从资资格考试《初级个人理财》考前练习第79套.docx
《从资资格考试《初级个人理财》考前练习第79套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《从资资格考试《初级个人理财》考前练习第79套.docx（25页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
从资资格考试《初级个人理财》考前练习第79套
2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
2.与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。
A.期限长、流动性较差
B.风险小、收益低
C.交易量大、交易频繁
D.期限短、流动性高
3.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.提高交易效率功能
4.近因是指（）。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因
B.时间上最接近的原因
C.空间上最接近的原因
D.时间、空间上均最接近的原因
5.
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
6.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
7.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
8.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
9.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。
A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系
B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任
C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式
D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意
10.以下关于净现值的描述，错误的是（）。
A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
C.贴现率越高，净现值越小
D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
11.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。
A.股票市场
B.债券市场
C.证券投资基金市场
D.票据市场
12.（）不属于国债投资的特征。
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性比股票强
D.收益率比货币市场金融工具高
13.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。
A.流动性较差
B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响
C.需要投资者有相当高的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者
14.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。
A.集资诈骗
B.非法吸收公众存款
C.骗取存款
D.隐匿财产
15.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
16.金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是（）
A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。
不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户
17.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。
A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
B.场内交易工具、场外交易工具
C.远期、期货、期权和互换
D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具
18.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。
如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。
那么在第10年年末的终值是（）万元。
A.37．21
B.28．45
C.31．29
D.33．38
19.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。
该客户可定位为（）。
A.修道者
B.储藏者
C.积累者
D.逃避者
20.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。
A.货币型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币型基金、股票型基金、债券型基金
C.债券型基金、货币型基金、股票型基金
D.股票型基金、债券型基金、货币型基金
21.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。
A.期权
B.国债
C.金融债
D.中央银行票据
22.根据《个人独资企业法》的规定，投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。
债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为（）。
A.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起60日内
B.接受通知的债权人在接到通知之日起30日内，未接到通知的债权人在公告之日起90日内
C.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内，未接到通知的债权人在公告之日起30日内
D.接受通知的债权人在接到通知之日起15日内，未接到通知的债权人在公告之日起6日内
23.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。
A.发行债券
B.发行股票
C.向央行透支
D.向银行贷款
24.中长期资金市场又称为（）。
A.初级市场
B.货币市场
C.资本市场
D.次级市场
25.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。
A.1
B.2
C.3
D.4
26.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
27.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。
A.债务人
B.债权人
C.中介机构
D.发行人
28.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
29.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以（），成为一名理财师了。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
30.从本质上说，回购协议是一种（）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品
31.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的
32.债券价格与到期收益率成（）。
A.反比
B.正比
C.没有关系
D.无法判断
33.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。
A.20世纪70年代末
B.20世纪80年代末
C.20世纪90年代末
D.21世纪初
34.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。
A.抵押人所有的房屋
B.抵押人所有的汽车
C.抵押人所有的机器
D.土地所有权
35.张先生以10％年利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年年末至少要收回（）元。
该项目才是可以获利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.161051
36.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。
A.修道士
B.逃避者
C.积累者
D.苦行僧
37.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。
根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。
A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人
B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额
C.经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人
D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙
38.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。
张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
39.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是（?
?
）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.代理人丧失民事行为能力
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.作为被代理人或者代理人的法人终止
40.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A.Education—教育
B.Examination—考试
C.Experience—工作经验
D.Excellence—卓越表现
41.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
42.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。
A.投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除
B.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利
C.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭
D.个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭
43.
人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
44.下列哪一项不属于外汇市场的功能?
（）
A.国际金融活动枢纽功能
B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能
C.形成外汇价格体系功能
D.实现相同地区间的支付结算功能
45.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。
A.家庭成员信息
B.客户性格特征
C.财务信息
D.风险属性
46.个人独资企业解散时，下列这些财产：
（1）所欠当地税款；
（2）所欠王某货款；（3）所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是（）。
A.
（1）
（2）（3）
B.（3）
（2）
（1）
C.
（1）（3）
（2）
D.（3）
（1）
（2）
47.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。
A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
48.个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。
A.偿还房贷，筹教育金
B.量入节出，存自备款
C.提升专业，提高收入
D.收入增加，筹退休金
49.金融市场的客体包括（）。
A.企业
B.居民
C.金融机构
D.金融衍生品
50.假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
51.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
52.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
53.养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。
A.成长期
B.成熟期
C.高峰期
D.衰老期
54.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行
C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求
D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
55.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
56.关于私人银行业务的说法错误的是（）。
A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
57.公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
A.出生
B.满18周岁
C.满16周岁
D.满10周岁
58.下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）。
A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.它包含了金融资产的交易机制
D.它的最主要的机制是流通机制
59.金融市场的构成要素不包括（）。
A.主体
B.客体
C.中介
D.交易时间
60.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。
理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。
（答案取近似数值）
A.58688
B.48000
C.76176
D.49680
61.甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则（）。
A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算
B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭
C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务
D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿
62.（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A.强行平仓制度
B.持仓限额制度
C.大户报告制度
D.每日结算制度
63.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。
A.应收账款
B.仓单、提单
C.汇票、支票、本票
D.禁止转让的股权
64.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％
65.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
66.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
67.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人
C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人
D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女
68.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。
这100万债务应（）。
A.由小王承担
B.由小王和小赵共同承担
C.由小赵承担
D.小王负主要责任，小赵承担连带责任
69.健康保险的种类不包括（）。
A.意外医疗保险
B.医疗保险
C.疾病保险
D.收入补偿保险
70.以下不是黄金价格的因素是（）。
A.供求关系及均衡价格
B.通货膨胀
C.利率
D.经济增长水平
单选题答案：
1：
C2：
A3：
B4：
A5：
B6：
B7：
A
8：
D9：
C10：
A11：
D12：
C13：
D14：
A
15：
A16：
D17：
A18：
C19：
D20：
A21：
A
22：
A23：
A24：
C25：
D26：
D27：
B28：
C
29：
A30：
A31：
D32：
A33：
B34：
D35：
B
36：
D37：
D38：
C39：
B40：
D41：
B42：
C
43：
A44：
D45：
C46：
D47：
C48：
C49：
D
50：
B51：
D52：
D53：
D54：
B55：
D56：
C
57：
A58：
D59：
D60：
A61：
B62：
C63：
D
64：
C65：
C66：
B67：
D68：
A69：
A70：
D
单选题相关解析：
1：
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：
位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
2：
与货币市场相比，资本市场的特点主要有：
期限长、流动性较差；风险大、收益较高。
3：
价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。
选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。
4：
近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。
5：
理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
6：
我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
由国家财政信誉担保。
信誉度非常高。
7：
理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。
8：
会计师事务所属于服务中介。
9：
委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。
民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。
委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。
10：
净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。
不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。
所以A选项错误。
11：
按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。
D项属于货币市场。
12：
国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。
13：
收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。
14：
如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。
15：
理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。
假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。
但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
16：
金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：
（1）个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件（以下简称声明文件），识别账户持有人是否为非居民个人。
金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。
声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。
个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。
（2）金融机构应当根据开户资料（包括通过反洗钱客户身份识别程
17：
按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
18：
FV（8％，10，-2，0，1）=31．29。
EXCEL显示结果如下图所示：
19：
逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。
20：
不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
21：
现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
22：
债权人应当在接到通知之日起30日内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。
23：
政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。
各国一般禁止政府向中央银行透支。
24：
资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
资本市场也称为中长期资金市场。
25：
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。
26：
交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
27：
在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。
28：
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
29：
一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以持证上岗，成为一名理财师了。
30：
从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
31：
财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。
32：
债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
33：
20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。
34：
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（1）建筑物和其他土地附着物；
（2）建设用地使用权；
（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得
升级会员 