平安保险集团未来组织模式.pptx
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传阅复文件讨论一九九八年八月平安集团未来组织模式中平安保公司国险PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复讨论内容1.调查研究总结2.平安未来的集团架构及管理原则建议3.世界各地金融、保险业发展趋势的启示2PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复1.调查研究总结总结根据平安集团的要求，麦肯锡管理咨询公司对平安未来的组织模式进行了研究。
麦肯锡公司基于过去数十年为全球金融、保险机构提供管理咨询服务的经验，参考了几十家国外的金融、保险集团和十几个国家的法规，对国内外经济发展状况、消费者消费模式变化、市场竞争趋势、各国的金融法规、各类金融风险的表现形式及防范方法等等做了调查研究，经反复论证，提出我们认为适合平安的最佳组织模式。
结论：
平安未来应发展以集团控股、分业经营为主的组织模式讨论重点：
平安未来须充分发挥集团经营的优势国内外金融市场的竞争会愈演愈烈，因而对成功业者在综合金融服务方面有更高的要求各国法规要求以分业为主，但同时放宽控股公司的营业范围，鼓励相互竞争各类金融风险的存在给各类金融机构在风险管理方面提出很高的要求，而集团控股模式在该方面可发挥一定优势3PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复从竞争、法规、风险三方面考虑，平安应保持集团经营模式的优势平安未展以集控股、分来应发团主的模式，充分业经营为组织并集的合发挥团经营综优势基于肯公司去十年全球金融、保机提供管理咨服的麦锡过数为险构询务经验考几十家外金融、保集的模式参国险团考十几家的法参个国规符合竞争趋势加强风险管理满足法规要求4PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复控股公司的概念“控股公司”概念一公司持有其他公司的股，掌握其控制，公司被控股公司个份并权则该称为“控股公司”的基本特点以全有或部分投的方式，保留子公司足的控制，以子公司的资拥资对够权实现对有效控制控股公司控制下的各子公司，在法律上都是立的体，同控股公司个独经济实它们在任上完全立，相互无任。
因此，控股公司中各企的经济责独间连带责业风险责任不相互嫁会转控股公司下各子公司立法人，需分行核算，各自申为独别进会计并报纳税5PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复集团控股公司给各类市场主体带来好处可提供同一品牌下的多金融品，足客的多化需求种产满户样通控股公司下的各子公司行交叉售，消者消增加过属类进销给费费便利，如被保人可在一些的品险寿险营销员处购买产险产通集中某些功能，提高效率，降低成本，而使消者受益过从费消费者集中控，更能足管部加强管理的要求风险监满监门对风险集公司可助管部落各法要求，加强整体管的力团总协监门实项规监度信息透明度高，可降低政府管的度监难更有力提供政府政策斜所要求的品、服实倾产务监管部门可以集中源行投，使股能享受同一品牌多化投的资进资东够样资规模收益可以通源共享而降低成本，而提高股的投回过实现资从东资报可以通多降低，而保障股投的安全性过种经营风险从东资事多，使股能同掌握多金融域的投从种经营东够时对个领资股东6PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复建议平安未来集团组织模式公司产险公司寿险信托公司海外控股公司券公司证董事会董事长理室总经集团总公司能部职门控股*控股*控股*控股*控股*建、等主行全控股议对产寿导产业进资股大东会7此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复2.平安未来的集团架构及管理原则建议平安未来的集团架构及管理原则建议集团控股模式竞争风险法规集控股式的管理模式适合平安未十年的略团较为来战实践短期公司立致技能的分散，及其一些内将专业独会导它弊端成功的保集险团AIG的模式可供平安作展组织为长远发的考参平安集符合外部管的法要求，同可施一系列团监规时实部的管理原，以保集管理的高效内则证团8PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复接近平安去十年的过管理模式适合平安未十年较为来的略战实践USAAPacifica部直接指各位，总挥业务单掌握重要策并决各位行部策及业务单执总决成指达标通常集中于几相近的个业务范，求密的一体化围寻紧经营中央运作式AXAZurich部同察多，但总时监个业务各位有能力自行作业务单运部核各位的重要总审业务单策，或保留否决决权量造各之的共同尽创业务间优势（一品牌、共同客单、交叉售等户销）分可能是品向，业务区产导也可能客向户导GECapital部投、考察及总负责资买卖各立的种独业务部可同投多子公司总时资间各子公司由部控股，但完总全立作独运子公司模小，策规较决较灵活及近市贴场集团控股式投资式例子特色集中分散集团控股式较为适合平安未来十年的战略实践AIG9此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复技能转移是集团控股式阶段的重要任务技能集团总部各专业公司/分支机构集团总部角色集团总部核心职务中央运作式中央运作式集中管理、作运集理团总经集中分散集团控股式集团控股式部定算、总负责订预展、以及主要发计划效指绩标一支秀的管理伍优队投资式投资式部只定集目总设团标酬，以及本的分报资配主管财务西方范例（技能转移）10此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复集部集中秀人材一管团总优统理人力源在部及各子公司之资总自由配，可使源到最间调资达佳配置部可通部子公司的总过总与间人，及培等方式，建员对调训立子公司人技能员短期内将专业公司独立会导致有限的技能过度分散，给管理带来困难在各公司的管理技能未建立起之前专业公司立，易造成管理上的混将专业独乱人力源只限于各公司部源，或必资内资付出高的代价外部取，以须昂从获难达到源的最佳配置资有限的人力源以投入在培上，使资难训公司人技能的培得员养变艰难合并时状况分散后状况技能11此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复短期内专业公司独立还会带来其它弊端可共享能职各立公司必重建完整的、原本可共享独专业须的能，增加成本职经营各立公司的一化品以足客的独专业单产难满户多化需求和外的要求样国内竞争各立公司由于模、等限制，及重独专业规资历原投者的面影而以在本市组对资负响难资场筹，影其付能力资响偿各立公司失去集模式在管理上的独专业团风险，致控上的力度削弱优势导风险监各立公司由于金限制，以独专业资难对电脑网等高技行投络术进资集团共享职能集瓦解团公司各自立专业独股东股的益因公司立而被薄东权专业独摊股投后的流通性可能受到限制东资（因一单业公司入本市务较难进资场）股所投公司的性被改东资质变（一家可能从拥有一品牌的合金融服公司一家投单综务变为资公司），因而影股的利益响东12PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复成功的保险集团AIG的组织模式可供平安作为长远发展的参考AIUAmericanHomeNewHempshire.AIG集团产险（26%）*寿险（41%）*金融服务（10%）*其它（23%）*下子公司属AIAALICO.AIGPersonalFinancialServicesSPCUBZBank.AmericanInternationalLeasing*占收入的百分比，以总1997年据算数计料源：
文资来献查询13PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复AIG集团总公司对子公司的资本及人事等进行管理集团公司总部子公司人及其各营运负责部人向高策小门负责级决有人组关员负责定期向部提交、总业务财，以待批务计划审定期向部提交据总财务数及各略行成果项战计划实向部提交人事方面的各总信息项营运子公司A营运子公司B营运子公司C资产（本资）管理：
批准金算资预做出金分配策资决集中子公司金，一投管理资统资人事管理考核、任命A干部类全公司人事，予以反评审状况并馈批准薪酬分配等方案和略计划战批准各、项业务财务计划展、施集略，如行策略性发实团战进收或分拆、重等购组成果及程管理经营过算子公司盈利情，向子公司提测况并出表价和意现评见行部，程行督进内审计对营运过进监重大制度的批审可以否子公司的一些重大制度决料源：
文资来献查询14PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复AIG集团的子公司分别向当地相应的监管机构汇报日本例明举说日本大藏省ALICO（寿险）AIU（产险）香港香港保委险员会AIA（寿险）AIU（产险）香港金融管理局SPC（信用有限公司）料源：
文资来献查询15PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复AIG的经营收入稳步增长至1996年底ROE：
13.1%市值：
508亿美元收入：
259亿美元净收入美元亿增率长=13%料源：
文资来献查询16PAI980809BJ-Disc（GB）15.516.319.221.825.129.0919293949596此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复平安产、寿险子公司将由集团总部和保险监管机构双重监管*或直接向人行等管机交告监构递财务报保险监管机构、子公司分行核算，分产寿别进会计并准表，定期上部和保别备财务报报给总管机险监构、子公司必分到各自的产寿须别达对资本金、付能力等要求偿、子公司之的交易如超出一产寿间关联定金，必管机批准额须报监构集团总部产险子公司寿险子公司*集部可起到助管机行管团总协监构进监的作用，如可以加强金管理、资风险监控等等17PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复平安集团管理指导原则由集董事授董事督集所有范团会权长监团业务围集理室向董事，在授范行使集最高策。
董事所有团总经长负责权围内团决长对决策保留否决权集公司各公司分配股本，立流金限，所有超金必上团总对专业并订动资额额资须，由集公司集中管理行投划团总并进资集公司公司行督，督手段以团总对专业进监监业务（、计划KPI等）主，能为职（、人事、稽核等财务）为辅集公司各公司合作及源共享，考核所有团总统筹专业间业务资并A干部类公司理及理室成由集公司委任，向集理室专业总经总经员团总并团总经负责公司分支机行管及分配源，管手段以专业对构进监资监业务（、计划KPI等）为主，能职（、人事、等财务审计）为辅二机班子由公司建，由集公司通级构领导专业议团总过二机老三、四机班子，班子成需由公司通级构总负责组织级构领导员专业过二机三、四机行直接、密的管级构对级构进严监集公司团总公司专业分支机构18此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复业务监督原则批核年度计划考核效绩集理每月加公团总经参专业司理室例，提供指总经会导意见批核年度计划考核效绩借助域管理体系分支机区对行管及技支援构进业务监术理室总经企部划策业务划管理信息理室总经企部划策业务划管理信息理室总经企部划策业务划管理信息集团总公司专业公司分支机构年度计划每月KPI表报年度计划每月KPI表报19此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复职能监督原则理室总经理室总经理室总经集团总公司专业公司分支机构能部职门能部职门能部职门下政策达采取部理委派制或保留部分门经（20-80%）考核权（、人事、培、企、精算、财务训划电等脑）下政策达采取部理委派制或保留部分门经（20-80%）考核权20此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复3.世界各地金融、保险业发展趋势的启示从竞争角度考虑集团控股模式竞争风险法规各消者越越成熟，金融服多化需求成全球国费来务样为趋势中沿海地的消者需求越越世界潮流同国区费来与趋外成功的金融集，保持市，多采取国团为场竞争优势综合服的展方向务发外力雄厚的合金融集入中，加了国实综团陆续进国剧国的内竞争平安必保持集，提供合金融服，才能须团经营优势综务在中取竞争胜21PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复料源：
资来文献查询客户对金融服务要求更多样化已是全球趋势个人资产分布1992百分比增加比例少比例减客户对金融服务要求更多样化的主要影响因素增，令平均收入有增经济长实质长人口老化，增及退休保渐趋对资产值障更重为视富更集中于少部分人，令高财为资产客金融服有更高要求值户对务著市逐放，加，新金随场渐开竞争剧融品不出，令人更需要产断现个财务及投管理方面的咨服计划资询务23323714229861039%共同基金券债股票保及险退休金行存款银比例趋势22此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复且客户需要便利的综合金融服务寿险产险投资交易客希望在其信的户赖同一品牌下，享有贯穿一生的多方面的金融服务23此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复天津黑江龙吉林宁辽山东福建江西安徽湖南广东广西河南山西海南蒙古内西陕宁夏甘肃海青州贵云南西藏新疆浙江台湾北京湖北我国的客户群可基本分为两类沿海地区经济，人较为发达均收入不增断，因此消长费者的消模式费也在逐渐与国潮流同际趋地仍内陆区经济比落后，人均较收入增慢，长较消者的消模费费式仍有待一步进成熟24此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复沿海地区经济已逐渐与世界其它地区趋同主要城市的人均收入已到洲中上水平达亚人及家庭富累到一定水平，已生了理个财积产对财（蓄、投、储资保障）的需求收入水平、外多消品牌提供多方面的国内国种费选择消者的需求于多化，如款、信用卡、住房、汽等费趋样对贷车的需求消费型态通、等各大播媒介外密切交流过电视电脑网络种众传与国多一流的金融机到中立分公司及事个国际构国设办处国际影响25PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复法逐放，容同一机规渐开许，多方面的金融服；构参与务放外公司入市宽国进场金融市更向全球性的场趋发展，金作更多跨越界及资国金融范的流传统业务围动随著财富不断增长，客户对全方位的金融服务有更大的需求金融机面市不加构对场竞争断，始打破一剧开传统单业务观念的限制，求多方面的展寻发以固市地位巩场综合金融服务集团基于客户需求而产生促合金融服进综集的衍生务团主要影响26此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复西方成功的综合金融服务集团有不同的起点，但发展方向越趋一致花旗行银NorwestCorp.WellsFargoLloyds/TSB美通国运GECapitalAmericanGeneralFinance美林券证富投达资CharlesSchwab美友邦国（AIG）USAAAetnaAllianz例子：
行银公司财务券公司证保公司险起点：
跨业务综合金融服务集团27此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复近期保险业与银行业的购并浪潮仍在持续主要驱动原因利用兼并发展新产品线，进入新领域，以适应综合金融服务方面的竞争利用交叉销售扩大客户群，从而增加销售额减少在技术及人力资源等方面的重复支出，以达到规模经济*美公司国寿险料源：
资来文献查询世界第一大金融服机务构世界第三大管理金融集资产团斯堪的那第一大维亚合金融集综团TravelersWinterthurEquitableofIowa*Trygg-HansaSuncorp.CiticorpCreditSuisseINGGroupSEBankenMetwayBank.美国瑞士美国/荷兰瑞典澳大利亚保险业合金融综机构行银业世界位于前列的合金融集综团澳洲位于前列的合金融集综团28PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复国外保险公司陆续进入中国时间入中进的保国公司险AIAAIUTokioMarine&Fire1994199519971998ManulifeAllianzAXA/UAPWinterthurAetnaRoyalandSunAllianceColonialMutural目前，已有10家外保公司国险进入中保市国险场29PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复美元亿（1996年）国外竞争者的规模远大于国内保险集团，民族保险业需政府协助发展规模料源：
资来Worldscope；洲周刊亚保集国内险据团数CreditSuisseAXA-UAPAllianzAmericanInternationalRoyal&SunAllianceAetnaManulifeTokioMarine&Fire中保平保太保n/a总资产净利润30PAI980809BJ-Disc（GB）254387568253227152721640.50.62,1962,0231,48495392947341712614173,897此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复保险业内的购并浪潮仍不断高涨1997年1-7月，欧洲六次较大的保险企业购并，金额达144亿美元1997年上半年，美国保险业共104次购并，金额达165亿美元世界第二大保集险团世界第九大保集险团美第三大国保公司险AXARoyalInsuranceAllianzZurichGroupUAPSunAllianceAGFBATIndustries法国英国德国/法国瑞士/英国AmericanGeneral.USLife.美国合后的保并集险团洲位于前列欧的保集险团洲第二大欧保集险团料源：
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复进入中国保险市场的外国竞争者多从事综合金融服务*98年8月4日*指母公司状况料源：
文；资来献查询Datastream说明*合金融集综团AIG的子公司日本最大最老的公司，已产险展到域扩寿险领主要事从寿险业务同事、，时从产寿业务约7%的保品通行售险产过银销同事、，及投时从产寿业务资行等其金融服银它务与CreditSuisse合，成并为银行保存的合金融与险业务并综集团主要事健康保从险业务英家大保公司合国两险并其母公司ColonialLtd.有澳拥大利在洲最大的人金融亚亚个服务网络公司AIAAIUTokioMarine&FireManulifeAllianzAXA/UAPWinterthurAetnaRoyal&SunAllianceColonialMutual国家美国美国日本加拿大德国法国瑞士美国英国澳大利亚市值*970150n/a8804608709017020美元亿办事处3646344n/an/a个32PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复AIG305AIG在中同国时有及拥寿险产险牌照进入中国保险市场的外国竞争者多为产、寿险兼营者1包括3%再保，14%金融服务2包括21%投，资3%券，证2%其它3包括10%金融服，务23%其它48%再保为险料源：
文资来献查询产险寿险其金融服它务AXA/UAPAllianz769568保险集团1997年收入金融服务种类美元亿占收入的百分比Winterthur192123433PAI980809BJ-Disc（GB）33412632175140263483953此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复集团公司相对于独立专业公司具有多方面的优势集团公司信息技、投管将术资理及人力源等功能资中央化，避免重投复，能成本资够节约必立承担所有的须独成本支出，无法享受任何“合效”综应独立专业公司经营成本客户服务能客提供便利的为户全方位服务能通交叉售，过销发品牌，取到挥优势争更大的客群庞户只能客提供一为户单的服务以有“交叉售”难拥销的优势融资能力有一定模基，拥规础融便利给资带来缺乏模融经济规给资困带来难风险管理多化投，便于分样资散风险集中源，一投资统，易由于模取得资规更大的效益经济完全一化投，不单资利于分散风险投不到一定资达规模，以取得好的难较效益经济34PAI980809BJ-Disc（GB）此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复集团总部在四个方面可为集团创造价值能职互相合的活结动由上而下的指导集中管理部源份资造模及效益，成本创经济规节约集部团总能职予略指给战导定效估设关键绩评指标源分配资金上，一投资划统资人材展发共享部能，如稽份职核、，以造电脑创规模，降低成经济经营本交叉售销分享市场资讯23411234专业公司35此告供中平安保公司部使用。
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报仅国险内经麦锡书许它构传阅复集团利用交叉销售可以扩大客户群，并提高每位客户的价值寿险设计简易适合的产品，交由其他专业公司的渠道销售例明举说产险提供人意外、驾驶险医疗险任，搭配责险让车险业务员销售投资在投公司店售易资门销简单、手化的懂购买续简险种银行收入低，不愿花为较营销员服的低收入消者提时间务费供易年金简其他专业公司提供其客户让寿险交叉销售，共享利益其他专业公司提供适当的产品，让寿险渠道单独销售或组合成套餐式产品给各渠道销售向高价或公司管理的值层级客提供人寿险户个/公司产险可提供各投工具种资（如共同基金），做保的投给寿险为单工具资提供保信用卡寿险户放到其他公司的位，利用他的客名展将寿险业务员专业营业单们户单与资讯来业其他公司因客需求，主介客专业业务员应户动为寿险业务员绍户其他公司的密切合作，一起出去展，消者同可接全面专业业务员与寿险业务员业让费时触的品。
方式大型企的客理特重要产这种对负责开发业户经们别合各域的核心品，加以化后合成套餐结领产简组36此告供中平安保公司部使用。
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