银行合规考试题库《单位定期存单质押贷款管理办法》.docx

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银行合规考试题库《单位定期存单质押贷款管理办法》

银行合规考试题库：

监管规定类

《单位定期存单质押贷款管理办法》

《固定资产贷款管理暂行办法》

《流动资金贷款管理暂行办法》

《个人贷款管理暂行办法》

考试题库题目编排上，每一项制度涉及的题目独立进行编排，便于每年对题库的调整、更新。

题型包括单选题、多选题和判断题三种题型。

《单位定期存单质押贷款管理办法》

一、单选题

1、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，单位定期存单质押贷款活动适用于（A）单位或组织。

A、企业、事业单位、社会团体以及其他组织

B、农户

C、公务员

D、企业法人

2、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，单位定期存单只能以（A）为目的开立和使用。

A、质押贷款B、短期贷款C、借款D、长期贷款

3、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的（D）不得作为质押的权利凭证。

A、定期存单

B、存款交易明细

C、单位信息资料

D、单位定期存款开户证实书

4、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（A）工作日内开具单位定期存单。

A、3个B、5个C、1个D、10个

5、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。

A、10%B、50%C、90%D、60%

6、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（A）承担责任。

A、贷款人B、担保人C、担保企业D、银行

7、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立（A）。

A、书面质押合同B、口头协议C、第三方协议D、存单复印件

8、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具（A）。

A、单位定期存单确认书

B、存款证明

C、交易明细

D、客户信息确认书

9、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，（A）可直接将存单兑现以实现质权。

A、贷款人B、银行C、出质人D、任何人

10、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，用于质押的单位定期存单项下的款项在质押期间被司法机关或法律规定的其他机关采取冻结、扣划等强制措施的，（B）应当在处分此定期存款时优先受偿。

A、出质人B、贷款人C、司法机关D、企业

11、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，挂失申请应采用书面形式。

在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在（C）个工作日内补办书面挂失手续。

A、3B、2C、5D、10

二、多选题

1、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交下列文件、资料：

（ABCD）。

A、开户证实书，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的开户证实书

B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书

C、存款人在存款行的预留印鉴或密码

D、开户证实书为第三人向借款人提供的，第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书

2、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，贷款人经审查不同意借款人的贷款申请的，应将（AB）及时退还给借款人。

A、开户证实书B、委托书C、定期存单D、开户资料

3、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将（AB）一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。

A、开户证实书

B、开具单位定期存单的委托书

C、开户资料

D、定期存单

4、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，存款行对单位定期存单进行确认的内容包括（ABC）。

A、单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确

B、借款人提供的预留印鉴或密码是否一致

C、需要确认的其他事项

D、公司经营状况

5、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，质押合同应当载明下列内容（ABCD）。

A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号

B、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；质押担保的范围；存款行是否对单位定期存单进行了确认

C、单位定期存单的保管责任；质权的实现方式；违约责任；争议的解决方式

D、当事人认为需要约定的其他事项

6、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，单位定期存单质押担保的范围包括（ABCDE）。

质押合同另有约定的，按照约定执行。

A、贷款本金和利息B、罚息C、损害赔偿金

D、违约金E、实现质权的费用

7、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，有下列情形之一的，贷款人和出质人可以协议以单位定期存单兑现或以法律规定的其他方式处分单位定期存单：

（ABC）。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的

B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的

C、借款人或出质人被宣告破产或解散的

D、借款人按期归还贷款本金和利息的

8、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，经与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，应向存款行提供（ABCD）。

A、单位定期存单

B、质押合同

C、需要提前兑现

D、提前支取的有关协议

9、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即（ABC）。

A、通知借款人

B、通知出质人

C、申请挂失

D、重新开户

10、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，用于质押的单位定期存单丢失，贷款人申请挂失时，应向存款行提交的材料：

（ABC）。

A、挂失申请书

B、提供贷款人的营业执照复印件

C、质押合同副本

D、公司证明

11、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予（ABD）。

A、警告

B、处以3万元以下的罚款

C、刑事拘留

D、责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分

三、判断题

1、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。

（对）

2、存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。

（对）

3、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后5个工作日内开具单位定期存单。

（错）

4、存款行不得开具没有存款关系的虚假单位定期存单或与真实存款情况不一致的单位定期存单。

（对）

5、存款行经过审查，发现开户证实书所载事项与账户记载不符的，不得开具单位定期存单，并及时告知贷款人，认为有犯罪嫌疑的，应及时向司法机关报案。

（对）

6、单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60%。

各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

（错）

7、贷款人不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。

（对）

8、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，质押合同应当由银行和贷款人签章，签章为其法定代表人、经法定代表人授权的代理人或主要负责人的签字并加盖单位公章。

（错）

9、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，质押期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项。

（对）

10、存款行应对其开具并经过确认的单位定期存单进行登记备查，并妥善保管有关文件和材料。

质押的单位定期存单被退回时，也应及时登记注销。

（对）

11、贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。

存款行收到退回的单位定期存单后，应将开户证实书退还贷款人并由贷款人退还借款人。

（对）

12、贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人未履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存单，在存单期限届满时兑现用于抵偿贷款本息。

（对）

13、单位定期存单毁损的，贷款人应持有关证明重新开户。

（错）

14、《单位定期存单质押贷款管理办法》规定，质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。

（对）

15、出质人合并、分立或债权债务发生变更时，法院拥有单位定期存单所代表的质权。

（错）

16、贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以3万元以下罚款。

给存款人造成损失的，依法承担相应的民事责任。

构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

（对）

《固定资产贷款管理暂行办法》

一、单选题

1、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是哪项？

（D）

A、房地产开发贷款

B、更新改造贷款

C、基本建设贷款

D、贸易融资

2、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（B）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人

B、借款人所在集团客户

C、借款人关联客户

D、债权人

3、《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（D）的本外币贷款。

A、各类投资

B、购买原材料

C、扩大再生产

D、固定资产投资

4、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。

根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？

（B）

A、若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式

B、若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式

C、若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式

D、以上都不对

5、固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用（A）。

A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款

6、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、（D）、公平诚信的原则。

A、诚实守信B、合规合法C、自由平等D、平等自愿

7、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（C）管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

A、半流程B、全面C、全流程D、系统

8、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（D）。

A、信用状况持续良好；

B、按合同约定支付贷款资金；

C、项目进度落后于资金使用进度；

D、按照合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

二、多选题

1、以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？

（ABD）

A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;

B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位

C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。

D、建立各岗位的考核和问责机制

2、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？

（ABCD）

A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信

3、申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？

（ABCD）

A、国家产业政策B、国家土地政策

C、国家环保政策D、国家投资项目的合法管理程序

4、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括?

（ABCD）

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

B、贷款项目的情况；

C、贷款担保情况；

D、需要调查的其他内容

5、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？

（AC）

A、审贷分离B、诚信申贷C、分级审批D、贷放分控

6、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款合同至少应覆盖哪些要素和有关细节？

（ABD）

A、贷款金额、期限、利率及用途

B、还贷保障及风险处置

C、借款人财务指标

D、贷款支付要求

7、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？

（BC）

A、项目资本金全额到位

B、与贷款同比例的资本金已足额到位

C、项目实际进度与已投资额相匹配

D、项目计划进度与已投资额相匹配

8、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？

（ABCD）

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C、配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

D、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等

9、按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？

（ACD）

A、合并、分立

B、发生影响借款人偿债能力的重大不利事项

C、对外投资

D、实质性增加债务融资

10、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应通过哪些支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？

（AC）

A、贷款人受托支付B、第三方受托支付

C、借款人自主支付D、贷款人自主支付

11、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？

（CD）

A、单笔支付金额为550万元B、单笔支付金额为450万元

C、单笔支付金额为400万元D、单笔支付金额为40万元

12、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？

（ABCD）

A、账户分析B、凭证查验

C、现场调查D、核查借款人提供的贷款资金支付情况报告

13、某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。

目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？

（ACD）

A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批

B、要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金

C、要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金

D、要求项目发起人配套追加相应担保

14、《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？

（AC）

A、固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例

B、账户内的资金时点余额

C、账户内的资金平均存量

D、固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量

15、对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？

（ABD）

A、应对不良贷款进行专门管理

B、及时制定清收或盘活措施

C、报监管部门同意后办理借新还旧

D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

16、贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？

（ABCDE）

A、固定资产贷款业务流程有缺陷的

B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C、贷款调查、风险评价未尽职的

D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

17、《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？

（BCD）

A、商业银行B、信托公司

C、资产管理公司D、财务公司

18、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，出现何种情形时，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

（ABCD）。

A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

19、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期对借款人和项目发起人的哪些情况进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系？

（ABCD）

A、履约情况及信用状况

B、项目的建设和运营情况

C、宏观经济变化和市场波动情况

D、贷款担保的变动情况

20、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下哪种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（ABCD）。

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

21、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现哪些情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施？

（ABCDE）

A、未按约定用途使用贷款

B、未按约定方式支用贷款资金

C、未遵守承诺事项

D、申贷文件信息失真

E、突破约定的财务指标约束

三、判断题

1、制定《固定资产贷款管理暂行办法》的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

（对）

2、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、行业和贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

（对）

3、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人在对固定资产进行风险评价时，应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，是否形成风险评价报告由各商业银行自行决定。

（错）

4、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（对）

5、按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。

（错）

6、按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人和借款人签订的合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任。

（对）

7、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款提款条件应包括项目资本金全额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

（错）

8、固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

（对）

9、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

（对）

10、按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。

（错）

11、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

（对）

12、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

（对）

13、中国人民银行依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

（错）

14、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（对）

15、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。

确实无法通过该账户办理的，也可通过借款人开立的其他账户办理。

（错）

16、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，单笔支付金额超过固定资产贷款总额5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（对）

17、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。

（错）

18、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（对）

19、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。

（错）

20、贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。

（对）

21、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。

（对）

22、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（对）

23、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必须约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

（错）

《流动资金贷款管理暂行办法》

一、单选题

1、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款核销后，应怎么处理？

（C）

A、销毁档案

B、向信贷员追偿

C、应继续向债务人追索或进行市场化处置

D、什么都不用做

2、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，针对借款人何种情况，贷款人可与其协商重组？

（D）

A、丧失经营能力

B、不可抗力

C、家庭变故

D、确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的

3、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查什么?

（B）

A、借款人的信用状况

B、贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要

C、借款人的实际需要

D、借款人的经营能力

4、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，受托支付方式下，应当通过谁的账户进行支付？

（A）

A、借款人

B、借款人的交易对象

C、担保人

D、贷款人

5、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立和完善什么样的制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录？

（D）

A、风险评价制度

B、风险监测制度

C、授信制度

D、内部评级制度

6、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，下列哪个机构负责对流动资金贷款业务实施监督管理？

（B）

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

D、税务局

7、《