个人理财模拟题三.docx
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个人理财模拟题三
个人理财模拟题三
一、单项选择题：
1.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 】。
A.可赎回债券B.偿还基金债券
C.可转换债券D.附认股权证债券
2.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 】。
A.6%B.6.25%
C.5.6%D.以上都不可能
3.资本市场的特征是【 】。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低
4.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【 】。
A.契约型基金B.公司型基金
C.封闭式基金D.开放式基金
5.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【 】。
A.金融远期协议B.金融期货协议
C.金融期权协议D.金融互换协议
二、多项选择题：
1.以下可以成为金融市场资金需求者的是【 】。
A.政府B.商业银行
C.居民个人D.金融行业的监管机构
E.国有企业
2.金融市场的客体包括【 】。
A.货币头寸B.票据
C.债券D.股票
E.外汇
3.以下属于商业票据的特征的是【 】。
A.融资成本低B.融资灵活性高
C.利率敏感性高D.期限短
E.面额大
4.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 】。
A.理财理念是增加消费、减少负债
B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
5.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 】。
A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品
E.利率联动的结构化产品
三、判断题：
1、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
3、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
四、简答题：
1、个人保险理财对个人或家庭的作用。
2、个人证券理财产品的风险有那些？
五、案例分析：
（一）张先生今年40岁，爱人李女士35岁，为家庭主妇。
小孩转眼就要上6年级了，原本60平方米的小房子已经不够住了，张先生现有存款15万元，住房公积金账上累计3万元，目前个人与单位各提拔薪资的5%，月提拔上限为1000元。
但是张先生很困扰：
虽然现在这笔钱拿来换屋不是问题（假设中意的房屋总价为100万元），但是换屋将花光这笔钱，并且背上50万元的房贷，想要提前退休的梦想肯定不现实。
如果张先生只花10万元重新装修目前住的小房子，还是可以勉强住下去，这样就不用贷款，还能继续保有10万元存款来稳定地投资。
此时，张先生陷入了换屋还是不换屋的苦恼。
假设张先生家庭月收入8000元，月支持5000元，退休后支出现值4000元，但是预期养老金提拔额只能供应现值1000元的开销。
通货膨胀率3%，存款投资报酬率2%，房贷利率5%。
问题：
1.请编制张先生换屋前后的资产负债表和收支损益表。
2.考虑子女读大学所需的费用，在换屋或不换屋仅重新整修的情况下，可以退休的年龄各为多少岁？
3.若想同时达成换房、子女教育与60岁退休计划，应有的投资报酬率为都少？
此投资报酬率是否合理？
您建议他做怎样的资产配置？
4.张先生为单薪家庭，目前未买保险，如果不换屋，你建议他应买多少保险额？
5.要达成子女教育、换屋与退休计划，如果房价是可以调整的变量，以张先生目前的情况及未来负担，你建议他应该买多少价值的房子?
6.如果要提高储蓄额来达到目标，请从张先生的应有收入及支出预算两方面提供建议。
7.作为个人理财师，请为张先生整理出理规划报告书摘要。
（二）
正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。
先生是职业经理人，月收入8000元左右。
家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。
家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。
保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。
因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。
在负债方面，伊女士笑言道：
“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。
”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。
考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的住房。
有购车愿望，希望总价在15万元以下。
伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。
伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。
问题：
请对该家庭提出理财规划建议。
《个人理财》作业三
三、简答题
1、个人理财与公司理财有何区别？
2、个人理财对客户而言有何作用？
3、简述在理财中与客户沟通的技巧。
4、在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑的因素。
5、简述教育投资工具。
6、个人银行理财产品的种类。
四、案例分析题
1、“王先生25岁单身，年薪五万，每年可负担5000元保费，想购买分红+重疾+意外的保险。
有朋友介绍买投连+重疾+意外的保险，20年交清，但王先生下不了决心。
”
问题：
1、分析王先生是否采纳朋友介绍险种的理由。
2、帮王先生制定保险计划。
2、张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。
近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：
“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。
不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。
”下面就是张小姐附加的个人财务状况：
月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。
每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。
张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。
理财目标：
1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。
2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。
3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。
请根据张小姐的理财目标，制定一份理财计划。
3、对理财者而言，个人理财有何作用？
4、个人银行理财产品的特点。
5、储蓄与个人理财的关系。
6、个人保险理财产品的风险有那些？
四、案例分析
1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。
单位四险一金，住房公积金每月550元。
2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。
去年5月全款购入一辆车。
车和房父母都出资赞助了。
上月给父母4万元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。
有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。
目前每月生活费包括车和房大概6000多元。
父母均在职，没有其他任何负担。
问题
1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？
2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？
3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？
2、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万左右；有一10岁女儿，房改时拥有一套100平米的住房。
思考：
刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？
请为刘女士制定一份保险理财规划。
《个人理财》作业一及答案
一、单项选择题
1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。
B
A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。
A
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
B
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。
B
A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。
B
A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。
A
A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。
B
A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现
9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。
A
A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费
10、消费指标主要有：
A
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。
C
A、1 B、2 C、3 D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。
B
A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。
B
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
14、资产是指客户拥有所有权的各类 。
A
A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A
A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。
A
A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标
17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。
B
A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
18、 和银行支票存款的流动性最高。
B
A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。
A
A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。
A
A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。
A
A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A
A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用
23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。
D
A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。
A
A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
25、 是衡量价格水平的重要指标。
A
A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。
B
A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。
A
A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场
28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
B
A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作
29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。
C
A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。
B、差额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。
A、净资产
32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。
A、个人教育消费
33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。
B、总额
34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。
B、2%
36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。
A、个人资产负债表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。
B、偿债
40、理财活动与 经济政策息息相关。
C、宏观
41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
B B、支出
42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。
B、5
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 。
C、现实性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。
A现今规划
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 C、社会救济、社会福利计划
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。
其中成长性资产高于50%的类型有：
（CDE ）C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。
但总的看来，非经常性支出主要包括（ ABD）A、旅游支出 B、衣物家具购置费 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：
（ABC ）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债 B、中期负债 D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：
（ABD）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：
（ABD ）
A、利率 B、汇率 D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：
（AC ）A、平均量 C、价格水平
9、主要宏观经济变量有：
（DE ） D、金融指标 E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有：
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，应格外重视：
（ AC）A、税收政策 C、国债政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有：
（ABE ）A、利率 B、法定存款准备率 E、公开市场业务
12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（ABCD ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足D、个人财务的安全
13、一个人的财务安全，主要有这些内容：
（ABCDE ）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；
14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：
（ABD ）
A、短期目标 B、中期目标 D、长期目标
15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：
（ AC）
A、必须实现的理财目标C、期望实现的理财目标
《个人理财》作业二及答案
一、单项选择
1、 发行凭证式国债是在：
C1994年
2、式国债的还本付息方式是：
A到期一次还本付息
3、2003年销售凭证式国债的机构是：
B40家凭证式国债承销团成员
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：
D中国人民银行
5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：
C需按兑付本金的1‰支付手续费
6、凭证式国债的发行主体是：
D财政部
7、凭证式国债的利息计算方式是：
B按固定利率计算单利
8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：
D购买日
9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：
B不需缴纳任何税费
10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：
B以本金安全收益稳定为目的的投资者
11、凭证式国债发行的信用基础是：
C国家信用
12、凭证式国债的购买起点是：
A
A100元B500元C1000元D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：
D不需填写姓名
14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：
B可先行挂失，后补办凭证
15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：
C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息
16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：
A二年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：
A投资者持满半年后18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：
B1996年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：
A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整
20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。
按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：
A国债投资比储蓄存款高199元
二、多选选择
1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。
这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。
BE
A商业银行个人理财业务管理办法B商业银行个人理财业务管理暂行办法
C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法D商业银行个人理财业务风险管理办法
E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：
ABCDE
A投资顾问B财务分析C财务规划D其它专业化服务活动E资产管理
3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：
ABCDE
A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同
D理财决策影响因素不同E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：
ABCDE
A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。
E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。
5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：
AE
A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。
C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。
E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：
ABDE
A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。
B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。
C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。
D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。
E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。
7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：
ABCDE
A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。
C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。
E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。
8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：
ABCDE
A降低人们对未来财务状况的焦虑B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平D规避经济风险E提高个人和家庭的生活品质
9、下列关于私人银行业务说法正确的是？
ABDE
A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：
7的话，那么
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