贷款业务试题.docx

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贷款业务试题

贷款业务试题

一、单项选择题

1、银监会2007年颁布的«单位定期存单质押贷款治理规定»明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一样不超过确认数额的〔〕。

A、75％B、80％C、85％D、90％

2、银监会2020年颁布的«固定资产贷款治理暂行方法»规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度治理，并按区域、行业、〔〕等维度建立固定资产贷款的风险限额治理制度。

A、贷款品种B、贷款时刻C、还款能力D、企业财务状况

3、银监会2020年颁布的«固定资产贷款治理暂行方法»规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目〔〕，并与贷款配套使用。

A、现金流量B、还贷保证资金C、资本金足额到位D、抵、质物

4、银监会2007年颁布的«节能减排授信工作指导意见»规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情形，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入〝区域限批〞或〔〕名单的地区，要从严操纵授信。

A、高碳排放限批B、高污染限批C、行业限批D、流域限批

5、中国人民银行2020年颁布的«经济适用住房开发贷款治理方法»规定，经济适用住房开发贷款期限一样为3年，最长不超过〔〕。

A、4年B、5年C、6年D、10年

6、中国人民银行2020年颁布的«经济适用住房开发贷款治理方法»规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情形进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、〔〕等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。

A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他经营收入

7、中国人民银行、银监会2020年颁布的«汽车贷款治理方法»规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：

是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住〔〕以上〔含〕的港、澳、台居民及外国人。

A、半年B、一年C、二年D、三年

8、中国人民银行、银监会2020年颁布的«汽车贷款治理方法»规定，借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以下条件：

〔一〕具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明；〔二〕具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明；〔三〕资产负债率不超过〔〕；〔四〕个人信用良好；〔五〕能够支付本方法规定的首期付款；〔六〕贷款人要求的其它条件。

A、50%B、60%C、70%D、80%

9、银监会2020年颁布的«商业银行房地产贷款风险治理指引»所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期〔〕的贷款。

土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。

A、投标保证金B、三通一平C、储备、流转D、开发、整理

10、银监会颁布的«商业银行房地产贷款风险治理指引»规定，商业银行应严密监控〔〕流淌资金贷款使用情形，防止用流淌资金贷款为房地产开发项目垫资。

A、房地产企业B、建筑施工企业C、建材企业D、关联企业

11、银监会2007年颁布的«商业银行授信工作尽职指引»规定，授信工作人员对«中华人民共和国商业银行法»规定的〔〕申请的客户授信业务，应申请回避。

A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员

12、银监会2007年颁布的«商业银行授信工作尽职指引»规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以〔〕为主，间接调查为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A、实地调查B、直截了当调查C、征信调查D、对口调查

13、银监会2007年颁布«节能减排授信工作指导意见»规定，银行业金融机构应加强涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信合同治理，在授信合同中订立与耗能、污染风险有关的条款，包括借款人声明〔〕合规的条款，未履行承诺或耗能、污染风险显现时，同意加速回收贷款或中止贷款的条款、同意提早行使抵质押权的条款等，并严格监控违约风险。

A、节能减排B、污水处理C、碳、硫排放D、环保评估

14、银监会2007年颁布的«商业银行内部操纵指引»规定，商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确〔〕各个环节的工作标准和尽职要求。

A、尽职调查B、贷前调查、贷时审查、贷后检查C、资信审查D、风险操纵

15、1995年颁布的«中华人民共和国担保法»规定，担保方式为〔〕和定金。

A、保证、抵押、质押、留置B、保证、抵押、留置C、保证、抵押、质押D、抵押、质押、留置

16、1995年颁布的«中华人民共和国担保法»规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。

担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当依照其过错各自承担相应的〔〕。

A、经济责任B、法律责任C、还贷比例D、民事责任

17、1995年颁布的«中华人民共和国担保法»规定，〔〕等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

A、学校、幼儿园、医院B、民营企业C、担保公司D、小额贷款公司

18、银监会2007年颁布的«贷款风险分类指引»规定，重组贷款的分类档次在至少〔〕的观看期内不得调高。

A.三个月B.六个月C.一年D.两年

19、商业银行应至少___对全部贷款进行一次分类。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

20、显现以下哪种选项所列情形，贷款应划入次级类：

A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作

B.贷款保证人的财务状况显现疑问

C.借款人未按规定用途使用贷款

D.借款人不能偿还对其他债权人的债务

21、以下选项中属于关注类贷款的是：

A.改变贷款用途

B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款

C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息差不多逾期的贷款

D.需要重组的贷款

22、下哪项提供担保时无需登记：

A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票

23、（）不能成为抵押标的物。

A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.生产设备

24、一样保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起〔〕。

A.两个月B.三个月C.六个月D.十二个月

25、〔〕能够作为保证人。

A.国家机关B.社会团体C.分公司D.子公司

26、商业银行〔〕部门负责对信贷资产分类政策、程序和执行情形进行检查和评估。

A.稽核B.内部审计C.合规D.业务经营

二、多项选择题

1、银监会2007年颁布的«个人定期存单质押贷款方法»规定，质押合同应当载明以下内容〔〕。

A、出质人、借款人和质权人姓名〔名称〕、住址或营业场所；

B、质押担保的范畴；C、定期存单的保管责任；

D、质权的实现方式；E、争议的解决方式。

2、2003年颁布的«中华人民共和国商业银行法»规定，商业银行能够经营以下部分或全部业务〔〕。

A、办理国内外结算B、办理票据承兑与贴现

C、爱护金融秩序D、从事银行卡业务

E、买卖政府债券、金融债券

3、银监会2007年颁布的«商业银行内部操纵指引»规定，商业银行应当建立完善的客户治理信息系统，全面和集中把握客户的〔〕等信息，对客户进行分类治理，对资信不良的借款人实施授信禁入。

A、资信水平B、经营财务状况C、偿债能力D、非财务因素E、融资能力

4、1995年颁布的«中华人民共和国担保法»规定，保证人能够是〔〕。

A、经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款提供担保

B、学校、幼儿园、医院C、企业法人的分支机构

D、企业的职能部门E、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民

5、2003年颁布的«中华人民共和国商业银行法»规定，商业银行贷款，应当对借款人的〔〕等情形进行严格审查。

A、生产经营情形B、借款用途

C、偿还能力D、还款方式

E、同时对法人的个人信誉进行审查

6、2007年颁布的«中华人民共和国物权法»规定，物权的爱护包括〔〕。

A、物权受到侵害的，权益人能够通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决；

B、无权占有不动产或者动产的，权益人能够要求返还原物；

C、造成不动产或者动产毁损的，权益人能够要求修理、重作、更换或者复原原状；

D、因继承或者受遗赠取得的物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力；

E、动产物权设立和转让前，权益人差不多依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生。

7、2007年颁布的«中华人民共和国物权法»规定，集体所有的不动产和动产包括〔〕。

A、法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂；

B、集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施；

C、集体所有的其他不动产和动产；

D、集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施；

E、矿藏、水流、海域等。

8、银监会2007年颁布的«银团贷款业务指引»规定,有以下情形之一的大额贷款，鼓舞采取银团贷款〔〕。

A、大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流淌资金的融资；

B、单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10％；

C、国有一类大型企业；

D、单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15％的；

E、借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。

9、银监会2007年颁布的«单位定期存单质押贷款治理方法»规定，定期存单质押贷款的质押合同应当载明以下内容〔〕。

A、质押担保的范畴；B、质权的实现方式；

C、预留印鉴和密码的保管；D、违约责任；

E、需要确认的其他事项。

10、银监会2020年颁布的«商业助学贷款治理方法»规定，助学贷款对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可依照贷款合同的约定〔〕。

A、要求限期纠正违约行为；

B、要求增加所减少的相应价值的抵〔质〕押物，或更换保证人；

C、提早收回部分或全部贷款本息；

D、向保证人追偿；

E、向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

11、银监会2004年颁布的«商业银行授信工作尽职指引»规定，商业银行应依照授信工作尽职评判人员的评判结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任〔〕。

A、进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的；

B、未对客户资料进行认真和全面核实，授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的；

C、未按照规定时刻和程序对授信和担保物进行授信后检查的；

D、授信决策过程中超越权限、违反程序审批的；

E、不配合授信尽职调查人职员作或提供虚假信息的。

12、银监会2020年颁布的«商业银行并购贷款风险治理指引»规定，商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面整改实现协同效应〔〕。

A、进展战略整合B、组织整合C、资产整合D、资源整合E、固定资产整合

13、银监会颁布的«商业银行房地产贷款风险治理指引»规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核，包括〔〕。

A、企业性质B、股东构成C、近三年收入D、资质信用等级E、法人素养

14、银监会2004年颁布的«商业银行授信工作尽职指引»规定，在客户信用等级和客户评判报告的有效期内，对发生阻碍客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评判，包括〔〕。

A、国际金融形势B、利率变化C、外部政策变动

D、客户的担保超过所设定的担保戒备线E、客户涉及重大诉讼

15、银监会2004年颁布的«商业银行授信工作尽职指引»规定，商业银行授信业务包括〔〕。

A、拆借B、租赁C、贸易融资D、票据承兑E、大额转让

16、银监会2007年颁布的«商业银行集团客户授信业务风险治理指引»规定，商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有以下情形之一，贷款人有权单方面决定停止支付借款人尚未使用的贷款〔〕。

A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；

B、交易的金额或比例不足的；

C、交易未完成的；

D、通过关联交易，有意逃废银行债权的；

E、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的。

17、中国人民银行、银监会2020年颁布的«经济适用房开发贷款治理方法»规定，以下哪些是经济适用房开发贷款条件〔〕。

A、借款人已取得贷款证〔卡〕并在贷款银行开立差不多账户或一样账户；

B、借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营治理规范，财务状况良好，核心治理人员素较高；

C、建设项目规划设计符合国家相关规定；

D、贷款人有从事重大项目的体会；

E、借款人实收资本不低于1000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。

18、银监会2007年颁布的«节能减排授信工作指导意见»规定，银监会将把节能减排授信作为银行业机构评级的重要内容，将评判结果与被监管银行业机构高管人员〔〕相挂钩。

A、个运气质B、履职评判C、分支机构准入D、业务进展E、利润情形

19、银监会2007年颁布的«贷款风险分类指引»规定，商业银行对贷款进行分类，应考虑的因素〔〕。

A、贷款人的还款记录B、借款人的还款意愿

C、贷款的担保D、贷款偿还的法律责任

E、贷款的逾期

20、银监会2007年颁布的«单位定期存单质押贷款治理规定»，有以下情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单〔〕。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；

B、借款人死亡的；　

C、借款人或出质人违约，贷款人需依法提早收回贷款的；　

D、借款人或出质人被宣告破产或解散的；

E、借款人被依法拘留的。

21、商业银行在贷款分类中应当做到：

A.制定和修订信贷资产风险分类的治理政策、操作实施细那么或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息治理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素养

D.建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。

E.建立有效的信贷组织治理体制，形成相互监督制约的内部操纵机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。

22、债务人或者第三人有权处分的〔〕能够设立质押。

A.汇票B.不动产C.存款单D.债券E.提单

23、以下存单不得作为质押品：

A.所有权有争议B.未到期C.已作担保

D.外币定期储蓄存款存单E.本币定期储蓄存款存单

24、存单质押贷款的贷款人和出质人签订的质押合同应载明以下内容：

A．质押担保的范畴B．被担保的贷款人C．质权的实现方式

D．违约责任E．争议的解决方式

25、保证合同应当包括：

A.主债权的种类和数额B.保证的方式C.保证的期间

D.债务人履行债务的期限E.保证担保的范畴

26、以下贷款至少归为关注类的是：

A．本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

B．借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息差不多逾期

C．借新还旧

D．本金或者利息逾期

E．同一借款人对本行或其他银行的部分债务差不多不良

27、以下选项中应及时调整对贷款的分类的是：

A.某贷款原属正常类贷款，近期发觉其贷款保证人的财务状况显现疑问

B.某贷款原属关注类贷款，近期发觉借款人未按规定用途使用贷款

C.某贷款原属次级类贷款，近期发觉借款人处于停产状态

D.某贷款原属正常类贷款，近期发觉借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降

E.某贷款原属正常类贷款，近期发觉借款人借新还旧

28、按照«贷款风险分类指引»的规定，以下属于商业银行应披露的信息的是：

A.贷款缺失核销B.贷款分类程序C.贷款呆账核销

D.贷款缺失计提E.贷款分类方法

29、以下哪类贷款能够适用脱期法进行贷款分类？

A．针对自然人的零售贷款B．针对小企业的零售贷款

C．针对集团客户贷款D．农村微型企业贷款E．农户贷款

三、判定改错题

1、银监会1998年颁布的«个人住房贷款治理方法»规定，贷款人可对国家公务员发放信用个人住房贷款。

〔〕

2、中国人民银行、银监会2004年颁布的«汽车贷款治理方法»规定，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过3年。

〔〕

3、银监会2007年颁布的«贷款风险分类指引»规定，重组后的贷款假如仍旧逾期，或借款人仍旧无力归还贷款，应至少归为次级类。

〔〕

4、银监会2007年颁布的«贷款风险分类指引»规定，贷款分类应遵循以下原那么：

流淌性原那么、及时性原那么、重要性原那么、效益性原那么。

〔〕

5、银监会颁布的«商业银行房地产贷款风险治理指引»规定，房地产贷款包括房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款，但不包括土地储备贷款。

〔〕

6、依照银监会颁布的«商业银行房地产贷款风险治理指引»有关规定，商业银行对取得国有土地使用证、建设用地规划许可证和建筑工程施工许可证〝三证〞的项目发放房地产开发贷款。

〔〕

7、银监会2007年颁布的«商业银行集团客户授信业务风险治理指引»规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产20%以上关联交易的情形，包括：

交易各方的关联关系；交易项目和交易性质；交易的金额或相应的比例；定价政策〔包括没有金额或只有象征性金额的交易〕。

〔〕

8、银监会2007年颁布的«商业银行集团客户授信业务风险治理指引»规定，集团客户是指要紧投资者个人直截了当操纵或间接操纵的企事业法人。

〔〕

9、银监会颁布的«商业银行小企业授信工作尽职指引〔试行»规定，商业银行小企业授信可用于其经营的所有行业、项目和产品。

〔〕

10、银监会2007年颁布的«银团贷款业务指引»规定，银团贷款抵〔质〕押物的日常治理工作要紧由牵头行负责。

〔〕

11、银监会2007年颁布的«商业银行内部操纵指引»规定，商业银行实施有条件授信时应当遵循〝先实施授信、后落实条件〞的原那么。

〔〕

12、银监会2007年颁布的«商业银行内部操纵指引»规定，调查人员不承担评估失准的责任，但应当承担调查失误的责任。

〔〕

13、1995年颁布的«中华人民共和国担保法»规定，企业法人的职能部门不得为保证人，但企业法人的分支机构可作为保证人。

〔〕

14、1995年颁布的«中华人民共和国担保法»规定，一样保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起12个月。

〔〕

15、1995年颁布的«中华人民共和国担保法»规定,本法所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同能够是单独订立的书面合同，但当事人之间的具有担保性质的信函、等，不是主合同中的担保条款。

〔〕

16、银监会2007年颁布的«个人定期存单质押贷款方法»规定，用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应赶忙通知借款人和出质人，并由贷款人向存款开户行申请挂失、补办。

补办的存单仍应连续作为质物。

〔〕

17、2003年颁布的«中华人民共和国商业银行法»规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物受偿的权益。

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。

〔〕

18、银监会2020颁布的«商业助学贷款治理方法»规定，商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的差不多生活费的两倍。

贷款人可参照学校出具的差不多生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。

〔〕

19、中国人民银行、银监会2020年颁布的«经济适用住房开发贷款治理方法»规定，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，不得下浮。

〔〕

20、银监会2007年颁布的«单位定期存单质押贷款治理规定»，单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的«单位定期存款开户证实书»能够作为质押的权益凭证。

〔〕

21、抵押权人在债务履行期届满前，能够与抵押人约定债务人不履行到期债务时，抵押财产归债权人所有。

〔〕

22、抵押权能够与主债权分离，成为其他债权的担保。

〔〕

23、抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

〔〕

24、质押期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押款项。

〔〕

25、出质人和贷款人能够在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人能够直截了当将存单兑现以实现质权。

〔〕

26、同一笔贷款能够拆分进行五级分类。

〔〕

27、商业银行内审部门对信贷资产分类政策、程序和执行情形进行检查和评估的频率为每半年不得少于一次。

〔〕

28、逾期天数是贷款风险分类的重要参考指标。

〔〕

29、保证分为一样保证和连带责任保证。

〔〕

四、简答题

1、银监会2007年颁布的«银团贷款业务指引»，对银团贷款代理行的定义是什么。

答：

银团贷款代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并同意银团托付按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行治理的银行。

代理行能够由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。

2、2007年颁布的«中华人民共和国物权法»规定，不动产物权发生效力的条件是什么。

答：

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

3、«商业银行房地产贷款风险治理指引»中所称房地产贷款、土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款分别是什么？

答：

指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。

要紧包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。

土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。

土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。

   房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建筑向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。

   个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建筑和大修理各类型住房的贷款。

   商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建筑和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。

4、«商业银行房地产贷款风险治理指引»规定，商业银行发放土地储备贷款时，对土地的调查分析应包括哪些内容。

5、银监会2007年颁布的«商业银行集团客户授信业务风险治理指引»所指集团客户授信业务风险内容是什么。

6、银监会2007年颁布的«商业银行内部操纵指引»，对防止授信风险过度集中有哪些规定。

7．商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

 那个地点关系人指的是哪些人。

8．商业银行贷款，应当遵守哪些资产负债比例治理的规定？

9．依照«汽车贷款治理方法»，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合哪些条件？

10．贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象〔以下简称借款人〕设定哪些审核条件？

11．符合哪些条件的商业银行法人机构可被承诺开展并购贷款业务？

12、不良贷款的认定程序分为哪几个步骤？

分别由哪个部门负责？

13、贷款分类应遵循哪些原那么？

参考答案

一、单项选择题

1、D2、A3、C4、D5、B6、A7、B8、D9、D10、B11、A12、A13、A14、B15、A16、D17、A18、B19、B20、D　21、A　22、D　23、B　24、C　25、D26、B

二、多项选择题

1、A、B、C、D、E2、A、B、D、E3、A、B、C、D4、A、E

5、B、C、D6、A、B、C7、A、B、C、D8、A、B、D、E

9、A、B、D10、A、B、C、D、E11、A、B、C、D、E1