资格考试《中级金融专业》模拟卷第39套.docx
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资格考试《中级金融专业》模拟卷第39套
2020年资格考试《中级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.以人民币标明面值、以外币认购和买卖、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股为（）
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
2.1998年，俄罗斯债务违约导致了美国长期资本管理公司的倒闭，这属于金融风险中的（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.操作风险
3.在我国申请设立金融租赁公司,其注册资本为一次性实缴货币资本,最低限额为（）元人民或等值的可自由兑换货币。
A.3000万
B.5000
C.1亿
D.5亿
4.与传统的外汇储备管理模式相比，积极的外汇储备管理更突出资产的（）。
A.安全性
B.盈利性
C.公平性
D.流动性
5.（）是商业银行最主要的资产。
A.贷款
B.存款
C.存款准备金
D.发行的债券
6.在经营管理过程中，商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补，这种风险管理策略为（）。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
7.一般而言中央银行货币政策的首要目标是（）。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
8.可以通过分散投资加以规避的风险是（）
A.系统风险
B.不可分散风险
C.非系统风险
D.政治风险
9.如果某债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值将（）。
A.上升
B.下降
C.不变
D.变化不确定
10.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。
A.信托公司
B.财务公司
C.小额贷款公司
D.金融租赁公司
11.关于基础货币的说法错误的是（）。
A.又可称为高能货币
B.又可称为存款货币
C.又可称为强力货币
D.又可称为储备货币
12.资本资产定价模型（CAPM）中的贝塔系数测度的是（）。
A.汇率风险
B.操作风险
C.系统性风险
D.利率风险
13.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.预期性
C.结构型
D.成本推进型
14.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（）。
A.银行的银行
B.发行的银行
C.结算的银行
D.政府的银行
15.某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于（）。
A.套期保值者
B.套利者
C.投机者
D.经纪人
16.下列中央银行业务中不属于资产业务的是（）。
A.再贴现业务
B.贷款业务
C.债券发行业务
D.证券买卖业务
17.在下列选项中，负债率是（）。
A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C.当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D.当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
18.某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6％，按年支付利息。
假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期的本息和为（）元。
A.10600．00
B.11200．00
C.11910．16
D.11236．00
19.某人打算3年后可以收到100万元，银行利率为8％，一个季度付一次利息，其应在银行存入（）万元。
A.100
B.78．85
C.76
D.78
20.LM曲线上的任何一点，都表明（）处于均衡状态。
A.货币市场
B.商品市场
C.外汇市场
D.股票市场
21.下列关于多倍存款创造的相关表述错误的是（）。
A.多倍存款创造需要具备两个前提条件，即部分准备金制度和非现金结算制度
B.存款创造具体表现为中央银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款
C.存款创造的两个前提条件：
部分准备金制度和非全额现金结算制度
D.存款乘数的含义为每一元准备金的变动，所能引起的存款的变动
22.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。
A.持股公司
B.连锁银行
C.分支银行
D.单一银行
23.中国银保监会对银行业监管的主要职责不包括（）。
A.依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
B.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.拟订银行业重要法律法规草案和审慎监管基本制度
24.根据规定，信托公司固有业务不得参与（）交易。
A.可转换公司债券（含分离式可转债申购）
B.企业债
C.封闭式证券投资基金
D.股指期货
25.按计算利率的期限单位划分，利率可以分为（）。
A.年利率、月利率、日利率
B.名义利率和实际利率
C.商业银行利率和中央银行利率
D.固定利率和浮动利率
26.在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历（）。
A.实物领域和经济领域
B.金融领域和实体经济领域
C.资本市场领域和货币市场领域
D.货币市场领域和外汇市场领域
27.根据《商业银行风险监管核心指标》。
不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标。
它是指（）。
A.不良资产与资产总额之比
B.不良资产与风险加权资产总额之比
C.不良贷款与贷款总额之比
D.不良贷款与风险资产总额之比
28.发生在有原料生产、供应和加工及销售关系的企业之间的并购是（）。
A.纵向并购
B.横向并购
C.混合并购
D.垂直并购
29.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间,如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率,则采取（）货币政策
A.紧缩性
B.宽松性
C.进攻性
D.防御性
30.对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责的监管模式是（）。
A.分业监管
B.统一监管
C.超级监管
D.混业监管
31.在商业银行的成本管理中，员工工资属于（）。
A.税费支出
B.经营管理费用
C.补偿性支出
D.营业外支出
32.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的（）创造的，可以由中央银行直接控制。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
33.金融租赁公司与融资租赁公司在业务内容上有不同，其中，融资租赁公司能从事的业务是（）。
A.吸收活期存款
B.吸收定期存款
C.进入银行间同业拆借市场
D.从股东处借款
34.金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。
下列不属于金融机构所扮演角色的是（）
A.中介机构
B.资金供给者
C.监督机构
D.资金需求者
35.在商业银行成本管理中，业务招待费属于（）支出。
A.税费
B.利息
C.补偿性
D.营业外
36.出卖人和承租人是同一人的融资租赁业务是（）。
A.直接租赁
B.委托租赁
C.转租赁
D.回租
37.下列首次公开发行股票的定价方式中，承销商具有较大的定价和分配销售新股主动权的是（）。
A.簿记方式
B.竞价方式
C.拍卖方式
D.固定价格方式
38.金融风险是有关主体蒙受（）。
A.经济损失的可能性
B.经济损失的确定性
C.名誉损失的可能性
D.政治损失的可能性
39.信托行为是指合法地设定信托的一种（）。
A.单一法律行为
B.复合法律行为
C.双务法律行为
D.单务法律行为
40.最典型的间接金融机构是（）。
A.证券公司
B.商业银行
C.投资银行
D.保险公司
41.二手车市场上的次品车问题说明的是（）。
A.交易成本问题
B.信息不对称问题
C.金融自由化问题
D.金融约束问题
42.信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。
其中法律上的处分是指（）。
A.消费信托财产
B.转让信托财产
C.赠予信托财产
D.对信托财产设立抵押
43.在通货膨胀目标制下，中央银行货币政策的首要目标是（）。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
44.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。
A.中央银行具有发行货币职能
B.中央银行负责维护货币的稳定
C.中央银行负责创造货币的需求
D.中央银行可以调节货币供给
45.目标设定、事件识别和风险对策属于（）的要素。
A.金融风险管理流程
B.全面风险管理
C.内部控制
D.控制活动
46.假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（）。
A.4
B.2．5
C.1．6
D.0．4
47.货币乘数是货币供应量同（）之比。
A.流通中现金
B.广义货币
C.基础货币
D.存款准备金
48.巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（）。
A.9％
B.9．5％
C.10％
D.10．5％
49.在所有情况下，银行监管机构应具备了解银行和集团的整体结构。
以及与其他监管银行集团所属公司的监管机构进行协调的能力，称为（）。
A.非现场监督
B.现场检查
C.并表监管
D.监管评级
50.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动是（）。
A.网络借贷
B.股权众筹融资
C.互联网基金销售
D.互联网保险
51.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。
A.现金余额说
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.凯恩斯的货币需求函数
52.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
53.投资银行进行股票承销时．在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。
在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）
A.包销
B.尽力推销
C.混合推销
D.余额包销
54.货币发行是中央银行的（）业务。
A.负债
B.资产
C.中间
D.表外
55.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（）。
A.企业
B.家庭
C.政府
D.金融机构
56.我国回购协议市场买断式回购的交易期限由回购双方自行商定．但最长不得超过（）天。
A.1
B.60
C.91
D.365
57.根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是（）。
A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大
B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小
C.投资和货币需求的利率弹性都大
D.投资和货币需求的利率弹性都小
58.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（）。
A.紧缩货币政策
B.宽松货币政策
C.非调节型货币政策
D.中性货币政策
59.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行的资本充足率不得低于（）。
A.2．5％
B.5％
C.6％
D.8％
60.质押式回购是交易双方进行的以（）为权利质押的一种短期资金融通业务。
A.股票
B.债券
C.期货
D.外汇
61.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得（）
A.发放企业贷款
B.发放涉农贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
62.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。
A.风险控制
B.风险抵补
C.风险识别
D.风险测度
63.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。
A.5％
B.8％
C.10％
D.15％
64.金融机构可以利用各种金融风险合约的有效组合,以最低成本在不同参与者之间重新分配风险,达到管理风险的目的,这体现了金融机构的（）职能。
A.促进资金融通
B.降低交易成本和风险
C.减少信息成本
D.便利支付结算
65.中国人民银行作为我国的中央银行,代表政府进行金融宏观调控，其一个重要的职责是（）
A.对政府贷款
B.再贷款
C.经理国库
D.再贴现
66.下列有关Shibor的说法错误的是（）
A.Shibor代表的是上海银行间同业拆放利率
B.Shibor是算术平均利率
C.Shibor是单利
D.Shibor需要担保
67.与一般委托代理关系相比，信托的重要特征体现为（）。
A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产
B.委托人以受益人的名义管理或者处分信托财产
C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产
D.受托人为受益人的利益或者特定目的管理信托财产
68.关于金融工具的性质说法正确的是（）。
A.期限性与收益性成正比
B.期限性与风险性成反比
C.期限性与流动性成正比
D.流动性与收益性成正比
69.（）是指客户委托买入证券时，投资银行以自有或外部融入的资金为客户垫付部分资金以完成交易，以后由客户归还并支付相应的利息。
A.融券
B.融资
C.卖空
D.交割
70.下列不属于金融互换的是（）
A.货币互换
B.信用互换
C.利率互换
D.交叉互换
单选题答案：
1：
C2：
C3：
C4：
B5：
A6：
D7：
A
8：
C9：
B10：
B11：
B12：
C13：
A14：
A
15：
A16：
C17：
A18：
B19：
B20：
A21：
B
22：
B23：
D24：
D25：
A26：
B27：
A28：
A
29：
A30：
C31：
B32：
A33：
D34：
C35：
A
36：
D37：
A38：
A39：
B40：
B41：
B42：
B
43：
A44：
C45：
B46：
A47：
C48：
D49：
C
50：
B51：
B52：
B53：
B54：
A55：
B56：
D
57：
B58：
A59：
D60：
B61：
C62：
B63：
A
64：
B65：
C66：
D67：
C68：
A69：
B70：
B
单选题相关解析：
1：
本题考查B股的概念。
B股,即境内上市外资股,是以人民币标明面值,以外市认购和买卖,在中国境内证券交易所上市交易的外资股。
2：
本题考查金融风险的国家风险。
国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
3：
在我国申请设立金融租赁公司,其注册资本为一次性实缴货币资本,最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
4：
本题考查外汇储备的管理模式。
积极的外汇储备管理模式在满足安全性和流动性的前提下，更为突出盈利性。
5：
贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用。
6：
本题考查商业银行风险管理的主要策略。
商业银行常用的风险管理策略有六种，即风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。
其中，风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。
7：
本题考查中央银行货币政策的首要目标。
稳定物价一般是中央银行货币政策的首要目标。
8：
本题考查股票基金的投资风险。
非系统风险指个别证券特有的风险,包括企业的信用风险、经营风险、财务风险等。
非系统风险可以通过分散投资加以规避,又称可分散风。
9：
本题考查债券基金的投资风险。
信用风险是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。
一些债券评级机构会对债券的信用进行评级。
如果债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值也会随之下降。
10：
本题考查财务公司的概念。
我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
11：
基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。
12：
本题考查贝塔系数（β）。
资产定价模型（CAPM）提供了测度系统风险的指标，即风险系数β。
13：
本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识。
需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”。
14：
本题考查中央银行的职责。
中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。
15：
本题考查对套期保值者概念的理解。
套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
16：
中央银行的资产业务主要有：
（1）贷款。
（2）再贴现。
（3）证券买卖。
（4）管理国际储备。
（5）其他资产业务。
17：
负债率，即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。
18：
本题考查单利计息的终值。
I=Prn=100006％2=1200（元），本利和=10000+1200=11200（元）。
19：
本题考查连续复利下的现值计算。
假如一年内多次支付利息，则利息
20：
本题考查货币均衡的含义。
LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
21：
本题考查多倍存款创造的相关表述。
存款创造具体表现为商业银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。
22：
本题考查连锁银行制度的知识。
连锁银行制度又称为联合银行制度,指两家或更多家的银行由一个人或某一集团通过购买多数股票的形式,形成联合经营的银行组织制度这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性,但其经营政策与业务要受控股方的控制。
23：
本题考查中国银保监会对银行业监管的主要职责。
合并后的中国银保监会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责。
24：
本题考查证券投资信托业务。
2011年，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司参与股指期货交易业务指引》，规定信托公司可直接或间接参与股指期货交易。
其中，信托公司固有业务不得参与股指期货交易；集合信托业务可以套期保值和套利为目的参与股指期货交易；信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易。
25：
按计算利率的期限单位，利率可划分为年利率、月利率、日利率。
一般来说，年利率与月利率及日利率之间的换算公式如下：
年利率=月利率×12=日利率×360。
26：
在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历的两个领域是金融领域和实体经济领域。
27：
本题考查不良资产率的概念。
不良资产率是不良资产与资产总额之比。
28：
纵向并购是并购企业的双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系．分处于生产和流通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、销售的各个环节，建立垂直结合控制体系的基本手段。
其主要目的是组织专业化生产和实现产销一体化。
29：
本题考查通货膨胀目标制的相关知识。
通货膨胀目标制的核心是以确定的通货胀率作为货币政策目标或目标区间。
如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率,则采取紧缩性货币政策;如果预测通货膨胀率低于目标通货膨胀率,则采取扩张性货币政策;如果预测通货膨胀率接近于目标通货膨胀率,则保持货币政策不变。
30：
本题考查监管模式。
超级监管是统一监管模式的一种极端方式，即对不同金融机构的所有监管均交给一个监管机构统一负责。
31：
本题考查商业银行成本管理的内容。
商业银行的成本主要包括六个方面：
利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿性支出、营业外支出和其他支出。
其中，经营管理费用包括：
员工工资、电子设备运转费、保险费等。
所以，员工工资属于经营管理费用，答案选B。
32：
基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。
33：
本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。
金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场。
融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。
34：
金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。
首先，它是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道。
其次，金融机构在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色，它既发行、创造金融工具，也在市场上购买各类金融工具；既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者。
因此，金融机构作为机构投资者在金融市场上具有支配性的作用。
35：
本题考查商业银行成本包含的内容。
税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。
36：
本题考查回租的概念。
回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。
37：
簿记方式又称累计订单定价方式，是指主承销商通过对拟首次公开发行股票企业的全面、深入研究，在发行公司估值的基础上，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量与需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后承销商和发行人据此一起确定最终新股发行价格，同时承销商有自由配售股份给机构投资者的权利。
此种定价方式下，承销商具有较大的定价和分配销售新股主动权。
38：
金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。
39：
信托行为是指合法地设定信托的一种复合法律行为，既包括委托人和受托人设立信托的意思表示行为，也包括委托人将信托财产转移给受托人的行为。
40：
本题考查间接金融机构。
商业银行是最典型的间接金融机构。
41：
在金融交易做出决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致信息不对称。
二手车市场上的次品车问题，说明的就是信息不对称问题。
42：
本题考查信托财产的管理。
信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。
事实上的处分是指对信托财产进行消费（包括生产和生活的消费），法律上的处分是指对信托财产进行转让。
43：
本题考查通货膨胀目标制的知识。
在通货膨胀目标制下，稳定物价成为中央银行货币政策的首要目标。
44：
本题考查中央银行的职能。
中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。
货币的需求是由市场决定的，不是由中央银行创造的，C说法错误。
45：
全面风险管理的三个维度是企业目标、风险管理的要素和企业层级,其中风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通、监控八个要素。
金融风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监控和风险报告。
内部控制的要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。
46：
货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘
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