保代资格测验复习个常识.docx
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保代资格测验复习个常识
保代资格测验复习（个常识）
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保险代理人资格考试复习要点汇总（90个常识）
1、从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；
从法律的角度看，是一种合同行为；
从社会的角度看，是“精巧的稳定器”；
从风险管理的角度看，是风险管理的一种方法，起到分散风险、消化损失作用。
2、风险必须具有不确定性，具有三层含义：
是否发生不确定、发生的时间不确定、发生的原因和结果不确定。
3、风险必须具有现实的可测性。
4、保险费率厘定的基本原则：
适度性原则、合理性原则、公平性原则
适度性原则是：
保险费率的确定应当能够足以抵补一切可能发生的损失以及有关
的营业费用。
公平性原则是：
被保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致，或者说被
保险人能够按照风险的大小、比例分担保险的损失与费用。
5、保险赔偿与给付的基础是保险基金。
保险公司财务管理的角度看，保险基金是以各种准备金的形式存在的，
财产保险与责任保险的保险基金表现为：
未到期责任准备金、赔款准备金、总准
备金和其他准备金；
人身保险准备金而言，保险基金主要以未到期责任准备金形式存在
6、保险的商品经济关系直接表现为个别保险人和个别投保人之间的交换关系；
间接表现为一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。
7、保险与社会保险的共同点：
（1）均以社会公众为对象；
（2）均以缴纳一定的保险费为条件。
8、保险与社会保险的区别：
（1）保险的实施方式采用自愿原则，社会保险由法律或行政法规规定的强制行为；
（2）保险经营以盈利为目的，社会保险以社会安定为宗旨；
（3）保险以“公平性”费率为准则，社会保险以“均一保费制”为主要交费原则；
（4）保险以现代企业为经营主体，社会保险以事业单位为经办主体。
9、健康保险单尽管已经签订，但保险人在规定的等待期或观察期内，并不履行
保险金赔付义务，其目的是防止被保险人可能发生的逆选择。
10、信用保证保险是一种以经济合同所约定的有形财产或预期应得的经济利益为
保险标的的一种保险。
按担保对象不同，分为信用保险（担保别人）和保证保险（担保自己）。
11、保险企业的两大支柱：
资金运用业务与承保业务。
12、保险合同的法律特征：
有偿、双务、最大诚信、射幸、附合合同。
13、下落不明：
四年；因意外下落不明：
两年
14、无民事行为能力：
不满10周岁限制民事行为能力：
10周岁以上
完全民事行为能力：
18周岁以上；
16周岁以上不满18周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源（16、17周岁）
15、保险标的：
指作为保险对象的财产及其有关利益或人的生命和身体。
16、保险合同的解释原则：
文义、意图、专业、有利于被保险人和受益人的原则。
文义解释：
按保险合同条款所使用文句的通常含义和法律法规及保险习惯，并结
合合同的整体内容对保险合同条款多作的解释。
意图解释：
当事人订立合同的真实意思，对条款所做成的解释。
17、解决保险合同争议的方式：
协商、仲裁、诉讼。
其中最激烈的方式是诉讼。
18、海洋货物运输保险在投保时可不具有保险利益，但索赔时一定要有保险利益。
19、违反告知的表现：
漏报、误告、隐瞒、欺诈
20、国际上对于告知的立法形式有：
无限告知、询问回答告知。
无限告知：
法律或被保险人对告知的内容没有明确规定，投保方必须主动将
表现标的的状况及有关重要事实如实告知保险人。
询问回答告知：
又称为主观告知，投保方只对保险人询问的问题如实回答，
对询问以外的问题投保方无须告知。
21、我国机动车辆保险条款“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，
使之处于正常技术状态”------明示保证。
默示保证与明示保证具有同等的法律效力。
22、争议的处理：
1）与经营者协商和解2）请求消费者协会调解
3）向有关行政部门申诉4）提请仲裁机构仲裁5）向人民法院诉讼
23、重复保险的三种分摊：
比例责任、限额责任、顺序责任分摊。
24、法律规定了代位追偿原则，以保证当保险标的因第三者责任而遭受损失时，
保险人支付的赔偿与第三者赔偿的综合，不超过保险标的是实际损失。
25、代位追偿的主要内容：
权利代位、物上代位
物上代位：
保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔
偿后，依法取得该项标的的所有权。
26、委付是一种放弃物权的法律行为，在海上保险中经常使用。
27、道德风险：
人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获得额外利益的风险因素。
如在财产保险中，50万价值的房屋，投保80万，意味着被保险人可能获得30万的额外利益。
心理风险：
人们由于粗心大意和漠不关心，以至增加了风险事故发生机会并
扩大损失程度的风险因素。
如投保了火灾保险，就不再小心火灾；
投保了盗窃险，就不再谨慎防盗。
法律风险：
强制保险人使用一种过低的保险费标准、要求保险人提供责任范
围广的保险、
限制保险人使用可以撤消保险单和不予续保的权利。
28、保险资金运用也称为保险投资，是保险公司为取得预期收益而垫付保险资金
以形成保险资产的经济活动过程。
29、信用放贷的风险主要是：
信用风险和道德风险。
抵押放贷的主要风险是抵押物贬值或不易变现的风险。
30、逆选择：
较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。
例如居住在低洼地带的人投保洪水险---这种行为构成逆选择。
31、财产保险中所指的财产包括：
一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及
在制的有行财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。
32、海上保险是按照风险发生的区域命名的；
汽车保险是按照保险标的命名的；火灾保险是按照风险事故命名的。
33、我国习惯上将保险标的分为有行财产、相关经济利益和损失赔偿责任三大
类，因此财产保险通常也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
34、运输工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具损失及第三者损害赔偿责任。
35、责任保险除可以附加在各种财产保险上承保，还可以单独承保，
如公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。
36、在健康保险中，一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔额的规定。
37、普通医疗保险：
是给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，
主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等。
综合医疗保险：
是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，
其费用范围则包括医疗和住院、手术等的一切费用。
38、暴雨：
指每小时降雨量达16毫米以上；台风：
风速在32.6米/秒以上的热带
气旋;
暴风:
保险公司承保的暴风责任是风速在17.2米/秒以上,即风力为8级以上
的大风.
39、疾病保险条款一般多规定了一个等待期或观察期。
一般为180天，在这其间
发生疾病责任，保险人不负责。
观察期结束后保险单才正式生效。
40、公众责任保险多以“期内发生式”为承保基础。
41、人身保险的保险标的包括：
人的生命和身体。
保险责任包括：
死亡、伤残、疾病、年老、满期。
人身保险按保障范围分，分为：
人寿保险、意外伤害保险、健康保险
其中，主要和基本的险种是人寿保险，属于长期业务，保险期限一般最短为3年。
42、人身意外伤害保险的特点：
保费低廉、投保简便、无需检验身体。
43、健康保险是以被保险人支出医疗费用、疾病伤残、生育或因疾病、伤害不能
工作、收入减少为保险事故的人身保险业务。
44、分红保险：
保险人将每期盈利的一部分以红利形式分配给被保险人的保险。
分红保险的保险费高于不分红保险的保险费。
45、在实务中人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定后确定的，此约
定金额既不能过高，也不宜过低。
一般由两个方面考虑：
（1）被保险人对人身保险需要的程度
（2）投保人交纳保费的能力。
在人身保险中一般没有重复投保、超额投保和不足额投保问题。
46、自然保费是逐年递增的，且增加速度越来越快。
均衡保费是投保人在保险年度内每一年多缴的保费相等。
均衡保费早期高于自然保费，晚期低于自然保费，自然保费和均衡保费总体相当
47、两全保险：
也称为生死合险。
是指将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。
指被保险人在保险合同规定的期限内死亡、或合同规定期限届满时仍生存，保险人按合同均负保险金责任的生存与死亡混合组成的保险。
48、年金保险是生存保险的特殊形态。
指被保险人在生存其间每年给付一定金额
的生存保险。
按交费方式划分，年金保险分为：
趸缴年金、年缴年金
按被保险人人数，年金保险分为：
个人、联合、最后生存者、联合及生存者年金。
49、最低保证年金是为了防止年金受领人早期死亡而过早丧失领取年金的权利。
可分为两种：
（1）确定给付年金—规定了一个最低保证年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到一个年金给付；
（2）退还年金—当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险
人以现金方式一次或分期退还其差额。
50、简易人寿保险：
用最简易的方法所经营的人寿保险。
是一种低保额、免体检、适应一般低工资收入职工需要的保险、交费期较短、保险费高于普通人寿保险。
51、宽限期条款：
又称为宽限期限，一般为30天或60天。
自应缴纳保费之日起
计算。
宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于宽限期内保险合同不因投保人延迟交费而失效的规定。
我国法定宽限期为60天。
52、不丧失价值条款任选条款提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择。
分别为：
现金返还、改为缴清保单、改为展期保单。
53、人寿保险合同生效满一定期限（一般为一年或两年），如果投保人不按期缴纳保险费，保险人则自动以保险单项下积存的责任准备金缴纳保险费。
54、自动垫缴保险费条款适用于分期缴费的定期、终身死亡、两全保险。
55、宽限期、复效、自动垫缴条款都只适合于分期缴费的保险合同。
56、合同初始费包括：
保单签发费用、承保费用、营销产品开发、招募和培训代
理人等费用。
57、保单终止费含：
退保费用、无现金价值失效费用、死亡给付费用、到期费用。
58、保险公司使用的是经验生命表。
59、以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费，成为纯保费。
60、人寿保险费制定的根本原则是：
等价交换、收支相等。
61、人寿保险纯保费制定的原理为：
从总体上看纯保费收入的现值等于未来支付
保险金的现值。
营业保费制定的原理：
营业保费的现值等于纯保费现值与所有费用开支现值的和。
62、责任准备金来源于历年收入纯保费的积累值与历年死亡给付的积累值的差额。
63、与人寿保险、健康保险相比，责任期限是意外伤害和健康保险特有的概念。
64、意外伤害保险属于定额给付性的保险，最有条件、最适合团体投保方式。
65、健康保险承保有两大类：
由于疾病或意外事故所致的医疗费用和收入损失。
66、一般来说，要以是否有明显外来的原因，作为疾病和意外伤害的分界线。
67、在残废后的前一段时间称为推迟期，这一其间不给付任何补偿。
推迟期一般为3个月或6个月。
68、在财产保险中，通过保险人的补偿，恢复的是（D、被保险财产的使用价值）
69、在企业财产保险中，对于施救、抢救费用与保险财产损失金额的赔偿，保险人可以（A）A、分别计算，以一个保险金额为限（计算题的理论依据）
70、在健康保险的成本分摊条款中，有一个针对一些金额较低的医疗费用支出作出不赔规定的条款。
这个付款被称为（ A、免赔额条款）独有的
71、保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险代理从业人员的行为所起的作用是（直接约束作用），对会员的规范是间接约束作用
72、保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款。
投保人获得保单贷款的代价是（B）。
A暂时放弃约定的保障权利B承担合同约定的贷款利息
C支付合同约定之外的保费D抵销合同累计的现金价值
73、人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（A）不行使而消灭。
A、五年 B、二年 C、三年 D、四年
人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（D）不行使而消灭。
A、四年 B、一年 C、五年 D、二年
74、在我国投资连结保险产品的特点之一是（B）
B保单价值根据该保单在每一投资中占有的单位数及其单位价值确定
75、寿险公司“孤儿”保单服务的具体内容包括（D）等
D保全服务、保单收展和全面收展服务
76、在人寿保险费率厘定过程中，通常考虑的定价假设包括（A）等A利率假设
77、某投保人在投保时对被保险人具有保险利益，三年后，投保人与被保险人之间的关系发生了变化，并导致投保人丧失对被保险人的保险利益。
假设此时发生了保险事故，导致被保险人死亡，则保险人承担保险责任的情况是（A）
A保险合同继续有效，保险人仍然给付保险金
78.建筑工程承包合同保证保险中，承保工程所有人因承包人不能履约而遭受的预付款损失的险种是（D）
A供应保证保险B投标保证保险
C履约保证保险D预付款保证保险
79、由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负民事法律责任的风险被称为（A责任风险）
80、按照保险利益原则，制造商对因其制造的产品有缺陷，而使用户或消费者造成人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任具有保险利益，基于此保险利益制造商可以投保的险种是（D产品责任保险）
81、在长期人寿保险合同中，当投保人申请退保时，其现金价值的表现形式是
（A退保金）
82、承保各类工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造成的物质损失、费用支出，以及依法应对第三者人人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险是（B工程保险）
83、以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的赔偿责任为保险标的的保险叫做（C责任保险）
84、以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的保险称为（A人身意外伤害保险）。
85、在人身意外伤害保险中，除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外的全部意外伤害统称为（C）C、一般可保意外伤害
86、保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险叫（A）A再保险B重复保险C共同保险D定额保险
87、根据保险原理，一次风险事故可能造成保险标的损失的范围被称为（A）
A风险单位B事故单位C损失单位D标的单位
88..按照风险转移层次分类共同保险、重复保险、）复合保险
（1）原保险——指投保人与保险之间直接签订保险合同的的一种保险。
（2）再保险——指保险人将承保的风险转移其他保险人的的一种保险。
（3）共同保险——指几个保险人联合直接同一保险标的、同一风险、同一保险利益的的一种保险。
（4）重复保险——指投保人以同一保险标的、同一保险事故、同一保险利益的分别与两个以上保险人投保的一种保险。
（5）复合保险——指投保人以保险利益的全部或者部分，分别向几个保险人投保相同种类保险，签订几个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。
89、保险代理机构的设立、变更与终止
1）组织形式：
合伙企业、有限责任公司、股份有限公司；
2）合伙企业、有限责任公司的注册资本不得少于50万元；
3）股份有限公司注册资本不得少于100万元；
4）保险代理机构取得至少一家保险公司的委托代理书，持有《保险代理从业人员资格证书》的员工的人数在2人以上，不得低于员工人数的1/2
5）中国保监会提交可行性报告：
市场分析情况、近3年的业务发展计划；
6）按《保险代理机构管理规定》设立的，可以设立3家保险代理分支机构，每家增加注册资本10万元，出资达200万元的不需要增加注册资本；
7）设立分支机构提交两份：
保险代理机构1年内接受保监会监管、工商、税务等部门监督检查情况说明及附件，保险代理机构前2年履行代理合同情况说明；
8）保监会对于申请成立分支机构的20日内作出批准或不批准处理；
9）保险代理机构的许可证有效期2年，提前30天申请保监会换发；
10）依法设立的保险代理机构开业之日起10日内在保监会指定的报纸上公告；
11）办理工商登记20日内保险代理机构出资注册资本20%的资金投保职业责任保险，保证金以银行存款的形式存到全国性商业银行；
12）保险代理机构每年1月31日前，向保监会报送上年度保证金管理情况；
13）保险代理机构变更注册资本要报保监会批准；保监会在20日内作出批准或不批准的决定；
14）保险代理机构有效期满而没有申请换发，许可证依法终止；
90.年金保险——指以生存为给付保险金条件，定期给被保险人付保险金的时间不超过1年的一种人寿保险。
1、按照交费方式【趸交年金、期交年金】
（1）趸交年金——指一次交清保费之后，按约定时间领取保险金的年金保险；
（2）期交年金——指分期交付保费，按约定时间领取保险金的年金保险；
2、按照被保险人数【个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金】
（1）个人年金——指以一个被保险人的生存作为保险金给付条件的年金保险；
（2）联合年金——指两个或两个以上被保险人作为保险金给付条件的年金保险；
（3）最后生存者年金——指两个或两个以上被保险人中至少有一个人生存，维持最好一个生存者死亡为止，给付金额不发生变化的年金保险；
（4）联合及生存者年金——指两个或两个以上被保险人中至少有一个人生存，维持最好一个生存者死亡为止，按人数调整给付保险金额的年金保险；
3、按照给付变动【定额年金、变额年金】
（1）定额年金——指按固定数额给付年金，不随投资收益水平的变化的年金保险；
（2）变额年金——指按给付金额按资金账户的投资收益水平进行调整的年金保险；目的抵御通货膨胀；
4、按照给付日期【即期年金、延期年金】
（1）即期年金——指保险合同成立后，按期给付保险金的年金保险；
（2）延期年金——指保险合同成立后，按约定的时间给付保险金的年金保险；
5、按照给付方式【终身年金、定期生存年金、最低保证年金】
（1）终身年金——指年金领取人可以终身得到保险金的年金保险；
（2）定期生存年金——指以被保险人在一定时期内生存为保险金给付条件，若被保险人身故就停止给付保险金，若被保险人一直生存就给付到期满的年金保险；
（3）最低保证年金——指防止领取人过早死亡、丧失领取年金权利的年金保险；分为确定给付年金和退还年金
确定给付年金——指无论被保险人生存或死亡都可以按确定的最低保证确定年数领取保险金的年金保险；
退还年金——指因被保险人死亡领取金额低于年金购买价格，保险公司一次或分期退还差额的年金保险；
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