有关电子商务网上支付的调研报告.docx

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有关电子商务网上支付的调研报告

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关于电子商务网上支付的调研报告

目前，电子商务支付方式存在两种形式，一是网银支付。

需要与银行签订电子支付协议，按照银行的技术要求接入网银支付功能。

二是第三方支付方式。

通过第三方支付平台完成商品销售的资金结算。

直属快运网营业部建议快运商城两种支付方式同时接入，既丰富了网站的支付形式，又满足了买卖双方的结算需求。

现将调研情况汇报如下：

一、网银支付

铁道部客票系统网上支付分别与中国银行、工商银行、招商银行、农业银行办理了接入手续，在保证与铁道部一致的前提，直属快运网营业部分别与中国银行、工商银行、招商银行进行了接洽，因工商银行的电子商务支付系统较为成熟，针对快运商城实际情况，对工行网银进行了详尽的调研，现将情况汇报如下：

（一）账户设置

快运商城网站需在工商银行开户行指定一个基本结算账户或一般结算账户作为网上资金结算的交易账户，并注册开通企业网上银行。

（二）在线支付结算模式

实现快运商城网站与买方（企业或个人）之间的直接资金结算：

订购：

买方订购时直接向快运商城网站支付货款，资金划入快运商城网站指定交易帐户中。

退款：

退货时，快运商城网站通过商户端服务网站向买方（企业或个人）退款，或者快运商城网站按照一定折扣优惠比例将部分订单支付款项再退回买方（仅限个人客户）。

（三）工商银行业务优势

网上商城客户群有巨大消费潜力，目前工行个人网上银行客户数已达7000万。

（四）收费标准

B2C：

标准报价为交易金额的1%，为贵单位争取到阶梯式费率，500万以下0.7%，500-1000万0.6%，1000万以上0.5%；

B2B：

标准报价为交易金额的0.5%，为贵单位争取到封顶封底式费率，即按0.5%收取，最低5元/笔，最高50元/笔；

分期：

3期2%，6期3.5%，9期5%，12期6.5%，一八期10%，24期14%；

二、第三方支付

前期，央行对27家第三方支付公司发放了牌照，直属快运网营业部分别对支付宝（中国）网络技术有限公司、深圳财付通科技有限公司、快钱支付清算信息技术有限公司三家公司进行了调研，从市场份额、发展方向等方面进行了分析，汇报如下：

（一）基本情况

1、支付宝

支付宝（alipay）最初作为公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。

支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是集团的关联公司。

支付宝公司于2010年12月宣布用户数突破5.5亿。

目前除和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。

这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。

支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了等合作伙伴的认同。

目前国内、、建设银行、、上海浦发银行等各大商业银行以及、国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

2、财付通

财付通（tenpay）是公司创办于2005年9月正式推出专业在线。

财付通与、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，仅次于的支付宝。

财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖、和各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。

针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富的QQ营销资源支持。

3、快钱

快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。

目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。

（二）市场占有率现状

2010年全年统计数据显示，支付宝以50.64%的市场份额领军各支付企业，截止2010年12月底，支付宝的注册用户数为5.5亿，单日交易笔数峰值高达1261万笔；财务通以20.58%的市场份额位居第二位；快钱以6.28%的市场份额位居第三位。

（三）收费标准

1、支付宝

“支付宝在线支付服务”的价格表

项目

阶梯式费率

套餐一

套餐二

套餐三

套餐四

超出套餐部分

流水

0-6万

6-50万

50-100万

100-200万

200万以上

6万

20万

45万

100万

超出部分就按每笔1.2%收费。

年费

600元

一八00元

3600元

7000元

费率

1.20%

1%

0.90%

0.80%

0.70%

备注

交易成功一笔，才收一笔手续费，不交易不收费。

例：

有8万交易金额，那前六万就每笔1.2%手续费，后面二万就1%每笔手续费。

2、财付通

“财付通在线支付服务”价格表

项目

实际流水量

标准版

专业版

商务版

商级版

超出套餐流水量

套餐1

套餐2

套餐3

套餐4

套餐5

套餐6

套餐7

套餐8

流水

0

3万/年

9万/年

20万/年

45万/年

100万/年

300万/年

500万/年

1000万/年

超出套餐实际流水部分按1%

年费

0

290

820

1680

3380

6100

16500

25000

40000

费率

1%

0.97%

0.91%

0.84%

0.75%

0.61%

0.55%

0.50%

0.40%

3、快钱

快钱支付服务与资费

人民币支付项目

特点

消费者需注册快钱账户

交易手续费

说明

银行卡支付

即时到账

否

1%（最低0.01元）

可使用个人银行卡进行网银支付

快钱账户支付

即时到账

是

1%（最低0.01元）

可使用快钱账户内人民币余额进行支付

电话银行支付

即时到账

否

1%（最低0.01元）

暂时只支持招行电话银行支付

线下支付

非即时

否

1元/笔

支持邮局，银行汇款形式的支付

注：

1%交易手续费是指，如消费者支付100元，快钱收取1元手续费。

常用附加服务项目

常用附加服务

特点

交易手续费

说明

（批量）付款到银行账户

3个工作日内到账

0.50%

可将快钱账户内余额（批量）付款至所指定的银行账户

（批量）付款到快钱账户

即时到帐

0.00%

可将快钱账户内余额（批量）付款至所指定的快钱账户

自动提现

3个工作日内到账

0.10%

可设置按规定日期，或者金额，自动提现到银行的功能

最低5元，最高50元

专业账户

含1个快钱盾

开通费500元

办理后可开通快钱账户的付款和交易退款功能

加强专业账户

含3个快钱盾

开通费1000元

办理后可开通快钱账户的付款、复核和交易退款功能

标准退款功能

3-7个工作日内到账

无手续费

须与专业账户一起开通，才能使用可对90天内的交易进行原路退款

添加第二名退款操作员需要额外费用

注：

快钱盾是由快钱发行，采用国际上最先进的动态密码算法，用于保护用户账户安全的硬件设备，用于验证在登陆、支付等业务过程中用户身份的合法性。

提现费用说明：

企业商户：

提现金额的0.1%，最低5元，最高50元。

提现单笔无限额。

经过与快钱公司相关人员进行沟通，快钱给予中铁快运商城的价格为0.3%，没有交易金额的上限、下限要求，每笔订单均按照此费率收取。

Pos支付可以提供全国收单服务，每笔按照0.5%的标准收取。

三、目前电子商务网站的支付手段

直属快运网营业部对现有大型电子商务网站支付形式进行了调查，主要调查了京东商城、当当网、卓越、我买网等电子商务，具体情况如下表所示：

序号

名称

网银支付

第三方支付

其他方式

1

京东商城

工商银行、建设银行、招商银行、农业银行、浦发银行

财付通、快钱、手机支付、嗖付、汇付天下、银联在线支付

货到付款、分期付款、邮局汇款、公司转账

2

当当网

招商银行、建设银行、农业银行、深圳发展银行

银联支付、财付通、快钱、支付宝、手机支付、国外信用卡支付

货到付款、邮局汇款、银行转账

3

卓越

工商银行、农业银行、建设银行等16家银行

国际标准信用卡支付、支付宝

货到付款、招行分期付款、银行电汇、支票支付

4

我买网

工商银行、建设银行、招商银行、农业银行、浦发银行等21家银行

快钱、财付通、支付宝

货到付款、银行电汇、礼券支付、我买卡支付

5

凡客诚品

工行在线支付、招行在线支付、

快钱、网汇通、财付通、支付宝、中国移动手机支付

货到付款、电话支付、邮局汇款、邮局网汇通汇款

6

邮乐网

招商银行、建设银行、工商银行、深圳发展银行等17家银行

无

邮政储蓄银行

7

千腾网

中国银行、建设银行、农业银行、招商银行等一五家银行

支付宝、财付通

货到付款、邮局汇款、银行转账

四、目前快运商城网上支付的进展

直属快运网营业部为加快推进快运商城网上支付功能，积极开展与银行和第三方的调研，并取得了一定的成效。

在网银支付方面，与工商银行北京市分行已进入到合同条款修改阶段，直属快运网营业部已将公司企管部对合同的修改意见反馈至工商银行，待工行进行答复。

如双方无意见，待铁道部网上支付审批通过即可进入签订合同，办理接入手续。

在第三方支付方面，一是与支付宝公司完成了网站前期的审核工作，只要公司同意便可办理签订合同办理接入手续。

二是与快钱公司的企业合作总监取得联系，快钱明确了网上交易及pos收单的最低收费标准，只要公司同意，随时可以进行合作。

五、需要公司解决的问题

根据铁道部财务司的要求，中铁快运商城接入网上支付功能需要提供网络安全鉴定（《铁路计算机信息系统安全保护法》中华人民共和国铁道部令第10号）。

为加快商城电子支付功能的推进，需要公司信息部加紧办理网络安全鉴定工作。

直属快运网营业部

二〇一一年六月十九日