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天津滨海农村商业银行
新一代网银、手机银行及营销平台项目
采购需求说明书
2019年4月
第一章项目基本情况介绍
1.项目背景
近年来随着互联网金融及我行业务发展的不断推进和发展，目前我行托管在北京农信银资金清算中心的网上银行、手机银行系统已经制约了我行业务发展。
为了能够给客户提供安全、便捷、易用的互联网金融产品，满足我行业务推广过程中具备高效、低成本的营销工具，实现客户引流、忠诚度营销等高效的营销推广管理。
我行启动了网上银行、手机银行、营销平台系统建设项目的工作，通过本次项目的建设，旨在建设一套用户体验度良好，后台管理便捷的整体前后台系统,助力我行业务发展。
2.目标定位
1、规范性、标准性：
本次行内采购系统的应用实现符合业界标准和我行相关的系统建设标准，业务、功能、界面、内容保持高度统一性和标准性，从而达到服务的规范化和管理的高效性.
2、安全性、可靠性:
系统组件及应用能够连续长时间不间断工作；应用具备完整的操作权限管理，以防非法操作；产品和技术需高可用，充分考虑整个系统运行的安全策略和机制。
系统具有较强的容错能力和良好的恢复能力,支持分布式部署及容器技术，满足我行私有云建设云部署方案,保证系统稳定运行；投标涉及的系统必须保证用户数据安全、数据传输的安全、数据存储的安全、数据访问的安全.
3、先进性、稳定性：
系统在整体技术架构上处于领先地位，系统在建成后5年内不会由于技术原因而进行较大的调整,可通过升级保持系统的先进性,延长其生命周期，同时又要保证先进的技术是稳定的、成熟的,支持外采软件的证书及版本升级，支持现有的等多种网络协议和客户终端。
4、实用性：
结合我行实际业务需求和现有业务系统的情况，结合现有需求及对业务发展前瞻性考虑，建成既具备行业标准同时又具备我行特色的网上银行、手机银行及营销平台系统。
5、易用性：
本次采购的系统客户操作的界面简洁、直观、美观;
功能上要求系统性强，客户易于理解和使用;
管理和监控平台要容易理解、实时反馈系统的运行情况,第一时间给予运维相应的信息反馈；
能够支持实时报表、支持图形化报表。
网上银行支持当前主流的不同厂商的浏览器，例如：
网上银行支持当前主流的不同厂商的浏览器，例如：
、、、、等。
手机银行支持当前主流的移动端操作系统，至少需要支持、。
6、开放性、灵活性：
本次采购涉及的系统应充分考虑能与其他系统之间的通信接口,应符合开放系统互联标准和协议，以方便与各分系统或外接系统间的互联,以及与本地各应用系统、网管系统的可靠连接和数据共享；向业务部门及时提供所需资源和分析结果，可灵活定制。
7、可扩展性：
A、本次采购涉及的系统软件的设计应采用分层的模块化结构，以达到设置修改灵活，扩充方便，适应业务的发展变化。
软、硬件平台应具有良好的可扩展能力，能够方便地进行系统升级和更新,以适应各种不同业务的不断发展。
B、由于银行业务和信息技术的迅猛发展，系统必须是开放的、标准的、适应性强的，软件应能支持硬件系统性能升级与数量扩充，并能提供丰富的C、X、、、等的接口及开发工具包,可以方便地实现客户端应用系统的定制,支持和架构。
8、可维护性：
要求厂商具有本地化的完善的技术支持体系，提供多种现场和非现场的支持方式能够快速反映处理.紧急事件15分钟响应、2小时内到达现场解决,非紧急事件可通过电话、邮件等方式快速解决。
9、业务连续性
本次投标涉及的系统在程序更新、切换、新产品发布等过程中无需停机，达到全年业务无停机运行,保证7＊24小时业务的连续性。
第二张平台功能需求
1.业务需求
1）网上银行
企业、个人网上银行为广大客户提供了全面的金融服务产品，具备使用方便、界面友好、功能丰富、安全可靠、技术先进等特征，通过统一的签约认证平台，满足不同层次客户的各种金融服务需求,根据客户的多样化需求推出网上自助服务系统，企业类提供并不限于账户管理、转账汇款、企业财务管理、银企对账、企业管理、授权中心、客户服务、企业缴费、集团现金管理、资金归集等基础金融服务，还支持票据业务、企业贷款、国际业务、供应链金融、商户查询、投资理财等特色服务；个人类重点优化但不限于网银登录、账户体系、转账汇款、资金归集、信用卡、投资理财基金、贷款服务、充值缴费、自助签约、营销体系、代收代付等金融服务功能,其中网银支持线上注册以及多种多样的登录方式，基础账户服务需支持账户总览、口头挂失、卡片解锁、密码修改等,转账汇款需支持智能转账、手机号码转账、收款、转账撤销以及电子回单查询打印等功能,需具备丰富的金融理财服务并可实现贷款的线上办理、合同签订、用款的全套贷款流程，具备丰富的生活缴费功能,打造O2O生活圈，为客户提供便利的生活服务。
2）手机银行
我行建设的新版手机银行系统将实现以下目标：
一是构建“网点”双中心，构建“以客户为中心、以为平台、强化用户体验及黏度”理念，打造满足客户一站式需求、连通线上线下的手机银行，提升新客户获取能力,实现线上线下互动互通，构建线上与线下网点金融服务双中心,完成从客户到用户，从购买者到使用者的角色转换,实现客户忠诚度提升。
二是建设智能化综合平台，依靠金融科技的创新应用和大数据分析的支撑，建设手机银行一站式、智能化综合服务平台，不断丰富手机银行金融服务、生活服务、智能投顾等功能,积极引入生物识别、人工智能、机器学习等技术,实现智能化“了解客户需求”，系统分析提供金融规划,自动推荐适合产品，扩大兼容分析客户生活喜好，推进金融服务向生活延伸。
三是打造灵动开放的手机，满足客户个性化、多样化需求,实现“千人千面”，打造灵动多变的手机，顺应当下客户生活节奏快、信息接收量大等优点优化设计,在短时间内获得客户好感,建立情感链接，提升服务亲和度.同时,积极开放手机银行，引入生活场景嫁接金融服务，增加客户通过高频生活场景接触低频金融服务的机会,提升客户活跃度。
3）营销平台
营销平台是指为了能够满足营销人员复杂多样化的营销需求，将互联网上的各种资源、数据和技术充分整合通过一个一站式的平台帮助营销人提升营销效率，提升营销自动化和智能化.由此进行营销工作流的整合和效率提升。
同时，互联网营销平台可以统一数据的管理和有效运用,通过互联网营销平台，营销人能够更好的管控不同的供应商以及技术和资源，并对于营销数据有了更好的、实时的透明度，能够实时比较不同的供应商的优劣势，并将收集和分析后的第一手数据运用到营销推广中去，实现客户引流、忠诚度营销等高效的营销推广管理。
另一方面，可通过分析运用营销云平台收集到的数据，在包括产品、客户体验、定价等方面做到数据驱动的商业决策和优化。
2.系统架构要求
系统整体架构科学实用,具有前瞻性，能支持今后业务产品创新，并为管理决策提供足够的信息支持，主要实现以下内容：
提示：
最终业务需求确定应包括但不限于以下相关内容。
（1）本次建设旨在建设一套规范、标准、安全、可靠的整合平台，业务、功能、界面、内容保持统一和标准;能够7*24小时不间断的给客户提供我行优质服务；后台应用具备完整的权限管理防范风险,通过本次建设，全面提升我行金融产品互联网化,构建我行客户服务生态环境，提升我行金融服务质量，增强我行盈利能力。
（2）新一代网银、手机银行及营销平台共用一套用户中心、服务中心等微服务体系，整合后端全渠道业务逻辑处理平台，移动端使用蚂蚁金服前端框架，对接我行互联网开放平台（），支持我行互联网开放平台（）内联网关、、理财等多报文格式；营销系统对行内、行外能提供多种形式的能力输出,部署上支持对接我行私有云要求,支持分布式及容器部署
（3）本次建设需完成对我行现有托管在北京农信银清算中心的手机银行、网上银行（包含企业、个人）数据的迁移，手机银行需对原有的我行个贷功能进行统一整合,其中证书、电子票据等系统继续使用农信银系统。
（4）有关账务处理等业务办理的交易需要满足事中审计、事后监督的相关要求,业务流程应符合我行业务管理的相关规定，通过后管提供业管部门管理功能。
（5）日志及运维管理将对接我行统一的日志中心、运维中心，便于查询、统计、维护和监控.
1
1.1
1.2
1）系统架构
供应商根据自身产品和我行要求提供（包含但不限于）：
（1）系统物理架构图：
对网络、硬件、各服务器等模块的功能划分等说明。
（2）系统逻辑架构图：
对系统逻辑层次进行划分并说明各层功能以及在图中绘制系统平台详细功能模块，对功能模块做详细介绍.
2）软硬件环境要求
软/硬件环境：
提供开发、测试、生产环境的软件需求与硬件性能需求与详细配置方案,包括操作系统、数据库、中间件、第三方产品等的安装配置.
制定配置方案充分考虑我行技术资源储备情况.以银行方常用的操作系统、数据库、中间件、第三方产品等配置.
系统建设所需平台软件可在行方已有的以下中选择:
（1）中间件:
、、或自研中间件等
（2）数据库:
，2等
（3）操作系统：
等内核的操作系统（X86平台），支持但不限于云部署及容器技术等。
3）部署要求
供应商须根据自身产品情况提供开发、测试、生产三套环境的部署方案,提供软件需求、硬件需求的具体参数，其中生产环境要求应用采用集群模式部署,并提供部署培训。
支持我行灾备建设中本系统的部署、调试。
支持集群负载部署方案。
4）框架要求
供应商须根据我行要求，提供业界领先移动端框架蚂蚁金服作为我行移动端应用框架,满足我行业务及技术需求，提供并不限于以下功能模块：
模块名称
功能需求
移动平台服务
1、控制台提供组件元数据管理，移动分析页面等功能，帮助开发者更方便的开发和运维
2、开发框架框架源自支付宝客户端的开发框架，基于／的设计思想，将业务隔离成相对独立的模块，并着力追求模块与模块之间高內聚、低耦合。
框架管理模块的生命周期和依赖关系，适合大团队协作开发。
3、扫码是支付宝客户端目前正在使用的识别模块，能快速识别二维码、条形码等，识别率、识别速度远优于同类产品
4、H5容器提供良好的外部扩展功能，拥有功能插件化、事件机制、定制和H5推送更新管理能力，兼容市面上的大多数安卓机型
移动网关
根据网关接口定义,自动生成客户端接口，并抽象了网络层的协议,开发者可以像调用本地方法一样直接调用网关接口，而无需管理网络连接等，提供签名验证，限流等功能，支持1000次调用
消息推送
提供专业的移动消息推送方案，快速集成移动终端推送功能,与用户保持互动,从而有效地提高用户留存率，提升用户体验，最大支持20万个连接数以及100条消息
发布服务
1、热修复-在不发版的情况下热修复线上，并提供热修复包管理，灰度发布,回滚等机制帮助开发者安全，高效的修复线上问题
2、版本发布-支持直接上传发布包进行灰度或正式发布，可通过上传企业版本做灰度发布，正式包上传到后，提醒用户下载安装
3、离线包—对H5包进行增量更新，版本管理，灰度发布，回滚等
4、支持100次客户端查询／S
应用分析
移动分析服务通过统计和分析客户端流量、性能质量和用户行为等数据，用数据实现产品、运营、推广的决策;通过对分析，快速定位闪退原因,提高程序稳定性。
主要功能分为：
—用户行为分析
—闪退分析
-性能分析
支持客户端日志处理500条／S,一条日志容量为1K
数据同步
提供一个安全的数据通道,及时、准确、有序地将服务器端的业务数据，下推到手机终端，支持100条消息
安装部署服务
安装部署服务
需求分析及定制化解决方案设计
根据客户实际业务和需求，结合蚂蚁产品特点，为客户提供移动开发平台架构和解决方案。
开发支持服务
为客户方开发团队提供服务端开发支持和客户端开发支持，帮助客户解决开发过程中遇到的问题。
上线支持服务
配合客户进行上线前测试和联调，支持上线期间的问题处理,包括参与上线计划制定,上线方案设计和上线问题处理。
培训服务
包含总体架构介绍,的客户端研发介绍（）和服务端的开发介绍
方案咨询服务
包括业务规划方案、交互式体验方案、双活容灾架构方案、运维方案、升级方案、扩容方案、压测演练方案等服务.
性能调优服务
根据客户实际业务和需求，收集现有性能数据或制定压测方案,提供性能分析结果并给出调优方案，提供《性能分析调优报告》，并协助客户进行优化方案的落地实施。
标准服务
对于客户在产品使用过程中遇到的问题，蚂蚁科技提供7*24小时的远程技术支持服务。
服务响应参见承诺。
在维保服务期内，如遇蚂蚁科技软件版本更新，蚂蚁科技授权许可甲方使用软件的更新版本。
3.非功能性要求
1）安全性
系统安全应从企业级安全控制、应用级安全控制、系统级安全控制、网络级安全控制四个层次分别加以设计.
应用级安全控制主要包括以下方面:
（1）用户登录与认证；
（2）数据传输安全；
（3）数据存储安全；
（4）用户管理安全；
（5）数据访问安全；
（6）防病毒安全。
2）可用性
系统全年的实际可用性达到99。
9%以上，单次故障停机时间不超过60分钟。
3）性能
交易至少满足每秒2000笔业务以上的并发交易处理。
请各公司根据自身产品情况提供应用系统在性能方面的详细指标值：
简单页面响应及加载时间小于1秒，复杂数据统计及图表显示页面响应及加载时间小于3秒;
平均响应时间,关键交易的响应时间〈=100豪秒，非关键交易的响应时间<=200毫秒；
峰值响应时间〈=200豪秒;且在达到系统性能指标峰值要求的同时,系统处理能力还留有足够的余量，、内存等系统资源的使用率应低于70％，达到平均值要求时,系统资源使用率应低于50%。
保证系统在设计指标压力情况下的长期稳定运行。
文件传输在百兆宽带下，假设文件大小为10K，每秒下载文件数量不少于200个，每秒上传文件数量不少于250个。
4）可靠性
请各公司根据自身产品情况提供系统有关可靠性的指标值，以及保证整个系统可靠稳定运行所采取的有效手段。
如何解决投产时需要暂停服务和重启服务的问题,（如实现热发布，请提供技术解决方案）。
5）可扩展性
对于手机银行、网上银行未来可能出现业务的扩展，因此无论是在功能还是系统处理能力方面，均要求系统设计方案充分考虑其良好的扩展性。
（1）针对系统后续需求对系统处理能力的扩展要求，投标人应充分分析系统各处理环节对性能的要求，以及其中可能存在的瓶颈。
同时应考虑从系统硬件架构、软件架构等方面设计合理的易于扩展的方案,并通过测试和评估为硬件架构设计完善提供依据。
（2）投标人应充分理解对手机银行、网银需求,能够从软件架构、软件功能、数据结构设计等多方面均采用灵活的机制，方便系统扩充和变更。
投标人应详细阐述其合理的解决方案，详细阐述其在本系统中如何应用系统的易扩展性增加需求。
6）易维护性
请各公司根据自身产品情况提供应用系统在易维护性方面提供的能力和实现方案，包括但不限于以下几个方面：
（1）提供系统完善的日志流水记录,定义多级日志级别，通过参数灵活进行调整,通过系统日志可实现错误的快速定位和排查；
（2）提供完善的日志存放、查看、检索、备份、恢复等管理功能，日志内容应完整、准确，日志信息应结构化、分类别、分级别、分层次存放，避免信息的冗余和混乱，提供参数化配置管理方式
（3）阐述系统在软件层面易维护性所具备的能力。
（4）支持不停机维护
7）完整性
请各公司根据自身产品情况阐述应用系统在完整性方面的考虑和实现方案。
8）可移植性
请各公司根据自身产品情况阐述应用系统在可移植性方面的考虑和实现方案。
9）易用性
（1）系统易理解、易学习、易操作；
（2）界面简洁、美观、易用；
（3）提供完整的用户文档和项目管理文档；
（4）提供全面的培训及相关资料。
第三章服务要求
2、
1、技术服务要求
1）项目管理
我行在项目开发和实施的全过程参与，但整个项目的全部责任仍由投标单位承担。
2）安装调试
投标单位应负责按签订合同的具体时间将软件开发完成并运送到最终目的地,且负责软件的生产、开发和测试环境依据我行计划要求完成系统安装、系统集成、调试、试运行，系统经最终验收合格后，交付我行使用.
3）特殊工具
投标单位应向我行提供系统安装和维护所需的特殊专用工具及清单（如果有的话）并在投标文件中提出，其费用包括在报价总价中。
4）免费维护期和售后支持服务
系统上线验收通过后,进入免费维护期，免费维护期一年,免费维护期内，中标方须提供不少于12人月的现场服务，提供系统调整与优化.
免费维护期内投标单位应免费向我行提供系统软件升级服务，并在投标文件中明确软件升级的方式和方法.如系统投入使用后我行需要增加新业务或已有业务发生改变时,在合理的范围内，投标人应提供免费的软件升级、修改和维护。
投标人视自身能力在投标文件中可提供更优、更合理的售后服务承诺，在规定时间内到达现场并开始免费维护服务。
免费维护期内投标单位还应负责提供24小时的包括系统管理的全部技术支持。
2、培训计划要求
（1）要求投标人通过培训、参与开发以及其它投标人认为合适的方式实现平台的技能转移,技能转移内容包含但不限于:
软件开发生命周期方法、软件工程方法、开发语言及工具的使用、相关第三方软件的使用（包含等先进前端框架），产品投产流程、日常运行维护、出错的处理与解决、数据备份与恢复等，请投标人在投标文件中提供具体的技能转移内容清单以及对应的具体措施.
（2）要求投标人通过培训及投标人认为合适的方式,实现对已制定平台项目标准及规范的推广,程序逻辑结构设计实现、应用接口开发方法等，请投标人在投标文件中提供具体的技能转移内容清单以及对应的具体措施.
（3）要求投标人通过培训以及其它投标人认为合适的方式实现业务需求分析方面的技能转移,技能转移内容包含但不限于：
需求分析方法、流程描述方法等,请投标人在投标文件中提供具体的技能转移内容清单以及对应的具体措施。
（4）要求投标人通过培训以及其它投标人认为合适的方式实现客户业务需求开发方面的技能转移，技能转移内容包含但不限于：
程序逻辑结构设计实现、应用接口开发方法等，请投标人在投标文件中提供具体的技能转移内容清单以及对应的具体措施。
（5）要求投标人通过培训以及其它投标人认为合适的方式实现项目集成、实施方面的技能转移。
技能转移内容包含但不限于：
项目管理、整体实施架构设计、质量控制、集成测试以及用户验收测试等方法。
请在投标文件中提供具体的技能转移内容清单以及对应的具体措施。
（6）要求投标人通过培训以及其它投标人认为合适的方式实现应用投产维护方面的技能转移，技能转移内容包含但不限于：
产品投产流程、日常运行维护、出错的处理与解决、数据备份与恢复等，请投标人在投标文件中提供具体的技能转移内容清单以及对应的具体措施。
3、售后维护内容和服务标准
投标人必须在投标文件中明确免费维护期时间，免费维护期和有偿维护期的维护内容，包括系统正确性维护、版本升级、系统咨询、免费维护期满后按维护年度提供一定的免费应用变更工作量以及新增需求价格,提供研发人员高、中、低三挡人月报价。
投标人必须承诺在维护期内根据系统不同的错误级别提供相应的维护响应:
H级（严重），系统死机，系统问题造成业务不能处理（报文不能发送、业务不能提交等类似问题），投标人应保证在5分钟内解决问题；M级（中级），系统错误不影响业务正常进行，但发生频繁,发生该问题的功能模块经常使用,投标人应保证在4小时内解决问题；L级（低级），业务错误不影响业务正常进行，且发生不频繁。
如报表统计功能，业务画面字段输入修改等问题,投标人应保证在24小时内解决问题。
第四章项目人员团队要求
实施公司接到中标通知后必须在5个工作日内进场，所有参与项目人员办公地点必须在我行指定地点。
4、
1、项目人员要求
（1）投标人应在投标书中给出拟派的手机银行、网银项目人员清单，并附上其经历简介，应配备具备3—5个同等级别的项目经验、有等先进前端框架实施经验的项目经理、系统架构师、手机银行、网银平台项目开发工程师、需求分析师、设计师、测试经理、测试专家/分析师、质量安全管理人员等。
投标人提供的资料要求内容真实有效.中标人须与我行签订保密协议.
（2）项目实施队伍是以投标人一方的技术力量为主,负责整个项目的设计、实施、进度和质量控制，对整个项目的完成进度和质量负责。
我行将派出一定数量的业务与技术人员配合项目建设，审核设计方案，明确细化业务需求，掌握全系统的各项技术，为将来的运行维护、功能扩充作技术准备，并监督项目的质量,确保项目按时完成。
（3）项目经理应具备具有5年以上开发管理经验,具备3—5个同等级别的项目经验、有等先进前端框架实施经验；熟悉多种数据库语言、熟知多种软件架构，具有很强的组织协调能力，善于进行团队领导，思维敏捷周密，工作态度严谨认真，能吃苦耐劳、责任心强，并具备良好的团队合作精神;能根据本项目要求制订出切实可行的项目管理流程和项目实施时间进度计划表，并严格实行，保障项目按进度高质量地完成。
（4）系统架构师应具有6年以上大型软件开发经验；参与同类项目架构设计三个以上，从事海量数据处理及高性能系统的设计和开发,熟悉等各系统下的软件架构,熟悉2等关系数据库；良好的沟通能力、学习和领悟能力,工作态度严谨认真,能吃苦耐劳、责任心强，并具备良好的团队合作精神。
（5）项目开发工程师应具备3年以上的金融行业软件开发实施经验,有丰富的手机银行、网银项目开发经验，且半数人员至少参与过一个以上的有等先进前端框架实施项目的开发工作.3年以上的大中型系统相关开发工作经验，对系统架构设计、设计模式有一定的了解；良好的沟通能力、学习和领悟能力，工作态度严谨认真，能吃苦耐劳、责任心强，并具备良好的团队合作精神。
（6）需求分析师应具备3年需求分析实施经验，且至少参与过同类项目三个以上；熟悉项目管理、需求管理、测试管理，能够满足行方的需要；良好的沟通能力、学习和领悟能力，工作态度严谨认真，能吃苦耐劳、责任心强,并具备良好的团队合作精神。
（7）设计师应具备3年以上设计经验,且至少参加过三个以上同类项目设计，交互设计师能熟练使用、等工具进行可交互原型设计，撰写详细交互文档；具备良好的沟通能力、学习和领悟能力，工作态度严谨认真，能吃苦耐劳、责任心强，并具备良好的团队合作精神。
（8）测试经理需掌握以下知识：
需掌握银行业务原理和流程；掌握测试原理和方法在银行业务测试中的应用；具有较强的测试设计能力及风险分析能力；熟悉软件工程、软件测试相关的国家标准、标准、标准、体系;具有很强的文字综合能力和语言表达能力。
掌握测试方法在银行信息化项目测试中的应用;具有较强的测试规划能力及风险分析能力；具有较强的组织能力和管理能力；至少具备功能测试/性能测试测试工程师的技能。
（9）测试专家的要求：
掌握银行业务原理；掌握银行会计及记账原理;了解银行业务通用流程和操作规范；掌握测试原理和方法在银行业务测试中的应用；具有较强的测试设计能力及风险分析能力；熟悉测试用例、测试规程设计和缺陷定位分析;熟悉软件工程、软件测试相关的国家标准、标准、标准、体系;具有很强的文字综合能力和语言表达能力。
性能测试方面：
掌握联机程序原理和调优；掌握批量程序原理和调优；熟悉2数据库及调优；具有较强的性能分析建模能力；掌握性能瓶颈分析方法和技巧;掌握性能缺陷定位方法；熟悉容量规划测试基本原理和方法；掌握我行购买性能测试工具的高阶使用；熟悉主机系统配置及运行监控分析;熟悉环境，能进行系统监控及性能数据分析，了解网络原理；熟悉系统性能测试工具的使用，及性能测试脚本设计和开发；具有很强的文字综合能力和语言表达能力。
（10）制定《项目核心人员一览表》，该表中所列人员应为项目主要成员，中标方在本项目实施过程中应保持人员的稳定性,
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