情况利率自查情况报告.docx

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情况利率自查情况报告

【关键字】情况

利率自查情况报告

篇一：

财务自查情况的报告

　　关于公司内部财务自查情况的报告

　　公司领导：

　　**董事长****年8月3日专题召开财务人员工作会议，传达了国家审计署近期对“政府性债务进行审计”，重点对*****债进行审计，并延伸到到*****欠款单位进行审计的会议精神，为此公司财务处组织有关人员自****年8月3日开始为时两个星期对公司财务帐目进行自查，现将本次检查中存在的问题及有关建议汇报如下：

　　1、目前*****公司财务核算是按建筑施工企业会计制度进行会计核算，根据目前*****公司是与政府签订代建合同主体，而各工程施工主体是工程局等施工单位，是按建筑施工企业进行会计核算还是按房地产企业会计制度进行会计核算值得商榷；

　　2、目前会计核算收入确认时，合同规定的代建管理费、投资回报未按完工进度进行收入确认，建议是否按照审计局审核结果通知单确认金额确认代建管理费，按公司实际投入工程投资额确认投资回报；

　　3、代建合同中“委托人负责承担代建人投资资金的融资成本，计息基数为项目已完成投资总额减去委托人已支付的资金，按照同期银行存款利率计付利息，按季度结算支付；从代建人实际投资之日起开始计算。

”，从以上合同条款中可以看出，实际上是指代建人投资**%的部份资金利息，但委托人**%未到位资金同样按以上条款计付利息，余下的按合同第十七条“若委托人不能按时足额向代建人支付合同约定的投资资金和利息及代建管理费，则每逾期一日向代建人支付违约金为未付款金额一倍的银行同期存款利息；累计超过三个月，则每逾期一日向代建人支付违约金为未付款金额二倍的同期存款利息，逾期累计计算”，所以融资成本分四步计算：

①、正常的代建人**%的融资成本；②、委托人**%部份未到位资金融资成本，③、委托人**%部份未到位资金罚息：

三个月内的按同期银行存款利率计算，累计超过三个月的罚息按同期银行存款利率二倍计算，分段计算，上述计算的融资成本及罚息报投资公司确认后冲减财务费用；

　　4、应收帐款的核算问题：

为满足公司与*****公司对帐，本人建议应收*****的帐款首先分项目核算的基础上分五部份核算，：

①按审计结果确认*****40%资

　　金投入，实际收到先从访户下帐，便于计算政府40%未到资金罚息。

②代建人公司投资60%的部份资金；③融资利息；④代建管理费；⑤投资回报；

　　5、截止*****年6月30日工程施工月末余额****元，如*****年4

　　月27日41#付*****环保监测服务费***元，*****年5月31日22#付工程监理费**元，上述费用暂挂工程施工，未将上述费用争取****（本文来自：

小草范文网:

利率自查情况报告）*确认转入应收帐款－*****公司；

　　6、关于收取融资利息税务筹划问题：

根据代建合同中收取融资利息入帐问题，属于代收代付性质，是否可以与*****公司联系，将付我公司融资利息直接汇入收息银行，公司与银行收取利息夹底后少做财务费用－利息，否则税务检查做价外费用收取营业税；

　　7、截止*****年6月30日与*****公司对帐问题，据估计*****帐面对我公

　　司

　　负债未及时入帐反映，而我公司债务均按权责发生制及时反映入帐，两家公司往来债务对不上，怎么协调解决问题要公司高层领导出面协调。

　　8、*****对帐情况：

XX年5月32#调整-**建议调整回来，另

　　外差额*****元等造价处手续齐全及时交财务做帐，上述调整后与造价处及计算利息的进度一致。

　　9、*****对帐情况：

与造价处及计算利息进度一致。

　　10、*****对帐情况：

与造价处及计算利息进度一致。

　　11、*****对帐情况：

与造价处及计算利息进度一致。

　　12、截止*****年6月30日*****市*****项目应与*****公司利息等结算情况：

*****项目截止*****年6月31日按我公司实际货款加权平均息率7.70%计算应收*****公司利息*****元，截止*****年6月30日计提应收*****公司代建管理费*****元，截止*****年6月30日计提应收*****公司3%投资回报*****，具体计算情况见后付的*****市*****项目结算明细表。

　　13、截止*****年6月30日*****市*****项目应与*****公司利息等结算情况：

*****项目截止*****年6月30日按我公司实际货款加权平均息率7.70%计算应收*****公司利息*****元，截止*****年6月30日计提应收*****公司代建管理费*****元，截止*****年6月30日计提应收*****公司3%投资回报*****

　　元，具体计算情况见后付的*****市*****项目结算明细表。

　　14、截止*****年6月30日*****市*****项目应与*****公司利息等结算情况：

*****项目截止*****年6月30日按我公司实际货款加权平均息率7.70%计算应收*****公司利息*******元，截止*****年6月30日计提应收*****公司代建管理费*******元，截止*****年6月30日计提应收*****公司3%投资回报******元，具体计算情况见后付的*****市*****项目结算明细表。

　　15、截止*****年6月30日*****市*****项目应与*****公司利息等结算情况：

*****项目截止*****年6月30日按我公司实际货款加权平均息率7.70%计算应收*****公司利息*****元，截止*****年6月30日计提应收*****公司代建管理费*****元，截止*****年6月30日计提应收*****公司3%投资回报*****，具体计算情况见后付的*****市*****项目结算明细表。

　　16、，应从其他应付－一般帐户调整计入应收帐款贷方，具体计入*****20万元，计入*****项目20万元，计入*****项目*****万元，计入科技馆项目*****万元，以便与本次各工程项目结算利息情况一致。

　　17、签于*****市科技馆项目已停止施工，本次利息等结算情况未予计算，待我公司处及项目处与*****公司对我公司停工前实际完成工程量情况予以确认，以便公司对停工前工程成本进行入帐核算，并予以及时结算。

　　18、截止*****年6月30日我公司代建各项目前期费用对帐情况：

*****市东西部*****项目设计费、监理费、环评费等工程前期费用合计*****元；*****市*****项目设计费、监理费、环评费等工程前期费用合计*****元；*****市*****项目设计费、监理费、环评费等工程前期费用合计*****0元；*****市*****项目设计费、监理费、环评费等工程前期费用合计*****；*****市科技馆项目（已停工）设计费、监理费、环评费等工程前期费用合计*****元；上述代建项目前期费用合计*****元。

由于上述代建项目前期费用审计局未进行审计确认，本次利息结算中未对工程前期费用占用我公司利息未进行计算，待*****公司、审计局对上述代建项目前期费用进行审计确认后我公司对上述代建项目占用资金利息另行进行计算并与*****公司结算。

上述前期费用具体情况见*****市政府代建项目前期费用明细表。

　　附件一：

*****市东西部*****项目结算明细表；附件二：

*****市*****项目结算明细表；附件三：

*****市*****项目结算明细表；附件四：

*****市*****项目结算明细表；

　　附件五：

*****市政府代建项目前期费用明细表；

　　*****有限公司

　　财务处

　　2***年*月**日

篇二：

理财产品自查报告

　　理财业务自查评估报告自查内容：

　　1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所，岗位设置，人员素质及培训等是否合规。

　　2、经办个人理财业务是否合规。

（1）理财类交易账户处理流程。

（2）是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性，在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。

　　（3）客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。

　　（4）留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易表》和《个人理财业务确认表》现象。

　　（5）理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。

　　（6）网点是否及时张贴产品新资类公告。

整改措施：

　　1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理财产品这项业务，原因：

理财经理对理财产品了解不够透彻。

　　2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。

　　3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客户的风险承受能力进行了测评。

没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险

　　评估语句。

　　4、网点未做到及时张贴产品说明书，宣传不到位，今后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。

篇二：

个人银行

　　理财业务自查报告

　　个人银行理财业务自查报告作者：

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110更新时间：

XX-11-2411:

48:

39为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会

　　下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以

　　来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

　　一、人员配备情况为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××

　　银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。

所有银行理财产品、

　　基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

　　二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资

　　预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险

　　评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。

　　《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额

　　超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。

自查中发现有少数

　　客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，

　　让客户在充分了解产品的基础上作出选择。

理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中

　　客户资料均填写完整。

　　三、资料档案保存XX年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文

　　件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹

　　保管、一年内有效的保管机制。

支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的

　　客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。

本次自查中发现有些风险评估报

　　告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

　　四、今后工作计划支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些

　　问题，这些问题我们将在近几天集中整改。

在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关

　　于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银

　　行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××支行理财业务的健康、规范发展。

篇三：

个人

　　银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会

　　下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以

　　来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

　　一、人员配备情况

　　为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××

　　银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。

所有银行理财产品、

　　基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

　　二、销售流程

　　支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资

　　预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险

　　评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产

　　品。

《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金

　　额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。

自查中发现有少

　　数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，

　　让客户在充分了解产品的基础上作出选择。

理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中

　　客户资料均填写完整。

　　三、资料档案保存

　　20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文

　　件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹

　　保管、一年内有效的保管机制。

支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的

　　客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。

本次自查中发现有些风险评估报

　　告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

　　四、今后工作计划

　　支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些

　　问题，这些问题我们将在近几天集中整改。

在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关

　　于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证××银行芜湖××

　　支行理财业务的健康、规范发展。

篇四：

银行理财产品市场报告（XX年31期）银行理财产品市场报告本期导读XX年31期

　　08月10日-08月16日理财市场近期相关报告：

*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦*券商集合理财周

　　报*投资理财周报?

【市场聚焦】

　　央行或发行银行间同业存单；银监会启动摸查“非标理财”，理财产品监管或升级；多家

　　股份行上调存款利率揽储，五大行保持观望；七夕版理财产品主打高收益，再成揽储利器。

?

【发行市场】

　　截止XX年08月16日当周，69家银行共计发行理财产品535款。

本期前十大银行发

　　行理财产品303款，占总发行量56.64%。

不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财

　　产品中，来自大华银行的XX年系列（1341）1年期人民币可自动赎回型产品预期年化收益

　　率最高，为10.00%；本期发行的外币理财产品中，星展银行XX年“星利”系列1339期6

　　个月澳元结构性投资产品dzkl，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品。

?

【到期市场】

　　截至XX年08月09日当周，79家银行共计590款理财产品到期。

已公布收益率的产

　　品178款，此外有412款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比69.83%。

到期已公布收益

　　率的产品中，厦门银行发行的XX年“凤凰花”理财之稳健回报系列12078b期，以7.30%

　　的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。

北京银行发行的XX年“本无忧”系

　　列第30期美元365天银行间保证收益理财产品g2，以3.20%的实际年化收益率排在

　　本期外币产品收益榜第一位。

　　注：

报告中数据如未特别注明，则为截止XX年08月16日。

篇五：

银行自查报告xx支行个人金融业务自查报告为配合分行个人金融部开展201x年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，

　　扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳

　　健运行，我行进行了严格规范的自查活动。

现将有关检查情况报告如下，请审查：

第一，个人存款业务方面截至自查之日，我行个人存款余额为49xx万元，其中“随薪贷”余额2xxx万元，其他

　　个人存款余额20xx万元（包括不良存款余额1x万元）。

为强化对不良存款存量的管理和控制，

　　我行严格按照《中国xx银行信贷业务管理办法的通知》和《中国xx银行xx分行个人信贷业

　　务管理实施细则的通知》的要求，及时采取有效措施以防止不良存款的增长，并积极组织业

　　务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良存款，截至自查之日共收回不良存款利

　　息xx万元。

“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格按照《x银x办发（XX562号）》

　　等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。

第二，客户管理系统方

　　面

　　根据pcrm、cfe相关文件要求，我行及时更新新用户和清理冗余用户，到目前为止我行

　　在客户管理系统中共有4名操作人员。

根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体

　　讨论、培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为熟练的运用相关的功能模块。

第三，客户关系维护方面

　　由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和客户维护人员。

对此，我行

　　根据《客户关系营销管理工作指引》要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。

　　并组织全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。

第四，基金代销业务合规方面我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，及时传达至每一位员工，并根据《xx银行

　　证券投资基金代理销售业务管理办法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，

　　从xx年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。

由于我行目前暂无人员取得基金销售

　　资格，现正组织人员学习和培训，以取得相关资格证书。

第五，个人理财及贵金属方面在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写《个人投资者

　　风险承受能力评估问卷》等资料，保管也尚不完善。

对此，以采取积极的补救措施。

贵重金

　　属业务尚未开办。

　　通过自查，发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不

　　规范、风险管理不完善等诸多问题。

对此，我行将及时根据制度要求进行整改，并在以后的

　　工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。

篇三：

关于对中小金融机构存款业务自查情况报告.doc

　　广北县农村信用合作联社

　　关于对中小金融机构存款业务自查

　　情况报告

　　根据省联社（倘信联办[XX]147号）转发中国银监会办公厅《中

　　国银监会办公厅关于开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》

　　（银监办发[XX]211号）的文件要求，我县联社财务部组织32个

　　网点会计先后历时20天，于XX年8月17日至9月6日对我县

　　辖内32个网点自年初以来至8月15日此阶段办理的存款业务等

　　内控情况进行了自查，本次自查采取调阅尾箱、登记簿及凭证资

　　料，通过电子监控查看制度制度执行情况等方式，现就自查情况

　　报告如下：

　　一、自查慨况

　　我县联社是全县农村信用社独立唯一的法人机构，全辖有非

　　独立的核算网点32个。

截止到XX年8月底，我县农村信用社

　　各项存款余额为273369万元，较年初增加29278万元，完成市

　　办下达的存款任务35000万元的84%；各项存款余额为152806

　　万元，较年初净投放19183万元，控制在人民银行核定的信贷规

　　模内。

本次自查内容包括以下12个方面：

账户管理、对帐情况、

　　现金库房管理、重要空白凭证管理、印证分管制度、大额款项支

　　付管理、特殊业务处理、会计核算、存款利率执行情况、违规吸

　　收存款情况、操作风险防控、收费管理等。

XX年以来，领导

　　高度重视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，

　　结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补

　　漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实

　　和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类

　　汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，

　　制定方案及时整改。

　　二、存在的薄弱环节及问题

（一）账户管理情况

　　各类存款账户都严格执行了开销户制度；存款账户的开立.

　　变更和撤销程序都是合规有效的，存款开立都实现了实名制并进

　　行3801交易码核查，对所有有效证件都进行了严格的审查.对公

　　的账户开户资料及证明文件都完整有效，对不动户都还莫有进行

　　久悬处理，余额为零的进行了销户，有效账户机构信用代码证发

　　放率100%，新农保批量开户资金都进行了严格管理。

但还存在

　　一些问题，主要有：

对长期不动户未及时催促客户规劝客户清户；

　　XX年以前开立单位活期账户开户资料不齐。

（二）对帐情况

　　XX年6月结合我县农村信用社实际情况，制订了《广北

　　县农村信用社对账工作实施细则》（新信联字【XX】55号）。

　　落实对账工作职责，充分提高对账工作质量和对账频率。

吸取教

　　训，认真剖析历年案件形成的原因及特征，进一步挖掘目前对账

　　工作存在的案件隐患，做到内外员工密切配合，齐抓共管，对账

　　工作严禁图形式、走过场，要切实自查整改信用社对账工作中存

　　在的薄弱环节和问题，杜绝一切经济案件的发生，力求达到我县制定的对账工作目标：

即1、以公存款对账回单为准，公存款月对账率应达到90%以上；2、以存放款和社内往来对账回单为准，月对账率应达到100%；3、以会计主管（含授权主管）登记在“工作日志登记簿”--“其他工作情况栏”记录为准，账折见面每天至少核对2户活期储蓄，日对账率应达到95%以上；4、以催收通知单函证为准，对6万（含6万）以上的表内科目存款双人对账，年对账率应达到90%以上，表外已核销及置换存款其借款人死亡但有继承人的存款双人对账，年对账率应达到80%以上；

　　5、以股金函证单为准，股金年对账率应达到100%；6、以“三碰库”尾箱清单对账为准，单个柜员现金三碰库日对账率应达到100%，主管汇总碰库日对账率应达到100%；7、以“湖南省农村信用社现金库存、重要凭（单）证、物品检查登记簿”汇总登记为准。

会计查库、主任查库对账月对账率应达到100%。

　　各类存款账户按规定执行对账制度；定期开展结算账户对账工作，关注重点账户、大额资金频繁交易账户及其他异常账户等的对账情况；对账人员和记账严格分开程序合理；但是对账单收回率只有61%，主要原因是村委会开立的账户对账单不及时交信用社网点。

　　（三）现金库房管理情况

　　现金、抵（质）押物品及有价单证账账、账表、账实、账簿相符，金库出入库合规，现金调拨交接手续合规；现金按照规定及时入库，抵（质）押物品及有价单证纳入表外科目核算。

但是个别网点存在以下问题：

1、金库设施不齐全，防潮、防霉工

　　作不到位等；2、库房卫生很差，库房内外蜘蛛网、灰尘很多、很厚、长期未进行彻底的清扫。

3、未严格按执行库存限额制度，有8个网点还有库存超额现象，未