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目录
一：
银行业金融机构从业人员职业操守指引…………………………1
二：
中国邮政储蓄银行员工守则………………………………………1
三：
银行经营管理相关法律法规和监管政策…………………………4
（一）中华人民共和国中国人民银行法………………………………5
（二）中华人民共和国银行业监督管理法……………………………8
（三）中华人民共和国商业银行法……………………………………11
（四）商业银行内部控制指引…………………………………………16
（五）商业银行内部控制评价试行办法………………………………24
（六）商业银行操作风险管理指引……………………………………36
（七）中华人民共和国反洗钱法………………………………………40
（八）金融机构反洗钱规定…………………………………………42
（九）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法………………43
四：
中国邮政储蓄银行储蓄业务制度………………………………44
五：
邮政服务礼仪规范…………………………………………………67
一：
银行业金融机构从业人员职业操守指引
1．银行业金融机构从业人员职业操守指引
多选：
《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员包括（）。
ABCD
A．与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B．银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C．银行业金融机构聘用的直接从事金融业务的其他人员
D．通过劳务派遣在银行业金融机构直接从事金融业务的其他人员
根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行从业人员应做到（）。
ABCD
A．客户至上，诚实守信，优质服务
B．热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
C．遵守有关法律法规和本机构有关规定
D．自觉抵制欺诈、商业贿赂和内幕交易
根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行高级管理人员必须遵守的职业操守包括（）。
ABCD
A．恪守职业道德，服从国家宏观调控
B．忠实履行受托人责任和经营管理职责
C．知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展
D．不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益
判断：
办理授信、资信调查等业务的银行从业人员，在涉及亲属或利害关系人时，应主动提出回避。
正确
银行从业人员不从事与本机构有利害关系的第二职业。
正确
银行从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票。
正确
银行从业人员不得挪用公款和客户资金买卖股票。
正确
银行从业人员在社会交往和商业活动中不得接受或给予客户任何形式的非法利益。
正确
银行从业人员在社会交往和商业活动中不得给予客户任何形式的利益。
错误
银行从业人员应拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。
正确
二：
中国邮政储蓄银行员工守则
1．职业道德
多选：
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业道德内容的有（）。
ABC
A．爱国爱行，积极奉献
B．着眼整体，顾全大局
C．勤勉尽职，倾心敬业
D．知法守法，依法行事
判断：
《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行全体从业人员，包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。
正确
2．职业纪律
多选：
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业纪律内容的有（）。
ACD
A．知法守法，依法行事
B．品格正直，诚实守信
C．遵章守纪，令行禁止
D．合规经营，循规办事
邮储银行员工在市场开发与营销过程中，必须坚持的原则是（）。
ABD
A．客户自愿B．公平合理
C．成本可控D．诚实信用
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》中“遵章守纪，令行禁止”规定内容的有（）。
ABC
A．遵守劳动合同规定的各项条款
B．遵守各项工作制度和操作规程
C．履行劳动合同规定的各项义务
D．贯彻流程银行的理念，遵守流程银行的要求
3．职业规范
多选：
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的职业规范内容的有（）。
AB
A．文明礼貌，不亢不卑
B．仪容整洁，大方得体
C．遵章守纪，令行禁止
D．客户关系，公私分明
4．人际关系
单选：
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（）。
B
A．文明礼貌，不亢不卑
B．客户关系，公私分明
C．遵章守纪，令行禁止
D．协作互助，平等交流
5．工作环境和氛围
多选：
下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的工作环境和氛围内容的有（）。
ABCD
A．维护环境，整齐清洁
B．协作互助，平等交流
C．尊重人格，尊重隐私
D．尊重知识，尊重人才
6.中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定
（1）回避区域与回避关系
多选：
《中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定》明确，属于一个回避区域的有（）。
ABD
A．一级分行机关及其直属机构
B．二级分行机关及其直属机构
C．一级支行
D．二级支行
下列选项中，属于直系血亲关系的有（）。
BC
A．夫妻
B．外祖父母
C．子女
D．兄弟姐妹
（2）岗位回避
（3）工作回避
判断：
领导干部在回避期间，不得对有关调查、讨论、审批等事宜，以任何形式施加影响。
正确
三：
银行经营管理相关法律法规和监管政策
（一）中华人民共和国中国人民银行法
1．总则
（1）人行的性质、职能
单选：
（）是中华人民共和国的中央银行。
C
A．中国银行B．中国银行业监督管理委员会
C．中国人民银行D．国家开发银行
判断：
中国人民银行必须在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
正确
（2）货币政策目标
多选：
根据《中国人民银行法》规定，属于货币政策目标的有（）。
AB
A．币值稳定B．经济增长
C．经济结构调整D．利率低水平
判断：
《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
正确
（3）人行的职责
多选：
下列选项中，属于中国人民银行职责范围的有（）。
ABC
A．依法制定和执行货币政策B．发行、管理人民币
C．监管银行间同业拆借市场D．审批商业银行分支机构设立
判断：
中国人民银行作为国家的中央银行，代表中国从事国际金融活动。
正确
（4）货币政策事项的制定和执行
判断：
中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。
正确
中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率等重要事项作出决定后即予执行，但需报国务院备案。
错误
（5）人行的独立性
判断：
中国人民银行依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受任何政府部门的干涉。
错误
（6）人行的资本归属
单选：
中国人民银行的全部资本属于（）。
A
A．国家所有B．国家与民营资本共同所有
C．国家与外资银行共同所有D．境内各家商业银行共同所有
判断：
中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。
正确
2．人民币
（1）人民币的法定地位
判断：
以零钞形式的人民币支付中国境内的债务时，债权单位可以拒收。
错误
中华人民共和国的法定货币是人民币，人民币的单位为元。
正确
（2）人民币的发行管理
单选：
人民币由（）统一印制、发行。
C
A．中国银行B．中国银监会
C．中国人民银行D．国家发改委
判断：
中国银行是我国惟一的货币发行机关，其他任何单位和个人无权发行货币或变相发行货币。
错误
（3）人民币的发行原则
单选：
人民币的（）是货币的发行必须纳入整个国家的计划体系之中，按计划办理确保币值稳定。
C
A．经济发行B．财政发行
C．计划发行D．集中统一发行
多选：
我国人民币的发行遵循（）的原则。
ACD
A．经济发行B．财政发行
C．计划发行D．集中统一发行
判断：
我国货币发行遵循财政发行的原则，即国家可以根据财政政策的需要发行人民币。
错误
（4）人民币的法律保护
多选：
下列（）行为中，违反《中国人民银行法》关于人民币保护的规定。
ABCD
A．某大型商场为促销发行购物券B．某楼盘在其宣传页上印制100元人民币图案
C．某男青年当众烧毁1000元人民币D．某人用100元人民币购买500元伪造人民币
判断：
《中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。
正确
（5）残损人民币兑换原则
单选：
按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，下列（）的货币可以按面额全额兑换。
A
A．能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接
B．能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接
C．纸币呈正十字形缺少四分之一
D．已不能辨别真伪和面额的纸币
判断：
凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。
正确
3．业务
（1）货币政策工具
多选：
被称为中央银行货币政策三大法宝的是（）ABC
A．存款准备金B．再贴现
C．公开市场业务D．再贷款
判断：
中国人民银行可以向商业银行发放贷款。
正确
（2）中国人民银行业务范围
判断：
中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。
正确
中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。
正确
（3）中国人民银行禁止性业务
多选：
下列选项中，属于中国人民银行不得从事的业务有（）。
ABC
A．直接认购、包销国债B．向地方政府提供贷款
C．向个人提供担保D．向商业银行提供贷款
判断：
根据国家财政政策需要，中国人民银行可以对政府财政透支。
错误
4．金融监督管理
（1）人行监督检查的具体内容
单选：
下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是（）。
B
A．商业银行是否缴存存款准备金B．商业银行高级管理人员是否具备任职资格
C．保险公司是否履行反洗钱义务D．银行间债券市场管理是否规范
判断：
中国人民银行有权对金融机构发放特种贷款进行检查监督。
正确
（2）人行与银行业监督管理机构的关系
（3）人行的金融监督管理权限
单选：
中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
B
A．7B．30
C．60D．180
判断：
中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
正确
5．法律责任
（1）违反人民币相关法规应承担的法律责任
单选：
下列关于印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通应承担法律责任的说法，正确的是（）。
B
A．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B．中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款
C．中国人民银行应当责令改正，没收违法所得，并处五万元以下罚款
D．没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款
判断：
明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。
错误
（2）违法的直接责任人员应承担的法律责任
多选：
中国人民银行存在下列（）等行为之一的，将对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
ABC
A．向地方政府部门提供贷款
B．对单位和个人提供担保
C．擅自动用发行基金
D．对商业银行发放贷款
6．附则
（1）银行业金融机构概念
多选：
下列选项中，属于银行业金融机构的是（）。
ABD
A．中国农业银行B．北京银行
C．小额贷款公司D．中国进出口银行
（二）中华人民共和国银行业监督管理法
1．总则
（1）银监法的立法目的
多选：
《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括（）。
ABCD
A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B．防范和化解银行业风险
C．保护存款人和其他客户的合法权益
D．促进银行业健康发展
（2）银行业监督管理机构的监管范围
多选：
国务院银行业监督管理机构负责对中国境内的（）及其业务的监督管理。
ABCD
A．商业银行B．金融资产管理公司
C．信托投资公司D．金融租赁公司
判断：
国务院银行业监督管理机构对经其批准在中国境外设立的金融机构境外的业务活动实施监督管理。
正确
（3）银行业监督管理的目标
多选：
银行业监督管理的目标是（）。
AB
A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心
C．提高银行业的服务水平D．提高银行业的盈利能力
（4）银行业监督管理的原则
判断：
银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责时，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
正确
（5）银行业监督管理信息共享
判断：
国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。
错误
2．监督管理职责
（1）监督管理的具体内容
单选：
下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是（）。
C
A．依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管
B．审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格
C．监管银行间债券市场
D．会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议
（2）审慎经营规则的具体内容
多选：
下列选项中，属于银行业金融机构审慎经营规则内容的有（）。
ABCD
A．风险管理B．内部控制
C．资本充足率D．资产质量
判断：
银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
正确
（3）银监机构处理申请事项的期限
单选：
对银行业金融机构的设立申请，银行业监督管理机构应自收到申请文件之日起（）个月内做出是否批准的书面决定。
D
A．1B．2C．3D．6
（4）银监机构非现场监管、现场检查、并表监督管理
判断：
银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
正确
银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。
错误
（5）突发事件的发现、报告岗位责任制度
单选：
银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件时，应立即向（）报告。
A
A．国务院银行业监督管理机构负责人B．国务院
C．中国人民银行D．国务院财政部门
多选：
国务院银行业监督管理机构应当会同（）等有关部门建立银行业突发事件处置制度。
AB
A．中国人民银行B．国务院财政部门
C．国家统计局D．公安部门
判断：
国务院银行业监督管理机构有权对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
正确
3．监督管理措施
（1）银行业金融机构报送资料
多选：
银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料包括（）。
ABCD
A．资产负债表B．利润表
C．经营管理资料D．注册会计师出具的审计报告
（2）现场检查相关规定
多选：
下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的说法，正确的有（）。
ABCD
A．有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B．有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
C．检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查
D．有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
判断：
银行业监督管理机构进行现场检查时，必须经银行业监督管理机构负责人批准。
正确
（3）与银行业金融机构董事、高管谈话
判断：
银行业监督管理机构履行监管职责时，有权要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
正确
（4）对社会公众披露信息
多选：
银行业金融机构应按照《银行业监督管理法》规定，如实向社会公众披露（）等信息。
ABCD
A．财务会计报告B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更D．其他重大事项
（5）银行业金融机构限期整改措施
多选：
银行业金融机构的行为严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构可以对其采取的措施主要有（）。
ABCD
A．停止批准新办业务
B．责令控股股东转让股权
C．停止批准增设分支机构
D．限制有关股东的权利
（6）接管、重组、撤销期间对银行业金融机构董事、高管及工作人员的限制措施
判断：
银行业金融机构在接管、机构重组或者被撤销清算期间，各地银行业监督管理机构可自行决定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限制其出境。
错误
（7）银监机构享有的查询、冻结等权利
判断：
银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员的账户时，必须经国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构负责人批准。
正确
银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接将账户资金予以冻结。
错误
（8）对涉嫌违法事项有关的单位和个人可以采取的措施及注意事项
多选：
下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查的说法，正确的有（）。
ABCD
A．须经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准
B．调查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和调查通知书
C．有权要求相关单位和人员对有关情况进行说明
D．有权查询、复印相关文件资料
5．法律责任
（1）银行业金融机构违法行为应承担的法律责任
单选：
某城市商业银行未经银行业监督管理机构批准开办代理保险业务，共获违法所得80万元人民币，下列说法错误的是（ ）。
Ｂ
A．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B．由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C．由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改，停业整顿或吊销其营业许可证
D．构成犯罪的，依法追究刑事责任
判断：
商业银行未按照规定提供报表、报告等文件资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上五十万元以下罚款。
错误
（三）中华人民共和国商业银行法
1．总则
（1）商业银行性质
单选：
商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和（）设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
A
A．《中华人民共和国公司法》B．《中华人民共和国全民所有制工业企业法》
C．《中华人民共和国民法》D．《中华人民共和国中国人民银行法》
判断：
商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。
错误
（2）商业银行业务范围
单选：
商业银行的经营范围由章程规定，但必须报（）批准。
C
A．国务院B．中国人民银行
C．中国银监会D．财政部
多选：
下列选项中，属于商业银行资产业务的有（）。
CD
A．吸收存款B．发行金融债券
C．发放贷款D．票据贴现
判断：
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
正确
（3）商业银行经营三原则
多选：
商业银行经营的三原则是指（）。
ABC
A．安全性B．流动性
C．效益性D．公平性
单选：
商业银行的（）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。
A
A．安全性B．流动性
C．效益性D．公平性
判断：
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。
正确。
（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则
多选：
商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。
ABCD
A．平等B．自愿
C．公平D．诚实信用
2．商业银行的设立和组织机构
（1）商业银行设立的审批机构
单选：
《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行必须报（）批准。
C
A．国务院B．中国人民银行
C．中国银监会D．财政部
判断：
未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。
错误
（2）设立商业银行应具备的条件
多选：
《商业银行法》规定，新设立一家商业银行应当具备的条件有（）。
ABCD
A．有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程
B．有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额
C．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
D．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施
（3）设立商业银行注册资本最低限额
单选：
《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。
D
A．5000万B．1亿
C．5亿D．10亿
判断：
设立商业银行时的注册资本必须是实缴资本。
正确
（4）商业银行的组织形式
判断：
我国商业银行组织形式有两种：
有限责任公司和股份有限公司。
正确
中国邮政储蓄银行的组织形式为股份有限公司。
错误
（5）商业银行监事会的职责
多选：
国有商业银行设立的监事会，主要负责对（）的监督。
ABCD
A．信贷资产质量B．资产负债比例
C．国有资产保值增值D．高管违规行为
（6）商业银行设立分支机构相关规定
单选：
商业银行设立分支机构时拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
D
A．10%B．20%
C．50%D．60%
判断：
商业银行在中国境内设立分支机构，必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。
正确
（7）商业银行的财务制度
判断：
商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
正确
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
正确
（8）商业银行分支机构被吊销经营许可证的情形
单选：
商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业，国务院银行业监督管理机构将吊销其经营许可证。
D
A．1B．2C．3D．6
（9）商业银行必须经银监机构批准的变更事项
多选：
商业银行变更下列（）事项时，应经国务院银行业监督管理机构批准。
ABC
A．名称B．调整业务范围
C．分支行所在地D．持有股份总额百分之三以上的股东
（10）不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形
判断：
个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。
正确
单选：
下列（）情况下，其不得担任商业银行董事、高级管理人员。
ABC
A．李某曾因贪污罪被判刑3年
B．王某所在公司因违法被吊销营业执照，王某负个人责任
C．周某作为某公司的经理，对该公司破产负有个人责任
D．张某妻子是当地知名企业的经理
多选：
3．对存款人的保护
（1）商业银行办理个人储蓄业务的原则
多选：
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则包括（）。
ABCD
A．存款自愿B．取款自由
C．存款有息D．为存款人保密
判断：
对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。
错误
（2）商业银行确定利率的相关规定
判断：
商业银行应
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