我国与西方国家的金融中介体系.pptx
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1第八章金融中介概述第一节金融中介及其包括的范围第一节金融中介及其包括的范围2一、联合国统计署和一、联合国统计署和SNA对金融中介的分类对金融中介的分类1.联合国统计署的分类：
联合国统计署的分类：
（1）按经济活动类型分类法：
）按经济活动类型分类法：
nA.不包含保险和养老基金的金融中介：
货币不包含保险和养老基金的金融中介：
货币中介（中央银行、存款货币银行）、其他金融中介（中央银行、存款货币银行）、其他金融中介（金融租赁、政策性专业信贷、其他）中介（金融租赁、政策性专业信贷、其他）nB.保险和养老基金（不包括强制性社会保保险和养老基金（不包括强制性社会保障）：
生命保险、养老基金、非生命保险障）：
生命保险、养老基金、非生命保险nC.辅助金融中介：
金融市场组织如证券交易辅助金融中介：
金融市场组织如证券交易所、投资银行、投资基金类、其他。
所、投资银行、投资基金类、其他。
3o
（2）按中心产品的分类（属服务性质产品）：
按中心产品的分类（属服务性质产品）：
n金融中介服务：
中央银行服务、存贷款服务、中间业金融中介服务：
中央银行服务、存贷款服务、中间业务服务、金融租赁等；务服务、金融租赁等；n投资银行服务：
证券承销、包销、证券买卖等；投资银行服务：
证券承销、包销、证券买卖等；n保险和养老基金服务：
生命保险和养老基金服务、意保险和养老基金服务：
生命保险和养老基金服务、意外伤害和健康保险服务、非生命保险服务等；外伤害和健康保险服务、非生命保险服务等；n再保险服务：
再保险服务：
n金融中介的辅助服务：
与投行有关的服务、经纪服金融中介的辅助服务：
与投行有关的服务、经纪服务、证券交易的处理和结算服务；金融资产管理、信务、证券交易的处理和结算服务；金融资产管理、信托；与金融市场有关的营运服务和管理服务；托；与金融市场有关的营运服务和管理服务；n保险和养老基金辅助服务。
保险和养老基金辅助服务。
42.国民收入核算体系（国民收入核算体系（SNA）按机构的分类：
按机构的分类：
国民收入核算体系国民收入核算体系,又称国民经济账户体系又称国民经济账户体系（Thesystemofnationalaccounts,即即SNA体系体系）,它将它将国民生产总值作为核算国民经济活动的核心指标国民生产总值作为核算国民经济活动的核心指标,认为创造认为创造的物质产品和提供服务的劳务活动都是创造价值活动的的物质产品和提供服务的劳务活动都是创造价值活动的.
（1）中央银行；）中央银行；
（2）其他存款公司；）其他存款公司；（3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、）不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等；金融租赁公司，以及消费信贷公司等；（4）金融辅助机构，如各类经纪人；）金融辅助机构，如各类经纪人；（5）保险公司和养老基金。
）保险公司和养老基金。
5二、金融服务业与一般产业的区别二、金融服务业与一般产业的区别a.资产负债表中，金融资产占比极高；资产负债表中，金融资产占比极高；b.支配、支配、营运的资本规模与各自的权益资本营运的资本规模与各自的权益资本的比率极高；的比率极高；c.属高风险产业；属高风险产业；d.通常处于政府的严格监管之下。
通常处于政府的严格监管之下。
6第八章金融中介机构第八章金融中介机构第二节西方国家的金融中介体系第二节西方国家的金融中介体系7一、西方国家金融中介体系的构成一、西方国家金融中介体系的构成1.银行：
银行：
a.中央银行；中央银行；b.存款货币银行；存款货币银行；8西方国家金融中介体系的构成西方国家金融中介体系的构成2.非银行金融机构：
非银行金融机构：
a.投资银行（商人银行、实业银行、投资银行（商人银行、实业银行、证券公司、开发银行、持股公司）证券公司、开发银行、持股公司）b.金融公司；金融公司；c.农业银农业银行；行；d.抵押银行；抵押银行；e.储蓄机储蓄机构；构；f.消费信用银行；消费信用银行；g.信用合作信用合作社；社；h.保险公司；保险公司；i.租赁公租赁公司；司；j.政策性银行政策性银行这种种金融机构的资金积聚和资金运用各有特点，与存款货币银行有明显区别。
9二、西方金融体系简介o1.储蓄银行（savingsbank）：
大多由互助性质的合作金融组织演变而来。
存款人将资金存入银行，银行以优惠的形式向存款人提供贷款。
o资金来源：
居民储蓄存款。
o资金运用：
不动产抵押贷款、政府公债、公司债券、股票等。
有些国家规定储蓄银行投资于政府公债的比例。
o业务限制：
一般不得从事支票存款、不得经营一般工商贷款。
但随着管制的放松，其业务范围有扩大趋势。
o机构名称：
如互助储蓄银行、储蓄与贷款协会、国民储蓄银行、信托储蓄银行、信贷协会等。
10o2.投资银行（investmentbank）o资金来源：
发行有价证券、定期存款、其他金融机构贷款。
o资金运用：
投资证券、提供中长期贷款、承销证券发行、参与企业设立与兼并、租赁。
o名称差异：
美国叫投资银行；英国叫商人银行；日本叫证券公司；德国、瑞士和商业银行没有太大分别。
11o3.不动产抵押银行（mortgagebank）o专门从事土地、房屋等不动产的抵押贷款的银专门从事土地、房屋等不动产的抵押贷款的银行。
行。
o资金来源：
发行不动产抵押证券、短期票据贴现和发行债券等。
o资金运用：
以土地为抵押物的贷款、以城市不动产为抵押物的贷款、以有价证券为抵押物的贷款。
12o4.信用协会（信用协会（creditunions）o一种由某些具有共同利益的人们组织起来的，具一种由某些具有共同利益的人们组织起来的，具有互助性质的会员组织。
有互助性质的会员组织。
o资金来源：
传统信用协会的资金来源主要是会员传统信用协会的资金来源主要是会员存款，也可以有一定数量的非会员存款。
存款，也可以有一定数量的非会员存款。
o资金运用：
主要用于解决成员的资金需要。
主要用于解决成员的资金需要。
13o5.政策性银行：
政策性银行：
o资金来源：
财政拨款、发行政策性金融债券等n开发银行：
专为经济开发提供长期投资性贷开发银行：
专为经济开发提供长期投资性贷款的金融机构。
款的金融机构。
n农业开发银行：
资助农业发展的金融机构。
农业开发银行：
资助农业发展的金融机构。
n进出口银行：
促进进出口和对外投资方面的进出口银行：
促进进出口和对外投资方面的金融机构。
金融机构。
14o6.保险公司：
其资金来源是保费收入。
o人寿保险公司人寿保险公司（lifeinsurancecompanies）（lifeinsurancecompanies）：
为人们因意外事故或死亡而造成经济损失提供为人们因意外事故或死亡而造成经济损失提供保险的金融机构。
资金来源大部分是长期的，保险的金融机构。
资金来源大部分是长期的，因此，主要用于购买公司债券、股票、发放长因此，主要用于购买公司债券、股票、发放长期抵押贷款等。
期抵押贷款等。
o财产和灾害保险公司财产和灾害保险公司（Propertyandcasualty（Propertyandcasualtyinsurancecompanies）insurancecompanies）：
在资金的运用上，主：
在资金的运用上，主要用在转存款、短期拆借、购买货币市场金融要用在转存款、短期拆借、购买货币市场金融工具及市政债券、高级别公司债券和少数股票工具及市政债券、高级别公司债券和少数股票上。
上。
15o7.退休或养老基金会退休或养老基金会（pensionsfunds）o这是一种向参加养老计划的人以年金的形式提供这是一种向参加养老计划的人以年金的形式提供退休收入的金融机构。
退休收入的金融机构。
o养老基金的资金来源有两个方面：
一是来自于职养老基金的资金来源有两个方面：
一是来自于职工工资的一定比例扣除和雇主缴纳的相应比例的工工资的一定比例扣除和雇主缴纳的相应比例的款额，另一是积聚资金的投资收益。
款额，另一是积聚资金的投资收益。
o由于职工和雇主每月向养老基金会缴纳的款额远由于职工和雇主每月向养老基金会缴纳的款额远远超过养老基金会支付的养老金，因而其大量的远超过养老基金会支付的养老金，因而其大量的多余资金可用于稳定的投资。
多余资金可用于稳定的投资。
16o8.金融公司金融公司（financialcompany）o金融公司又称财务公司，是通过发行商业票金融公司又称财务公司，是通过发行商业票据、债券、股票来获得资金，并把资金主要用据、债券、股票来获得资金，并把资金主要用于特定消费者贷款和工商企业贷款的金融企于特定消费者贷款和工商企业贷款的金融企业。
业。
o它不吸收存款，融资方式表现为大额借入、小它不吸收存款，融资方式表现为大额借入、小额贷出，主要从事汽车、电视机等耐用消费品额贷出，主要从事汽车、电视机等耐用消费品的分期付款贷款。
的分期付款贷款。
17第八章金融中介机构第三节我国金融中介体系第三节我国金融中介体系18一、我国金融中介体系的构成o金融监管机构o政策性银行o国有独资商业银行o其他商业银行o农村和城市信用合作社o保险公司o证券机构o其他非银行金融机构o外资金融机构o民间金融机构19二、金融监管机构o中央金融工委：
党管金融、垂直领导、人事权o中国人民银行及其外汇管理局o中国银监会o中国保监会：
o中国证监会：
证券发行，机构、人员及行为监管o财政部国债司：
国债发行o国家发改委财政金融司：
审批企业债券、会商货币政策及金融发展政策o地方政府金融办：
地方协调办事、管理农信社20三、我国金融中介体系的分类1.以中国人民银行为领导，国有控股股份制商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系：
（1）中央银行中国人民银行依中华人民共和国中国人民银行法设立和行使职能。
21体系的构成体系的构成
（2）政策性银行）政策性银行a.a.由政府投资设立由政府投资设立,根据政府的决策和意向根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。
分工的不同，服务于特定的领域。
b.b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。
融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。
22c.共有三家：
国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行d.资金来源有三：
一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发行金融债券。
23（3）国有控股股份制商业银行：
国有控股股份制商业银行：
中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行24（4）金融资产管理公司：
金融资产管理公司：
1999年先后建立了四家由国家投资的特年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司华融、长城、东定政策性金融资产管理公司华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。
产。
25（5）其他商业银行：
其他商业银行：
a.以以1986年组建交通银行为始点。
年组建交通银行为始点。
b.绝大多数以各种形式的国有资本有主。
绝大多数以各种形式的国有资本有主。
c.现均采取股份制形式；其中有的已经上市。
现均采取股份制形式；其中有的已经上市。
d.已有外资参股股份制商业银行。
已有外资参股股份制商业银行。
e.以城市名命名的商业银行以城市名命名的商业银行26（6）投资银行、券商：
投资银行、券商：
在我国，没有直接以投资银行命名的投资银在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；众多的证券公司券商实际是投资银行行；众多的证券公司券商实际是投资银行这一环节的主要力量。
这一环节的主要力量。
27（7）农村信用合作社、城市信用合作社）农村信用合作社、城市信用合作社（8）托投资公司、财务公司、金融租赁公司）托投资公司、财务公司、金融租赁公司（9）邮政储蓄机构）邮政储蓄机构（10）保险公司、投资基金）保险公司、投资基金（11）在华外资金融机构）在华外资金融机构28第八章金融中介机构第四节国际金融机构体系第四节国际金融机构体系29一、国际金融机构组织一、国际金融机构组织1.政府间国际金融机构，其发端可以追溯到政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行2.第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地建立了国际货币基金组织体系，并相应地建立了国际货币基金组织IMF和和简称世界银行的国际复兴开发银行。
简称世界银行的国际复兴开发银行。
3.从上世纪从上世纪50年代起，又先后建立起区域性的年代起，又先后建立起区域性的国际金融机构。
如泛美开发银行、亚洲开发银行、国际金融机构。
如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织。
非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织。
30二、国际金融机构的作用二、国际金融机构的作用1.组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件，组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发展经济发展2.不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映。
重视和反映。
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