农村信用社 旺季工作会报告+工作推进会议主持词.docx

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农村信用社旺季工作会报告+工作推进会议主持词

坚定信心顽强拼搏奋战60天

全面实现年各项工作目标

在全县农村信用社年旺季工作会议上的讲话

同志们：

这次旺季工作会议的主要任务是，在分析总结前九个业务经营活动的基础上，明确年旺季工作目标，安排部署旺季工作措施，必保年各项工作目标全面实现。

一、前九个月主要经营指标完成情况

1.存款。

截止9月末，各项存款余额实现万元，较年初净增万元，完成市办下达计划亿元的70.5%。

低成本资金余额万元，较年初净增万元，占存款净增额的55.4%，低成本占比33.2%，较市办下达计划高出一个百分点。

实现代理保险费万元，较同期增加万元，完成市办下达计划万元的56.1%，手续费收入实现了万元，较同期增加0.6万元。

自2月26日开始发行金信卡到9月末累计发行张，卡存款余额万元，金信卡跨行支取手续费收入元。

2.贷款。

各项贷款余额万元，较年初净增万元，完成市办下达计划2亿元的81.4％。

其中：

农业贷款余额万元，较年初净增万元，完成市办下达计划万元的％。

3.不良清收。

按照五级分类口径统计，到9月末，全辖不良贷款余额为万元，较年初净下降万元，不良贷款率为15.5%，较年初下降7.9个百分点。

完成市办下达计划万元的120.9％。

票据置换不良贷款余额万元，其中政府关联类全部清零，较年初下降1万元，完成年度指导性清收计划万元的468%，其中以物抵贷清收万元，现金清收万元。

政府关联类不良贷款余额为4万元,较年初下降9,779万元。

其中，9月30日用县职教中心实验用地国有土地置换全辖政府关联类不良贷款本金万元。

内部职工不良贷款余额万元，欠息万元，较八月初下降万元，涉及员工21人。

其中，中介临时工下岗3人，退休2人，内退2人，在岗职工下岗收贷14人。

21人中，信用社主任1人。

4.财务收支。

各项业务总收入万元，其中：

实收利息万元，完成市办下达计划万元的60.5％；中间业务收13万元，完成市办下达计划万元的37.1％。

各项业务总支出万元，其中：

手续费支出万元，占市办下达计划万元的35.6％；营业费用万元，占市办下达计划万元的69.7%。

实现经营利润2万元，完成市办下达计划万元的61.4％。

二、前九个月业务经营分析

分析三季度以来各项业务经营活动，呈现以下几个特征：

各项存款增长缓慢，存款结构不尽合理；贷款规模有效增长，贷款结构变化明显；不良整体降幅乐观，局部出现前清后增；支出较上年大幅减少，经营利润同比增加。

（一）各项存款增长缓慢，存款结构不尽合理；全辖整体增幅较小，各社增长不均衡。

到9月末，全辖各项存款净增万元，比去年同期少增万元，完成市办下达计划万元的70.5％；其中定期存款净增万元，仅占增长额的29.6％，增幅为4.4%；活期储蓄存款净增万元，占增长额的35.1％,增幅为21.2%，各项存款的增长额度和增长十分缓慢。

从存款结构上分析，仍然不尽合理，定期存款比例过高，占各项存款的65.3%，较年初下降3.6个百分点，低成本（活期）比例过低，占各项存款的33.2%，较年初增长2.3个百分点；储蓄存款增长额万元，占增长额的64.8％，对公存款增长万元，占增长额的35.2%。

在存款结构中所占比例16.3%，较年初下降2个百分点。

多数信用社热衷于存款额度考核，追求存款余额的相对稳定性，从而千方百计吸收定期存款，忽视了存款结构的调整，增加了筹资成本，与本县同业相比，存款结构未能得到明显改观。

前9个月，全辖各项存款的增长幅度为10.2％，同比下降17.4个百分点，无论增量和增幅较往年大幅下降。

具体到信用社，增长也极不均衡。

全辖34个信用社中存款净增最多的万元，最少的较年初负增长万元，增幅最大的为138.1％，最小的为-12.4％，年计划完成率最高的585.3%，最低的-58.5%，有5个信用社提前完成联社下达年度存款计划，有8个信用社完成联社下达的9月末任务计划，有12个信用社未能做到半年计划半年完，其他26个信用社没能按时完成9月末任务计划。

（二）贷款规模有效增长，贷款结构变化明显；信贷资金周转速度高于上年同期，资金运用明显改善。

年前三季度，农业贷款净投放万元，占比74.9％，其中农户贷款净投放万元；农村工商业贷款净投放万元，占比3.8％；其它贷款净投放万元，占比21.3％,其中，城镇自然人净增万元，个体工商户净增万元。

从数据分析，贷款投放重点依次为农业贷款、其它贷款及农村工商业贷款。

与上年同期比较呈如下特点：

一是农业贷款投放占比稳中有升。

不但贷款投放额较上年增加万元，而且投放占比也较上年提高18.8个百分点。

这说明我社农业贷款的发放比重正在逐年的效增加。

二是其它贷款中城镇自然人贷款较上年同期相比下降明显，净投放较上年同期减少万元，个体工商户贷款较上年同期相比有小幅增加，增加额万元。

分析城镇自然人投放与上年同期相比下降明显的原因，主要是县域矿业的不景气，波及城镇相关产业，导致消费群体消费能力和消费水平下降，造成城镇自然人和个体工商业户贷款需求不旺。

三是农村工商业贷款较上年同期有所下降。

到9月末净增额只有万元，较上年同期减少万元。

减少的主要原因是因为目前我县主导产业铁矿企业贷款需求不旺和我县9月末政府关联类不良贷款清零有关。

受贷款投向特点影响，全辖的信贷结构也发生了明显变化。

上年同期贷款净增占比分别为：

农业贷款56.1％、农村工商业贷款17％、其它贷款26.9％,而今年农业贷款为74.9％、农村工商业贷款为3.8％、其它贷款为21.3％,从贷款投向分布上看，农业贷款增幅较大，农村工商业贷款下降明显，其它贷款小幅下降。

年第三季度，累放各类贷款万元，较上年同期增加万元，增幅11％。

贷款净增万元，较上年同期增加万元，增幅30.5％。

综上可以看出，无论是贷款净增额和贷款累计额都较上年同期有较大幅度的增长和提高，说明今年的信贷资金周转速度高于上年同期，资金运用明显改善。

资金运用明显改善的主要原因，一是信用社的贷款营销和服务意识增强，工作力度加大，保证了信贷规模的有效扩张。

二是信贷管理日趋成熟，工作效率提高，确保了贷款及时、有效投放。

（三）不良降幅整体乐观，局部出现前清后增。

总量清降可喜，部分社不见起色。

到9月末，全辖不良贷款余额为万元，较年初净下降万元。

其中：

次级类余额为万元，较年初下降万元，可疑类余额为万元，较年初下降万元，损失类余额为万元，较年初下降万元。

前9个月，全辖不良贷款降幅为24.8%，完成省联社下达年度总计划万元的120.9％；完成联社年度计划万元的101.9％；其中次级类不良降幅为47.6％，可疑类不良贷款增幅为2.5％，损失类不良贷款降幅为75.4％。

由于受大环境影响，各行业不景气，经济滑坡，部分信用社出现了不良贷款的不降反增，从前9个月全辖清收情况看，部分信用社清收工作中只注重任务额的清收，疏忽了期限管理，没有对关注类和次级类不良贷款进行及时监控，结果是顾此失彼前功尽弃，不降反增前清后增，造成清收工作陷入被动。

到9月末，全辖不良贷款余额较年初净下降万元，不良贷款率为15.5%，较年初下降7.9个百分点。

从数字看，全辖清收数字看是乐观的，但从清收时间和方式具体到各社来看，受不良占用形态、成因和经济环境制约，随着清收难度的逐步加大，部分信用社为完成计划存在人为处理因素。

较年初净下降的万元中，仅县政府打包置换不良贷款余额就达万元，剔除置换部分，全县仅下降万元。

从前9个月清收工作情况看，全辖有5个信用社较年初负增长，负增长万元，分别是：

万寿2万元、黑水万元、太平庄万元、惠州万元、马厂万元。

剔除政府关联类置换额较8月末不增反增的有24个社，反增额高达万元，其中反增额百万以上的有叶镇、万寿、深井、榆树林、烧锅营、哈道口、老官地、义成功、昌隆、八家、营业部、建鑫11个信用社。

尽管有11个信用社全部完成月份计划，但可以肯定的是下降额不实，还应存在技术处理因素和隐性不良将在亿元左右，随着清收任务的逐月递增，各社完成年度计划将存在相当难度。

（四）支出较上年同比减少，经营利润同步增加。

截止九月末，各项业务总收入万元，较上年同期的万元增加收入万元，其中：

各项贷款实收利息收入万元，较上年同期的万元多收万元；金融机构往来收入万元，较上年同期的万元减少万元；中间业务收万元，较上年同期的11万元增加2万元。

各项业务总支出万元，较上年同期的万元少支出万元。

其中：

1.各项存款利息支出万元，较上年同期的万元少支出万元。

其中：

活期存款及活期储蓄利息支出万元，较上年同期的万元少支出万元；定期存款及定期储蓄利息支出万元，较上年同期的万元少支出利息万元。

2.手续费支出万元，较上年同期的万元增加万元。

原因是：

因受上年手续费支出额度控制，上年的收贷手续费在今年列支万元。

3.营业费用万元，较上年同期的万元少支出万元。

4.其它营业支出万元，较上年同期的万元多支出17万元,原因是：

今年比上年同期多提取呆账准备金万元，另上年度中介人员的费用万元在此科目列支，而今年按省社规定在费用科目的其他费用中列支。

5.营业税金及附加万元，较上年同期的万元增加支出万元。

6.账面利润1万元，较上年同期万元增盈万元。

从账面数字分析，实现经营利润万元，但从实际情况看，由于省社按月掌握费用列支额度，全县各种费用应列未列额度较大。

从全县总体的费用计划看，全年费用较省社下达万元计划缺口至少万元。

三、工作中存在问题

剖析三个季度以来工作和各项业务指标进展情况，在前阶段的经营活动中，还存在如下问题：

（一）部分信用社高管人员难以适应业务发展需要。

年以来，面对着严峻的外部经营形势和艰巨改革工作任务，全辖大部分信用社领导班子能够及时转换经营思维，转变工作思路、工作作风，带领本单位信用社职工克难奋进，创造性的开展工作，确保了金城农村信用社在逆境中取得了阶段性的经营成果。

但是，还有部分信用社领导班子、高管人员不能适应形势发展的需要，面对困难和挑战，逐渐暴露出一系列的问题。

一是开拓进取能力差，缺乏应有的应变发展意识。

部分信用社面对今年存款工作的困境，依然靠自然增长为主，不能走出去，拉进来，思维难以转换。

像罗福沟、二十家子信用社地理位置比较偏僻，但各项存款工作能够做到的新突破，相比之下少数信用社的工作成果十分苍白无力。

在清非工作任务面前畏难情绪严重，束手无策，消极等待，或者只顾眼前，不计长远，到九月末全辖仍有五个信用社较年初不降反增，阻碍了全县的清非进程。

二是没有树立科学的发展观和正确的业绩观。

部分信用社在存款上增长上不计成本、不讲核算，对组织存款缺乏整体规划，对区域内社会经济状况缺乏深入过细的了解，存款资源没有得到充分开发和利用，考核激励机制更是不尽完善，任务没有分解到人。

在清非工作中清收“旧账”怕得罪人的思想作怪，推推动动，不推不动，对原有存量不良和责任贷款不是积极的清收转化，而是明哲保身，但求无过，影响了全县整体清非进程。

三是制度执行不力，缺乏合规经营意识。

部分人漠视各项内控制度，监督管理不到位，主任、主管会计自检自查工作流于形式，对于问题视而不见，熟视无睹，导致岗位制约形同虚设，重要环节风险巨大，为案件的形成和扩大埋下隐患。

（本部分是在负债、风险材料中有关内容基础上综合形成）

（二）清降工作压力巨大。

到9月末，虽然全辖较年初净下降7,135万元，但剔除县政府资产置换政府关联类不良5,863万元后，全县仅下降1,274万元。

截止目前，全县清非工作仅有60天的时间，从全辖总体情况来看，清收压力前所未有。

一是在正常科目核算的不良贷款近1.5亿元，甚至有的信用社在正常贷款中还尚存2000年以前发放的贷款。

二是到年末，全县还有1.52亿元的到期贷款需要消化，如果11月2日五级分类上线的话，全县清收隐性不良和到期贷款的压力是可想而知的。

（三）抵债资产易进难出，存量资产变现无力。

截止9月末，全县抵债资产余额9,437万元，较年初增加6,687万元，资产变现2万元，资产变现率67%。

其中，用县职教中心实验基地置换政府关联类五级分类不良不良贷款5,862万元，置换表外政府关联类3,198万元。

各社进账抵债资产825万元。

全部抵债资产中有605万元是处置损失挂账，其余抵债资产中除厂房、房屋、车辆有望变现且变现率低的可怜外，其余资产难以变现。

（四）资金运用不尽合理，影响业务正常经营。

一是不生息资产过多，死滞资金较多。

截止九月末，不生息资产平均余额万元，较上年同期的万元增加万元，其中：

抵债资产万元，较上年同期的万元增加万元；其它不生息资金万元，较上年同期的万元增加万元。

二是表外应收息余额居高不下。

截止九月末，表外科目应收利息余额万元，较上年同期万元增加万元。

原因是：

系统按季结出的表内应收利息不能及时回收入帐,表内应收息逾期90天后系统自动转入表外应收息科目。

（五）费用严重不足，费用缺口万元。

原因是：

年末因受费用额的控制年末应列未列4万元；年不可比口径增加费用万元。

年不可比口径增加费用万元

（1）保安服务费较上年增加万元

（2）中介人员费用万元（上年在的其他营业支出科目列支，而今年按省社规定在营业费用科目列支）

（3）信贷管理系统上线购置设备款万元，布线费用8万元，计71万元。

（4）成立监督中心增加费用万元。

其中：

桌椅、铁卷柜、档案室维修及档案架12万元；布线4万元，设备8万元，计12万元。

（5）今年新招收的大学生20人，到年末每人每月按800元计算20人*800*5个月＝8万元；上年招收的大学生转正后增加费用13人*1150*12个月＝17.9万元，合计25.9万元。

（6）安装取款设备万元（房屋改造及安装费用）

四、旺季主要工作任务

今年旺季工作的总体目标是：

在必保完成年初下达各项工作目标基础上，力争取得更大突破。

（一）存款。

存款增长必保完成全年增量计划亿元。

低成本资金必保完成当年净增亿元，低成本占比保持32.2%以上。

代理保险额必保完成万元。

各社存款任务、低成本资金及代理保险额任务年初下达年末不变。

（二）贷款。

必保完成全年增量计划亿元，严控新增贷款风险，确保新增贷款利息收入，确保存量贷款收息率有所提高，严禁以贷收息，以贷转存。

（三）收息。

必保完成市办下达计划万元的100%。

（四）不良贷款清收。

必保完成市办下达清收计划万元的100％。

票据置换不良贷款清收额在完成指导性清收计划750万元的468%基础上继续加大现金清收力度。

不良贷款率控制在16.5%计划以内。

（五）利润。

必保实现经营利润万元，完成市办下达计划的100％。

必保实现中间业务收入万元，完成市办下达计划的100％。

五、旺季工作措施

（一）加强创新，优化服务，全力开创存款工作新局面。

一是紧盯存款工作目标，积极抢占市场份额。

要在科学总结分析前九个月负债各项存款工作的基础上，挖掘潜能，加大考核力度。

要及早摸清外出务工人员返乡时间，为他们提供必要的方便和优质的服务，以争取更多的存款；要抓住秋冬季节农副产品上市出售收入实现的契机，登门到户，跟踪揽存；要加大对公存款的公关力度，争取更多的财政性存款和企业货款落户信用社。

二是加强业务创新，做强做大代理保险业务。

本着“做大、做强和可持续发展”的原则，持续增加代理保险业务收益，在加大贷款营销力度，使“三农”工作得到有效延伸的基础上，继续做好代理保险业务的开展工作。

三是加快金信卡发行步伐，实现产品创新的历史性突破。

以增强金信卡业务功能为主线，全面提升农村金融服务水平，以“三农”为基础，以县域和小城镇为重点，以城乡居民、农民工群体和企事业单位员工为主导目标，继续做好金信卡营销工作，扩大金信卡的发行量，提高市场占有率，为拓展中间业务收入打下坚实的基础。

四是强力推进城镇储蓄网点扁平化管理进程。

为加强城镇储蓄网点的规范化管理，促进存款规模的快速增长和储蓄网点效能的显著提高。

联社决定将对城镇十家储蓄所进行扁平化管理，储蓄所长打破网点区域实行竞聘上岗，储蓄所长工资按副主任工资核准，储蓄所员工实行优化组合，真正体现能者上、庸者下的用人机制，同时加大奖惩力度，打破大锅饭式的常规分配制度。

五是以人为本，苦练内功，优服工作拉动存款不断上升。

美化亮化营业网点，大力整治营业网点周边环境，清理营业室杂物，确保做到营业设施齐全，物品摆放有序，窗明几净，使储户感到温馨。

同时加大对优质文明服务的检查频率、处罚力度，对未穿行服，未佩带服务牌，未使用文明服务用语的或因服务低劣遭客户投诉的员工，联社将按有关文件规定进行严重处罚。

内勤人员要坚持早开门、晚关门，客户随到随办，用热情、便捷、高效的服务吸引顾客，拉动存款不断上升。

（二）加大力度，突出重点，持续做好贷款营销和贷款收息工作。

第一，做好指标完成情况测算。

近期联社将组成旺季工作组，深入基层完成年度指标测算工作。

对各社完成情况的测算务求真实、客观，同时帮助指标完成进度缓慢的信用社查找问题和原因，提出解决问题的办法和工作措施。

第二，强化风险可控，继续推进贷款营销工作开展。

一是在贷款的投放上，对重点客户、重点项目及农户避灾农业产业项目的贷款需求，要提高工作效率，在手续完备，合法、合规的前提下尽早发放，在提高服务水平和市场竞争能力的同时进一步扩大贷款投放总量，确保贷款有效增长。

二是在到逾期贷款的回收上，各社要树立责任意识，加强组织领导，加大工作力度，做到放的出，收的回。

对风险点已显现的贷款，要采取有力措施进行清收消化和保全，由于组织不力和工作不到位导致贷款形成较大风险将追究信用社主任和有关信贷人员责任。

第三，克服困难，确保收息计划的完成。

一是要树立危机意识和紧迫感，在收息工作最后冲刺阶段克服各种不利因素，做到能收尽收、及早入账。

清收利息不要强调旱灾和金融危机影响等客观理由，更不要寄托于年末指标调整。

二是各社对应收利息要逐笔列清单，逐户、逐笔跟踪落实，对欠息大户要采取一切行之有效办法，进行重点攻关，对此联社旺季工作组将现场督导。

第四，树立合规经营意识，加强制度执行力建设。

各社要切实树立合规经营意识，强化规章制度的执行，存在违规现象的包括省审计厅审计和联社新增贷款稽核检查所发现的问题，要积极组织清收和整改。

再次重申严禁发放顶名、冒名贷款，严禁越权和拆笔放贷，杜绝一切违规操作行为，今后如发现违规放款的，一经查实将严肃处理。

对近期市办组织的新增贷款稽核中部分信用社存在的审贷不分离及贷后检查不及时问题，严格按照联社近期下发的建农信联〔〕271号文件贯彻执行。

第五，做好信贷管理上线前的准备工作。

重点是在操作人员培训结束后，组织相关人员利用仅有的1个多月时间加强系统操作的温习、巩固，确保在信贷管理系统上线后能够熟练操作和运用，为信贷管理系统上线后信贷业务的正常开展奠定坚实基础。

（三）强化措施，加大考核，努力化解到逾期不良贷款清收压力。

第一，积极争取政府支持，完善各项手续，确保政府关联类不良贷款清零。

9月30日，在县政府的大力支持下，用国有土地使用使成功置换了表内政府关联类不良贷款本金9,063万元，圆满完成了阶段性任务，前期置换工作结束。

目前，全县还有2,294万元的政府关联类不良贷款和累欠全部利息21,711万元，还需要县政府提供有效资产，置换全部不良贷款本息，此项工作联社已得到县政府主要领导达成意向，将在近期内用有效资产置换全部政府关联不良贷款本息。

对此，下一步的重点工作是完善相关手续，今天会议上做以明确：

一是考核方面。

各社要加大对已经置换的政府关联类不良贷款的清收力度，虽然政府置换了，但清收责任仍然没有丝毫减轻，因此，联社对各社不良贷款计划完成率的考核，要剔除整体打包置换金额。

二是完善手续。

各社对已经置换的政府关联类不良贷款个人部分，要在11月5日前取得相关联的政府部门证实材料，于11月10日前，将本社置换政府关联类不良贷款清单及取得的证实材料复印件上报联社风险管理部。

第二，自我加压强化内部考核，加大到期贷款和隐性不良贷款的回收力度。

目前，距年末还有60天的时间，距省联社确定我县的五级分类上线时间近在咫尺，全县要在全面消化1.52亿元到期贷款的基础上，再清收1.5亿元的逾期贷款，才能完成年度清收计划。

针对这一情况，联社将对风险类指标在年初制定的考核措施基础上，一是按照重新补充完善的考核办法，实施以岗定责，实行任务保证金分别与隐性不良下降、攻坚战任务完成、年度两项指标完成、领导包案四项指标挂勾考核。

二是实施不良贷款“拉大榜”制度和不良贷款清收一票否决制度。

三是强化风险提示，严格控制增量，强化领导包案考核，充分发挥火车头作用。

四是严格执行《不良贷款攻坚战》（朝建农信联[]99号）文件规定的考核措施。

五是隐性不良考核不变，仍然以各社七月末不良贷款余额为基数，至五级分类系统上线时止。

对全面消化应转未转不良贷款的信用社，按七月中旬联社检查组确认出的应转未转额给予3‰的奖励，对检查时隐瞒未报的隐性不良，信用社自行消化不在奖励范围之内。

对五级分类系统上线时，较七月末不良贷款不降反增的，处以信用社反增额的5‰罚款。

第三，必保内部员工不良贷款处置清零。

自9月1日以来，联社先后三次召开内部职工不良贷款清收会议，共收回内部职工不良贷款294万元，占应收额的57.2%，从还款情况看，大部分职工能够感悟到联社为保大家“饭碗”的良苦用心，值得表扬的是部分担保人能够认识到省联社清收内部职工不良贷款相关制度的严肃性，想千方设百计筹款还贷，但是，还有部分职工仍然是我行我素，不理解联社的良苦用心，对此，按照省联社清收要求，联社已对全部欠款职工进行了依法起诉，会后，联社将对欠款不还的职工立即进行清退工作。

同时，各社要严把到期关口，禁止新增不良。

目前，全县还有800万未到期的内部职工贷款，联社重申：

对未到期的内部职工贷款，要严格按照谁发放、谁审批、谁负全责的办法清收，必须如期偿还，同时无论金额大小，在贷款到期前20天必须由兼职风险管理员对欠款职工和信用社主任提交风险提示单；各社要严格监控绝不允许再出现新的内部职工不良贷款，否则将加大问责、问管理责任，形成损失的，坚决对责任人严格执行赔罚、走人、移送处理。

对到期不还的，必须依法起诉后上报联社。

（四）加强管理，防范风险，全面提高会计核算水平。

一是加强柜员风险管理。

为适应综合业务系统需要，联社将进一步合理确定、调整柜员权限，防范操作风险和道德风险。

当前各社要高度重视以下五个问题：

1.营业网点所有终端设备必须安装在营业室，并在监控系统可控范围内，使每项业务操作有监控资料可查，录像资料必须保存三个月以上。

2.信用社要合理设置柜员权限,不要超出其工作职责权限，设置级别为：

4级柜员负责本社间柜员调动、柜员卡补磁、账务冲正、法院扣划等高级特殊业务授权；3级柜员负责业务授权；2级负责综合授权（复核员）；1级负责对私业务授权（对私业务复核员）；0级没有授权权限（操作员）。

3级（含）以上柜员不准办理业务，信用社主任（副主任）严禁将柜员权限交由一般业务人员管理。

信用社主任（副主任）要加强学习综合业务系统操作知识，做好经营管理工作的同时，更要做好综合业务系统的管理工作。

3.及时调整柜员权限。

信用社人员调出后，调出信用社应及时终止该柜员权限，调入单位应根据工作情况合理确定权限。

清算中心根据人事部门调动通知的变动情况，做好柜员权限调整工作。

4.密码的设置及柜员卡的管理。

一是及时更改柜员密码，并严格按照密码编制规则设置密码，密码的使用期限最长时间不准超过一个月；二是严禁用电话号码、身份证号或连续相同的数字（字母）作为柜员密码；三是柜员必须妥善管理本人密码及柜员卡，保证密码及柜员卡的安全性及有效性。

四是严禁将密码及柜员卡私授他人、严禁串用、混用密码，柜员对本人柜员号下发生的所有业务终身负全责；五是柜员在进行输入密码操作时，柜员本人必须采取适当的措施主动遮挡他人，严防密码泄密。

其他柜员必须主动地回避，严禁偷看。

六是授权员授权时必须是授权人亲自授权，严禁他人代理授权。

联社检查发现柜员不按规定操作，有违规现象的柜员按省社《辽宁省员工违规办法》处理。

5.柜员离开柜面时应及时退出系统介面，做到人离章收。

二是加强柜员错账处理的管理，有四个方面：

1.柜员错