保险教育存在问题研究.docx

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保险教育存在问题研究

学年论文

论文题目保险教育存在的问题研究

姓名罗云

学号1210931120

所在学院经济与管理学院

专业班级保险1班

指导教师李文芳

日期2015年6月25日

摘要

随着社会的发展进步，人们的生活越来越好，接触的事物也越来越多，然而面临的风险也会越难以预料，要想人们防范风险的意识不断增强和提高，保险教育这一点有待加强和完善。

现实社会中，真正懂得规避风险的人并不多，提及保险，中国人不像发达国家的公民有先进的保险观念，更多的是一种敬而远之的态度，总觉得保险只是为了销售，从而忽略了它真正的作用和价值。

从这一点也可以看出来，保险教育知识的宣传力度还很欠缺，所以让广大群众对其有误解。

保险业、银行业、证券业为金融业的三大支柱，共同推动了金融的发展。

而保险又兼顾着经济补偿、资金融通、社会管理的功能，对社会的贡献远超于我们想象的，如果保险教育能够更好地发展，则我国的保险市场秩序会越来越完善。

本文从中国的保险发展背景、保险教育的重要意义、保险教育对于社会人员的重要作用以及结合一些数据分析，总结出保险教育存在的一些问题并对其提出自己的改进方案几个方面着手，全面探究保险教育存在的问题，以求更好的发展，希望我国的保险业越来越成熟，能更好的服务社会和人民。

关键词：

保险教育，发展历程，存在不足，改进措施

Abstract

withthedevelopmentofsociety,people'slifeisgettingbetterandbetter,contactwiththingsthatmoreandmore,however,theriskwillbemoredifficulttopredict,inordertopeopletoenhancetheconsciousnessofriskpreventionandimprove,tostrengthenandperfecttheinsuranceeducationthis.Intherealisticsociety,notalotofpeoplereallyknowrisk-averse,referredtotheinsurance,theChinesedonotlikethecitizensofdevelopedcountrieshaveadvancedinsuranceconcept,attitudeismoreofastayatarespectfuldistancefromthat,alwaysfeelinsuranceonlyforsales,thusignorethefunctionandvalueofitsreal.Fromthispointcanalsoseethattheinsuranceeducationpropagandaofknowledgeislacking,soletthemasseshavemisunderstandingonit.

Banking,securitiesforthethreepillarsofthefinancialsector.Andinsuranceandgiveattentiontoboththeeconomiccompensation,financingandsocialmanagementfunction,contributiontothesocietyfarbeyondourimagination,ifinsuranceeducationtobetterdevelopment,ourcountryinsurancemarketorderwillbemoreandmoreperfect.ThisarticlefromtheChineseinsurancedevelopmentbackground,thesignificanceofeducation,insurance,educationfortheimportantroleofsocialworkersandcombinedwithsomedataanalysis,sumsupsomeproblemsofinsuranceeducationandputforwardtheirownimprovementstotheseveralaspects,comprehensivelyexploreinsuranceeducationproblems,inordertobetterdevelopment,hopethatourcountry'sinsuranceindustryismoreandmoremature,tobetterservethesocietyandpeople.

Keywords:

insuranceeducation,developmentcourse,shortcomingsandimprovementmeasures

1绪论

近年来，保险业的快速发展，让我们意识到中国市场的巨大潜力，中国人口众多，面临的风险性也很强，所以一部分人选择用保险来规避风险，当然这也是建立在对保险有所了解的基础之上。

而现实的情况却是，随着越来越多对保险市场的调查研究，加上保险公司一味地招聘学历不高的销售人员，保险市场存在的问题随之增加，很多非保险专业人士在保险营销时，并不能够清楚有效地讲明保单的责任范围和除外责任，以至于后来的保险公司与广大群众的保险纠纷案越演越烈。

这在一定程度上归因于保险教育的力度不够，由于我国保险业起步晚造成保险教育方面也有很大的缺失，本文把部分西方发达国家与我国的保险教育进行对比之后，分析出我国的保险教育存在的不足，从而提供一些建议。

2国外保险教育的发展

2.1德国保险教育

德国的保险教育发展较早较完善，在一定程度上采取理论与实际相结合的方式，国家教育要求学生在假期进行保险实践，在学习期间也可利用闲暇时间去实习。

像有些保险专业学院，在学生入学前会有一些保险方面的实习，要求在保险公司要有承保、理赔、保单管理、保险销售等实习经历，并且实习期限也有限制，每个实习期时间不少于一个月。

在德国学生学习期间，不仅仅限于基础学科和专业知识的学习，更多的是实践方面的模拟操作，经常会有实际案例分析，以加强他们的实际操作能力。

并且在课程期间，学校会请很多保险公司的专业人士来讲解实际操作流程，当然也会分担一部分教学任务，而保险系教师不仅负责教授课程还负责相关指导，这使学生的实际操作能力和实践水平有了很大的提高，并且也有相当的切身体会，为以后的保险操作打下了很好的基础。

2.2澳大利亚保险教育

保险协会与学会为澳大利亚的保险教育的发展起了很大的推动作用。

他们很强调一致的职业教育与政府的终身计划相符合。

其中投资与金融服务协会,澳大利亚保险理事会,全国保险中介人协会和澳新保险与金融学会即澳新学会每年为澳大利亚培训新保险学员并制定培训计划，组织保险、金融界人士的专业考试即会员资格考试。

会员资格考试内容涉及保险经纪、财产保险、人寿保险和损失理算四个方面。

保险培训计划包括寿险精算、保险理赔、财务分析处理等，培训后当会员达到一定标准会授予学位。

当然澳大利亚和新西兰的大学毕业生可以申请本科、硕士和MBA课程学习并自愿选修保险实践课程。

并且澳新学会为了提高保险员工的素质能力标准，会组织培训方案、重新规划教育对会员经行定量培训。

当然学会也会设定相应评估方案来确定会员是否合格。

2.3日本保险教育

　　日本的保险教育更注重全方位的教育，保险公司、精算学会、国际保险学院和寿险协会以及保险职业教育等都提倡“终身雇佣”保险教育。

日本的保险公司和保险协会以及保险中介机构会提供保险代理人、经济人、公估人的考试，并且提供保险专业的服务培训。

而国际保险学院则为日本保险公司的新员工进行培训以便于他们考取相应的资格证。

在日本，通过了精算的前后期考试并合格的，经过日本精算学会理事会的批准即可成为精算学会的正式成员。

日本不仅注重大学保险教育更重视保险在职教育培训。

在20世纪末，日本已有150多所大学开设了保险相关课程。

而对于保险公司员工来说，他们每年要接受各类保险讲座和研讨班等培训。

目前，日本损害协会GIAJ正实施“损害保险业务员考试”以及“保险产品学习制度”。

新制度对保险业务员有新的要求即必须参加考试取得GIAJ认可并且要每五年重新进行资格认证。

2.4美国保险教育

　美国的保险教育在世界上是一流的这一点毋庸置疑，其丰富的保险学习项目以及保险高校教育、资格考试、认证体系都为其教育发展起了很好的促进作用，当然保险公司内部的培训也是必不可少的保险教育的一部分。

美国学院是美国国内金融服务行业保险教育学校的领先者，其为寿险销售人员提供保险专业教育。

包括很多学习项目，诸如销售培训、风险管理、理财规划、健康核算等。

美国保险教育的发展也离不开美国保险学会，像美国保险协会的组织之一美国寿险管理学会每年会提供大量的资格考试，包括初级高级客户服务师、保险代理师、寿险财会时等，以服务公众和学会会员并提高保险工作人员的教育水平。

3保险教育在我国发展的利与弊

3.1在大学的发展对学生的影响

保险教育的发展在我国大学中从慢慢起步到日益完善需要一个过程，如今已形成了一定发展模式，而这种发展有利有弊。

好处在于，在我国，截止2015年，开设保险专业的学校共有158所，而学习保险专业的学生也达几万人，这在一定程度上为满足将来的保险市场做了准备。

我们都知道，保险院校的设立是在1980年后经国家财务部批准才开始有的，从中央财经大学先恢复保险专业开始，到现在这35年间，能够迅速扩展到158所院校其速度也是令人不能小觑的，而且大学院校开设的课程也是建立在保险知识的基础上，从保险各方面出发来编写教材，像我们学习的专业课不仅包含人身保险、财产保险、保险学、海上保险学这些基础课程，还包括宏观经济与微观经济学、会计学、保险精算等与寿险精算相关的课程。

在整体综合素质提高的过程中，微积分与概率论等也为精算打下了良好基础。

其课程的全面让在校保险专业的大学生能够学习很多保险知识，让学科综合发展。

当然，其弊端也是显而易见的。

因我国保险业起步较晚，导致保险专业的开设也很晚，而且不同的院校对保险专业的重视程度也是不同的，每个学校所用的教材差异悬殊也很大。

另一方面而言，教授学生的教师有的本身不是研究保险专业，只是后来转向此专业导致其社会实践与体验不深，对学生的指导性不强。

再者而言，也是保险专业最欠缺的一点，即大学普遍存在的现象是书本知识与社会实践脱节严重，尽管有的大学强调社会实践的重要性，但真正落实下来的，学生真正在实践中学到的相关知识并不一定与专业相关，所以真正能够满足市场需求的并不多，而这也是保险教育的问题所在。

3.2对保险公司及其员工的影响

在工作中，相信有追求的人需要的工作都是能在实践中提升自我的，在保险公司亦不例外。

要想在保险工作中顺风顺水接受保险教育必不可少，让自己在学习中不断上升不断增值是升职的王道。

然而，现实中保险教育对保险公司员工的影响是否如此呢？

通过了解，一般在保险公司工作的员工无论是否对保险行业有所了解，在初期都会接受保险教育，保险公司会定期开早会开讲座，请讲师讲授保险知识，有的公司甚至会有封闭训练，会在一定时期内让公司员工懂得市场所需保险知识。

当公司员工即业务员对保险有了进一步的了解，接受了一定的保险教育后便可以去招揽业务，当然，在保险公司的这种保险教育相对是为了业务量开展的，可以说比较务实。

还有的人为了从事保险相关工作，会去社会上的保险继续教育学院学习保险知识。

无论哪种，都是保险教育在某种程度上的发展，这对保险公司以及员工都有很好的影响。

但是这种短时期的保险教育造成的弊端我们不能忽视。

保险公司为了追求当前利益极力招揽营销人员，根本不太重视他们是否是相关专业出身。

据了解，到2015年，保险公司营销人员总数有300多万人，占全国保险从业人员的75%。

但这些从业人员中，真正是保险专业出身的人数少之又少。

近些年来，为什么一提起保险，很多人都避之不及，觉得骗人骗钱，就是因为保险承保理赔纠纷案层出不穷，很多人买保险的时候营销人员答应的责任范围很广，而真正出险的时候保险公司则各种理由拒赔，说到底，保险营销人员没有讲清楚保险责任范围。

像车辆涉水险纠纷案、银行代理保险纠纷案在很大程度上归因于保险公司对保险员工的教育不全面，保险员工接受的保险教育知识太少。

4我国保险教育存在的问题

4.1理论与实际的脱轨

对我国保险业来说，要想稳定健康的发展，招揽保险相关专业的人才是必不可少的。

相对而言，在校大学生接受的保险教育要符合保险市场的发展才能共同推动保险业的前进。

而我国的158所开设保险专业的院校，基本都是注重理论知识的学习而严重忽略了实践。

我国的大学实行的都是学分制，每年安排一定量的专业课程，只要把理论知识学好就可以取得高的学分，就算有的学校实行的有寒暑期社会实践，参与的学生也不是百分之百，而且保险专业的学生也并非都在保险公司进行实践。

这在很大程度上导致了理论与实际的脱轨，从书中我们可以学到保险承保理赔的相关知识，也可以学习到各保险产品的保障范围与责任免除，可是没有经过实践只有理论指导，我们根本不了解具体保险公司操作的流程。

而且对于知识的记忆有限，在以后的实际工作中，由于缺乏实践，我们的专业水平并没有较好地得到提升。

4.2不利于保险业的长远发展

在上文中有提到如今的保险营销人员已有300万，但是这些营销人员中真正精通各方面保险知识的人不过万分之一。

保险公司为了招揽业务，追求高的保费收入，便一味追求保单销售数量而大幅度招营销员。

在一些招聘网站上，经常能看到各保险公司在招收业务员，而学历只是要求高中。

然而这些营销员大部分是不懂保险教育知识的，久而久之，造成的后果要么是卖不出保单被解雇，要么是迫于生活压力开始欺诈骗保愚弄消费者。

这种恶劣影响是很不利于保险行业的长期健康发展的。

4.3继续教育的缺少引起过多的保险纠纷案

保险教育的发展如果不能随着保险市场的发展而进步，不能随时根据市场需求更新保险知识的话，那么也算是失败之处。

如今的社会，由于保险公司的严重商业化，以追求利润为最大目标而忽略了继续教育的重要作用。

公司的员工素质能力水平跟不上顾客的需求，导致各保险产品责任范围与免责范围搞不清，只是为了迎合顾客在一开始答应什么都保，而真正发生事故后，索赔争论越来越多。

近年来，各大新闻网站爆出来很多保险公司与民众纠纷案，就是保险教育不到位不全面导致的问题，这是很不利于保险公司的信誉的。

5借鉴国外如何发展我国保险教育

5.1理论与实际相结合

学习是为了更好地实践，我国的大学培养保险专业的人才是为了将来更好地走向工作岗位，因此，在理论学习之外更应该注重实习的重要性，像德国在学生进入大学前要进行为期3个月的相关专业的实习，我国在学生高考后到进入大学期间也可以鼓励其进行有意愿报考的专业的实习。

并增加学界与保险业界的互动，保险公司可以与学校联合，定期到大学开展保险知识讲座，讲解保险实务，而大学学生在校学习理论知识的闲暇之余能够到保险公司实习，有一定的实战经验。

这样在学生毕业后，更能适应保险市场的需求。

5.2建立完善的保险教育体系

一方面，当前我国开设保险专业的高校多是本科院校，学校招生的目的也都是为了适应保险市场的进步而培养的人才，像理赔精算这些有难度技术性强的工作。

然而由于保险专业学生太少，保险公司又为了扩大业务量，很多高校学生在工作的时候从事的都是保险销售，而真正核保理赔需要的人却很少。

所以应该相应增设专科院校，培养专门的保险销售人员，懂得保险销售的知识，更好的促进保险市场的发展。

另一方面，为了人民能够更充分的了解保险知识，应该极早接受保险教育，像初中高中都可以增加相关课程。

5.3有针对性地调整专业课程设置

保险专业的课程大多是与保险理论知识相关的保险学、保险法、人身保险、财产保险等，这与真正实际中的保险承保理赔有一定的差异。

保险教育应该更注重学科的交叉性。

像承保人寿保险、健康保险都应该掌握一定的医学知识，从事车险的查勘定损也应该有相应的车辆结构认知经验，并且也要能掌握消费者的一些心理，这些都要求保险教育应该注重保险学生的全面发展，适当增加保险医学、车辆维修、工程运输方面的知识。

6结束语

我国消费者群体众多，因此发展保险有很广阔的市场，但是为了保险业的长远持久健康发展，树立良好的信誉形象，与保险教育的全面健康发展是分不开的，在提出相应的问题后，我们也有了改进措施，希望我国的保险教育更加完善，保险业能越来越好。

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183-184.

学年论文评阅意见

学生姓名

专业班级

学号

设计（论文）题目

序号

评分项目

满分

占总成绩％

评分

1

学生平时表现

100

30％

2

论文内容、结构、创新性

100

70％

3

论文表述、论文格式

总分

评

语

评阅意见包括：

论文选题的价值，论文的结构合理性、论文内容与观点的创新性，论文存在的不足等。

评阅教师签名：

年月日