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第5题与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。
A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性。
第6题法律风险与操作风险之间的关系是（）A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与操作风险相互独立C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型。
第7题（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.风险分散B.风险转移C.自我对冲D.市场对冲。
第8题商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。
A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿。
第9题商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（ ）。
A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避。
A
第10题操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.账面资本。
第11题有关商业银行内部控制的主要原则，以下说法正确的是（ ）。
A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力。
第12题下列关于健康有效的风险文化，说法错误的是（）。
A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要力争消除风险D.要创建学习型组织。
第13题下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。
A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
第14题（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理。
第15题公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制风险的前提。
商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）的责任。
A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门。
第16题在银行的组织架构中，（）负责执行董事会核准的法律风险管理体系。
A.董事会B.高级管理层C.监事会D.法律风险管理部门。
第17题就我国商业银行的发展现状而言，（）是其面临的最大的、最主要的风险。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险。
第18题单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。
A.资产负债表和损益表B.现金流量表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表。
第19题在对贷款保证人进行的分析中，下列各项不属于重点考察范围的是（）。
A.保证人的资格B.保证人的财务实力C.保证人的保证意愿D.保证人与银行的关系。
第20题下列各项中，属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。
A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.以上都是。
第21题（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
A.担保B.保证C.抵押D.质押。
第22题下列关于留置的说法，不正确的是（）。
A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式。
第23题根据《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行的内部评级系统应当包括（）两个维度。
A.内部评级和外部评级B.客户评级和监管分析C.客户评级和债项评级D.分行评级和总行评级。
第24题下列关于客户评级与债项评级的说法，正确的是（）。
A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。
第25题信用风险监测是（）。
A.一个连续的、动态的过程B.跟踪已识别风险的发展变化情况C.根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别分析D.以上都是正确的。
第26题国家风险限额是用来对某一国家的信用风险暴露进行管理的额度框架。
国家风险限额应至少（）重新检查一次。
A.半年B.一年C.两年D.三年。
第27题下列哪种情况银行信用风险管理委员会应考虑重新设定限额（）。
A.经济发展良好B.新的监管机构的建议C.出现新的竞争对手D.市场状况稳健。
第28题信用风险缓释方式包括（）。
A.合格抵（质）押品B.合格净额结算C.合格保证和信用衍生工具D.以上都是。
第29题资产证券化的作用在于（）。
A.提高商业银行资产的流动性B.增强商业银行关于资产和负债管理的自主性C.是一种风险转移的风险管理方法D.以上都正确。
第30题下列有关信用衍生品的说法，错误的是（）A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险。
第31题因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。
A.市场B.操作C.信用D.价格。
第32题下列情形中，重新定价风险最大的是（）。
A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源。
第33题（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。
A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权。
第34题以下关于期权的论述，错误的是（）。
A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零。
第35题（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估。
第36题以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。
第37题一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为1美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商（），以对冲汇率。
A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸。
第38题从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）收入和奖金应当以（）为参照基准。
A.风险价值B.经济增加值C.账面资本D.市场价值。
第39题当前，我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（），属于多发危险。
A.内部人作案B.内外勾结C.外部人作案D.内部人作案和内外勾结作案。
第40题失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。
下列（）活动属于这一因素。
A.核心员工流失B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动。
第41题一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。
A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险。
第42题政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。
它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。
以下不属于银行面临的政治风险的是（）。
A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策。
第43题下列关于商业银行流动性风险的描述中，错误的是（）。
A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金C.相对于信用风险、市场风险和操作风险而言，流动性风险涉及的范围比较窄，是一维的风险D.若商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，银行就可能面临流动性危机。
第44题从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于（ ）两个方面的原因，因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求。
A.安全和收益B.总行和分行C.贷款和存款D.资产和负债。
第45题（）通常被认为是商业银行破产的直接原因。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险。
第46题下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。
A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.声誉风险管理最重要的是临时应急和处置，不需要事先建立管理流程C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践。
第47题声誉风险管理的具体做法不包括（）。
A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资。
第48题商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益。
第49题商业银行进行战略风险管理的前提，是理解并接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。
A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的。
第50题下列属于战略风险识别中观层面的内容是（）。
A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务。
第51题激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是（）。
A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险。
第52题目前我国商业银行大力发展中小企业信贷业务，从战略风险管理的角度考虑，下列做法最不恰当的是（ ）。
A.制定长期的战略规划B.加强对风险的监测C.单纯制定以收益为导向的战略规划和实施方案D.制定战略风险的应急方案。
第53题商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。
（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。
A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求。
第54题资本充足率压力测试分为定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。
A.3个月B.半年C.9个月D.1年。
第55题下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。
A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源。
第56题（）是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
A.现场检查B.非现场监管C.市场准入D.风险评估。
第57题风险处置纠正不包括（）。
A.风险纠正B.风险救助C.风险退出D.市场退出。
第58题在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营和市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。
A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率。
第59题（）是市场约束的核心。
A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人。
第60题下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。
A.必须建立一套披露制度和政策B.根据巴塞尔委员会的要求，信息披露应每季度进行一次C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度。
第61题下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：
A.商业票据B.可转让大额定期存单C.企业债券D.回购协议。
第62题当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（）证券，（）商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
A.买入减少B.买入增加C.卖出增加D.卖出减少。
第63题目前，我国对活期存款实行按（）结息。
A.月B.年C.季度D.日。
第64题借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款。
第65题尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：
第66题我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，其中被称为不良贷款的是：
A.关注次级可疑损失B.次级可疑损失C.关注可疑损失D.关注次级可疑。
第67题（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.过桥贷款B.银团贷款C.集团贷款D.共同贷款。
第68题单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A.5%B.10%C.15%D.20%。
第69题单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。
A.30%B.40%C.50%D.60%。
第70题（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷。
第71题中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做（）。
A.央行票据B.专项票据C.国债D.国库券。
第72题交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：
A.期货B.远期C.互换D.期权。
第73题一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。
下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是：
A.远期B.互换C.期货D.期权。
第74题由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：
A.本票B.汇票C.现金支票D.转账支票。
第75题由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：
A.本票B.银行汇票C.支票D.商业汇票。
第76题银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：
A.银行保函业务B.备用信用证业务C.承诺业务D.托管业务。
第77题在现代公司治理结构中，股份公司的最高权力机构是：
A.高级管理层B.股东大会C.监事会D.董事会。
第78题（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.银监会B.证监会C.财政部D.人民银行。
第79题根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于：
A.15%B.25%C.35%D.55%。
第80题在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是：
A.货币流通速度变化率B.物价变动率C.汇价变动率D.货币流通速度和物价指数。
第81题下列属于我国商业银行资本金来源的是：
A.企业存款B.储蓄存款C.未分配盈余D.同业拆借。
第82题商业银行财务管理的核心内容是：
A.成本管理B.风险管理C.费用管理D.利润管理。
第83题在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是：
A.货币流通速度B.国际收支水平C.社会就业率D.物价变动率。
第84题通货紧缩的基本标志是：
A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降。
第85题我国某企业在海外投资了一个全资子公司。
该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。
此种情形说明该企业承受了：
A.操作风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险。
第86题下列不属于金融危机发生的外部性因素的是：
A.国际游资的冲击B.国际市场的变化C.金融监管的缺失D.不合理的国际分工。
第87题根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过：
A.5%B.8%C.10%D.15%。
第88题与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是：
A.商业银行B.财政部门C.政府政策D.市场资金供求。
第89题我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的：
A.50%B.75%C.100%D.125%。
第90题下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是：
A.审批业务范围B.监管资产安全性C.监管内控有效性D.监管流动适度性。
第91题有效市场假说的一种极端或理想情况是：
A.弱式有效市场B.强式有效市场C.半强式有效市场D.半弱式有效市场。
第92题当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致：
A.外汇储备增多通货膨胀B.外汇储备增多通货紧缩C.外汇储备减少通货膨胀D.外汇储备减少通货紧缩。
第93题目前国际金融监管领域的新基准是：
A.巴塞尔协议B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔协议ⅢD.巴塞尔协议Ⅳ。
第94题以下不属于证券经纪业务基本要素的是：
A.证券经纪商B.证券交易的标的物C.委托人D.证券交易方式。
第95题金融深化最基本的衡量方法是：
A.货币化程度B.金融相关比率C.流动性比率D.资本充足率。
第96题期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布：
A.确定B.不确定C.对称D.不对称。
第97题公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是：
A.按照通货膨胀的程度划分B.按照市场机制划分C.按照预期划分D.按照成因划分。
第98题一般来说，通货膨胀的主要受害群体是：
A.专门的投机商B.债务人C.从事商业活动的雇主D.依靠固定薪金维持生活的职员。
第99题中央银行货币政策的首要目标一般是：
A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡。
第100题货币政策最终目标之间基本统一的是：
A.稳定物价与经济增长B.稳定物价与充分就业C.经济增长与充分就业D.经济增长与国际收支平衡。
第101题金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是：
A.计划调控与行政调控
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