工会互助保障第一讲.ppt

工会互助保障第一讲.ppt

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2013年3月社建人民幸福安康息息相。

必在展的基会设与关须经济发上，更加注重社建，着力保障和改善民生，推社础会设进体制改革，大公共服，完善社管理，促社公会扩务会进会平正，努力使全体人民有所、有所得、病有所义学教劳医、老有所、住有所居，推建和社。

特强要养动设谐会别调加快建立覆盖城居民的社保障体系，保障人民基本生乡会活。

要以社保、社救助、社福利基，以基本会险会会为础老、基本、最低生活保障制度重点，以慈善事养医疗为业、商保充，加快完善社保障体系。

全面推城业险为补会进工基本保、城居民基本保、新型村镇职医疗险镇医疗险农合作制度建，逐步提高保障水平。

医疗设我近几年社保障改革的情看，由于原因，从国会况来种种不是老保是保，其予民的保障，基本论养险还医疗险给国立足于“广覆盖、低水平”原，因此民所得到的保障则国相低，尤其在老和上的担得比重。

而商对较养医疗负显较保在注重予投保人保障的同，往往强保的收业险给时调费入以及的盈利性，因而其主要服象以中、高收经营务对层入群体中心。

由此分析，在我，中高收入群体由社为国将保和商保共同筑保障安全，而低收入群体会险业险构网则主要依靠社保障予。

但是，社保障所能予会来给实现会给的保障事上是低准的，要想予比完整的保障困实标给较较。

因此，在社保商保之留下了一空，难会险与业险间块间即然享受到社保，但无力商保的城市低收虽会险购买业险入工群体。

“空”可由工的工互助职这块间会组织创办职保障。

来填补工互助保障是我特有的一社保障方式，是由社职国种会它体倡，广大工在自愿的基上所展的一会团导组织职础开种操作成本低廉、形式活多，以互助灵样互分散目的的保障。

是适社主市济风险为它应会义场经济展的需要，工基于共同需要自愿起，以发职筹资组织来谋求工利益宗旨，利用市机制，借代商保的职为场鉴现业险方式，行民主管理，展以低保、适度保经营实会员开较费障目，体自愿、互利、互、民主、平等特征的为标现济为合作制保障形式。

经济

（一）互助保障是社会互助的基本内涵。

目前，我社保障国会体系已基本建立，其容包括社保、社救、社福利内会险会济会、安置和社互助等（表优抚会见1）。

其中，社互助是指在会政府引和支持下，社体和社成自愿和的扶导会团会员组织参与危困活济动。

包括群体的互助互，民体它众团组织济间团组织的慈善救助，群自的互助等。

众发社互助在社保障体系中会会于性容，是主要社保障目的充，其金自属软内对会项补资来参活的成自愿交和捐，家通政策予支持。

与动员费赠国则过经济给社互助保障是性社互助的一具体形式，而工互助会经济会种职保障是目前我互助保障的基本形式。

工互助保障是一由国职种社承的互助合作性的保障形式。

不是格意团组织办质它既严义上的社保，又不是以盈利主要目的商保，是于会险为业险它处社保和商保之的一新型、用性强和操作便会险业险间种实较简的保障形式。

事明，工互助保障在解工困方实证职决职实际难面起到了的作用。

积极

（二）职工互助保障的补充作用。

工互助保障可以通职过社互助，互利，到互，起着“拾缺”的作会实现达济遗补用。

一方面，目前我的社保障制度只能工提供一国会给职基本的保障，只照“可能”，但不能足“需求”。

个顾满如低收入或患慢性病及重病的工常因高的用而职额医疗费因病致，因此，工需要有相的充保，以贫职应补医疗险缓解因治病他的生活力。

明，工互助保给们带来压实践证职障是一很好的充法。

种补办另一方面，着我人口老化程度的不加快，政府在随国龄断社老保方面面着巨大的金力。

且我会养与医疗险临资压并的社保制度在由家保型向社人国会险国险转会统筹与个帐相合的程中，面着金重不足的。

因而就户结过临资严问题工人而言，家基本社保的抵御能力是非常职个国会险风险有限的。

而在我的工群体中，大部分都有商国职没购买业保的力，工互助保障由于具有保低、涉及面险经济实职费广、保容易、付及等特点，部分工群体能参赔时对这职够起到适度保障的作用。

因此，工互助保障便有了其特职独的展空，成基本社保和商保的重要充形发间为会险业险补式。

补图表作代保的大支柱，社保和商保都是把集为现险两会险业险中起的保建立保基金，特定危后果支付保金来费险对险险的一社化保障机制。

种会经济社保作政府的一社会险为项政策，其基本目的在于使者的生活利基本保障，会劳动获因而是社安全的“定器”，起着基性作用；商它会稳础业保首先是一商活，人自愿投保，有任何强制险种业动们没性，是以利主要目的的企活，因而只能它营为业经营动对有支付能力的投保者起着“上添花”的作用。

锦然而，这“大支柱”目前在我的覆盖率相低。

作一两国还对较为个人口大，大各保（或保障）的覆盖面，使得人国扩类险们在面不确定具有一定形式的，是我目前需临风险时补偿国要解的一重要。

决个问题根据中人民共和华国2006年民和社展公国经济会发统计的据，截止报数2006年底，我城就人口国乡业为76400万人，加城基本老保、城基本保、失保、参镇养险镇医疗险业险工保和生育保的人分伤险险数别为18649万人、15737万人、11187万人、10235万人和6446万人，分占全城别国乡就人口的总业24.41%、20.60%、14.64%、13.40%和8.44%，占全人口的国总14.19%、11.97%、8.51%、7.79%、4.90%。

2006年1-9月，全基本老保基金收入国养险4035元，同比增亿长16.1%；保基金收入医疗险1217元，同比增亿长24%；失保基金业险收入272元，同比增亿长19%。

三基金共项5524元，三亿项基金的保密度（保收入险费/人口）总为420.24元，保深险度（保收入费/民生）国产总值为3.9%。

据我和社国劳动会保障部，截止统计2006年9月底，我基本保保人国医疗险参数14966万人，比上年底增加1184万人；1-9月保基医疗险金收入1217元，同比增亿长24%；支出902元，同比增亿长19%。

保密度和保深度指看，从险险两个标来2006年1-9月，我基本保的保密度（保收入国医疗险险费/人口）总为92.58元，保深度（保收入险费/民生）国产总值为0.86%。

很这与多家社保的展情相比存在巨大差距。

发达国会医疗险发况再看商保的展情。

近年，我商保展迅业险发况来国业险发速，保收入不增加，但家相比，存在着巨费断与发达国还大的差距。

2005年我的保已列世界第国费总额11位，其中排名第寿险业务为8位，非排名第寿险业务为12位。

管保排名前，但我保的市相尽费总额较国险业务场份额对低。

料示，较资显2005年，我保占全球市国险总业务场的业务1.76%，其中占寿险业务2.01%，非只占寿险业务1.41%，明我商保覆盖面非常低，可以保说国业险这从险密度和保深度指上表出：

险两个标现来2005年我的保国密度（人均保）险费为46.3美元，排名第为72位，是排名第一（瑞士）的0.83%；保深度（保占险费GDP的比重）为2.70，排名第为50位，排名第一的中台与国湾（14.11）比相差甚。

远上述分析可知，在我社保障体制的型期，社从国会转时会保然相商保覆盖面要相大一些，但是险虽对业险来说对总的保的覆盖率离我社保障目仍然有一定来说两类险国会标距离，家相比更是差距很大。

在社保、商与发达国会险业保相覆盖面低，保深度和保密度也不高的情险对较险险况下，工互助保障成广大工的必然。

参与职将为职选择制使得人相互保公司的市急下降（表转寿险场份额剧见2），但是，依然有一些大型相互保公司以及多的小险众型相互保公司存在。

且在地（如日本）相互险继续个别区制公司仍是保市上的重要力量。

险场外商保公司按所有不同主要分，一是相国业险权为两种种互保公司，另一是股制保公司。

股制保公险种份险与份险司相比，相互保公司具有“相互性”，有厚的互助险带浓色彩。

特性体在其管理行等方面，形这种现组织结构与运成了多股制保公司不同的特征和成功。

我诸与份险经验与工的工互助保障具有一定的相似性。

国会组织兴办职

（一）初始资金低成本且无需偿还。

股制保公司立份险创所需的注本是通向建人即股行股票的方式时册资过创东发募集的。

注本于公司法人的自有，无向股册资属资产须东返，主要用于公司初期各用的承担以及外的还运营项费对担保。

相互保公司立所需的金是以捐款或者债务险创时资借款形式集的始基金。

始基金在功能上注本筹创创与册资相似，主要用于初期的用承担和担保，但在所有费债务权方面存在重大差。

始基金是公司的而非本，需异创负债资付息，其付息必在公司承保的失后才偿还并须填补业务损能支付，且其也必待全部立用和用返偿还须创费经营费销扣除保准金后才能行。

并险备进

（二）保险人与被保险人合二为一。

股制保公司而对份险言，投入注本的人是公司的股，公司保合册资东与签订险同保的人是投保人。

而相互保公司，并缴纳险费对险来说人是合二一的。

投保人相互保公司保这两种为与险签订险合同之后就自公司，取得股制保公司股动转为会员与份险相似的地位。

因此，相互保公司的是公司的东类险会员既所有人，又是公司的客：

依照保合同的定享有被户既险约保人的利，又依照公司章程享有似于股的险权类东会员权利。

（三）均为不退还本金的保障型产品。

股制保公司的份险保是按照保合同的定收取的。

保一旦收取就成费险约费为公司的，即使保事故不生，保也不退投资产险发费会还给保人。

而如果收取的保不足以支付保款，也不能要费险赔求投保人保。

相互保公司的保大体可以分补缴费险费缴纳：

“收保制”和“收保制”。

收保制为两类摊费预费摊费是一始不保，只是承在保事故生会员开并缴纳险费诺险发以后根据生的失分。

收保制是先实际发损摊预费会员预缴一定的保。

如果保期束保有余，公司以纳费险间结时费结利形式返；如果先的保不足以弥红还给会员会员预缴纳费失，公司或者要求根据金缺口保，或补损则会员资补缴费者修改保合同定，少需要付的保金。

险约减赔险额（四）盈余分配合理有序。

股保公司的盈余分配在份险权股。

分配方案一般由董事提出，股大通，在东会经东会过扣除相公金后行。

分配原按照股持股的多应积进则东份额少行。

若出亏，由公司或股承担。

相互保公进现损则东险司的盈余首先要支付借入基金的利息，剩余部分或入各转公金、准金，或分配公司成及公司者。

若种积备给员经营出亏，首先用公金、准金及剩余金，仍不现损动积备填补足，可削部分保金，或由保持有人分保予时减险单摊险费以弥。

补正是因具有上述四著特，使得相互保公司具有为个显证险股制保公司无可比的：

（份险拟优势1）能有效地化解它股投保人之的利益冲突；（东与间2）善于有利于它经营投保人期利益的；（长险种3）能更有效地集中和它够为管控，防止投保人的逆行；（风险选择为4）由于特殊的售渠道，能更有效地控制售成本。

体上销它够为销从总来，外相互保的展我工互助保障事具有以讲国险发对国职业下借作用。

两个鉴一是低成本。

相互保公司的主客身合二运营险会员将业与户份一，制度安排巧妙地避免了股制公司中股投保人为这种份东与的利益冲突，避免了保人和被保人的欺行或道德问题险险诈为，也有一部分利成股分的力。

有效地风险没将润转东红压这样降低了保中的机成本，且其面的也能更险业构对会员临风险清楚地和价。

低成本使得相互保公司可以提供可能低认识评险尽廉的保品，因此可起到保障中低收入群体的作用，我险产这为展互助保障提供了可借的案例。

国发鉴二是小模特定群体的投保。

在非相互化的制浪潮中，规转依然有多的相互保公司存在，特是小型的、地众险继续别性的、性的相互保公司，由于信息成本低，投区专业险较保人管理的束能力强；保人同性强，在外对层约较险质较部融需求等方面大公司有大差。

因此，相互所有资与较异制的在些保公司中依然有比突出的表。

优势这险较现这说明如果一保模有限，注于特定群体的投保人个险组织规专或特定件下的，投保人于自己的成身有强条风险对员份较的意和策的情，那小型的更具有互识参与决热么这种组织助、共同管理的特色。

象我工的工互这种现为国会组织职助保障的展提供了一新思路。

发个工互助保障是我特有的一社保障形式，是了职国种会它为中工人互助的光，工在发扬国阶级团结荣传统发挥会组织建社主和社中的作用，由工构会义谐会积极会组织会员开展的性社互助活。

我工互助保障外的相经济会动国职与国互保制度在多方面都存在着相似之，因而外相互险诸处国保的管理行我工互助保障的展具有借作险与运对国职发鉴用。

我自国1993年成立具有社法人格的全性的互助保团资国障以，全工以及各地工了一些组织来国总会会组织设计职工迫切需要的保障品，如体人身意外害互助保障产团伤计，女工幸福互助保障等，解了部分工的困。

划职计划决职难然而，工互助保障在展程中也面着如保障容职发过临诸内、保障范、基金等多。

借外相互保围运营诸问题鉴国险组的展，我，相互保有其特有的，我织发经验们认为险优势可以借外相互保公司展的成功，充分们鉴国险发经验发挥互助保障在建和社中的作用，建立具有中特色的构谐会国社保障体系。

但在展互助保障，我注意下面几会发时们应。

个问题

（一）领域的选择。

外相互保公司的展看，每从国险发来家特有的史、法律和市因素定着相互保公司个国历场决险在不同家特的重（如表国独专业侧2所示）。

因此，于对互助保障域的根据我的情而定。

我，领选择应国国们认为段我工互助保障可工、健康和意外现阶国职选择伤两个领域。

且不同群体采取不同的渠道，不同的针对应营销设计互助保障品。

目前我的主要渠道是各工产们营销级会组织，今后可以行工位，行（行）（地还业会为单实条业块）合，以降低成本。

在保障品方面，量区结运营产尽经营不需太多管理定的品，如体人身意外害、层决权产团伤团体住院、女工大病等保障品，以更好地医疗职医疗产发挥其保障功能，社效益。

实现会插入表二

（二）组织管理。

目前，我工互助保障依托工国职组织会行管理，其相人大多是工工作人，存进经营与关员数会员在工作人知不足、精力不、品一等缺员专业识时间够产单陷。

同，由于我工互助保障活仍于起步段，时国职动处阶相体制机制有待于不完善。

且，外相互保关还断并与国险公司相同，也面着部外部法人治理的完善、它临内与结构高管理人的引机制和激机制等。

级员进励问题根据我的具体情，借外相互保的展，我国况鉴国险发经验，采取全工管下的工互助保们认为应该国总会领导与监职障机立模式。

其中，工的管是指工构独运营会领导与监会采取相措施（如高管理人由全工任命）以保应层员国总会工互助保障机工服、工益；而互助证职构为职务维护职权保障机的立是指其按公司法相法律法，在构独运营与关规上立作。

工下的立的法人治理。

业务独运实现会领导独结构由于部分省（市）目前具一定的基，也可以考先在备础虑一些地行点，然后以点面。

区实试带（三）风险控制。

工互助保障是广大工服，职为职务维护工益，以免工因病致、因意外致，解工职权职贫贫决职实困而立的，定了不以盈利目的。

但是，际难设这决它应为工互助保障要利工，必要有盈利和效益。

因职让职须经济此社保、相互保、以及股制商保一，它与会险险份业险样也存在着基金的保增控制。

我，首值值与风险问题们认为先，工互助保障的管理机在行品格遵职构进产设计时应严大法原理；其次，在基金保增程中遵守安从数则值值过应全投原，合理的投品投；再次，可资则选择资产与资结构以考互助保障机承保的行再保。

虑对构业务进险互助保障在保障的主体、目的、利性、保的算原营费测担方式以及交易用等方面均有于商保和社则与负费别业险保。

工的互助保障活，是其履行政府会险会组织兴办动职能的主要途，利用相互保的形式，广大工群径它险组织职自愿加，采取合作制和非盈利性的保障形式，解众参组织工群普遍存在的健康保障。

决职众问题在品，产设计时仅考的保、附加及小部分引起的附加虑风险纯费风险极经营，以到降低保，又能工提高保障水平的目的。

达既费为职因此，控制互助保障品的、，是前工产设计营运风险当会大力展互助保障事，共同建社主和社组织发业创会义谐会的。

关键

（一）互助保障产品存在的风险分析。

各地工推出会组织的互助保障品主要通疾病保、保、失能收入产过险医疗险失保等因健康原因致的失而保工予保损险导损对参职给险金救助，期限大部分一年，也有部分品款允与为产条许续保。

的象均在工，且一般都需以体的形式参与对为职职团加。

在品型上，家保定的短期健康参产类与国监会规险极似。

在二十年年的作中，互助保障品取得为类来运这种产了很大的成效，也存在着一定的。

主要集中在：

风险11、道德风险。

道德是指被保人或受益人取保风险险为谋金而蓄意制造事故，致使保的遭受害或在保险险标损险标的遭受失不采取施救措施，任由保的失损时积极险标损扩大的一危形式。

近年，我商保中涉及道德种险来国业险风的保欺案件呈不增加的。

示，健险险诈现断趋势统计显仅康欺所占的金就险诈额为30%左右，欺的存在重诈严损害了广大被保人和保人的利益。

互助保障品也同险险产样存在道德，主要表情：

风险现为两种况

（1）已互助保签订障合同生保事故的工，在就程中因工并发险职诊过会组织无法掌握保人就的信息，工可能不于保参医真实职会将属障合同定范的就、品、等生的用通规围内诊药诊疗发费过搭便的方式采取挂床住院，床治等手段大索车压疗来扩赔金。

保位的基工或由于承担付任不在已，额参单层会给责或因同事友系而不予格把。

谊关严关

（2）在利益经济驱动下，某些院多收、用方行不增多，加之工医费滥处权为断互助保障院在合作程中无核工在院会组织与医过权查职医的病和用，因而面巨大的患。

历医疗费临风险隐22、逆选择风险。

逆是指投保人或被保人在不符合选择险承保件的情下，立保合同而故意被保人条况为订险隐瞒险或投保人某些具有高因素的情而逆向互助保障风险况选择品，使互助保障有可能遭受失的。

些高产组织损风险这风的因素包括（工）、身体健康、工作境等。

险职业种状况环基工和保工的逆的果是互助保层会组织参职风险选择结将障希望承保的客不投保，或保比率低于组织优质户参远标准，而具有逆机或道德的非客仍在选择动风险优质户旧会取互助保障付和所交付的保用之的大差利获给险费间较额益下，采取匿健康信息投保或投保后在约驱动隐真实医疗消中弄作假的行，由此致原精算厘定的互助保障费虚为导品率出偏差，以。

此象在互助保障活产费现难为继类现动中尤明，投保人的逆情更容易出，特表为显选择况现别现工在知自己患病后才向保人投保，基工为职获险层会组织以各手段上互助保障的核保，致使保障合同种瞒过级组织成立生效后互助保障不得不按合同定付保工组织规给参职金。

医疗赔偿33、信息不对称风险。

技的性和特殊性常常使医疗术专业得互助保障合同方于信息不的境地，同保双处对称时医疗健市的信息不性也使得互助保障很控制场对称组织难医疗用的不合理支出。

在有的生体制下，互助保障费现医疗卫作立于患方之外的第三方付款人，缺乏组织为独医双对医患方利益的束机制，以有效束保工努力控制双约难约参职用支出。

另一方面，机于信息地位医疗费医疗构则处优势，存在着服的在冲，致使支出大大超诱导务内动医疗费过需要。

而部分用支出最全部由互助保障实际该医疗费终组担。

织负4、内部经营风险。

互助保障是借助于商健康保的形业险式向工提供保障服的一品。

然工具有保职务种产虽会组织障工益的政府能，但似于健康的互助保障职权职这种类险品竟是一技性强的，不是精算定价、产毕项术业务论风险特点、核保是理方面都具有自身的特性，且不同还赔专业于一般。

寿险在品管理方面，工在技产会组织专业医疗术人才乏、精算技落后、核保理力量薄弱方面商匮术赔较业保公司而言表得更突出。

依靠各工自险现为仅仅级会组织身的政治悟和非化的操作，必然致互助保障觉专业会导产品的高于商公司的健康保，甚至高于一般经营风险远业险。

寿险

（二）解决产品风险的途径与方法。

2003年，家保国监出台于加快健康展的指意后，各商保会关险发导见业公司按照健康保要化的思路，作出了多有险险专业经营许益的探索。

2006年9月，保又出台了健康保管监会险理法。

在此基上，互助保障可以借几家办础组织鉴国内化健康保公司的先行做法及外管理式保模专业险国医疗险式的成功，其品的行以下的控制。

经验对产风险进1、建立专业化的从业队伍。

由于健康涉及保、险险医学大域，人的知和技能具有相的要求两领对从业员医学识当，其他而言技含量更高，管理涉及的方较险种专业术风险面更多，具有出率高、逆和道德大的特点险选择风险风险，而且互助保障品的承保件均有免体的特点，因此，产检必需建立化的伍，重点在于培精算、核保、专业从业队养核、管理、售等方面的人才赔险种专业销。

工可向会组织社招聘部分具有床、熟悉院管理的工作者会临经验医医疗，其加以培，使其原有的技、保知对训医疗术经验与险识和技能嫁接，同保人在工作中合，增时与险专业员实际组强管理的性；此外，部分高校已有保针对经医疗险专业开，可以每年招收部分此的高校生，在工设类专业毕业实际作中加以培和使用。

养在化的伍建程中，工重互助保专业从业队设过会组织应视障人的道德及相知技能的培，从业员职业关专业识与训达到有效防范的目的。

由于互助保障品第一次经营风险产风在核保的全程中至重要，因此在展险选择过关业务员业过程中所做的核保工作在整健康控制程中起着不个险风险过可忽的作用。

如果以高度的任心，良好的视业务员责职业素，通直接或接的方法可能收集投保者的有信养过间尽关息料，以自己的知及展的投保者行资并识业经验对进筛选，通的第一次即可有效避免逆，同过业务员风险选择选择也可互助保障核保人提供可靠有效的信息及料，时为员资最做出准确合理的核保奠定了良好的基。

为终结论础2、改进产品的合同设计。

互助保障品是依托于工产会组借商健康的操作的，因而在知的织鉴业险经验来预风险条件，就可以借助工的行政手段保障款行相会组织对条进应的修，以防范的生。

订风险发

（1）增加自负额条款。

增加自，不可以少因负额仅减处理量巨大的小而引起的用生，而且可以促数额赔偿费发还使被保人自行控制用支出，到控制的目的。

如险费达风险：

以年位，即在一定期限，无就次多寡，被为单内论医数保人自行承担一定或比例的用，其余部分由险数额医疗费保人支出（定最高限）；定次免或免比险规额设单赔额赔例。

（2）设置共同保障条款。

定在自以上的用，由规负额费保工互助保障共同担。

其作用在于被保参职与组织负当险人自行承担部分用后，可增加其用控制意，有医疗费费识效用成本。

在置了自及共同保款后，节约费设负额险条参保工出于自身利益的考，物及服职会虑将会谨慎选择药务。

（3）进行免责条款协商。

互助保障合同可以基工与层会商定，在合同生效后工在一段期（月、组织协规职时两个三月不等）之生的因疾病而遭受的失，互助保个内发从损障不承担保金付任。

免期的短不等，可由组织险给责责长保工自由。

期限愈，保愈少，反之愈多。

参职选择长则费则可有效防部分投保人无病不投保，生病才投保的逆预选择行的生。

为发（4）实于无赔款优待措施。

互助保障可未生保组织对发金付的基工予一定的保返，或保工险赔层会给费还为参职提供体和保健服等。

可以使被保人更加注自身检务这险关的健康，反可以有效少保金付的生几率。

过来减险赔发3、建立和完善保险信息系统。

在商保中，业医疗险经营保公司逆和道德的防范及控制一般是通险对选择风险过财和健康核保、理。

核保是保人定是否务赔调查来实现险决承保以及采用何方式向投保人提供保保障的程。

种险过因此，核保原的掌握直接影健康的承保量。

则响险业务质对于互助保障品，核保也同是第一道管控的产来讲样风险关口。

因此，完善保工的投保信息要素采集，应当对参职减少信息不的程度；同根据各基工上材料对称时层会组织报、良、差的量定，予相的核保或核政策。

同优质评给应赔在理中，要强“程管理”，理管理行时赔环节调过对赔进前置。

要底解上述就必建立健全信息管理系。

健全彻决问题须统的信息管理系不能理全部互助保障品保件的核保统仅处产核管理，核保、核人力，降低用，同赔减轻赔业务员压费具有强大的分析功能。

时还统计互助保障通信息技组织过水平台建立疾病、手、品和等容的收准术术药检查内费标据，有的所有被保人据行控和数库对拥险医疗数进实时监分析，中不同、不同保任、不同被保统计从区别险种险责人、不同机、不同型的服、不同展水险医疗构类医疗务发平地等方面，采取有性的管理措施。

区针对风险4、设计科学的医疗服务机制。

目前工的互助保障会组织活在管理中作保人和服提供者之未动经营为险医疗务间尚建立意上的合作，缺乏利益共享的激原。

实质义励则工会合机的年度制度，求生主管部组织应当结医疗构评议寻卫的政策支持，利性机建立伴系；通门尝试与营医疗构伙关各地充保的展借助基本管理机过补医疗险业务开并医疗构的力量，重点加强非利性机管理介入，逐步建对营医