金融理财技能_练习题.pptx
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理财规划师培训泰康保险公司银保部金融理财基本技能金融理财基本技能练习题练习题泰康保险公司银保部泰康保险公司银保部-理财规划师培训理财规划师培训20102010年年理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题1.1.刘先生希望在刘先生希望在5年之后能够拥有年之后能够拥有14859.47元，你建议她做这样一笔元，你建议她做这样一笔投资：
投资的年利率投资：
投资的年利率8%，每季度计息，每季度计息1次，那么，她现在应该投次，那么，她现在应该投入（）。
入（）。
A.A.如果按单利计息，她需要投入如果按单利计息，她需要投入3471.05元元B.B.如果按复利计息，她需要投入如果按复利计息，她需要投入3270.28元元C.C.如果按单利计息，她需要投入如果按单利计息，她需要投入10767.73元元D.D.如果按复利计息，她需要投入如果按复利计息，她需要投入10000.00元元.答案：
答案：
D.解析：
如果按照复利计息，财务计算器：
解析：
如果按照复利计息，财务计算器：
PMT=0，I=2，N=20，FV=14859.47，则，则PV=10000.00元。
元。
2理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题2.2.某客户将从第某客户将从第3年末开始收到一份年末开始收到一份5年期的年金，每年金额为年期的年金，每年金额为25000元，元，如果年利率为如果年利率为8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是（）。
，那么，他的这笔年金收入的现值大约是（）。
A.81050元元B.85580元元C.99820元元D.82240元元.答案：
答案：
B.解析：
这道题有两种解题思路。
第一种方法：
以第解析：
这道题有两种解题思路。
第一种方法：
以第4年初（也是第年初（也是第3年年末）末）第第8年末的期间为年金期间，为期初年金：
年末的期间为年金期间，为期初年金：
2.5PMT，8i，5n，0FV，gBEG，得到，得到PV=-10.7803，这个值是第，这个值是第3年年末时点上的值，再折年年末时点上的值，再折现到当前时点：
现到当前时点：
10.7803FV，8i，3n，0PMT，gEND，得到，得到PV=-8.5578。
第二种方法：
以第。
第二种方法：
以第3年初（也是第年初（也是第2年末）年末）第第7年末的期间为年金年末的期间为年金期间，为期末年金：
期间，为期末年金：
2.5PMT，8i，5n，0FV，gEND，得到，得到PV=-9.9818，这个值是第，这个值是第2年年末时点上的值，再折现到当前点：
年年末时点上的值，再折现到当前点：
9.9818FV，8i，2n，0PMT，得到，得到PV=-8.5578。
两种方法得到的结果是完全相同的。
两种方法得到的结果是完全相同的。
3理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题3.3.与名义年利率为与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。
的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。
A.10.517%B.5.127%C.10.254%D.5.256%.答案：
答案：
C.解析：
已知年名义利率解析：
已知年名义利率r,一年内计息一年内计息m次，年有效利率次，年有效利率EAR有：
有：
1+EAR=（1+r/m）m，连续复利指的是，连续复利指的是m无限大，这时无限大，这时1+EAR=（1+r/m）m=er。
如果期初投入如果期初投入C0，期限是，期限是T年，年，FV=C0（1+EAR）T=C0erT。
所。
所谓相当就是同样经过一年的复利，效果要一样，即投入一样投入谓相当就是同样经过一年的复利，效果要一样，即投入一样投入C0,经过经过一年后两种方式的值要一样。
这道题的求解：
假设投入一年后两种方式的值要一样。
这道题的求解：
假设投入1元（即元（即C0=1），则经过一年的连续复利，结果为，则经过一年的连续复利，结果为e0.1假设与之相当的半年复利的名义假设与之相当的半年复利的名义年利率为年利率为r，则一年后结果为（，则一年后结果为（1+r/2）2；效果相当，所以有；效果相当，所以有e0.1=（1+r/2）2，解得，解得r=10.254%。
4理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题4.4.如果你的客户在第一年初向某投资项目投入如果你的客户在第一年初向某投资项目投入150000元，第一年末元，第一年末再追加投资再追加投资150000元，该投资项目的收益率为元，该投资项目的收益率为12%，那么，在第，那么，在第二年末，你的客户共回收的资金额大约是（）。
二年末，你的客户共回收的资金额大约是（）。
A.338200元元B.336000元元C.318000元元D.356160元元.答案：
答案：
D.解析：
解析：
150000（1+12%）2+150000（1+12%）=356160。
5理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题5.5.黄大伟现有黄大伟现有5万元资产与每年年底万元资产与每年年底1万元储蓄，以万元储蓄，以3%实质报酬率实质报酬率计算，在下列目标中可以实现的是（）。
（各目标之间没有关计算，在下列目标中可以实现的是（）。
（各目标之间没有关系）系）A.20年后将有年后将有40万元的退休金万元的退休金B.10年后将有年后将有18万元的子女高等教育金万元的子女高等教育金C.4年后将有年后将有10万元的购房首付款万元的购房首付款D.2年后可以达成年后可以达成7.5万元的购车计划万元的购车计划.答案：
答案：
B.解析：
（解析：
（A）3i，20n，-5PV，-1PMT，FV35.9018（C）3i，4n，-5PV，-1PMT,FV9.8110（D）3i，2n，-5PV，-1PMT,FV7.3326理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题26.26.贷款贷款20万元，贷款利率万元，贷款利率8，期限，期限5年，按月本利平均摊还。
在年，按月本利平均摊还。
在第第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为（），缴款后期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为（），缴款后尚余的本金余额为（）。
尚余的本金余额为（）。
A.3300元元90066元元B.4055元元90066元元C.4055元元109934元元D.3300元元109934元元.答案：
答案：
D.解析：
先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额解析：
先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额8/12i%，5*12n，200000PV，PMT-4055为目前月本利摊还额为目前月本利摊还额29fAMORT30837.41，1fAMORT754.90按按x27理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题27.27.有有AB两方案，期初投资均为两方案，期初投资均为-200000，其后四年（第一年，其后四年（第一年第四第四年）的现金流入分别为：
方案年）的现金流入分别为：
方案A0、50000、100000、150000；方案；方案B30000、60000、90000、120000。
若资金成本为。
若资金成本为6%，应该如何选择？
（），应该如何选择？
（）A.A.选择方案选择方案A.因为其内部回报率较因为其内部回报率较B高高,内部回报率为内部回报率为13.08%。
B.B.选择方案选择方案A.因为净现值较因为净现值较B大大,净现值为净现值为47276。
C.C.选择方案选择方案B.因为其内部回报率较高因为其内部回报率较高,内部回报率为内部回报率为14.85%。
D.D.选择方案选择方案B.因为净现值较因为净现值较A大大,净现值为净现值为49383。
.答案：
答案：
C.解析：
解析：
A方案方案:
CF0=-200000，CF1=0，CF2=50000，CF3=100000，CF4=150000，I=6%，fNPV47276，fIRR13.08%,A方案方案NPV47276元，元，IRR13.08%。
B方案方案:
CF0=-200000，CF1=30000，CF2=60000，CF3=90000，CF4=120000，I=6，NPV52319，IRR14.85%B方案方案NPV52319元元IRR14.85%，B方案净现值和方案净现值和报酬率均高于报酬率均高于A方案，应选择方案，应选择B方案。
方案。
28理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题28.28.某企业某年分地区的销售额和利润额的线性回归式某企业某年分地区的销售额和利润额的线性回归式Y=a+bX中如下：
北京中如下：
北京市销售额市销售额147、利润额、利润额71；天津市销售额；天津市销售额64、利润额、利润额20；河北省销售额；河北省销售额87、利润额、利润额40；辽宁省销售额；辽宁省销售额108、利润额、利润额59；上海市销售额；上海市销售额206、利、利润额润额120；江苏省销售额；江苏省销售额277、利润额、利润额122；浙江省销售额；浙江省销售额209、利润额、利润额88；福建省销售额；福建省销售额64、利润额、利润额29。
则该企业分地区利润额与销售额的线。
则该企业分地区利润额与销售额的线性回归式性回归式Y=a+bX中的中的a值和值和b值分别为（）。
值分别为（）。
A.-0.76130.4777B.0.4777-0.7613C.13.39861.9213D.1.921313.3986.答案：
答案：
A.解析：
考查财务计算器的回归功能。
通常来说，我们用销售额的变动来解解析：
考查财务计算器的回归功能。
通常来说，我们用销售额的变动来解释利润额的变化，因此在这道题里面，应该以利润额为释利润额的变化，因此在这道题里面，应该以利润额为Y值，以销售额为值，以销售额为X值。
值。
Y01=71Y02=20Y07=88Y08=29X01=147X02=64X07=209X08=64Y01ENTERX01+Y02ENTERX02+Y08ENTERX08+0gy,r得到得到a=-0.7613，STO7，1gy,r，RCL7，得到，得到b=0.4777，回归式，回归式Y=-0.7613+0.4777XC选项是在以销售额为选项是在以销售额为Y值，以利润额为值，以利润额为X值，也就是用利润额解值，也就是用利润额解释销售额，这显然是不符合实际情况的，因此释销售额，这显然是不符合实际情况的，因此C选项是不正确的。
选项是不正确的。
29理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题29.29.赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。
目前旅行社中赵先生有一个梦想是将来带太太和女儿到中欧旅游。
目前旅行社中欧半月游的报价是每人欧半月游的报价是每人2.2万元（假设价格一直保持不变）。
赵先万元（假设价格一直保持不变）。
赵先生刚拿到一笔生刚拿到一笔3万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友万元的稿费（税后），他把这笔稿费投资在他朋友的公司，收益率为的公司，收益率为12%，问几年后这笔稿费的本利和就可以足够，问几年后这笔稿费的本利和就可以足够赵先生一家三口的旅游计划（）。
赵先生一家三口的旅游计划（）。
A.4年年B.5年年C.6年年D.7年年.答案：
答案：
D.解析：
解析：
-3PV，12i，6.6FV,0PMT，n=7。
30理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题30.30.刘先生在刘先生在2007年年1月月12日以日以105元的价格买入一种债券，到期日元的价格买入一种债券，到期日为为2017年年1月月12日，债券的票面利率为日，债券的票面利率为8%，该债券的到期收益，该债券的到期收益率是（）。
率是（）。
A.6.13%B.6.98%C.7.29%D.8.12%.答案：
答案：
C.解析：
解析：
105PV,8PMT，M.DY，1.122007ENTER1.122017,fYTM，得到，得到7.2872。
即债券的到期收益率为。
即债券的到期收益率为7.29%。
31理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题31.31.假定体重与身高的相关资料如表所示。
那么为了建立体重假定体重与身高的相关资料如表所示。
那么为了建立体重Y与身高与身高X之间的关系（之间的关系（Y=a+bX），做简单回归的），做简单回归的a与与b分别为（）。
分别为（）。
身高（身高（cm）：
）：
175；165；185；178；195；体重；体重（kg）：
73；68；81；75；90；A.-56.37200.7448B.-56.3720-55.6272C.77.88361.3142D.77.883679.1978.答案：
答案：
A.解析：
输入财务计算器的回归功能，可以得到回归式解析：
输入财务计算器的回归功能，可以得到回归式Y=-56.3720+0.7448X32理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题32.32.刘先生目前有资产刘先生目前有资产10万元，年储蓄万元，年储蓄1.2万元，理财目标为：
万元，理财目标为：
5年年后教育金后教育金20万元，万元，20年后退休金年后退休金100万元。
采用目标并进法以万元。
采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。
退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。
A.A.14.87%；13.25%B.B.15.23%；14.82%C.C.17.49%；16.58%D.D.18.73%；17.77%.答案：
答案：
A.解析：
教育金投资应有投资报酬率解析：
教育金投资应有投资报酬率:
5n，-10PV，0PMT，20FV，i=14.87，退休金投资应有投资报酬率，退休金投资应有投资报酬率:
20n,-1.2PMT,100FV,0PV,i=13.25，33理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题33.33.贷款贷款40万元，贷款利率万元，贷款利率6，期限，期限20年，按月本利平均摊还。
年，按月本利平均摊还。
第一个月应摊还的本金为（）。
第一个月应摊还的本金为（）。
A.764元元B.866元元C.2000元元D.2315元元.答案：
答案：
B.解析：
解析：
0.5i，240n，40PV，OFV,PMT=-0.2866，第一个月应，第一个月应摊还本金摊还本金:
1fAMORT,xy-0.086634理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题34.34.下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是（）（）A.A.以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。
当期储蓄。
B.B.以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。
当期储蓄。
C.C.以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄当期储蓄+当当期资本利得。
期资本利得。
D.D.以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄当期储蓄-固固定资产折旧解析：
以市价计时，净值差异定资产折旧解析：
以市价计时，净值差异=当期储蓄当期储蓄+当期资产市当期资产市价变动。
价变动。
.答案：
答案：
B35理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题35.35.下列关于存量与流量的理解中，正确的是（）。
下列关于存量与流量的理解中，正确的是（）。
A.A.收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值。
收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值。
B.B.资产与负债为存量的概念，显示一段期间现金的变化。
资产与负债为存量的概念，显示一段期间现金的变化。
C.C.期初存量期初存量+本期流出本期流出-本期流入本期流入=期末存量。
期末存量。
D.D.期初存量期初存量+本期流入本期流入-本期流出本期流出=期末存量。
期末存量。
.答案：
答案：
D.解析：
解析：
（A）收入与支出为流量的观念，显示一段期间现金收支的收入与支出为流量的观念，显示一段期间现金收支的变化。
变化。
（B）资产与负债为存量的观念，显示一个结算时点的价值。
资产与负债为存量的观念，显示一个结算时点的价值。
（C）期初存量期初存量+本期流入本期流入-本期流出本期流出=期末存量。
期末存量。
36理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题36.36.下列关于紧急备用金的说法中错误的是（）下列关于紧急备用金的说法中错误的是（）A.A.紧急备用金可用来应付因失业与失能，收入中断时的生活支出紧急备用金可用来应付因失业与失能，收入中断时的生活支出。
B.B.一般家庭应当以一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准，准备紧急备用金。
个月的生活费为基准，准备紧急备用金。
C.C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产。
紧急备用金可以投资于股票或者房地产。
D.D.紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。
紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。
.答案：
答案：
C.解析：
紧急备用金只能投资于流动性高解析：
紧急备用金只能投资于流动性高,风险性较低的产品。
风险性较低的产品。
37理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题37.37.下列不是储蓄用途的是（）。
下列不是储蓄用途的是（）。
A.A.定期定额投资基金定期定额投资基金B.B.购买月缴储蓄险购买月缴储蓄险C.C.缴房贷本金缴房贷本金D.D.缴房贷利息缴房贷利息.答案：
答案：
D.解析：
缴房贷利息为支出的一部分，不是储蓄的用途。
解析：
缴房贷利息为支出的一部分，不是储蓄的用途。
38理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题38.38.谢先生家庭每月的基本生活支出为谢先生家庭每月的基本生活支出为2000元，边际消费倾向为元，边际消费倾向为60%，当月收入为，当月收入为1万元时，应该储蓄（）。
万元时，应该储蓄（）。
A.2000元元B.3000元元C.4000元元D.6000元元.答案：
答案：
A.解析：
消费解析：
消费=2000元元+10000元元*60%=8000元，元，10000元元-8000元元=2000元。
元。
39理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题39.39.阿明去年的税后收入为阿明去年的税后收入为13万元，生活支出万元，生活支出6万元，利息支出万元，利息支出1万万元，本金还款元，本金还款2万元，保障型保费支出万元，保障型保费支出1万元，储蓄型保险保费万元，储蓄型保险保费1.5万元，定期定额投资基金万元，定期定额投资基金1.2万元，则自由储蓄率为（）。
（自万元，则自由储蓄率为（）。
（自由储蓄率由储蓄率=自由储蓄额自由储蓄额/税后收入）税后收入）A.38.46%B.30.76%C.2.31%D.11.53%.答案：
答案：
D.解析：
解析：
（13-6-1-2-1-1.5-1.2）/13=2.31%自由储蓄率自由储蓄率=自由储蓄额自由储蓄额/总收入自由储蓄额总收入自由储蓄额=总储蓄额总储蓄额-已经安排的本金还款或投资（当月已经安排的本金还款或投资（当月拨入个人住房公积金帐户和个人基本养老金帐户的金额，房贷应定拨入个人住房公积金帐户和个人基本养老金帐户的金额，房贷应定期摊还的本金额，应缴储蓄性保险额，应缴基金定投金额等）总储期摊还的本金额，应缴储蓄性保险额，应缴基金定投金额等）总储蓄额蓄额=总收入总收入-消费支出消费支出-理财支出（主要为利息支出和保障型保理财支出（主要为利息支出和保障型保险的保费支出）险的保费支出）40理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题40.40.下列各种活动中不会引起资产负债表和收支储蓄表同时变动的是（下列各种活动中不会引起资产负债表和收支储蓄表同时变动的是（）A.A.借入一笔钱从事股票投资。
借入一笔钱从事股票投资。
B.B.把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。
把赚钱的股票卖掉，全部用来还贷款。
C.C.把年终奖金拿来提前还贷款。
把年终奖金拿来提前还贷款。
D.D.存款到期解约，本利和用于归还借款。
存款到期解约，本利和用于归还借款。
.答案：
答案：
A.解析：
解析：
（A）资产、负债同时增加，对收支储蓄表无影响资产、负债同时增加，对收支储蓄表无影响（B）负债负债减少，收入增加减少，收入增加（C）负债减少，收入增加负债减少，收入增加（D）存款到期解约，利息存款到期解约，利息部分为收入科目，收入增加，负债减少部分为收入科目，收入增加，负债减少41理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题41.41.在信用卡刷卡消费时，若使用应计基础，则下列记帐中正确的是（在信用卡刷卡消费时，若使用应计基础，则下列记帐中正确的是（）。
）。
A.A.签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金。
签帐时借支出，贷应付款；缴款时借应付款，贷现金。
B.B.签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款。
签帐时借应付款，贷支出；缴款时借现金，贷应付款。
C.C.签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款。
签帐时借应付款，贷现金；缴款时借支出，贷应付款。
D.D.签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出。
签帐时借现金，贷应付款；缴款时应付款，贷支出。
.答案：
答案：
A.解析：
签帐时为支出增加，记借方，同时应付款解析：
签帐时为支出增加，记借方，同时应付款（负债负债）增加，增加，记贷方；缴款时以现金来冲销应付款，现金记贷方；缴款时以现金来冲销应付款，现金（资产资产）减少记贷方，减少记贷方，应付款应付款（负债负债）减少记借方。
减少记借方。
42理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题42.42.有关决定资产成长率的因素，下列叙述错误的是（）有关决定资产成长率的因素，下列叙述错误的是（）A.A.储蓄率越高，资产成长率越高。
储蓄率越高，资产成长率越高。
B.B.收入周转率越高，资产成长率越低。
收入周转率越高，资产成长率越低。
C.C.生息资产比重越高，资产成长率越高。
生息资产比重越高，资产成长率越高。
D.D.投资报酬率越高，资产成长率越高。
投资报酬率越高，资产成长率越高。
.答案：
答案：
B.解析：
资产成长率解析：
资产成长率=储蓄率储蓄率*收入周转率收入周转率+生息资产比重生息资产比重*投资投资报酬率，收入周转率愈高，资产成长率愈高。
报酬率，收入周转率愈高，资产成长率愈高。
43理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题43.43.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。
做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。
A.A.外出就餐费用外出就餐费用B.B.房租支出房租支出C.C.房贷利息支出房贷利息支出D.D.续期保险费支出续期保险费支出.答案：
答案：
A.解析：
房租、房贷利息与续期保费支出短期内固定，不属于短期解析：
房租、房贷利息与续期保费支出短期内固定，不属于短期可控制预算。
可控制预算。
44理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题44.44.陈先生工作收入陈先生工作收入10万，消费支出万，消费支出8万，另有生息资产万，另有生息资产10万，房产万，房产30万，负债万，负债20万。
从状况模拟分析，以投资报酬率万。
从状况模拟分析，以投资报酬率10%计算，若计算，若唯一的工作者陈先生身故，用理赔金的投资收益来满足遗族每年唯一的工作者陈先生身故，用理赔金的投资收益来满足遗族每年6万的生活支出，那么陈先生应有的保险额度为（）。
万的生活支出，那么陈先生应有的保险额度为（）。
A.50万万B.60万万C.73万万D.80万万.答案：
答案：
C.解析：
发生保险事故，储蓄为解析：
发生保险事故，储蓄为-6万元，假定应投保万元，假定应投保X万元，则有万元，则有X-20+10+（-6）/210%=6X=73万元万元45理财规划师培训泰康保险公司银保部练习题练习题45.45.某企业发生以下经济业务，在收付实现制下，该企业应该确认的
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