招商银行供应链系统功能.docx
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招商银行供应链系统功能
关于供应链系统建设情况的汇报
一、供应链系统建设的背景
（一）内部管理需求：
强化统一管理，降低供应链业务的操作风险和操作成本。
操作风险和操作成本是制约当前供应链业务发展的瓶颈。
供应链业务需对企业的货权、账款、资金流和信息流等进行严密的监测和管理，与传统融资业务相比，对操作风险的管理控要求较高，产生的操作成本也相对较多。
如：
保理业务应收账款的确认和勾兑、货押业务押品的出入库管理和订市、汽车经销商融资的合格证动态管控等。
当前，这些操作只能通过分、支行依靠手工台账人工处理，复杂程度高，且缺乏统一标准和规范，在一定程度上制约了业务健康、快速发展。
供应链系统是加强统一管理，减少操作风险和成本的重要工具。
借鉴平安、中信和光大银行等同业的成功经验，供应链系统的建设，在减少操作风险和成本方面有重大的作用。
在宏观管理方面，实现可供应链统一管理和操作规范的标准化，实时监控各类供应链业务的发展情况和结构比率，便于业务整体风险的监测和战略布局。
在微观操作方面，实现具体业务的无纸化电子作业，解决操作环节的风险控制问题，规范管理授信敞口、押品、价格波动、回款等关键信息和环节，降低操作风险，节约管理成本。
同时，系统的标准化管理可以减少总、分行对于新兴供应链业务风险管理的担心，使一线的创新业务更容易得到推广。
（二）外部竞争需求：
适应大数据时代互联网金融的变革，建立供应链金融市场竞争的IT领先优势。
互联网金融的发展引起供应链业务格局发生新的变化。
基于大数据应用的互联网金融，凭借互联网开放平台的渠道优势与数据挖掘的核心竞争力，对传统供应链的获客和业务模式产生了冲击。
互联网技术打破供应链业务中对货权、账款、资金流和信息流的传输和管理结构，推动线下业务向线上平台迁移，融资的效率大幅提升，产品创新和服务模式更加多变，线上供应链金融迎来了发展的黄金阶段。
供应链金融的IT优势将成为市场竞争的核心竞争力。
线上供应链金融的发展，将带来客群定位、产品创新和业务模式的新一轮变革。
在这轮变革中，银行的竞争力不再仅仅体现在客户基础、组织体系和网点服务能力等传统领域，而进一步反应在银行系统IT技术和数据整合等方面的软实力。
供应链系统是供应链金融领域归集IT优势的集中体现，未来将成为市场竞争的核心竞争因素之一，也是最难以复制和模仿的核心竞争力。
二、供应链系统建设情况
2011年，我行全面调研供应链市场需求、发展趋势和同业经验，启动了供应链系统的建设。
今年7月，全新开发的供应链金融系统（SCF）将上线应用。
SCF在设计和开发过程中融合了当前最新市场需求和互联网金融的创新理念，涵盖供应链领域全流程的金融产品和服务，为营销、作业、和风险管理提供全方位的支持。
（一）系统总体概述
SCF借鉴互联网金融模式，与核心企业、物流机构、信息平台直连，汇总供应链中物流、资金流和信息流关键要素，并以其的监测和管控为信用基础，为供应链内企业提供包括应收账款融资、货权融资等在内的全面金融服务。
1、实现IT和业务的全面整合
SCF有效的整合行内外IT和业务资源。
通过智能端口提取外部核心企业、物流机构、交易平台和融资客户供应链相关信息，同时整合行内客户、会计、信贷、国结等系统信息资源，建立供应链全流程的现金流、物流、信息流的“云”平台，使IT资源的利用能紧贴市场和业务发展的需求，为供应链业务的拓展提供全面、贴身的支持。
2、涵盖货权和账款的组合产品管理
SCF建立了各类供应链金融产品的标准作业和管理平台。
围绕货权和账权的监控和管理，按照未来、现在，静态、动态，国内、国际三个维度，SCF可全面支持各类供应链融资及相关金融业务，并具备产品创新和定制功能，根据市场前沿的最新需求和企业的特征量身定制全新金融产品。
3、支持线下和线上的多种业务模式
SCF开发了全新线上供应链金融功能，除实现对传统线下供应链的作业和管理作业外，同时有效利用互联网金融特征，将银行传统供应链服务搬上网银端；并利用互联网技术手段，实现在传统模式下无法实现的金融服务或产品创新。
提升用户的使用体验。
4、客户“批量推送”
SCF在网银端全新开发核心企业上下游客户推荐功能，系统自动匹配其上下游客户，推送账权、货权等关键要素信息，对潜在客户发送融资邀请。
未来还可整合多个数据源的供应链信息，对接CRM和核心结算系统，自动挖掘符合供应链金融业务条件的客户，批量自动推荐。
5、押品“电子化管理”
包括对于货权类押品的订市、价格变更、入库、出库和巡库电子化操作；对于账权类押品的网上确认、勾兑、核销和争议操作；对于监管账户的余额实时获取更新；对于保证金的自动划转、冻结、解冻等。
通过电子化操作将操作风险和成本控制在较低的水平。
6、风险“云端控制”
SCF利用“云技术”动态抓取分散在行外和行内各个系统中的监管要素，实现风险敞口自动计算和控制。
按照[账款价值（核心企业）*折扣率+货权价值（监管方）*折扣率+其他担保控制物价值（SCF）*折扣率+保证金价值（核心系统）≥授信余额（信贷系统）]的公式，动态计算、控制客户可使用授信敞口的上限。
7、融资“在线秒杀”
打通网银、SCF和信贷系统全自助融资的通道。
核心企业、交易平台“在线确认”押品信息——客户“线上自助”申请融资——SCF“云技术”控制风险——信贷系统“全自动”发放贷款。
在数据完备时，企业线上融资业务最快可和结算业务一样，在1分钟之内就能审批放款。
融资的办理效率跨越“小时”和“分钟”两个数量单位直接向“秒级”进军。
8、预警“实时触发”
SCF具备多元化的实时预警功能。
包括：
对风险敞口控制的触发式预警；对货权、账款控制要素管控要求的定时预警；对应收账款到期、结算账户回款、货权价值变化、仓库最低控货要求的动态预警；对核心企业整体风险状况和限额的批处理预警；连接信用风险系统获取客户资信情况和风险因素补充预警等。
（三）案例演示（以京东电商供应链为例）
（此模式亦可适用于其他大型企业供应商线上融资业务）
编号
流程介绍
1
京东提供上游客户的应收账款或订单信息（银企直连的模式）
2
对应收账款和订单进行梳理，系统自动对潜在客户发送融资邀请（开户企业系统通过网银推送；未开户企业将商机派送客户经理）
3
上游客户反馈融资意愿，提供融资申请材料
4
综合应收账款、订单及其他授信材料确定，系统自动计算我行能给予供应商客户的最大授信敞口
5
从核心企业定期获得应收账款和订单的变动信息
6
针对应收账款和订单的变动情况，动态调整客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和网银客户端
7
供应商网银在系统自动计算的融资范围内自动提款还款
此模式优势在于：
1）京东下游供应商能够免除应收账款账期困扰，实现在线实时变现应收账款，用于采购和生产；2）京东作为核心企业可加强供应商的粘合度，提升供应链管理能力；3）我行可批量获得优质供应商客户，边际客户拓展成本几乎为0，增加批量、小额、高定价的贷款收益和手续费收入。
附件：
供应链系统功能介绍与创新模式演示
一、供应链系统主要功能
全新开发的供应链系统（以下简称SCF），借鉴互联网金融模式，与核心企业、物流机构、信息平台互连，汇总供应链中物流、资金流和信息流关键要素，并以其的监测和管控为信用基础，为供应链内企业提供包括应收账款融资、货权融资等在内的全面金融服务。
SCF系统功能作用可以概括为四个方面：
一是供应链综合管理平台；二是供应链产品支持平台；三是供应链操作及监控平台；四是线上供应链金融平台。
（一）综合管理平台
在机构上以总、分、支行为维度，在角色上以管理者、产品经理、客户经理为维度，在业务上以产品标识为维度，对供应链业务进行统一的监测、分析和管理，便于各层机构、各个角色实时总揽供应链金融业务发展整体概况以及业务结构。
（二）产品支持平台
SCF全新开发产品设计和定制功能。
在支持传统保兑仓、厂商银、动产质押、国内保理等供应链产品的基础上，充分发挥供应链中核心企业、物流监管公司、保险公司在风险控制和转嫁中的作用，创新开发适合行业特点、操作性较强且风控措施较为完善的行业（客户）定制产品，并可根据市场形势和客户需求变化，不断对产品内容和业务模式加以丰富和优化，以适应业务发展需要。
（三）操作及监控平台
通过操作及监控平台，SCF可以对供应链业务发生过程中核心的账权、货权、资金流、协议、限额等关键要素进行动态组合管理。
监控平台与信用风险系统无缝对接，可电子化完成供应链业务建额、申请、审批和放款的全部流程，并根据供应链核心要素的情况，自动计算供应链业务的风险容忍敞口，对供应链管理过程中的关键事件发布预警。
（四）线上供应链平台
SCF开发全智能型端口，可通过互联网直连供应链的上下游及各参与方，包括核心企业、上下游企业、物流服务商、信息供应商等，实现各方信息交付和业务协同；并通过对相关各方经营活动中所产生的商流、物流、资金流、信息流的归集和整合，提供适应供应链全链条的在线融资以及相关综合金融服务。
线上供应链平台具备两大重点功能：
一是在线整合与行内行外各方信息数据，采用云技术自动计算审批企业的供应链融资申请，让融资“在线可得”，并且融资效率大幅提升至“秒级”；二是实现信息整合后的共享。
核心企业和上下游客户，可在平台上共享供应链中原先之间割裂的分散信息，对供应链全流程进行统一的规划和管理。
与同业现有的系统相比较，SCF在以下几个方面更具优势：
一是全流程的供应链业务管理，操作风险更低；二是全自动的电子化融资，放款实效迈入“秒级”；三是适用客群范围更加广泛，产品量身定制。
四是创新设计智能化的端口界面，客户体验提升。
二、供应链系统设计架构
供应链金融系统对接我行会计核心系统、信贷系统、CRM系统，同时从外部信息源（期货市场、大宗商品交易市场等）、核心企业、融资客户（可考虑通过网上银行对接）获取相关数据，成为供应链融资过程中现金流、物流、信息流的综合信息平台。
对接会计核心，从核心系统中提取客户资料的基础数据和日常结算的信息。
对接信用风险，从信贷系统中获取贷款余额及授信情况信息，发送供应链融资的指令，使融资全流程电子化处理。
对接外部信息源，获取抵（质）押物的价格变动信息，反馈SCF监控平台，进行押品和控制物动态监控。
对接国际结算，从国结系统获取国际供应链业务相关的信用证、提单、结算等信息，实现跨境供应链管理。
对接核心企业ERP系统，获取企业供货、应收账款和付款信息，通过网银提交上下游客户自由选择，发起融资；通过SCF监控平台综合其他信息要素自动审批融资。
对接融资客户的网上企业银行，客户可网上通过网银对供应链全流程进行管理，自动扣划保证金、发起融资申请、归还贷款等。
三、供应链系统创新功能展示
（一）与外部信息源对接实现押品数量及价格的动态管理
编号
流程介绍
1
从仓储机构获取押品数量和种类信息
2
从市场价格信息源（如：
期货市场、交易所等）获得价格信息
3
综合两者情况，计算客户需要补充保证金的数量和我行能给予客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统
（二）“积小为大”实现应收账款的池融资的管理
编号
流程介绍
1
融资客户提供质押（转让）应收账款信息
2
从核心企业获得应收账款的确认信息
3
建立应收账款质押（转让）池，计算我行能给予客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统
4
融资客户提供用于置换的应收账款信息
5
从核心企业获得应收账款的确认信息
6
计算客户应补充的保证金金额和我行能给予客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统
（三）针对核心企业上游的应收账款（订单）的在线融资
（此模式可适用于零售供应链等多种上游供应商融资业务）
编号
流程介绍
1
核心企业提供上游客户的应收账款或订单信息（可采用邮件传送、对接核心企业系统、通过第三方合作机构获得等多种模式）
2
我行对应收账款和订单进行梳理，针对符合条件的潜在客户发送融资邀请
3
客户反馈融资意愿，提供融资申请材料
4
综合应收账款、订单及其他授信材料确定我行能给予客户的最大授信敞口
5
从核心企业定期获得应收账款和订单的变动信息
6
针对应收账款和订单的变动情况，动态调整客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统
7
客户通过网银在系统自动计算的融资范围内自动提款还款
（四）创新供应链融资池模式（动产＋应收账款综合池）
编号
流程介绍
1
融资客户提供动产和应收账款信息
2
从仓储监管机构获取动产的确认信息
3
从核心企业获取应收账款的确认信息
4
综合动产、应收账款及其他授信材料确定我行能给予客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统
5
融资客户提供用于置换的动产和应收账款信息
6
从仓储监管机构获取置换动产的确认信息
7
从核心企业获取置换应收账款的确认信息
8
计算客户应补充的保证金金额和我行能给予客户的最大授信敞口，通知信用风险管理系统和会计系统
9
客户通过网银在系统自动计算的融资范围内自动提款还款
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