00150金融理论与实务10.docx
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00150金融理论与实务10
2018年10月高等教育自学考试全国统一命题考试
金融理论与实务试卷
（课程代码00150）
一、单项选择题：
本大题共20小题，每小题l分，共20分。
在每小题列出的备选项中只有
一项是最符合题目要求的，请将其选出。
1．当货币赋予商品、劳务以价格形态时，货币发挥（）。
A.世界货币职能
B.支付手段职能
C.财富贮藏职能
D.计价单位职能
答案：
D
解析：
货币作为计价单位，就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格
形态。
马克思将货币的这个职能称为价值尺度。
2．在金币本位制下，金币的名义价值与实际价值（）。
A.负相关
B.成反比
C.相一致
D.不相关
答案：
C
解析：
在金币本位制下，金币的自由铸造制度保证了金币的名义价值与实际价值相一致。
3．短期政府债券发行和流通的市场是（）。
A.票据市场
B.国库券市场
C.资本市场
D.CD市场
答案：
B
解析：
国库券是国家政府发行的期限在1年以内的短期债券。
高安全性，高流动性是国库券
的典型特征。
国库券市场即为发行、流通转让国库券的市场。
4．当前我国货币市场的基准利率是（）。
A．Chibor
B．Shibor
C．Hibor
D．Libor
答案：
B
解析：
2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率（Shibor）的正式运行，标志着中国货币
市场基准利率培育工作全面启动。
5．以追求资本长期增值为目标，投资于具有良好发展潜力企业股票的基金是（）。
A.套利型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.成长型基金
答案：
D
解析：
成长型基金：
是以追求资本的长期增值为目的的投资基金，主要投资于具有良好发展
潜力，但是目前盈利水平不高的企业股票。
6．债券的票面年收益与当期市场价格的比率是债券的（）。
A,到期收益率
B.持有期收益率
C.现时收益率
D.名义收益率
答案：
C
解析：
现时收益率：
即为债券的票面年收益与当期市场价格的比率。
7．下列关于金融期权合约表述正确的是（）。
A.每日结算
B.交易双方都须交纳保证金
C.只能在交易所内进行交易
D.合约买方损失以期权费为限
答案：
D
解析：
金融期权合约买方损失有限（以期权费为限），盈利可能无限。
8．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入（）。
A.看跌期权
B.看涨期权
C.美式期权
D.欧式期权
答案：
B
解析：
看涨期权：
也称买权，是指赋予期权买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻以执
行价格从期权卖方手中买入一定数量的某种金融资产权利的期权合约。
投资者通常会在预期
某种金融资产的价格将要上涨时买入看涨期权。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.交通银行
D.中国进出口银行
答案：
D
解析：
我国政策性银行有：
国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。
10．专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织是（）。
A.国际货币基金组织
B.国际清算银行
C.国际金融公司
D.巴塞尔银行监管委员会
答案：
C
解析：
国际金融公司是专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组
织，属世界银行集团，总部设在华盛顿，1956年建立。
11．不允许设立分支机构的商业银行组织形式是（）。
A.总分银行制
B.单一银行制
C.持股公司制
D.连锁银行制
答案：
B
解析：
单一制商业银行：
也称独家制商业银行，其特点是，只以单个机构从事业务经营，不
设立分支机构。
12．法定存款准备金属于商业银行的（）。
A.现金资产业务
B.表外业务
C.短期借款业务
D.支付结算业务
答案：
A
解析：
现金资产是指商业银行持有的库存现金及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
包括：
库存现金；在中央银行存款；存放同业及其他金融机构款项、同业拆出。
13．我国储蓄存款专指（）。
A.居民个人在银行的存款
B.居民个人、政府在银行的存款
C.居民个人、企业在银行的存款
D.居民个人、政府、企业在银行的存款
答案：
A
解析：
储蓄存款，也称对私存款或个人存款，是居民个人将手中闲置的资金存入银行而形成
的存款。
14．投资者将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，这属于投资银行的（）。
A.并购业务
B.证券交易与经纪业务
C.资产管理业务
D.风险投资业务
答案：
C
解析：
投资银行开办资产管理业务，以受托人的身份，根据与委托人（投资者）签订的相关
资产委托管理的协议，为委托人的资产提供理财服务，依靠其专业能力为委托人控制风险，
获取投资收益，从而使委托人实现资产的增值。
15．受通货膨胀损害程度最深的是（）。
A.退休者和老年人
B.企业工人
C.政府雇员
D.部队官兵
答案：
A
解析：
受通货膨胀损害深度最深的是退休者和老年人。
16．下列关于通货紧缩表述错误的是（）。
A.通货紧缩常常被称为经济衰退的加速器
B.通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象
C.通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长
D.物价水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准
答案：
C
解析：
从长远来看，持续的物价下跌将给国民经济带来严重的负面影响。
17．中央银行货币政策最早具有的，也是最基本的政策目标是（）。
A,充分就业
B.稳定物价
C.经济增长
D.国际收支平衡
答案：
B
解析：
稳定物价：
是中央银行货币政策最早具有的，也是最基本的政策目标。
稳定物价是指
一般物价水平在短期内相对稳定，不发生显著的或剧烈的波动。
A.物价上涨率与失业率的关系
B.经济增长率与失业率的关系
C.物价上涨率与经济增长率的关系
D.物价上涨率与国际收支平衡的关系
答案：
A
解析：
非利普斯曲线显示：
失业率高，物价上涨率低；失业率低，物价上涨率高。
19．若中央银行提高再贴现利率，则意味着其判断（）。
A.经济过热，有紧缩意向
B.经济疲软，有扩张意向
C.经济过热，有扩张意向
D.经济疲软，有紧缩意向
答案：
A
解析：
若中央银行提高再贴现利率，说明经济过热，中央银行采取紧缩性货币政策。
20．弗里德曼货币政策传导机制理论中，作用最为突出的传导变量是（）。
A.信贷
B.汇率
C.利率
D.货币供给量
答案：
D
解析：
货币传导机制理论：
这种理论以货币学派的弗里德曼为代表，突出货币供给量在货币
政策传导机制中的作用。
二、多项选择题：
本大题共5小题，每小题2分，共10分。
在每小题列出的备选项中至少
有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。
21．下列属于资本市场的有（）。
A.票据市场
B.股票市场
C.长期债券市场
D.大额可转让定期存单市场
E.同业拆借市场
答案：
BC
解析：
资本市场：
又称长期资金市场，是以期限在1年以上的金融工具为媒介进行中长期资
金融通的市场。
包括中长期债券市场、股票市场、证券投资基金市场。
22．大额可转让定期存单的特点有（）。
A.面额大
B.不记名
C.二级市场发达
D.记名
E.风险较高
答案：
ABC
解析：
大额可转让定期与普通定期存款区别在于；
（1）存单面额大；
（2）存单不记名，便
于转让；（3）存单的二级市场非常发达，交易活跃。
23．下列属于非银行金融机构的有（）。
A.信托投资公司
B.证券公司
C.政策性银行
D.保险公司
E.投资基金
答案：
ABDE
解析：
非银行类金融机构主要包括：
保险公司、证券公司、信托公司、投资基金等。
24．下列货币政策操作中，引起货币供给量增加的有（）。
A.提高法定存款准备金率
B.降低法定存款准备金率
C.降低再贴现利率
D.提高再贴现利率
E.中央银行在货币市场上买入政府债券
答案：
BCE
解析：
降低法定存款准备金率、降低再贴现利率、在货币市场上买入政府债券均可以引起货
币供给量增加。
25．下列属于中央银行货币政策直接信用控制工具的有（）。
A.利率最高限额
B.信用配额
C.流动性比率
D.直接干预
E.窗口指导
答案：
ABCD
解析：
直接信用控制：
信用配额、直接干预、流动性比率、利率最高限额。
三、名词解释题：
本大题共5小题，每小题3分，共l5分。
26．电子货币
答：
电子货币，是指依托金融电子化网络，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数
据形式存储在计算机系统中，通过计算机网络系统传输电子信息方式实现支付和存储功能的
货币。
27．同业拆借市场
答：
是金融机构同业间进行短期资金融通的市场，其参与主体仅限于金融机构。
28．信用交易
答：
是指股票买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票
买卖。
29．表外业务
答：
商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银
行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
30．居民消费价格指数
答：
是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化
程度的指标。
四、计算题：
本大题共2小题，每小题6分，共l2分。
计算结果保留两位小数。
31．银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为3年，年利率为6％，试用单利
和复利两种方式计算银行应得的本息和。
解：
单禾I」：
S=P+P复利：
S=PX（1+r）3=100X（1+6%3=119.10（万元）（3分）
32.假如货币供给量为100万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款
为15万亿元，流通中现金5万亿元，请计算货币乘数。
32.m=M/（C+R）=100/（5+15）=5（6分）
五、简答题：
本大题共5小题，每小题6分，共30分。
33．简述银行信用的特点。
答：
（1）银行信用可聚集社会各部门的闲置货币资金，贷放给货币资金的需求者，发挥信用
中介职能：
（2分）
（2）银行信用是以货币形态提供的，具有广泛的授信对象；（2分）
（3）银行信用提供的存贷款方式灵活，可满足存贷款人在数量和期限上的多样化需求。
（2
分）
34．简述汇率对进出口贸易的影响。
答：
（1）本币对外币贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用：
（2分）
（2）本币对外币升值则会对进出口贸易产生抑制出口、促进进口的影响：
（2分）
（3）要发挥汇率变动对进出口的影响，需要同时考虑进出口商品的需求价格弹性。
（2分）
35．简述金融衍生工具的特点。
答：
（1）价值受制于基础性金融工具；（2分）
（2）具有高杠杆性和高风险性；（2分）
（3）构造复杂，设计灵活。
（2分）
36．简述商业银行现金资产的构成。
答：
（l）库存现金，指商业银行保存在金库中的现钞和硬币：
（2分）
（2）在中央银行存款，即存款准备金；（2分）
（3）存放同业及其他金融机构款项。
（2分）
37．简述保险最大诚信原则及其内容。
答：
（1）最大诚信原则。
即通常所说的诚实信用原则，该原则要求保险活动的一方当事人对
另一方的当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实。
（2分）
（2）保险最大诚信原则的内容主要包括告知和保证。
（2分）
（3）告知是指投保方与保险方将重要事实据实通告对方。
（l分）
（4）保证是指被保险人在保险合同有效期内针对某种特定事项，作出做或不做某事的承诺。
（1分）
六、论述题：
本题l3分。
38．试述金融市场在国民经济运行中的功能。
答：
（l）资金聚集与资金配置功能。
（2分）
①金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供选择的金融工具，实现了资金聚集；（l分）
②金融市场中各种金融工具价格的波动会引导资金流向最具发展潜力、能够为投资者带来最
大利益的部门和企业，实现金融资源的最优配置。
（1分）
（2）风险分散和风险转移功能。
（2分）
①金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者提供了多样投资选择，分散了投资者的投资风
险：
资金需求者在金融市场上发行金融工具，众多的投资者共同承担运用资金的经营风险：
（1分）
②金融工具的持有者在将金融工具卖出的同时，也将该金融工具的风险转移了出去。
（l分）
（3）对宏观经济的反映与调控功能。
（2分）
①金融市场往往先于宏观经济运行的变化做出提前反映，被称为国民经济的“晴雨表”：
（1
分）
②货币市场与财政政策两大调控政策的实施都离不开金融市场。
（2分）
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