、审查、审批。
（）
答案：
对
5、小企业信贷业务是指农业银行向小企业客户提供的各类信用的总称，包括贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保理、贷款承诺、信用证、保证等表内外授信和融资业务。
（）
答案：
对
6、小企业实际授信额度不得超过授信额度理论值，同时不得超过授信月份之前12个月销售收入的50％（经营不满1年的新建企业除外。
（）
答案：
对
7、可根据小企业一定时期内的信贷需求，以最高额抵质押担保方式核定小企业授信额度，在授信额度内可随借随还、循环办理信贷业务。
（）
答案：
对
8、小企业信贷业务主要用于解决小企业生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要，期限一般不超过1年。
（）
答案：
对
9、小企业信贷业务可选择实地调查或非实地调查。
授信额度核定和首笔信贷业务应实行双人调查制度，人员不足的，也可实行单人调查，并承担相应责任。
（）
答案：
错
10、对制造类、住宿餐饮类小企业的信贷业务调查应参考企业授信月份前12个月水电费单据。
（）
答案：
对
11、小企业信贷业务到期后原则上必须收回。
对确需办理展期且符合展期条件的客户，可按规定办理展期。
小企业信贷业务不得办理借新还旧。
（）
答案：
对
12、发生合同约定事项导致贷款提前到期的，报经营行行长同意后，由客户部门向借款人和担保人发出《贷款提前到期通知书》，办理相关还款手续。
（）
答案：
对
13、各级行按照有关规定建立对小企业信贷业务的在线风险监控和现场检查制度。
（）
答案：
对
14、各级行可根据小企业一定时期内的信贷需求，积极运用最高额抵押担保方式，在限额内可循环办理小企业简式快速信贷业务。
（）
答案：
对
15、以保证担保方式办理的小企业简式快速信贷业务需在贷款发放后15日内进行信贷资金的用后监督，并填写《信贷资金用后跟踪表》。
（）
答案：
对
16、对仅在农业银行办理低风险信贷业务或全额房地产抵押担保方式信贷业务的小企业客户，可适当降低定期检查的频率至每年一次。
（）
答案：
错
17、各级行可根据小企业一定时期内的信贷需求，积极运用最高额抵押担保方式，在限额内可循环办理小企业简式快速信贷业务。
答案：
对
18、自助可循环贷款采取保证担保的，保证人仅限于级及以上大中型法人客户或一级分行认可的担保公司。
答案：
对
19、采用抵（质）押担保方式的自助可循环贷款额度有效期最长不超过2年。
答案：
错
20、采用林权抵押的仅限于办理三农业务。
答案：
对
（二）单选
1、根据《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》规定，小企业客户范围原则上为单户授信总额（）万元以下和资产总额（）万元以下或年销售额（）万元以下的企业以及其他经营单位。
A.2000，4000，7000
B.3000，5000，8000
C.4000，6000，9000
D.5000，7000，10000
答案：
B
2、办理小企业简式快速信贷业务，期限最长可至（）。
A．1年
B．3年
C．5年
D．8年
答案：
B
3、农业银行对办理小企业简式快速信贷业务的客户的信用等级要求最低为（）。
A．小企业简式快速信贷业务为免评级产品
B．A级以上（含）
C．级以上（含）
D．级以上（含）
答案：
B
4、小企业简式快速信贷业务可根据（）直接核定授信额度的授信方式。
A．质押额度
B．保证担保额度
C．抵押担保额度
D．担保额度
答案：
D
5、自助可循环贷款期限最长不超过（）年。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
答案：
C
6、单户自助可循环贷款额度最高不超过（）万元。
A.600
B.1000
C.2000
D.3000
答案：
C
7、采用保证担保方式的自助可循环贷款额度有效期最长不超过（）年。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
答案：
B
8、调减、冻结和终止（撤销）客户自助可循环贷款额度，由客户部门填写《小企业自助可循环借款额度冻结、调减、撤销通知书》，在（）个工作日内书面通知借款人。
A.1
B.3
C.5
D.15
答案：
B
9、各级行考核经营规模小型企业贷款的统计口径为：
A.小型企业、自营贷款（含贴现）、本外币
B.小型企业、自营贷款（不含贴现）、本外币
C.小型企业、自营贷款（含贴现）、本币
D.农行小企业、自营贷款（含贴现）、本币
答案：
C
10、根据（国统字[2003]17号），下列批发企业不属于小企业的是：
A.从业人员90人，销售收入11000万元
B.从业人员101人，销售收入3500万元
C.从业人员95人，销售收入50000万元
D.从业人员110人，销售收入2900万元
答案：
C
11、根据（国统字[2003]17号），下列房地产企业不属于小企业的是：
A.从业人员90人，销售收入71000万元
B.从业人员101人，销售收入20000万元
C.从业人员95人，销售收入50000万元
D.从业人员99人，销售收入150000万元
答案：
C
（三）多选
1、根据《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》，以下哪些客户不属于农业银行小企业信贷客户的业务管理范围。
（）
A.房地产开发企业
B.集团成员企业
C.个体工商户
D.项目法人
答案：
2、甲乙丙丁四家公司同属于工业企业，按照现行的国家“四部委”企业划型标准，以下属于小企业的公司有（）。
A．甲公司职工人数658人，销售额4200万元，资产总额3800万元
B．乙公司职工人数68人，销售额18000万元，资产总额12000万元
C．丙公司职工人数308人，销售额3200万元，资产总额4100万元
D．丁公司职工人数426人，销售额2860万元，资产总额4350万元
答案：
3、以下关于小企业简式快速信贷业务信用等级评定方式，正确的有（）。
A.根据小企业采用的担保方式和担保物，结合小企业简式快速信贷业务信用等级评定基准表，进行客户信用等级评定
B.小企业简式快速信贷业务信用等级评定基准表为信用等级最高限额
C.对同时办理一般小企业信贷业务和小企业简式快速信贷业务的小企业客户，其信用等级以现行法人客户信用等级评定有关规定为准
D.采用多种担保方式或多类担保物的，须根据担保方式和担保物类型分别评级，以担保额度较大的类别的评级结果为准
答案：
4、以下关于小企业自助可循环贷款的描述，正确的有（）。
A.单户额度最高为3000万元，期限最长至3年，其中抵（质）押方式不超过3年，保证担保方式不超过2年
B.信用等级在A级及以上，办理中期业务，信用等级最低要求为级，且正常经营满两年。
C.可采用级及以上大中型法人客户或一级分行认可的担保公司保证担保。
D．可采用国有土地使用权、居住用房地产、商业用房地产和林权抵押（仅限办理三农业务）
答案：
5、小企业客户的法定代表人以及主要投资人、实际控制人、关键管理人员有（）等不良行为的，不得对其办理信贷业务，如已办理，须限期收回。
A.涉黑
B.涉赌
C.涉毒
D.抽烟
答案：
6、小企业客户测算授信额度理论值可采用（）等
A.销售收入测算法、
B.公式测算法、
C.存贷挂钩法、
D.实收资本核定法
答案：
7、小企业客户采用下列担保方式办理信贷业务的，可根据担保额度核定其授信额度理论值：
A.合法、足值、有效的全额房地产抵押；
＋级（含）以上大中型法人客户为付款人的应收账款质押或提供保证担保；
C.政府出资并控股的担保机构和实缴资本10000万元以上的担保机构提供保证担保。
D.自有机器设备抵押。
答案：
8、《中国农业银行小企业简式快速信贷业务管理办法》中关于小企业简式快速信贷业务信用等级评定，以下说法正确的是：
A.该评级方式适用于仅办理小企业简式快速信贷业务的小企业客户评级，对同时办理一般小企业信贷业务和小企业简式快速信贷业务的小企业客户，其信用等级以现行法人客户信用等级评定有关规定为准；
B。
采用多种担保方式或多类担保物的，须根据担保方式和担保物类型分别评级，以最低评级结果为准；
C.使用本办法规定的评级方式进行评级时，应以评级基准为上限，当出现风险信号或满足直接认定较低信用等级条件时，应按照现行法人客户信用等级评定有关规定作降级处理。
D.《小企业简式快速信贷业务信用等级评定基准表》对应的等级，有权审批人可根据客户具体情况进行提级。
答案：
9、以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押办理小企业简式快速信贷业务，以下说法正确的是：
A.抵押率最高不超过40%；
B.抵押率最高不超过50%；
C.抵押率最高不超过70%；
D.以集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押办理业务的，仅限于有集体土地流转政策支持的区域。
答案：
10小企业简式快速信贷业务可采用以下担保担保方式：
A.由我行级以上（含）大中型法人客户在担保额度内提供保证担保；
B.由我行级以上（含）大中型法人客户在担保额度内提供保证担保；
C.由省级分行及直属分行根据总行相关制度认可的，政府出资并控股的担保机构
D.由省级分行及直属分行根据总行相关制度认可的，实缴资本10000万元以上的担保机构在担保额度内提供保证担保。
答案：
11、须及时对押品进行价值重估的情况包括
A.抵（质）押物市场价格发生较大波动；
B.发生合同约定的违约事件；
C.押品担保的信贷资产风险分类由正常或关注类向下迁徙为不良类；
D.其他需要重估的事项。
答案：
12、经营行应建立小企业简式快速信贷业务监测台帐，监测台帐可替代贷后管理定期分析报告，重点监测企业经营情况和第二还款来源保障水平，重点关注内容包括但不限于：
A.抵（质）押物价值、变现能力和权属关系变化情况；
B.企业生产经营情况和还本付息情况以及担保人经营情况和担保能力变化情况；
C.借款人占用我行信用情况及信贷资金使用的合规性；
D.主要投资者及管理人员变动、个人资信状况、健康状况。
答案：
第四部分简答题
1、申请小企业简式快速信贷业务的客户须具备的基本条件是什么？
2、申请办理小企业信贷业务的客户应同时具备的基本条件是什么？
3、申请办理小企业简式快速信贷业务的客户须提供的资料是什么？
4、能否对《小企业简式快速信贷业务信用等级评定基准表》中部分抵（质）押物、保证担保对应的评级基准进行调整？
5、申请自助可循环贷款期限超过1年（不含）的小企业客户除须满足《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》规定的条件外，还要满足的条件是什么？
6、小企业信贷业务必须进行实地调查。
授信额度核定和首笔信贷业务实行双人调查制度。
调查环节对调查的真实性、完整性、有效性负责。
贷款调查应包括哪些内容？
7、客户经理在对小企业客户进行定期贷后检查时，有针对性地了解客户风险状况，尤其要重点关注哪些内容？
（简答题请自行在文件中找答案）
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