商业银行经营管理学商业银行经营管理学教案.docx
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商业银行经营管理学商业银行经营管理学教案
商业银行经营管理学【商业银行经营管理学教案】
《商业银行经营管理学》课程教案课程名称：
《商业银行经营管理学》课程代码：
授课对象：
年级：
专业：
经济学层次：
本科授课教师：
谷雯教师职称：
中级课
型：
专业必修课学
时：
4时/周
合计:
72课时教材名称：
《商业银行经营学（第三版）》戴国强高等教育出版社开课系部：
财经系教学日期:
20__年—20__年学年第2学期
教案第一章导论
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年月日手工补写缺字,加盖柜员名章,有疑问的要与开户所核对.5,一本通存折在存款结清后不收回,仍可继续使用.人民币活期储蓄相关知识1.个人活期储蓄存款是指不定期限,也没有存取金额限制,随时可以存取的一种储蓄存款.2.活期储蓄的特点是:
灵活方便,存取频繁,适应性强.3.我国商业银行存取款业务的相关规定如下:
我国商业银行存取款业务的相关规定1）开立个人储蓄帐户必须实行个人存款帐户实名制.身份证,户口簿,军官证,护照,警官证,士兵证,港澳台同胞回乡证均为实名制有效证件.2）客户办理开户时,柜员必须录入客户身份证件类型,证件号码,地址和联系方式.3）人民币活期储蓄起存金额为1元4）储蓄业务通存通兑帐户必须为密码支取方式,客户凭设定的密码办理业务.无密码或凭印鉴支取的帐户,均不能办理通兑业务.5）活期储蓄存折可以实时汇款.6）客户未携带存款凭证办理无卡无折存款时,须在存款凭条的背面填写正确的存款账号,户名和金额,柜员在"携带标志"栏选择"没带".严禁无存款凭证办理取款交易.7）卡,折一体帐户销户时,必须先通过"卡收回"交易,收回储蓄卡.8）根据国务院《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定,对1999年11月1日之后产生的储蓄存款利息征收20%的利息税.9）根据第十届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议修改后的个人所得税法第十二条的规定,国务院决定自20__年8月15日起,将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由现行的20%调减为5%.
人民币整存整取定期储蓄业务能力目标:
能根据其业务流程,进行开户,部分提前支取,销户（全部提前支取）等业务操作.知识目标:
了解其开户,部分提前支取,销户（全部提前支取）业务流程以及相关规定.人民币整存整取定期储蓄业务任务:
设计人民币整存整取定期储蓄开户,部分提前支取,帐户销户/全部提前支取业务流程（图表或文字描述）;编写《人民币整存整取定期储蓄存款相关知识》供某基层商业银行对外宣传用稿.
（一）人民币整存整取定期储蓄开户客户张先生,要求新开一个10000元的人民币整存整取定期储蓄账户.请根据已学知识和个人在银行开户存款体验,根据客户要求,设计人民币整存整取定期储蓄开户流程（图或文字描述）,为客户张先生新开一个10000元的人民币整存整取定期储蓄账户.人民币整存整取定期储蓄开户操作流程1.接过客户填写的存款凭条,现金和有效身份证件.2.对存款凭条填写内容进行审核,审核实名证件,如为代理定期开户,同时审核代理人证件.3.按现金收款程序进行现金鉴别,清点,并将清点无误的现金收入款箱.4.操作柜员终端将相关内容录入系统.5.请客户留存密码或其他支取方式.6.打印存款凭条及存折/存单.7.请客户核对存款凭条打印内容,并签字确认.8.客户签字后收回存款凭条,在存款凭条上加盖现讫章,名章,授权业务加盖授权人名章.9.将存款凭条收入传票格,将存折/存单,身份证件交还客户,结束该笔业务.人民币整存整取定期储蓄开户操作流程图（见word）人民币整存整取定期储蓄开户操作提示1.注意询问客户约转存期.2.客户填写的户名,证件种类,号码与证件是否一致,地址是否填写,币种,金额小写,存期是否正确,规范.3.单笔人民币金额大于等于50元.4.根据客户要求选择支取方式.凭密码支取的,要由客户从密码键盘输入六位数字;凭印鉴支取的,要做好印鉴的预留工作,并进行专夹保管;凭证件支取的,要输入证件名称和号码.任意支取,凭印鉴支取的,要告知客户不能提供通兑服务.5.定期一本通开立后,可允许无折开户,但必须经授权.6.交易金额在10万元以上的要求授权,授权要求对业务内容进行核对.加盖大额授权人名章,并登记《签发定期存款大额特种存单登记簿》人民币整存整取定期部分提前支取客户张先生,要求从其人民币整存整取定期账户中提前支取5000元.请根据已学知识和个人在银行提取存款体验,根据客户要求,设计人民币整存整取定期部分提前支取流程（图或文字描述）,为客户张先生在其人民币整存整取定期账户中提前支取5000元.人民币整存整取定期部分提前支取操作流程:
1.接过客户提交存单和身份证件.2.审核存单（折）的合法性.3.请客户在存单背面（若是定期一本通或卡储蓄,则在取款凭条背面）批注身份证件号码,地址,部分提取金额,并签名.若为代理人办理业务,则要求批注双人证件及相关内容,并由客户签字.4.审核实名证件.如为代理人办理,同时审核代理人证件.5.操作柜员终端,将相关内容录入系统6.提交后打印原存单（折）,取款凭条,新存单,利息清单.7.将利息清单银行留存联交客户签字后收回.8.按照付款程序配款.9.在提前支取存单,取款凭条上加盖现讫章,名章,部分提前支取章,授权业务加盖授权人名章;利息清单客户联和银行留存联加盖名章,现讫章;新开存单上加盖公章,名章;如使用特种大额存单,则加盖大额授权人章.10.将旧存单,利息清单,取款凭条银行留存联收入传票格.11.按照现金付款流程付款,并将利息清单,客户的身份证件,新存单或未撤销定期一本通交还客户,结束该笔业务.人民币整存整取定期储蓄部分提前支取操作流程图（见word）人民币整存整取定期部分提前支取特别提示:
1.注意核对部分提前支取后剩余本金.2.客户所持通兑所存折,类型选择为任意支取或凭印鉴支取的,需要告知客户不能参加通存通兑,本人可凭身份证件加密后,办理通存通兑业务.3.交易金额在10万元以上的,要求授权,授权要求对业务内容进行核对.4.20万元以上取款（有的商业银行基层行处规定5万元以上取款）应请客户提前1天预约.人民币整存整取定期储蓄帐户销户/全部提前支取客户张先生,要求将其人民币整存整取定期储蓄账户进行销户处理.请根据已学知识和个人在银行提取存款销户体验,根据客户要求,设计人民币整存整取定期储蓄销户流程（图或文字描述）,为客户张先生将其人民币整存整取定期储蓄账户进行销户处理.人民币整存整取定期储蓄帐户销户/全部提前支取操作流程1.柜员接过客户的存单（折）,取款凭条.2.审核存单（折）的合法性.3.审核存单是否到期.4.请客户在存单背面（若是定期一本通则在取款凭条背面）批注身份证件号码,地址,并签名.若为代理人办理业务,则要求批注双人证件及相关内容,并由客户签字.5.审核存款人及代理人证件.6.操作柜员终端,将相关内容录入系统.7.提交后打印旧存单/存折,取款凭条,利息清单,取款回单.8.将利息清单银行联交客户签字后收回.9.根据现金付款流程配款.10.在存单（取款凭条）上加盖现讫章,名章,结清章（提前支取的,加盖提前支取章）,授权业务加盖授权人名章,利息清单客户联和银行留存联加盖名章,现讫章.11.将存单（取款凭条）和利息清单,银行留存联收入传票格.12.按照现金付款流程付款,并将利息清单客户留存联,客户的身份证件交还客户,结束该笔业务.人民币整存整取定期储蓄帐户销户/全部提前支取操作流程图（见word）人民币整存整取定期储蓄帐户销户/全部提前支取操作特别提示1.在约转期内销户视同提前支取.2.如未到期,需提示客户为提前支取,请客户出示有效身份证件.3.客户所持通兑所存折,类型选择为任意支取或凭印鉴支取的,需要告知客户不能参加通存通兑,本人可凭身份证件加密后,办理通存通兑业务.4.对取款凭条的填写内容进行审核,看是否为全填单,客户填写户名与存折户名是否一致,客户号,小序号,币种,金额,日期是否正确,规范,凭条要素是否正确.5.交易金额在10万元以上的,要求授权,授权要求对业务内容进行核对.人民币整存整取定期储蓄相关知识1.定期存款是指在存款时约定存储时间,一次或按期分次（在约定存期）存入本金,整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄.2.一般50元起存,存期分3个月,半年,1年,3年,5年（个别地区经中国人民银行批准开办9个月档次）.3.存款到期时才能提取存款,存款人如因特殊情况,需要提前支取时,必须提前通知银行,并要承担相应的利息损失.4.人民币整存整取定期储蓄存款50元起存,本金一次存入,由储蓄机构发给存单（折）.到期,凭存单（折）支取利息,存期内按存入时间档次定期利率计息.到期未支取,超过存期部分按支取日公布的活期利率计息.也可根据储户意愿,办理定期存款到期约定或自动转存.存款到期转存,按转存当日挂牌公告的利率计息.5.整存整取定期储蓄只能办理现金存取业务和同名帐户转帐业务.6.对存单存款金额限额的规定是单笔存入金额不能超过人民币10万元.新开定期存单5万元（含）以下使用普通存单,5万元以上至50万元（含）使用大额存单,50万元以上使用特种大额存单.7.定期储蓄可由客户约定转存期,到期后按约转的转存期无限次自动转存.若客户未约定转存期的,在款期按原定利率计息;逾期,则按支取日活期挂牌利率计息.8.客户急需全部或部分提前支取存款,必须凭存单和存款人的身份证件办理.若委托他人,则须携带本人及存款人身份证件.客户办理预约转存的,除原存款到期日和转存期到期日外,均视为提前支取,应按提前支取手续办理.在原存期及转存期内可多次部分提前支取,但剩余部分金额不能小于整存整取定期储蓄最低起存额,在存款原存期到期和转存期到期日,不办理部分提前支取.人民币定期储蓄存款种类:
按存取方式分:
整存整取,零存整取,整存零取,存本取息等定期储蓄存款按存期不同分:
整存整取定期储蓄存款存期分3个月,半年,1年,3年,5年（个别地区经允许有9个月的）;零存整取,整存零取,存本取息存期有1年,3年,5年的.教育储蓄属于零存整取类定期储蓄存款人民币整存整取定期储蓄与活期储蓄比较相同之处:
1,均为城乡居民个人生活消费收入待用或节余资金存入银行形成的存款;2,均实行存款实名制;3,均征收个人利息所得税且税率相同;开户,存款,取款,销户业务流程基本一致.4,实行鼓励和保护政策5,实行"存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密"原则不同之处:
概念不同:
活期储蓄存款指不定期限,也没有存取金额限制,随时可以存取的一种储蓄存款."双整"指在存款时约定存储时间,一次或按期分次（在约定存期）存入本金,整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄.存期分3个月,半年,1年,3年,5年.2。
特点不同:
活期储蓄存款灵活方便,存取频繁,适应性强,流动性强."双整"利率较高,资金稳定性较强.3。
起存金额不同:
人民币活期储蓄起存金额1元人民币"双整"储蓄起存金额50元4。
存取方式不同:
人民币活期储蓄存取采取现金或转帐方式人民币"双整"储蓄只能办理现金存取业务和同名帐户转帐业务新课小节：
人民币的开户、存款、取款、销户程序_单元教案首页
年月日的户名同音字上方,按身份证件姓名手工补写缺字,加盖柜员名章,并登记《汉字缺字记录簿》.4,留下客户的详细地址,联系方式.5,根据客户要求选择支取方式.凭密码支取的,由客户从密码键盘输入六位数字;凭印鉴支取的,要做好印鉴的预留工作,并进行专夹保管;凭证件支取的,要输入证件名称和号码;凭印鉴支取,任意支取的,要告知客户不能提供通存通兑服务.6,开户金额在2万美元（含）以上,要求授权,授权要求对业务内容进行核对.7,帐账户性质为个人结算账户.8,现钞或现汇标志按实际输入.外币活期储蓄存款客户李小姐,要求在新开的外币活期储蓄账户内存入1000美元.请根据已学知识,根据客户要求,设计其业务处理流程（图表或文字描述）,为李小姐在其新开的外币活期储蓄账户内存入1000美元.外币活期储蓄存款操作流程:
1,柜员接过客户填写的存款凭条,存折,现金.2,审核存折的合法性和存款凭条的填写内容.3,按照现金收款程序进行现金清点,与客户当面核对,清点无误后将现金收入款箱.4,操作柜员终端,将相关内容录入系统.5,提交后打印存折及存款凭条.6,请客户核对存款凭条打印内容,并签字确认.7,请客户在存款凭条上签字后收回,在存款凭条上加盖现讫章,名章,授权业务加盖授权人名章.8,将存款凭条收入传票格,将存折,身份证件交还客户,完成该笔业务.外币活期储蓄存款业务流程图（见word文档）外币活期储蓄存款特别提示:
1,先收款,后记账.2,交易金额在2万美元以上,要求授权员授权,授权要求对业务内容进行核对.3,客户所持通兑所存折,类型选择为任意支取或凭印鉴支取的,需告知客户不能参加通存通兑,本人可凭身份证件加密后,办理通存通兑业务.4,现钞或现汇标志按实际输入.外币活期储蓄取款客户李小姐,要求从已开立的外币活期储蓄帐户内取出1000美元.请根据已学知识,根据客户要求,设计其业务处理流程（图表或文字描述）,为李小姐在其新开的外币活期储蓄账户内取出1000美元.外币活期储蓄取款操作流程:
1,接过客户提交填写的取款凭条,存折.2,审核存折的合法性和取款凭条的填写内容.3,审核取款人有效身份证件.4,操作柜员终端,将相关内容录入系统.5,按照现金付款流程序配款,打印存折及取款凭条.6,请客户核对取款凭条打印内容,并签字确认.7,请客户在取款凭条上签字后收回,在取款凭条上加盖现讫章,名章,授权业务加盖授权人名章.8,按照付款流程付款,将现金,存折,身份证件交还客户,结束该笔业务.外币活期储蓄取款业务操作流程图（见word文档）外币活期储蓄取款特别提示:
1,先记账,后付款.2,客户所持通兑所存折,类型选择为任意支取或凭印鉴支取的,需要告知客户不能参加通存通兑,本人可凭身份证件加密后,办理通存通兑业务.3,刷磁条后显示凭证号码和账号内容,注意与存折信息进行核对.4,输入支取方式.凭密码支取的,客户通过密码键盘,输入六位阿拉伯数字;凭印鉴支取的,取出预留印鉴底卡,与取款凭条上所盖印鉴折角核对;凭证件支取的,核对其出示证件是否与机器相符;任意支取的,则直接跳过此项.5,提交后,金额在2万元（含）以上的,要求授权员授权,授权要求对业务内容进行核对.外币活期储蓄销户客户李小姐,要求将其活期储蓄帐户进行销户处理.请根据已学知识,根据客户要求,设计其业务处理流程（图表或文字描述）,为李小姐销掉其在银行的外币活期储蓄账户.外币活期储蓄销户操作流程:
1,客户提交存折,填写好的取款凭条2,审核存折的合法性,并检查外币活期存折是否为代发工资,消费贷款还款,自动转存关系等指定帐户.如果是,则对客户进行提示,确定不会对其产生影响后方可销户.检查存折是否有需补登存折的账项,如有未登存折账项,进行补登存折交易,再请客户更换取款凭条.3,对取款凭条的填写内容进行审核,看客户填写的各项要素是否正确,规范.4,根据现金付款流程要求审核取款人证件.如为个人结算帐户,对于委托他人代办的业务,除出示存款人和代理人的身份证件外,还应要求代理人提交被代理人的书面委托证明.5,操作柜员终端,将相关内容录入系统6,提交后打印存折,取款凭条和利息清单.7,核对本息金额,将利息清单银行留存联交客户签字.8,按照利息清单上的本息金额在计数器计数,据此配款,并按不同票面金额进行减数,余额清零.9,在取款凭条上加盖现讫章,名章,结清章,授权业务加盖授权人名章.在利息清单客户联和银行留存联加盖名章,现讫章.在存折上加盖结清章,附件章,作为取款凭条附件.10,将取款凭条,结清存折和利息清单银行留存联收入传票格.11,将现金,身份证件,利息清单客户联交还客户,结束该笔业务.外币活期储蓄销户业务操作流程图（见word文档）外币活期储蓄销户特别提示:
1,客户所持通兑所存折,类型选择为任意支取或凭印鉴支取的,需要告知客户不能参加通存通兑,本人可凭身份证件加密后,办理通存通兑业务.2,刷磁条后显示凭证号码和账号内容,注意与存折信息进行核对.3,交易金额在2万元（含）以上的,要求授权员授权,授权要求对业务内容进行核对.4,如客户姓名为缺字,应在凭条打印的户名同音字上方,按存折首页手工补写缺字,加盖柜员名章,有疑问的要与开户所核对.5,一本通存折在存款结清后不收回,仍可继续使用.6,现钞或现汇标志按实际输入.外币整存整取定期储蓄业务
（一）外币整存整取定期储蓄开户
（二）外币整存整取定期部分提前支取（三）外币整存整取定期储蓄帐户销户/全部提前支取外币存款相关知识1,外币存款:
是指我国银行吸收的以外币为面值的存款.目前主要有美元,英镑,马克,日元,欧元,港币,法郎存款.外币存款又分为甲种外汇存款,乙种外汇存款和丙种外汇存款.甲种外汇存款:
凡各国驻华机构,中国境外法人和团体,将其汇入,携入或寄入的可自由兑换的外汇资本存入银行外汇帐户的,统称为甲种外币存款.甲种外币存款分定期,协定,通知和活期存款四种.乙种外汇存款:
是为吸收个人外汇资金而设置的存款种类.凡居住在中国境内或港澳台地区的外国人,外籍华人,华侨,港澳台同胞,短期来华旅游者及居住在中国境内的驻华使馆外籍人员,驻华代表机构外籍人员,外籍科技人员,记者,学者,专家,海员,留学生等,以及按国家规定允许将其外汇留给个人的中国人,其携入或汇入的可自由兑换外汇均可选择乙种外币存款种类.乙种外币存款分定期和活期两种.丙种外汇存款:
主要为吸收境内居民个人持有的外币而设置的存款.其种类有外币活期存款,外币定期存款.凡国内居民手中持有的可自由兑换的外币现钞或从境外汇入,携入的可自由兑换的外汇都可办理丙种外汇存款.存款人存外币,取外币,利息支付外币.存款本息可汇往境外或支取外币现钞,可按外币牌价折算支取人民币,并享受有关侨汇待遇.2,个人外币储蓄存款实行存款实名制.3,活期储蓄存款起存金额一般不低于人民币20元的等值外汇.定期储蓄存款起存金额一般不低于人民币50元的等值外汇,存期有1个月,3个月,6个月,1年和2年4.外币活期储蓄存款起存金额为1美元.5.交易2万美元以上的要求授权,授权要求对业务内容进行核对.6.5万美元以上的取款应请客户提前1天预约.外币储蓄存款与人民币储蓄存款的区别:
1,币种不同2,利率不同3,要求授权的交易金额不同外币储蓄存款与人民币储蓄存款业务相同之处:
1,性质相同:
都是个人储蓄存款2,业务操作流程相同3,政策（鼓励和保护政策,征收利息所得税政策）,原则相同新课小节：
外币储蓄存款的开户、存款、取款和销户程序
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年月日第周课题：
课次：
教学方法：
讲授法.举例法
教具：
黑板多媒体教学目的：
教学重点：
教学难点：
教学过程时间分配（包括组织教学：
复习旧课、作业问题分析、讲授新课、新课小结、布置作业）
复习旧课10分钟
讲授新课70
小结5分钟课后记：
教学过程设计：
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