信贷管理试题.docx

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信贷管理试题

信贷管理

[填空题]

1银行承兑汇票贴现

参考答案：

指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。

[填空题]

2贷款报备

参考答案：

是指审批行对审批权限内的贷款进行审批后，按规定在贷款发放前报上级行审查备案的过程。

[填空题]

3银行市场营销

参考答案：

银行以客户需求为导向，利用自身的资源优势，通过运用各种手段和方式，把金融产品和服务销售给客户，以满足客户需求并实现业务经营目标的一系列活动。

[填空题]

4保证担保

参考答案：

是指主债权债务关系外的第三人（保证人）与债权人约定，为债务人履行合同项下的债务向债权人提供担保，当债务人不按合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带清偿责任。

[填空题]

5新设法人融资客户

参考答案：

指正在组建或建成投产（经营）不足1年的企业法人客户，按其融资性质可分为在建项目法人客户和新投产企业法人客户。

[填空题]

6对固定资产贷款和项目贷款，什么情况应采用贷款人受托支付方式？

参考答案：

（1）、单笔金额超过项目总投资5％的贷款资金支付。

（2）、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付。

[填空题]

7在信贷业务受理环节开户行客户经理有哪些责任？

参考答案：

开户行客户经理是经办人，对客户申请的信贷业务进行初步调查，提出初步调查意见；对经审定同意受理上报的信贷业务，收集整理相关资料，连同初步调查意见形成申报材料。

客户经理应对申报材料的真实性和有效性负责。

[填空题]

8对限制类客户如上年末有融资余额，怎样核定其最高综合授信额度？

参考答案：

将测算的新年度最高综合授信额度与上年末融资风险总量进行比较，以二者中的较小值核定最高综合授信额度。

[填空题]

9办理银行承兑汇票贴现时，实付贴现金额怎么计算？

参考答案：

实付贴现金额按票面金额扣除贴现日到汇票到期前1日的利息计算。

承兑行在异地的，贴现期限及利息计算应另加３天的划款日期（法定节假日顺延）。

[填空题]

10地（市）级（含）以下政府负责还款的非经营性固定资产贷款项目，其区域准入条件是什么？

参考答案：

本级政府具有较强的财政实力，可支配财力较充裕；本级政府具有良好的信用状况，无拖欠到期银行债务；本级政府负债率不超过10%，偿债率不超过15%，债务率不超过100%；

地（市）级政府或过去三年财政总收入平均增长率超过15%的地区可适当上浮，上浮比例最高不超过50%。

项目收益全额覆盖贷款本息的项目，地方政府不受负债率、偿债率、债务率指标限制。

[填空题]

11对企业虚列销售收入和应收账款问题应从哪几个方面进行调查？

参考答案：

一是调查企业年度生产能力和生产规模，是否出现销售总量大于生产能力的异常情况；二是抽查企业出库凭证、运输单据等原始资料，审核是否真实；三是与企业纳税报表进行核对，对出现异常情况的应查明原因。

[填空题]

12商业性流动资金贷款贷后监管有哪三个主要目标？

参考答案：

（1）在贷款运行期间物资保证率保持合理水平；

（2）确保借款人的物资流与资金流相对应；

（3）借款人销售货款按贷款占比归行。

[填空题]

13呆账核销应坚持什么原则？

参考答案：

呆账核销必须遵循“严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案存”的原则。

[填空题]

14对粮食加工企业申请粮食收购贷款，除要求具备《中国农业发展银行准政策性贷款管理办法》规定的条件外，还要满足哪些条件？

参考答案：

对粮食加工企业发放的收购贷款，企业信用等级必须经系统评级方法评定在A－（含）级以上。

贷款方式原则上采取担保贷款，确需发放信用贷款的，企业必须有一定比例的自有资金参与收购，参与收购的自有资金比例为信用等级AA－（含）级以上企业不低于10％、A＋（含）以下的企业不低于20％。

[填空题]

15哪些企业可直接确认收购贷款资格？

参考答案：

中央和地方粮食储备直属企业，以及与银行已经建立信贷关系，能够按时还本付息的龙头加工企业，可直接确认收购贷款资格。

[填空题]

16信贷监测分析工作的重要性是什么？

参考答案：

一是有利于履行农发行职责。

二是有利于实现信贷业务有效发展。

三是有利于加强合规性监管。

四是有利于提升信贷综合管理水平。

[填空题]

17发生哪些情况商业性流动资金循环借款合同应终止？

参考答案：

（一）循环借款合同签订后，借款人连续三个月未使用贷款，循环借款合同权利义务终止。

（二）在贷款发放和支付阶段如发现借款人信用等级下降或不按用途使用贷款等情况导致贷款风险增加，可根据合同约定停止贷款发放。

[填空题]

18银监会《流动资金贷款管理暂行办法》的核心指导思想是什么？

参考答案：

要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，防止超额授信风险。

[填空题]

19贷款人贷后管理的主要内容是什么？

参考答案：

贷款人应针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

[填空题]

20根据银监会贷款新规，受托支付的操作要点有哪些？

参考答案：

明确借款人应提交的资料要求；

明确支付审核要求；完善操作流程；

合理确定流动资金贷款的受托支付标准；

合规使用放款专户。

[填空题]

21计算题：

某客户2009年末总资产8000万元，总负债5000万元。

2009年实现主营业务收入8000万元，主营业务成本6000万元，息税前利润800万元，全年企业利息支出200万元。

请计算该客户已获利息倍数是多少？

参考答案：

已获利息倍数=息税前利润/偿付利息所支付的现金=800/200=4

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[填空题]

22计算题：

已知某公司上年末资产总额3000万元，年末资产总额3072万元，请问该公司总资产增长率为多少？

参考答案：

总资产增长率=（年末资产总额-上年末资产总额）/上年末资产总额*100%=72/3000*100%=2.4%

[填空题]

23某企业2009年总收入为2000万元，税后净利润为80万元，资产总额为1000万元，年初所有者权益为600万元，年末所有者权益680万元。

计算企业2009年净资产收益率为多少？

参考答案：

净资产收益率=（净利润÷平均净资产）×100%=80万元÷[（600万元+680万元）÷2]×100%=12.5%

[单项选择题]

24、农发行信贷产品包括（）两大类。

A.政策性信贷产品和商业性信贷产品

B.贷款类信贷产品和非贷款类信贷产品

C.短期信贷产品和长期信贷产品

D.经营性信贷产品和非经营性信贷产品

参考答案：

B

[单项选择题]

25、受理客户信贷业务申请的责任部门是（）

A.有权审批行客户部门

B.管理行客户部门

C.开户行会计部门

D.开户行客户部门

参考答案：

D

[单项选择题]

26、粮食最低收购价贷款和国家临储粮油贷款期限根据中央政府调控粮食购销计划和粮食经营周期确定，一般为（）。

A.半年

B.1年

C.3年

D.5年

参考答案：

B

[单项选择题]

27、申请固定资产贷款的农业小企业必须严格执行农发行项目资本金的有关规定，项目资本金比例不得低于（）。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30％

参考答案：

D

[单项选择题]

28、开户行客户经理是贷款资金支付环节经办人，对借款人支付证明材料进行信贷审核无误后，应及时、如实、准确填制（），提出审核意见。

A.《贷款资金支付通知单》

B.《贷款资金支付委托书》

C.《借款合同》

D.《借款凭证》

参考答案：

A

[单项选择题]

29、单纯承担政策性业务的政策性融资客户，按其承担（）业务实际需要的融资额度核定专项融资授信额度。

A.准政策性

B.商业性

C.政策性

D.固定资产

参考答案：

C

[单项选择题]

30、非经营性项目贷款区域准入条件中，本级财政负责还款的项目，本级政府负债率不超过（），偿债率不超过（），债务率不超过（）。

地（市）级政府或过去三年财政收入年增长率均超过15％的地区可适当上浮，上浮比例最高不超过50％。

（）

A.10％、15％、100％

B.15%、20%、80%

C.15%、20%、100%

D.10%、15%、110%

参考答案：

A

[单项选择题]

31、集团公司本部（母公司）可为成员企业提供保证担保，担保额度不得超过自身净资产的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

参考答案：

A

[单项选择题]

32、由于最低收购价粮食贷款对应粮食的储存时间往往是不确定的，为了便于签订借款合同并与财政部门的补贴政策对应，其贷款期限一般定为（）。

A.1年

B.半年

C.3个月

D.2年

参考答案：

A

[单项选择题]

33、除政策性融资、准政策性融资、挂账类客户外，对国家有关部门认定为高耗能、高污染的企业，治理期间的信用等级不得超过（）。

A.A级

B.A+级

C.AA-级

D.AA级

参考答案：

A

[单项选择题]

34、授信业务由（）负责发起CM2006系统业务流程。

A.有权审批行客户部门

B.有权审批行信贷管理部门

C.省级分行客户部门

D.省级分行信贷管理部门

参考答案：

A

[单项选择题]

35、贷款重组通过发放新贷款同时收回原贷款的方式进行操作，重组贷款新发放的金额（）重组前的贷款金额。

A.不得大于

B.不得小于

C.不得等于

D.大于等于

参考答案：

A

[单项选择题]

36、不是客户用信管理经办责任人的是（）。

A.开户行主办客户经理

B.有权审批行主调查人

C.开户行分管行长

D.开户行客户部门负责人

参考答案：

B

[单项选择题]

37、在商业性贷款贷后检查中，贷款企业出现停产、半停产、破产、重组等重大风险信号或不良记录，客户经理未加大检查频率，未及时向上级行提交贷后检查报告，积（）分。

A.4

B.3

C.2

D.1

参考答案：

B

[单项选择题]

38、流动资金贷款可以用于借款人以下哪种行为（）。

A.缴纳水电费

B.购买股票、理财产品

C.购置生产设备

D.尝试开辟尚未获批准的新业务

参考答案：

A

[单项选择题]

39、（）保函属于融资性保函。

A.预付款

B.投标

C.透支

D.履约

参考答案：

C

[多项选择题]

40、银行不得对以下（）用途发放信用。

A.国家明令禁止的产品或项目

B.作为注册资本金、注册验资和增资扩股

C.从事股票、期货、金融衍生产品等投资

D.从事进口农产品深加工

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

41、信贷档案按信贷业务流程环节，分为（）。

A.客户基础资料

B.业务审批资料

C.用信管理资料

D.客户会计资料

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

42、采用贷款人受托支付方式时，下列属于贷款资金支付信贷审核内容的是（）。

A.支付证明材料和书面支付委托的真实性、完整性和有效性审核。

B.资金用途审核

C.信用风险审核

D.借款凭证要素审核

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

43、客户发生（）情况之一，应及时调减最高综合授信额度。

A.经营环境发生重大变化，新颁布的法律、法规可能对其产生重大负面影响。

B.信用等级下降。

C.面临重大诉讼事项（诉讼金额超过客户净资产30％）。

D.主要产品供不应求，需要扩大生产经营规模。

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

44、非经营性项目贷款办理要坚持（）原则。

A.政府主导

B.政府筹资

C.独立审贷

D.防控风险

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

45、不得设立贷款抵押的林木有（）。

A.权属不清或存在争议的森林、林木

B.特种用途林中的实验林

C.自然保护区的森林、林木

D.依法取得林权证的经济林

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

46、客户部门负责人应核实贷前条件落实情况，重点核实如下内容（）。

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.审慎性

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

47、从我国实际出发，粮食宏观调控的政策目标主要是（）。

A.确保国家粮食安全

B.保护种粮农民利益

C.促进国有粮食企业改革改制

D.促进粮食市场稳定

参考答案：

A,B,D

[多项选择题]

48、棉花收购贷款的贷款用途包括（）。

A.皮棉加工成棉纱的费用

B.收购价款

C.用于收购的必要费用

D.棉籽加工成棉油的费用

参考答案：

B,C

[多项选择题]

49、反映企业偿债能力的财务指标是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.资产周转率

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

50、以下属于流动负债的项目是（）。

A.应付票据

B.预收账款

C.应交税金

D.待摊费用

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

51、下列不得办理贴现业务的情形有（）。

A.汇票法定要素不全

B.处于公示催告期间的汇票

C.汇票注有“委托收款”字样

D.承兑附有条件的

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

52、贷款审查委员会办公室（贷审办）的主要职责包括（）

A.负责贷审会的筹备

B.负责贷审会的记录

C.负责贷审会投票表决结果的统计

D.负责审查信贷事项是否符合授权规定

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

53、在审查信贷担保事项中，以下符合专业担保机构作为保证人的条件是（）。

A.依照法律及有关规定办理注册及年检手续

B.有完善的法人治理结构和内部组织机构

C.自主经营，独立核算，依法合规经营

D.有一定数额的担保基金存入在农发行设立的存款专户

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

54、违反信贷和资金管理规章制度行为的处理方式有（）。

A.纪律处分

B.组织处理

C.经济处罚

D.其他处理

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

55、借款合同中银行与借款人应约定哪些违约责任（）。

A.贷款使用用途不符合约定

B.贷款支用方式不符合约定

C.贷款申请资料、信息虚假

D.借款人财务指标不符合约定

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

56、在哪些情况下，借款人应采用受托支付方式支用贷款资金（）。

A.新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B.支付对象明确且单笔支付金额较大

C.需将贷款资金转入他行基本账户取现

D.贷款人认定的情形

参考答案：

A,B,D

[多项选择题]

57、银监会贷款新规规定，贷款人受托支付方式下，贷款人原则上在贷款发放的（）工作日后，完成支付。

A.T+5

B.T+3

C.T+1

D.T+0

参考答案：

C,D

[多项选择题]

58、银企合作协议涉及的贷款安排一般不具备（）性质

A.贷款申请

B.贷款意向书

C.借款申请书

D.贷款承诺

参考答案：

A,C,D

[单项选择题]

59、办理转账结算属于商业银行的（）。

A.资本业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

参考答案：

D

[单项选择题]

60、目前，已经被公认为全球银行卡业务发展潜力最大的国家是（）。

A.中国

B.印度

C.美国

D.日本

参考答案：

A