银行信贷管理系统的个人贷款模块的设计与实现.docx

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银行信贷管理系统的个人贷款模块的设计与实现

硕士专业学位论文

银行信贷管理系统的个人贷款模块的设计与实现

TheDesignandImplementationofthePersonalLoanModulebasedontheCreditManagementSystem

作者：

导师：

北京交通大学

2018年8月

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本学位论文作者完全了解北京交通大学有关保留、使用学位论文的规定。

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10004

密级：

北京交通大学

硕士专业学位论文

银行信贷管理系统的个人贷款模块的设计与实现

TheDesignandImplementationofthePersonalLoanModulebasedontheCreditManagementSystem

作者姓名：

学号：

导师姓名：

职称：

工程硕士专业领域：

学位级别：

硕士

北京交通大学

2018年8月

致谢

两年的硕士研究生生涯即将结束，此时感慨良多。

这两年经历的人和事在本人的人生当中留下了不可磨灭的印记。

首先本人应该感谢的是本人的导师——XXX老师。

在学习科研方面，XXX老师严谨的教学风格，对待科研的精益求精是本人今后工作和学习的榜样。

在待人接物方面，XXX老师的优雅大气，教会退一步海阔天空。

针对本文的撰写方面，从刚开始论文题目的选定，到论文研究方法的采用直至研究思路的最终敲定，XXX老师都在百忙之中抽空指导本人，引导本人。

在此，感谢同事以及领导们，谢谢大家对本人的帮助，特别是学习上的解惑。

谢谢你们在本人开心时陪本人大笑，在本人难过时给本人解忧，给了本人一份难能可贵的友谊。

两年本人们一起解决困难，一起走向进步，一起在知识的海洋中实现本人们各自的目标。

最后真诚感谢亲人和朋友，是你们这么多年来对本人的支持与鼓励才有本人的今天。

感谢父母的养育之恩，感谢你们两年以来在生活上给予本人充足的条件，精神上无私的支持，让本人能够专心求学；特别地向本人的丈夫表示衷心的感谢，不论是在本文中论文的写作，还是在生活中的理解与包容，他或她都给予本人最大的支持与鼓励，陪本人走过最艰难的一段路程，能够以积极向上的人生态度对待生活和学习。

摘要

在本人国的经济发展中，银行的信贷业务占据着很重要的地位，其中包括两方面，一方面信贷业务可以扩大本人国的经济市场；另一方面还可以促进本人国国民经济的发展。

然而本人国信贷业务之前所关注的大多数是一些工商企业。

不过当前社会的迅速发展，带来了新的机遇，信贷融资方式比之前的要多样化，并且当今的客户也不像以前那样太过于依靠银行所提供的资金，这样一来致使银行业发现现如今不能太关注于工商企业，要寻求别的焦点即个人信贷业务。

另外，个人信贷在风险上来说相对较低小，跟工商企业相比来说，个人信贷风险要低于工商企业的信贷风险。

另外，本人国出行了相关文件来维护个人信贷管理的发展，这样不仅给个人信贷业务带来了一定的保障，而且还有利于个人信贷健康稳定的发展。

这就促使了个人信贷得以迅速发展，从而进一步地要求本人国经济市场对个人信贷管理的需求，并且需要一定的制度来维护，以及需要相应的系统设计在市场上应用。

在本文的研究中，是以银行信贷管理系统中的个人信贷业务为基础，同时再通过阅读大量的国内外研究成果的情况下，结合信贷管理系统的设计思想，进而运用自己的思路和想法来对该系统进行设计与实现。

该系统在技术上主要是运用JAVA工具为基础来进行前提的操作以及相关界面的运行，其后主要采用了MicrosoftSQLServer2008对系统数据库进行了设计。

同时，在基于JavaEE体系结构的基础上，使用Web数据库管理及其工作原理、B/S模式、Struts框架以及Hibernate技术等，最后设计和实现了具有个性化的银行个人贷款管理系统。

银行信贷管理系统包括银行个人信贷管理系统，也是其重要的一部分。

一般来说，银行个人信贷管理系统处理的业务主要是关于个人申请贷款、发放贷款以及客户信息的查询等。

而本文的主要工作主要是：

首先是对银行个人信贷管理系统的相关需求进行分析，经过对系统的需求现状进行分析后，对该系统有了更进一步的了解；然后就是对该系统进行总体结构的设计以及详细的设计，在这一以过程中对系统的各模块功能进行了具体的描述，并进一步地对各模块进行了实现；最后是对该系统进行相关测试，包括对测试环境以及测试方法进行详细的分析，同时，列举出部分测试用例、对该系统的性能进行了测试以及对相关测试结果进行了分析。

关键词：

个人贷款；业务管理；信用评估；JavaEE

ABSTRACT

Inourcountry'seconomicdevelopment,bank'screditbusinessoccupiesaveryimportantposition,whichincludestwoaspects:

first,thecreditbusinesscanexpandourcountry'seconomy,butalsocanpromotethedevelopmentofournationaleconomy.However,therapiddevelopmentofourcountryhasbroughtnewopportunities,creditfinancingwaythanbefore,andnowthecustomerisnottoomuchtorelyonthefundsprovidedbybanks.

Inaddition,thepersonalcreditontheriskisrelativelysmall,comparedtotheindustrialandcommercialenterprises,individualindustrialandcommercialcreditrisk.CreditriskislowerthanInaddition,China'straveldocumentstomaintainthedevelopmentofpersonalcreditmanagement,thisnotonlybringspersonalcreditbusinessmustsafeguard,butalsoconducivetopersonalcreditofthehealthyandstabledevelopment.Thiscausestheconsumercreditdevelopmentrapidly,thusfurtherdemandsonmarketeconomyinourcountrytheneedforpersonalcreditmanagement,andtheneedtomaintainacertainsystem,andneedthecorrespondingsystemdesignapplicationinthemarket.

Inthisstudy,basedonbankcreditmanagementsystemofpersonalcreditbusinessasthefoundation,atthesametimebyreadingalargenumberofdomesticandforeignresearchresults,combinedwiththecreditmanagementsystemdesignidea,andthenusetheirownthinkingandideasfordesignandimplementationofthesystem.ThesystemismainlyonthetechnologyusingJAVAtoolsasabasisfortheoperationofthepremiseoftheoperationandrelatedinterface,behindmainlyusingMicrosoftSQLServer2008database.BasedonJavaEEarchitectureatthesametime,onthebasisofusingtheWebdatabasemanagementanditsworkingprinciple,B/Smode,theStrutsframeworkandHibernatetechnologyandsoon,thelastisdesignedandimplementedapersonalizedbankpersonalloanmanagementsystem.

Bankcreditmanagementsystemincludingbankpersonalcreditmanagementsystem,isalsoanimportantpartofit.Ingeneral,themainbusinessofbankpersonalcreditmanagementsystemprocessesisaboutpersonalloans,loans,andcustomerinformationquery,etc.Andthemainworkofthisarticleismainly:

thefirstisrelatedtothedemandforbankpersonalcreditmanagementsystemisanalyzed,afteranalyzingaboutthepresentsituationofthedemandofthesystem,tohaveabetterunderstandingofhowthesystem;Andthenthereistheoverallstructureofthesystemdesignanddetaileddesign,intheprocessofthesystemgivesadetaileddescriptionofeachfunctionmodule,andfurtherimplementationofeachmodule;Finallyisrelatedtothesystemtest,includingtheanalysisofthetestenvironmentandtestmethodindetail,atthesametime,thelistofpartofthetestcases,theperformanceofthesystemwastestedandtherelatedtestresultsareanalyzed.

KEYWORDS：

Personalloans;thebusinessmanagement;Creditevaluation;JavaEE

1引言

1.1研究背景与意义

为了能够较为清晰地了解和认识银行信贷管理系统的设计与实现的背景和意义，本部分分别对论文的研究背景和研究意义做出了较为详细的阐述。

1.1.1研究背景

在上个世纪的七八十年代，在国际市场上，其利率越来越比较自由化，再加上全球经济一体化的实现，本人国的消费者在需求上也越来越多样化，并且越来越向着个性化的市场发展。

那么，随着这种变化的加速，将会有更多新的挑战抛给了银行业，为了迎接新的挑战，银行业也将会改变自身的经营模式。

因此传统的银行业经营模式已经不适合当前社会发展的需求，改变为市场化，并且要以客户需求为中心的新型经营模式，再融合现代化的管理以及信息化系统，不仅使得银行业在管理上以及服务上有了很大的改善，而且还使得银行业在金融业的竞争中得以很好的生存和发展。

另外，随着经济的迅速发展，本人国的国民生活水平有了很大的提高，同时也提高了人们的消费水平，消费水平的提高也就刺激的经济的发展。

值得一提的是，银行业贷款业务种类越来越多，并且随着现在实行的先消费后还款的形式使得每年的贷款数额大幅度增加，从而在很大程度上推动了商业银行的发展。

但是，也给商业银行的信贷业务带来一定的压力，这样就会使银行信贷业务的规模越来越大，信贷业务类型越来越多样化，从而带来更高的业务量。

因此，之前的银行信贷业务就跟不上当今社会的发展需求，那么，就需要对当前的信贷业务进行相应的更新和变革。

在本人国的经济发展中，银行的信贷业务占据着很重要的地位，其中包括两方面，一方面信贷业务可以扩大本人国的经济市场；另一方面还可以促进本人国国民经济的发展。

然而本人国信贷业务之前所关注的大多数是一些工商企业。

不过当前社会的迅速发展，带来了新的机遇，信贷融资方式比之前的要多样化，并且当今的客户也不像以前那样太过于依靠银行所提供的资金，这样一来致使银行业发现现如今不能太关注于工商企业，要寻求别的焦点即个人信贷业务。

值得关注得一点就是个人信贷在风险上来说相对较低小，跟工商企业相比来说，个人信贷风险要低于工商企业的信贷风险。

另外，本人国出行了相关文件来维护个人信贷管理的发展，这样不仅给个人信贷业务带来了一定的保障，而且还有利于个人信贷健康稳定的发展。

这就促使了个人信贷得以迅速发展，从而进一步地要求本人国经济市场对个人信贷管理的需求，并且需要一定的制度来维护，以及需要相应的系统设计在市场上应用。

因此，对于当前的发展状况来看，一个具有信息化。

多样化以及智能化的银行个人信贷管理系统具有很重要的作用，也是当前比较急需的一种管理系统。

1.1.2研究意义

商业银行实行的一个比较重要的决策就是对信贷业务进行有效的管理，其实质就是可以运用信用评估数据来对客户情况进行一定的掌握，这样可以使银行的相关工作人员根据对客户情况的掌握来进行相应的服务，从而可以使银行的服务得到提高和改善，这对于商业银行在市场上的发展具有很重要的实际意义，而且使得商业银行在国际化的竞争中能够很好的稳定发展。

从银行业的发展上来说，虽然信贷业务有着一定的信贷风险，但是从总体效果上来说信贷业务是一种长期并且较稳定的利润来源，这种结果从而导致了一种现象即风险与收益并存，再有进行信贷业务的同时会有一些中间业务加入其中，因此，银行业在发展过程中，将会把信贷业务作为一个重点对象，并推出更多更具有多样化的服务项目，从而使银行业在当今经济时代快速发展与激烈竞争的环境下，能够高速发展。

其次，在现如今人民生活水平上来看，信贷业务在刺激着人民的消费水平，从而推动并影响着本人国居民的生活水平。

人们通过信贷业务来进行融资，这样一来一方面让人们去及时享受生活，另一方面还在很大程度上刺激了人们的消费，从而使现在的消费水平大大增加。

另外，当前银行的发展已处于信息化管理的时代，通过计算机等相关技术研发有关个人信贷业务管理的系统，可以使得个人的账目实现个性化、多样化以及科学化的管理，而且可以使信贷管理从手工化操作变成现在的信息化操作，从而不仅使工作人员的工作量降低了，而且还节省了很多时间，这就是银行个人信贷管理系统。

总的来说，银行个人信贷管理系统在银行信息化管理中占据很重要的地位，一方面，个人信贷管理系统可以使银行的贷款业务在管理上达到规范化、合理化以及集约化等，这样可以使银行的相关成本降低以及增强对贷款风险的控制；另一方面，银行的个人信贷管理系统可以使原来的许多手工操作简单化，客户可以有直接在网上系统内进行相关操作即可，这样不仅使客户在业务办理上程序简单化了，而且还可以节省客户的大量时间，从而使客户比较满意，进一步地提高了银行的服务水平，这样一来也还会推动银行个人信贷业务的发展，使银行的收益大大增加，使得银行在国际化竞争中可以健康、稳定以及快速的发展下去。

1.2文献综述

1.2.1国外研究现状

在上个世纪的五六十年代，计算机被大量的应用在发达国家的银行业之中，并且计算机在处理银行业务的同时也相继产生了很多新的产品来为银行业服务和管理。

因此，国外的银行业在其发展的历程中大致经历了四个时期，分别是：

手工处理业务时期；联机处理业务时期；信息化经营管理时期；集成化经营管理时期。

其实在国外的银行中，他们在处理业务时基本上都是运用计算机来处理，而且内部的操作也是联机处理的，从而使银行的信息在内部之间可以达到共享化，同时可以对客户的信息进行一定的分析，对新产品或者新业务进行一定的开发和创新等。

在国外银行迅速的发展中，其发展速度最快的是欧美这些发达国家，他们的网络银行现在已经达到了百分之九十六，使得客户在办理业务时又方便又节省时间[1-4]。

因此，当前网络银行的发展，可以让人们一边上网一边就可以享受银行提供的各种服务，给人们带来了很大的便利。

总而言之，国外银行业在信息管理系统上发展的特点有以下三点：

第一、使用先进的设备

美国的美洲银行率先使用了702型计算机用于处理银行业务，并且还可以用702型计算机不断地更新银行业的相关设备，这一新型设备不仅使得美洲银行在处理业务上方便了许多，而且使美洲银行的服务管理水平得到了很大的提升和改善[5-7]；

第二、功能比较齐全

在国外的一些发达国家中，他们的银行业在信息管理系统上功能要求的比较多，一般来说至少具备三个功能，分别是：

各个银行业之间可以进行信息处理的系统；银行内部之间可以进行业务处理的系统；服务比较大众化，并且可以进行自动服务的系统[8-10]。

第三、安全性强

在银行业进行业务的处理时会产生大量的信息数据，这些数据包括银行内部的以及客户的信息资料，并且这些数据和信息也都属于隐私，所以要保护这些信息和数据的安全性对银行来说是一件很重要的工作。

针对这一问题，国外的银行业采取了一些比较安全的措施来对系统进行保护，其中包括保护ATM机、通信网络设备以及主机系统等硬件设备的安全，还有软件方面，主要是对软件系统的相关数据以及其传输过程中的数据进行严格的加密来进行保护[11-12]。

总的来说，通过以上分析可以看出，国外的文献综述主要是关于银行在信息系统方面的研究，虽然以上对于个人信贷管理系统的设计与实现则相对较少，但是以上这些研究却给后来本人们研究个人信贷管理系统带来了很多参考价值。

1.2.2国内研究现状

与国外的银行业发展相比，国内的银行业在信息化的发展研究上起步晚，并且发展还很缓慢，与国外的差距还是较大。

因此，国外的银行业在其发展的历程中大致经历了四个时期，分别是：

引入时期即在上世纪的七八十年代，把储蓄业务系统引进到本人国；渗透时期即在上世纪的八九十年代，本人国开发出了商业银行的业务系统以及同城之间的票据交换系统；调整时期即在上世纪的九十年代中期，本人国银行业的相关系统开始趋于标准化网络化等；扩展时期即在上世纪末，本人国的银行业出现了集中化管理、多样化服务以及产品具有创新性[13-15]。

国内银行业经过这几十年的发展，使得本人国银行业在信息化管理与建设取得了很大的成果，从之前的存取款业务以及转账业务发展到现在的业务具有多样化的现状。

总而言之，本人国银行业在信息管理系统上发展的新特点有以下三点：

第一、数据管理集中化

对银行的相关数据进行集中化管理，可以实现银行的账务数据和应用机构的分离，从而可以保障银行的科学化管理；

第二、服务渠道电子化

当前国内银行业一些比较简单的业务，比如一般的支付和转账等，可以通过互联网或者电话等进行交易服务，这样就把银行的相关业务转移到了电子银行服务渠道上来；

第三、支付清算统一化

本人国在2002年开始使用了支付系统，这一系统的引入使得银行业在支付业务上不仅节省了大量的工作时间，而且在银行支付结算的效率上提高了很多[16-17]。

并且，支付系统把各商业银行的内部系统、核算系统以及国库系统连接在了一起，使这些支付清算系统达到了统一化的管理。

总的来说，商业银行随着信贷业务的快速发展以及需求的增加，使得银行业向着信息化管理的方向发展，同时，各大银行也在研究对信贷风险的控制，从而可以有效的预防信贷风险，并进一步地使个人的信用评价得以完善和创新，对个人信息进行个性化、科学化以及合理化的管理等。

1.3章节安排

通过上述的研究与分析，将把本文分成七个部分来完成，其章节安排具体如下：

第一部分为本文的绪论。

阐述了该研究的背景、意义、国内外文献综述以及技术路线等；

第二部分为系统的相关理论与技术概述。

主要介绍了该系统的重要性以及进行开发过程中可能用到的技术；并依据本研究的切实情况确定银行个人信贷管理系统的设计方法；

第三部分为该系统的需求分析。

主要是通过某商业银行来对个人信贷管理系统的需求现状调研，来确定当前银行个人信贷管理系统开发的实用性；

第四部分为该系统的详细设计阶段。

包括总体设计、数据库设计、代码设计、主界面设计以及各种模块化设计等，对银行个人信贷管理系统进行了详细地设计；

第五部分为系统功能的实现。

该部分主要对银行个人信贷管理系统的各模块进行了操作，并对各功能进行了实现，比如系统的账户管理模块实现、贷款业务模块实现以及还款业务模块实现等；

第六部分为该系统的测试。

该部分首先介绍了系统的测试目的、系统测试的方法，并对银行个人信贷管理系统进行了详细的测试，以实现预定设计的全部功能，最大限度地满足客户对系统的借贷需求；

第七部分为本文的结论部分。

主要是总结该系统的开发过程。

1.4本章小结

本章主要介绍了银行信贷管理系统的研究背景、研究意义、国内外相关的研究进展以及论文的章节内容等，能够对论文有整体性的认识和把握。

2系统相关技术

2.1JavaEE技术

Java为程序设计语言和Java平台的总称，它采用面向对象的计算方法。

Java具有跨平台、动态Web、Internet计算的特点，主要有Java语言、Java文件格式（各种文件夹）、JVM（主要处理*.class文档）和Java接口四部分组成。

依照其应用领域的不同，该语言能够划为三大平台：

一是平台微型版，这是用于开发掌上电脑、手机等移动设备的嵌入式系统；二是平台标准版，这是普通台式电脑的应用程序；三是平台企业级快速版，它主要是用于设计企业软件[18-20]。

JavaEE由J2EE演化而来，是一个开发分布式应用的规范和标准。

JavaEE应用程序是由组件构成的。

J2EE以组件为单元，每个组件都具有各自的功能。

组件之间通过一定的类和文件组装成JavaEE程序，并与其他组件交互。

JavaEE的体系结构包括一下三层：

第一是表示层：

由用户界面和生成用户界面的代码组成