三级理财规划师专业能力模拟试题及答案理财规划师考.docx
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三级理财规划师专业能力模拟试题及答案理财规划师考
2012三级理财规划师《专业能力》模拟试题及答案-理财规划师考试
收集了2012三级理财规划师《专业能力》的模拟试题及答案，以方便考生备考。
选择题
1.关于支付过期保费的计算，小张保险费过期6个月，每月应支付50元，按年利率6%来计算，其中无应付红利的支付。
那么按照复效条款，应缴纳（
）过期保费。
A.1.5元
B.2元
C.2.5元
D.3元
答案：
A
2.保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否（
）。
A.可转让的
B.可撤销的
C.可转移的
D.可分散的
答案：
B
3.某工厂工人李某家里有妻子张某和一个女儿、一个儿子，还在赡养在世的双亲。
1999年，李某为了防止意外，为自己投了一份死亡保险，并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人，第二受益人则是自己的女儿。
2003年李某同张某出外旅游时死于交通意外，那么保险金应当支付给李某的（
）。
A.父亲
B.母亲
C.女儿
D.儿子
答案：
C
4.保费率应当根据预定利息率、预定死亡率和（
）等要素采用换算表方法进行计算。
A.预定附加费率
B.预定收益率
C.预定贴现率
D.预定报酬率
答案：
A
5.（
）的主要方法是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法
B.资本保留法
C.需求法
D.平滑指数法
答案：
A
6.下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（
）。
A.生理死亡
B.生存死亡
C.身体残废
D.退休死亡
答案：
C
7.下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（
）。
A.信息
B.保费附加
C.其他保障来源
D.货币损失
答案：
D
8.在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时，可以购买医疗保险，这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担。
医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（
）。
A.特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险
B.基本大病医疗保险和综合大病医疗保险
C.补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险
D.特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险
答案：
C
9.下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（）。
A.基本医疗保险需要商业保险的补充
B.基本医疗保险优于商业保险
C.商业保险可以替代基本医疗保险
D.商业保险优于基本医疗保险
答案：
A
10.理财师在与客户电话预约时，要在电话中提醒客户需要携带的相关资料。
下列哪一项不属于客户需要携带的资料（
）。
A.个人的记账记录
B.对账单
C.股票和债券的相关凭证
D.个人信用记录
答案：
D
11.大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。
为财产保险的基本方法有两种：
特定危险保险和（
）。
A.非特定危险保险
B.特殊危险保险
C.一切危险保险
D.基本危险保险
答案：
C
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2016年三级理财规划师《专业知识》精选考点汇总
留学贷款
除上述几种教育贷款方式外，对于想让子女出国接受高等教育的客户来说，银行还会为符合条件的留学人员提供留学贷款。
留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。
但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。
1.
借款人应具备的条件。
（1）借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。
（2）借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德。
（3）借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份。
（4）借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的能力。
（5）借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明;
已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照。
（6）借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产;质押品目前仅限于国债、存单、企业债券等有价证券;保证人应为
具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任。
2.留学贷款担保抵押方式。
（1）房产抵押：
贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60
010：
（2）质押（国债、贷款行存单质押）：
贷款最高额不超过质押物价值的80
010：
（3）信用担保：
以第三方提供连带责任保证的、若保证人为银行认可的法人，可全额发放;若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。
3.留学贷款要求借款人应提供的主要材料。
（1）借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件。
（2）拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信及其他有效入学证明资料和有关必需费用证明，同时提供本人学历证明资料，包括已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中华人民共和国护照。
（3）提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人，并提供其国内代理人的身份证、有关居住证明及通讯地址。
（4）以财产抵押或质押的，应提供抵押物权属证明或质押物正本、单据和有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明，必要时应提供有权部门出具的抵（质）押物估价证明;若担保人为法人，应出具保证人同意担保的书面文件（担保人为法人的分支机构的，应同时出具法人授权担保文件）、企业法人营业执照、经审计的上年度和近期财产报表及有关咨询证明材料;如担保人为自然人，应提供保证人的身份证、户口簿、收入或财产证明等等。
目前我国商业银行中开办留学贷款业务的主要有中国银行、中国工商银行、中国建设银行。
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2016三级理财规划师讲义《实操知识》：
保险
保险
（一）保险的定义
1、从经济学角度看：
保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的行为
2、从法律角度看
《保险法》中的保险指的是（商业保险）。
（二）保险要素
1、保险的前提要素：
危险存在
2、保险的基础要素：
众人协力
3、保险的功能要素：
损失赔偿
（三）保险的特性
1、经济性
2、互助性
3、契约性
4、科学性
（四）可保风险应具备的理想条件
1、必须是纯粹风险
2、风险必须具有不确定性
3、风险所致的损失是可以预测的
4、损失的程度不要偏大或偏小
5、存在大量同质风险单位
6、损失的发生纯属意外
（五）保险的分类
1、按保险性质分类
（1）商业保险
（2）社会保险
社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度，社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点，社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险，社会保险是社会保障制度的最重要组成部分。
（3）政策保险：
分为社会政策保险和经济政策保险两大类。
具体项目有：
国民生活保险、农业保险、信用保险、输出保险。
2、按保险标的分类
（1）财产保险
（2）人身保险
（3）责任保险
投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的（民事赔偿责任）。
（4）信用保证保险：
信用保险的投保人是债权人。
保证保险的投保人是债务人。
信用保险包括：
一般商业信用保险、投资保险（政治风险保险）、出口信用保险。
保证保险包括：
合同保证保险、产品质量保证保险和忠诚保证保险。
3、按风险转移层次分类
（1）原保险
（2）共同保险
（3）重复保险：
保险金额>保险价值
（4）再保险
4、按实施方式分类
（1）自愿保险
（2）强制保险
（六）保险的职能和作用
1、保险的基本职能
（1）分散风险
（2）补偿损失
2、保险的派生职能
（1）融通资金
（2）防灾防损
（3）社会管理
（4）分配职能
（5）风险监督
3、保险的作用
（1）保险在微观经济中的作用
（2）保险在宏观经济中的作用
（七）商业保险与社会保险的区别
1、保险的目的和主体不同
2、保险的对象不同
3、保险的实施方式及保险关系建立的依据不同
4、保险金的构成不同。
社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率。
5、权利和义务对等关系不同
6、待遇水平的给付办法不同
7、管理体制不同
8、立法范畴不同
（八）保险与储蓄的区别
1、实施方式不同
2、给付与反给付不同
3、目的不同
4、作用不同
（九）保险与保证的区别
（十）改革开放后中国保险业的发展状况
工作要求
工作程序
第一步：
分析客户面临的人身保险
第二步：
分析客户面临的财产损失风险
第三步：
分析客户面临的责任风险
第四步：
分析客户面临的投资风险
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