1为什么要持证上岗.ppt

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为什么要持证上岗华康中国寿险部2008年3月讲师简介一、代理人考试的重要性一、代理人考试的重要性二、如何顺利通过代理人考试二、如何顺利通过代理人考试课程大课程大纲纲保险行业为什么要持证？

保险行业为什么要持证？

一、代理人考试的重要性一、代理人考试的重要性设想一下设想一下司机司机没有驾驶证你是否敢让他送你回家？

没有驾驶证你是否敢让他送你回家？

医生医生没有医士资格你是否敢让他为你动手术没有医士资格你是否敢让他为你动手术？

（一）行业的要求

（一）行业的要求每个人都拥有自己的证件：

每个人都拥有自己的证件：

合法身份的证明合法身份的证明身份证身份证合法学历的证明合法学历的证明毕业证书毕业证书合法婚姻的证明合法婚姻的证明结婚证结婚证合法经营的证明合法经营的证明营业执照营业执照各行各业都需要各行各业都需要持证持证！

行业要求行业要求保险代理机构管理规定：

保险代理机构管理规定：

保险代理机构从业人员应当通过中国保监会中国保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试。

通过者可向中国保险监管部门申请领取保险代理从业人员资格证书

（二）公司的要求

（二）公司的要求公司基本法中明确规定：

“代理人”，是指符合本公司代理人招募条件，取得取得保险从业人保险从业人员资格证书员资格证书，与华康签订保险代理合同，销售公司依法代理的保险公司的部分或全部保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。

（三）自身要求（三）自身要求保险市场在逐步成熟，竞争主体逐渐增多，对营销员的专业化要求越来越高。

随着行业监管力度的不断加大，对所有从业人员的综合素质已经提高到一个新的层次我们应该做什么？

我们应该做什么？

积极报名积极报名参加代理人考前培训参加代理人考前培训参加全国代理人资格考试参加全国代理人资格考试取得代理人资格证书取得代理人资格证书二、如何顺利通过代理人考试二、如何顺利通过代理人考试考试范围考试范围考试形式：

机考考试形式：

机考考试教材：

保险基础知识考试教材：

保险基础知识保险中介相关法规制度汇编保险中介相关法规制度汇编题型题量为：

单选题型题量为：

单选8080道，每题道，每题11分；分；判断判断2020道，每题道，每题11分；分；试卷满分试卷满分100100分，及格分数线为分，及格分数线为6060分分一、考试涉及内容：

一、考试涉及内容：

11、教材内容共计九章、教材内容共计九章22、保险法：

、保险法：

158158条条33、相关法律知识（三法两规）、相关法律知识（三法两规）民法通则民法通则反不正当竞争法反不正当竞争法消费者权益保护法消费者权益保护法保险代理机构管理保险代理机构管理营销员管理规定营销员管理规定二、考试题型及分值分配情况：

二、考试题型及分值分配情况：

11、单选题单选题（8080题、每小题题、每小题11分。

）分。

）一章至五章一章至五章2525题题六章六章1010题题七章人身保险七章人身保险2020题题八、九章、营销员管理规定八、九章、营销员管理规定1515题题（55）相关法律法规相关法律法规1010题题22、判断题判断题（2020题、每小题题、每小题11分。

）分。

）保险法八章保险法八章158158条条2020题题代理人考前培训班代理人考前培训班培训时间培训时间：

6天半（全天培训）天半（全天培训）培训内容培训内容：

保险基础知识、保险相关法规保险基础知识、保险相关法规培训方法：

培训方法：

讲解、复习、章节练习、综合练习、查漏补缺讲解、复习、章节练习、综合练习、查漏补缺培训流程培训流程11）教材讲解：

）教材讲解：

分章节讲解教材重点分章节讲解教材重点22）复习：

）复习：

回顾章节重点回顾章节重点33）练习：

）练习：

当天章节习题练习当天章节习题练习44）综合练习：

）综合练习：

题库真题模拟练习题库真题模拟练习55）查漏补缺：

）查漏补缺：

真题模拟练习答疑并查漏补缺真题模拟练习答疑并查漏补缺如何顺利通过？

如何顺利通过？

全程参加代理人考前培训班全程参加代理人考前培训班听话照做；积极配合听话照做；积极配合勤于思考；理解记忆勤于思考；理解记忆1-1保险代理人考试辅导保险代理人考试辅导串讲大纲串讲大纲第一节风险概述第一节风险概述第二节风险管理第二节风险管理第一章、风险与风险管理第一章、风险与风险管理第一节风险概述第一节风险概述一、风险的含义二、风险的构成要素三、风险的种类四、风险的特征第一节风险概述第一节风险概述一、风险的含义：

某种事件发生的不确定性产生的结果不确定P1P1何时发生不确定风险是否发生的不确定狭义：

损失的不确定性广义：

某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性包括：

损失的不确定性、是否发生的不确定性、盈利的不确定性等有形风险因素：

（又称实质风险因素）指某一标的本身就有风险事故发生、增加损失等风险因素的存在。

风险因素的性质无形风险因素二、风险的构成要素二、风险的构成要素P1-2P1-2构成风险的要素有：

风险因素、风险事故、损失三要素。

（一）风险因素、风险事故和损失的概念11、风险因素：

促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。

因素是事故发生的潜在原因。

道德风险因素心理风险因素风险因素风险因素P21、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素如：

如：

一个人的身体健康状况一个人的身体健康状况2、道德风险道德风险:

由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。

事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。

如如:

投保人或被保险人的投保人或被保险人的欺诈、纵火欺诈、纵火行为行为3、心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽忽或过失以及主观上不注意、或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸不关心、心存侥幸，以致增加风险，以致增加风险事故事故发生的机会和加大损失的严重性的因素发生的机会和加大损失的严重性的因素如：

如：

产生物品乱堆乱放产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为等的心理或行为22、风险事故：

造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物33、损失：

非故意、非预期、非计划的经济价值的减少在保险实务中损失分为直接损失（实质性损失）间接损失在风险管理中损失分为实质损失额外费用损失收入损失责任损失P3P3

（二）

（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素风险事故损失引发致导风险事故发生的潜在原因造成损失的间接原因造成损失的直接的或外在的原因损失的媒介物特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，则就是引起损失的风险事故，（如冰雹直接击伤行人）P3三、风险的种类三、风险的种类

（一）按风险产生的原因分类

（二）按风险标的分类（三）按风险性质分类（四）按风险产生的社会环境分类（五）按产生风险的行为分类三、风险的种类三、风险的种类

（一）按风险产生的原因分类技术风险P4自然风险社会风险政治风险经济风险

（一）按风险产生的原因分类P41、自然风险的特征有：

形成的不可控性；形成的周期性；引起后果的共沾性2、社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。

如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为3、政治风险（又称为“国家风险”）是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。

如因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口；因输入国家实施进口或外汇管制4、技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。

如核辐射、空气污染和噪音等。

（二）按风险标的分类财产风险人身风险责任风险信用风险P51、责任风险：

是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产或人身伤亡，依照法律，契约或道义应负法律责任或契约责任的风险。

2、信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。

（二）按风险标的分类P5（三）按风险性质分类纯粹风险投机风险P6纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险。

如房屋所有者面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险（四）按风险产生的社会环境分类静态风险动态风险P6静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。

如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生动所致损失或损害的风险。

如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化（五）按产生风险的行为分类基本风险P6特定风险：

指个人行为引起的风险。

四、风险的特征

（一）风险的不确定性有风险是否发生不确定发生的时间不确定产生的结果不确定

（二）风险的客观性：

不以人的意志为转移（三）风险的普遍性：

自有人类出现后，就面临各种风险（四）风险的可测性：

利用概率论和数理统计方法，反映风险的发生规律和损失的程度。

（五）风险的发展性：

风险会因时间、空间因素而不断变化。

P7-9第二节风险管理第二节风险管理一、风险管理的含义与演变

（一）风险管理的含义是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。

P91、风险管理的对象是：

风险2、风险管理的主体是：

任何组织和个人3、风险管理过程包括：

风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果4、风险管理的基本目标是：

以最小的成本获得最大的安全保障5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。

风险管理含义的具体内容包括：

（二）风险管理的演变企业向保险公司购买保险国际较大组织减少购买保险，加大自我承担1960年国际化阶段，出现全球性风险管理联合体购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧密结合20世纪70年代20世纪90年代21世纪P10

（一）风险识别：

指对企业、家庭面临和潜在的风险加以判断、归类、鉴定的过程。

（二）风险估测：

利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失（三）风险评价：

评估风险发生的可能性及危害的程度来决定是否采取相应的管理措施。

（四）选择风险管理技术：

用评估的结果来选择用什么样有技术来对风险进行有效管理。

风险管理技术分为；控制型和财务型两种。

（五）评估风险管理效果：

对风险管理技术适用性及收益性情况进行分析、检查、修正和评估。

P11-12二、风险管理的程序三、风险管理目标基本目标：

以最小成本获得最大安全保障具体目标：

可以分为损失前目标和损失后目标P121、减小风险事故发生的机会2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生3、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范损失前目标1、减轻损失的危害程度2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环损失后目标风险管理目标风险管理目标P12P13四、风险管理的方法四、风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型

（一）一）控制型控制型风险管理技术风险管理技术采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度重点在于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件控制型风险管理技术包括1、避免2、预防3、抑制P13-1411、在事故发生前，、在事故发生前，降低降低事故发生的事故发生的频率频率22、在事故发生时，将、在事故发生时，将损失减少损失减少到最低限度。

到最低限度。

控制型风险管理技术包括：

11、避免、避免22、预防、预防33、控制、控制避免：

从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风避免：

从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。

险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。

风险单位风险单位是指发是指发生一次风险事故可能造成的损失的范围。

生一次风险事故可能造成的损失的范围。

预防：

是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失预防：

是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率。

（如或减少风险因素而降低损失发生的频率。

（如定期体检定期体检）抑制：

如抑制：

如安装喷淋设备安装喷淋设备

（一）控制型风险管理技术

（一）控制型风险管理技术P13-14

（二）财务型风险管理技术二）财务型风险管理技术以提供基金的方式，降低发生损失的成本。

财务型风险管理技术包括自留风险转移风险财务型非保险转移风险财务型保险转移风险P14

（二）财务型风险管理技术

（二）财务型风险管理技术财务财务型风险型风险管理技管理技术包括术包括自留风险：

通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。

财务型非保险转移风险1、保证互助、基金制度2、销售、建筑、运输合同财务型保险转移风险：

是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。

P14-15转移风险内容回顾内容回顾风险与风险管理风险概述风险管理风险的含义（2个方面）风险的构成要素（3个要素）风险的种类（5大种类）风险的特征（5大特征）风险管理的含义与演变风险管理的程序（5个环节）风险管理的目标（2大目标）风险管理的方法（2大种类）谢谢谢谢