初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷一适用于新版教材.docx
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初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷一适用于新版教材
2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷
（一）（适用于2021年新版教材）
一、下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1[单选题] 清廉金融的内容不包括（）。
A.清廉从业理念
B.清廉从业制度
C.清廉从业行为
D.清廉从业目标
2[单选题] 公司解散不必进行清算的情形是（）。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
3[单选题] 经济增长是宏观经济发展的（）目标之一。
A.总体
B.具体
C.国际
D.长期
4[单选题] （）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
A.存贷比
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.贷款拨备率
5[单选题] 个人申请经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A.个体工商户
B.个人独资企业投资人
C.合伙企业合伙人
D.有限公司法人代表
6[单选题] 根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。
A.承担
B.部分承担
C.共同承担
D.不承担
7[单选题] （）相互叠加，就构成矩阵型组织架构。
A.总分行型组织架构与事业部型组织架构
B.总分行型组织架构与多法人制组织架构
C.总分行型组织架构与统一法人制组织架构
D.统一法人制组织架构与事业部型组织架构
8[单选题] （）是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.投资银行
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司
9[单选题] 商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A.十五日
B.一个月
C.两个月
D.三个月
10[单选题] 下列关于普通股的表述，错误的是（）。
A.享有优先债权人的清偿权
B.收益分配随利润变动而变动
C.享有优先认股权
D.享有经营决策权
11[单选题] 某钢铁厂向银行贷款，当地慈善公益组织（）为其提供担保。
A.可以
B.不可以
C.只要银行接受就可以
D.有相应的财产能力就可以
12[单选题] 根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.10．5％
B.8％
C.11．5％
D.11％
13[单选题] 关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。
A.必须经中国人民银行审查批准
B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C.必须经财政部审查批准
D.可以自行设立
14[单选题] 根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处（）以上有期徒刑，可以并处没收财产。
A.一年
B.五年
C.十年
D.十五年
15[单选题] 李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为涉嫌构成（）。
A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
16[单选题] 1999年成立的四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
17[单选题] （）是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。
A.物权
B.债权
C.所有权
D.占有权
18[单选题] 国内生产总值的表现形态不包括（）。
A.收入形态
B.价值形态
C.产品形态
D.成本形态
19[单选题] 根据《民法典》规定，禁止债权转让的情形不包括（）。
A.根据债权性质不得转让
B.依照债权人要求不得转让
C.按照当事人约定不得转让
D.依照法律规定不得转让
20[单选题] 根据第三版巴塞尔资本协议，储备资本的要求为（）。
A.6％
B.1％
C.2．5％
D.8％
21[单选题] 进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，检察人员不得少于（）人且检查人员出示合法证件和检查通知书。
A.2
B.3
C.5
D.7
22[单选题] 下列属于遗嘱的形式有（）。
A.代书遗嘱
B.口头遗嘱
C.打印遗嘱
D.以上均是
23[单选题] 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做（）。
A.保证金存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.定活两便存款
24[单选题] 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
25[单选题] 下列关于信用卡的特点，说法不正确的是（）。
A.循环信用额度
B.具有无抵押、无担保贷款性质
C.一般有最低还款额要求
D.通常是短期、小额、有指定用途的信用类消费
26[单选题] 个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A.1％
B.2％
C.3％
D.5％
27[单选题] 下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是（）。
A.遗嘱继承优先于法定继承
B.法定继承优先于遗嘱继承
C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
D.遗嘱继承与法定继承不相干
28[单选题] 合同生效是指（）。
A.合同履行完毕
B.合同双方当事人按照约定履行义务
C.已经成立的合同具有法律约束力
D.合同订立过程的结束
29[单选题] 有效民事法律行为应具备的条件不包括（）。
A.意思表示真实
B.行为人具有完全民事行为能力
C.行为人具有相应的民事行为能力
D.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗
30[单选题] 我国债券回购市场上交易的标的物一般是信用等级高的（）。
A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券
31[单选题] 见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起（）不行使则消灭。
A.5年
B.6个月
C.1个月
D.2年
32[单选题] 下列属于取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人的是（）。
A.社会服务机构
B.社会团体
C.事业单位
D.有限责任公司
33[单选题] 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。
A.质押
B.保证
C.抵押
D.信用贷款
34[单选题] 金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.优化资源配置
B.调节经济
C.融通货币资金
D.风险分散与风险管理
35[单选题] 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是（）。
A.江某可能构成盗窃罪
B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚
C.江某可能构成信用卡诈骗罪
D.江某可能构成侵占信用卡罪
36[单选题] 当债权人与保证人没有约定保证期间，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
37[单选题] （）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
38[单选题] 第一版巴塞尔资本协议规定：
商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.20%
39[单选题] A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
40[单选题] 下列关于基准利率的说法中，错误的是（）。
A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向
B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平
C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率
D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
41[单选题] 《信托法》自（）年起开始实施。
A.1999
B.2000
C.2001
D.2005
42[单选题] 世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖·沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。
据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。
世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。
A.短期流动资金贷款
B.项目融资
C.中期流动资金贷款
D.贸易融资
43[单选题] 下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（）。
A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立
B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告
D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十
44[单选题] 我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁
45[单选题] 已知某银行2020年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。
A.10％
B.30％
C.60％
D.70％
46[单选题] 下列关于货币需求的理解，错误的是（）。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B.在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比
C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求
47[单选题] 下列关于大额可转让定期存单的特点，说法错误的是（）。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让
48[单选题] 国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间
B.两家不同的国内银行间
C.同一家银行的总、分、支行间
D.同一家银行的不同部门间
49[单选题] 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。
A.5000
B.10000
C.20000
D.30000
50[单选题] 2020年3月至2021年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。
该事件的风险成因是（）。
A.关键人员流失
B.内部欺诈
C.失职违规
D.知识技能匮乏
51[单选题] 无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。
A.表见代理
B.委托代理
C.无权代理
D.法定代理
52[单选题] 我国的资本市场主要包括（）。
A.同业拆借市场、回购市场和票据市场
B.股票市场和债券回购市场
C.债券市场和股票市场
D.股票市场、外汇市场、票据市场
53[单选题] 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
54[单选题] 对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同（）。
A.个人住房贷款
B.商业用房开发贷款
C.住房开发贷款
D.流动资金贷款
55[单选题] 中央银行在公开市场上买卖有价证券，增加（），通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款
56[单选题] 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要
57[单选题] 我国划分货币层次的标准是（）。
A.流动性
B.期限性
C.收益性
D.风险性
58[单选题] （）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
A.止损限额
B.风险限额
C.交易限额
D.总头寸限额
59[单选题] 商业银行总资本不包括（）。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.附属资本
60[单选题] （），第五届全国人民代表大会第二次会议通过《中华人民共和国刑法》，简称《刑法》。
A.1979年6月1日
B.1979年7月1日
C.1979年8月1日
D.1979年9月1日
61[单选题] 商业银行是（）。
A.自然人
B.企业法人
C.事业单位法人
D.非法人组织
62[单选题] 某银行会计花3000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。
A.伪造货币罪
B.持有、使用假币罪
C.出售、购买、运输假币罪
D.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
63[单选题] 下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。
A.金融机构为了取得资金而转让票据的行为
B.商业银行从中央银行融通资金的一种方式
C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
D.金融机构之间融通资金的一种方式
64[单选题] 行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.持有假币罪
D.购买、使用假币罪
65[单选题] 银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.信贷证明
D.客户授信额度
66[单选题] 关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。
A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平
B.成本收入比，可以称为经营性的效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
C.成本收入比=（营业费用/营业收入）×100%
D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用
67[单选题] 下列有关货币的说法，错误的是（）。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
68[单选题] 中央银行的职能不包括（）。
A.发行的银行
B.银行的银行
C.政府的银行
D.服务的银行
69[单选题] 风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
A.事前；事中
B.事前；事后
C.事中；事后
D.事后；事中
70[单选题] （）立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理
71[单选题] 依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利
D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利
72[单选题] 当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。
A.中央银行买进债券
B.降低法定存款准备率
C.降低再贴现率
D.提高法定存款准备率
73[单选题] 金融工具的特点不包括（）。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.返还性
74[单选题] 下列不属于信托终止的条件的是（）。
A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现
75[单选题] （）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
76[单选题] 金融犯罪的主体是（）。
A.只能是自然人
B.只能是单位
C.金融企业
D.可以是自然人，也可以是单位
77[单选题] （）是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款
78[单选题] 信托法律关系中的受益人由（）指定。
A.受托人
B.委托人
C.信托公司
D.信托财产管理人
79[单选题] 签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的（）过程中。
A.签订和履行
B.签订
C.履行
D.签字
80[单选题] 私募证券投资基金只能通过非公开方式募集，且投资者人数不能超过（）。
A.50人
B.100人
C.200人
D.500人
81[单选题] 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪
82[单选题] 投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（）。
A.发行市场
B.货币市场
C.期货市场
D.流通市场
83[单选题] 关于银行卡，下面叙述不正确的是（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
D.借记卡不具备透支功能
84[单选题] 我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984
85[单选题] 与一般企业相比，商业银行的突出特点不包括（）。
A.高负债经营
B.融资杠杆率很高
C.资本所占比重较低
D.承担的风险较小
86[单选题] 以下属于国民经济第三产业的是（）。
A.采矿业
B.林业
C.燃气供应业
D.金融业
87[单选题] 以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。
A.银行间同业拆借市场
B.资本市场
C.票据市场
D.货币市场
88[单选题] 货币供应量是一个（）概念。
A.时期
B.存量
C.流量
D.流动性
89[单选题] 在个人消费额度贷款中，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的（）。
A.30％
B.50％
C.90％
D.100％
90[单选题] 解付行办理的汇款业务叫做（）。
A.汇入汇款
B.汇出汇款
C.托收汇款
D.自主汇款
下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。
91[多选题] 某商业银行资本余额为60亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可以是（）。
A.10亿元
B.7亿元
C.5亿元
D.4．5亿元
E.3亿元
92[多选题] 对于（）决议，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
A.利润分配方案
B.重大投资
C.聘任或解聘高级管理人员
D.资本补充方案
E.财务重组等重大事项
93[多选题] 建立垂直化风险管理体系包括（）。
A.建立垂直化的组织运作机制
B.将风险管理职能进一步向总行本部集中
C.将风险管理职能进一步向分行扩散
D.提高风险管理的专业化水平
E.建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制
94[多选题] 按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。
A.协议付息票据贴现
B.银行承兑汇票贴现
C.转贴现
D.再贴现
E.商业承兑汇票贴现
95[多选题] 下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。
A.合规管理部门应制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育
B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：
对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度
C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识
D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
E.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
96[多选题] 无权代理的构成要件为（）。
A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C.第三人须为善意且无过失
D.行为人的行为不违法
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
97[多选题] 根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为（）。
A.针对银行的犯罪
B.银行人员职务犯罪
C.诈骗型金融犯罪
D.伪造型金融犯罪
E.规避型金融犯罪
98[多选题] 下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担
99[多选题] 下列关于市场指标，说法正确的是（）。
A.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低
B.市盈率水平也体现了市场对该公司的重视程度
C.市净率是指每股股价与每股净资产的比率
D.市净率=每股市价（P）/每股净资产（BookValue）
E.市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）
100[多选题] 诉讼时效分为（）。
A.无诉讼时效
B.普通诉讼时效
C.特别诉讼时效
D.最长诉讼时效
E.最短诉讼时效
101[多选题] 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。
A.票据
B.保函
C.存单
D.信用证
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