三农1.docx

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三农1

第一套

一、单选

1.个人存款账户实名制规定自（）起实施。

A.2000年4月1日B.1999年4月1日

C.2000年5月1日D.1999年5月1日

2.银行卡书面挂失正确的有（）。

A.通过电话银行挂失B.通过网上银行挂失

C.到任意联网营业机构办理D.到原开卡机构办理

3.有权查询，无权冻结和扣划存款的执法单位是（）。

A.审计机关B.走私犯罪侦查机关

C.国家安全机关D.人民检察院

4.个人通知存款起存金额和最低支取金额为（）万元（含）人民币或等值外汇。

A.1B.5C.10D.50

5.存款人已死亡，在储蓄所经办人员不知情的情况下，其女儿持到期存单支取了存款人存款，事后其儿子找到储蓄所索要该笔存款，储蓄所（）。

A.协助调解B.不负责任

C.向其女儿追还该笔存款D.向公安部门报案

6.我国商业银行可以从事的业务有（）。

A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债

7.商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则

8.金融期货中不包括（）。

A.股指期货B.利率期货C.外汇期货D.债券期货

9.以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

A.收藏品B.汽车C.按揭房产D.租借的房屋

10.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。

A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型基金

11.代理人一般以（）的名义从事代理活动。

A.相对人B.代理人C.第三人D.被代理人

12.下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中，不正确的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

B.同一借款人是指同一自然人

C.目的是为了分散风险

D.属于商业银行资产负债比例管理

13.根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。

A.风险控制B.风险抵补C.风险识别D.风险测度

14.商业银行贷款按照（）可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度B.还款方式C.贷款主体D.担保方式

15.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（）。

A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款

16.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立（）。

A.中国证监会B.中国保监会C.中国银监会D.中国银行业协会

17.农村信用社以服务“三农”为宗旨，“三农”是指括（）。

A.农户、农村、农民B.农户、农业、农民

C.种植户、养殖户、个体工商户D.农村、农业、农民

18.以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.土地管理部门B.林木主管部门

C.运输工具的登记部门D.工商行政管理部门

19.根据《物权法》的规定，债务人或第三人可以抵押的财产是（）。

A.土地所有权B.耕地等集体所有的土地使用权

C.公立学校的教育设施D.有权处分的建设用地使用权

20.负责贷款业务营销宣传和咨询推介工作的是（）。

A.调查岗B.审查岗C.放贷审核岗D.审批岗

21.（）主要审查借款人及担保人有关资料是否齐备，信贷业务内部运作资料是否齐全。

A.基本要素审查B.主体资格审查C.信贷政策审查D.信贷风险审查

22.农户类贷款业务是指以（）为单位进行的评级、授信、用信等信贷业务。

A.个人B.夫妻C.家庭D.村集体

23.客户信用等级由县级行社（）负责认定。

A.客户管理部门B.信贷审查审批部门C.信贷监督部门D.贷款审查委员会

24.按照《农户类客户信用等级评定管理办法》规定，客户信用等级（）年评定一次，从审批同意之日算起，信用等级有效期为三年。

A.1B.2C.3D.4

25.农户住房按揭贷款应以实际交易价格为基准数额，最高额度不超过基准数额的（）%，单户最高贷款额度不超过100万元。

A.60B.65C.70D.75

26.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，建立贷款各操作环节的（）。

A.收入偿债比例控制机制B.偿债比例控制机制

C.收入比例控制机制D.考核和问责机制

27.《担保法》规定，保证合同没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月。

A.5个月B.10个月C.6个月D.24个月

28.短期贷款到期前天，中长期贷款到期前天，应向借款人发出《到期贷款催收通知书》，农户贷款可口头通知借款人筹措资金，按期归还贷款本息。

（）

A.5，10B.10，30C.7，30D.5，30

29.第一还款来源是指（）。

A.借款人的资产变现收入B.借款人的正常经营收入

C.借款人的担保变现收入D.借款人的对外筹资

30.以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.土地管理部门B.县级以上政府规定的房地产管理部门

C.林木主管部门D.工商行政管理部门

31.下面对当前人民银行一年期贷款基准月利率上浮30%表示正确是（）

A7.8℅B6.5‰C6.5％D7.8‰

32.2009年12月初，张某欲向银行申请50万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（B）。

A.到期一次性还本付息

B.等额本金还款

C.等额本息还款

D.组合还款

33.（）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

A.1990B.1996C.1999D.2000

34.个人贷款的担保方式不包括（C）。

A.抵押担保

B.质押担保

C.政府担保

D.保证担保

35.下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是（）。

A.自然人的民事行为能力始于出生终于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事权利能力

C.自然人一出生即具有民事行为能力

D.自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力

36.（）是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

A.次级贷款B.可疑贷款

C.关注贷款D.损失贷款

37.个人贷款的特征不包括（）。

A.贷款品种多、用途广B.贷款便利

C.还款方式灵活D.贷款金额大

38.以下各项中，不属于个人信用贷款的特点的是（　　）。

A.贷款额度小B.贷款期限短

C.准入条件严格D.贷款风险较低

39.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是（）。

A.承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收

B.逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出“提前还款通知书”，要求借款人提前偿还全部借款

D.贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议

40.“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.由汽车经销商出具的购车意向证明

C.借款人的收入证明材料

D.合法有效的身份证件

二、多选

1.存款按币种分为（）。

A.定期存款B.外币存款C.活期存款D.人民币存款

2.以下说法正确的是（）。

A.整存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，分多次存入本金，并全部或部分支取本金和利息的业务

B.零存整取定期储蓄存款是约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的业务

C.整存零取定期储蓄存款是存款时约定存期和支取方式，本金一次性存入、分次支取，利息于期满结清的业务

D.定活两便储蓄存款是一种不确定存款期限，利率随存期长短而变动的储蓄存款种类

3.下列账户不可以开立存款证明的有（）。

A.已挂失的账户B.已被冻结的账户

C.已被止付的账户D.个人结算账户

4.根据《个人所得税法》规定，免纳个人所得税的项目有（）。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.抚恤金

C.保险赔偿

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E.军人的转业费

5.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.“纸黄金”

E.黄金期货

6.合同的书面形成包括（）。

A.合同书B.信件C.电子邮件D.电报

7.农户贷款调查包括（）。

A.客户调查B.要素审查C.客户评级D.押品评估

8.下列可作为借款保证人的有（）。

A.学校B.具有代为清偿债务能力的法人C.医院D.公民

9.下列关于贷款风险分类的说法，正确的是（）。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类

C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则

D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类

10.在我国，可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。

A.汇票B.可以转让的注册商标专用权中的财产权

C.提单D.可以转让的基金份额

11.依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（）。

A.一般保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证

12.农户类贷款还款方式包括（）。

A.利随本清B.到期（分期）还本C.定期结息D.等额本金（息）

13.个人贷款的对象要求（）。

A.可以是自然人B.可以是法人

C.必须具有完全民事行为能力D.可以是限制民事行为能力

14.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以（）。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

D.向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明

15.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（）。

A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险

C.政策风险D.诉讼时效风险

16.下列关于个人贷款的利率说法正确的是（）。

A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行

B.贷款期限在1年内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，执行原合同利率

D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

17.对借款人的信用分析一般包括（）

A借款人的品格B借款人能力C借款人资本D借款人的经营环境

18.抵（质）押物条件包括：

（）。

A.符合《物权法》或其它法律、法规规定

B.国家允许其流通和转让

C.权属关系明确，不存在产权争议，未设定其他物权

D.未被查封、扣押和监管

E.市场价值稳定、足值，易于变现、保管和处置

19.个人贷款在特征包括（）

A.贷款品种多B.贷款用途广C.贷款便利D.贷款无限制

20.按照五级风险分类划分，正常贷款包括（）。

A.正常类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款

三、判断

1.冻结个人存款的期限可以根据实际需要确定。

（）

2.存款在挂失前或挂失失效后被他人支取，储蓄机构不负责任。

（）

3.已开具存款证明的账户，在止付金额内的存款不得支取、不得办理质押。

（）

4.个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。

（）

5.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。

（）

6.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的流动性。

（）

7.贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期次日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

（）

8.惠民卡额度项下每笔贷款的起息日为实际发放贷款的日期，每笔贷款的到期日为授信期限的终止日期。

（）

9.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

（）

10.农户类贷款必须每季度做一次贷后检查。

（）

11.直补资金能为自己贷款提供质押担保，也能为他人贷款提供质押担保。

（）

12.合作社法人贷款主体必须是依法成立并在当地工商行政管理部门登记的合作社法人，成立1年以上，有健全的合作社法人治理结构和完善的财务会计制度，生产经营活动必须在《营业执照》许可范围内。

（）

13.贷款社不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（）

14.贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。

（）

15.为规范个人类贷款管理，一笔贷款只能采用一种担保方式。

（）

16.质押贷款包括动产质押和权利质押。

（）

17.抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。

（）

18.个人贷款展期后的利率应按照原合同利率计收。

（）

19.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的用途的借款人交易对象。

（）

20.目前，个人贷款业务中所采用的借款合同基本上都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款。

（　　）

四、辨析

（一）小明读小学五年级，小明妈妈在某农商行为小明开立一个6年期的教育储蓄存款账户。

1.教育储蓄的存款种类为（）。

A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.整存零取

2.教育储蓄每份本金合计不得超过（）。

A.1万元B.2万元C.5万元D.6万元

3.6年期教育储蓄按开户日（）期整存整取定期储蓄存款利率计息。

A.5年B.3年C.2年D.1年

（二）马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。

其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%。

贷款期限均为20年。

1.马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。

　　A.2501.67B.3406.67C.3502.91D.4506.67

2.马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（A）元。

　　A.3326.92B.3501.28C.3619.02D.3694.25

3.马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。

　　A.251492.15B.241967.00C.229872.25D.209670.00

4.马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元.

　　A.16921.25B.17241.28C.18313.50D.20149.00

5.马先生商业贷款的月还款额为（）元。

　　A.2565.06B.2314.50C.2261.20D.2108.70

6.马先生商业贷款偿还的利息总额为（）元。

　　A.166088.00B.202688.00C.215480.00D.275614.40

7.如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（）。

A.105.21B.110.28C.118.63D.120.12

（三）老王承包3晌土地，用于耕种玉米。

由于今年玉米价格下降，老王想与其亲属共同合伙开立一小饭店，现需启动资金5万元，自有资金2万元，申请贷款3万元“直补保”贷款。

客户经理小李接待了老王，认为老王可以评为A级信用户，可以发放该笔贷款，借款用途为所耕种土地的种子、化肥及农药费用。

1.申请“直补保”贷款，客户信用等级需到达（）。

A.B级以上B.A级以上C.AA级以上D.不需评级

2.“直补保”贷款可以用于（）。

A.粮食种植B.畜牧养殖C.新建住房D.购买汽车

3.直补保”贷后检查，重点检查借款人的资金使用、生产经营、质押直补资金发放等情况，每年至少检查（）次。

A.4B.3C.2D.1

（四）某县级联社各项存款余额为30亿元，资本净额为4500万元，资本充足率为7%，各项贷款余额为18亿元，存在虚假股本金。

1.按照存贷比管理相关规定，该行社年中和年末，贷款规模最高为（）

A.24亿元22.5亿元B.22.5亿元22.5亿元

C.21亿元21亿元D.22.5亿元24亿元

2.按照监管部门贷款集中度管理相关规定，原则上单户授信额度不得突破（）

A.450万元B.上年末各项贷款余额的1%

C.500万元D.不受限制

3.假如该联社资本净额为1亿元，资本充足率为9%，不存在虚假股本金，按照监管部门贷款集中度管理相关规定：

单一客户和关联客户单户授信额度不得超过（）

A.500万元500万元B.500万元1000万元

C.1000万元1500万元D.1000万元1000万元