保险公司分支机构筹建可行性报告.docx

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关于设立某某财产保险股份有限公司某某

（市）中心支公司的可行性报告

为了进一步加快某某公司品牌建设，提高某某保险在江苏市场的占有率，推动业务快速发展，某某保险江苏省分公司拟在某某（市）市设立某某财产保险股份有限公司某某（市）中心支公司，现就可行性报告如下：

一、某某（市）城市概述

某某（市）位于江苏省东南部，东临XX,南接XX,西抱XX,北依XX。

下辖XXX、XX、XX、XX、XX五个县级市和XX、XX、XX、XX、XX个市辖区，全市总面积8488平方公里，市区面积1650平方公里，1993年，某某（市）被国务院批准为“较大的市”。

2006年某某（市）年末全市总人口616万人，其中市辖区230万人。

某某（市）是闻名遐迩的鱼米之乡、丝绸之府，素有“人间天堂”之美誉。

2006年，某某（市）全市实现地区生产总值（GDP）4820.26亿元，按可比价格计算比上年增长15.5%,经济总量按城市排名位居上海、北京、广州、深圳之后，名列第五。

人均地区生产总值（按户籍人口计算）突破10000美元。

三次产业比例为1.9:

65.4:

32.7O全市地方一般预算收入400.23亿元，比2005年增长26.3%。

工业总产值15315.94亿元，其中规模以上工业企业总产值首次突破1万亿元。

全市年末拥有机动车153.37万辆，其中汽车55.94万辆，分别比上年增长8.5%和24.5%。

全年实现社会消费品零售总额1055.44亿元，比上年增长16.6%。

进出口总额1742.64亿美元，比上年增长24%,其中出口总额946.85亿美元，比上年增长30.1%。

某某（市）已成为国际商家投资中国大陆的首选城市之一，世界500强企业中已有H3家落户某某

（市），全市现有5个国家级开发区和10个省级开发区。

在改革开放春风的沐浴下，古老的某某（市）正焕发出勃勃生机，确立了“科教兴市、外向带动、可持续发展”战略，形成了外向型经济、乡镇企业两大优势，培育了以高新技术为主的新的经济增长点，人才、产业、环境等新优势已见端倪。

某某（市）市被美国商业杂志评选为全球九大新兴科技城市，也是亚洲地区唯一入选的城市。

二、某某（市）保险市场概况

截止2006年末，某某（市）有市级保险公司（产寿险合计）29家,全年保费收入83.93亿元,与2005年相比增长11.5%,财产险与人寿险的比例为35.9:

64.1。

全年已决赔款及给付34.37亿元,比上年增长7.6%。

2006年某某（市）全市完成财产险保费收入30.13亿元，与2005年相比增长32.98%,占当年江苏全省财产险保费收入的23%。

2007年上半年，某某（市）保险行业协会统计数据显示，

全市完成产险保费收入20.13亿元，同比增长39.18%,按此增

长率预计全年某某（市）财产险保费收入将突破40亿元。

截止2007年9月，某某（市）已正式开业的产险公司17家，正在筹建或准备筹建的5家，基本涵盖了所有全国化的中资产险公司。

17家已开业公司中，以2006年保费为例：

类另U

公司

年保费收入在5亿元以上的（2家）：

人保（9.3亿）、太保（5.7亿）

年保费收入在1-5亿元的（6家）

平安（3.1亿）、中华（3.1亿）

天安（2.1亿）、永安（1.3亿）

大众（1.1亿）、安邦（1.1亿）

年保费收入在5000万一1亿元的（3家）

太平（9208万）、大地（8098万）华安（7688万）

年保费收入在5000万以下的（6家）

都邦（4349万）、阳光（2052万）、华泰（1502万）、天平、永诚、中银

综观近几年发展，某某（市）财产保险市场表现出以下几个特点：

1、原有按成立时间划分的“老、中、青”三级格局随着新主体的加入和各公司市场份额的逐渐变化被打乱。

老三家的市场份额虽然在不断下降，但就规模和实力来讲仍然雄居前三甲。

“中年”一代，天安、华泰、大众近几年业务起伏不大，对市场影响力逐渐减弱。

“青年”一代，以中华联合、安邦、都邦为代表，近两年在某某（市）保险市场表现抢眼，短期内保费规模迅速增长，中华联合和安邦开业当年保费收入均突破1亿元。

2007年上半年某某（市）产险公司市场最新排名为：

人保、太保、平安、中华、永安、天安、安邦、都邦、大众、大地、太平、阳光、华安、天平、华泰、永诚。

2、车险作为传统业务，仍然是各家公司业务争抢的火力集中点。

2006年末行业协会统计数据，整个某某（市）产险市场车险保费占比为69.9%（含摩托车和交强险），2007年上半年这一占比为71.7%,上升了1.8个百分点。

车险简单赔付率2006年末为55.8%,今年上半年为44.5%,赔付率呈下降趋势。

新成立的公司中，中华联合、安邦、者卜邦、天平均将车险业务作为带动规模发展的主导险种，政策和费用倾斜力度较大，对市场的影响和冲击较大。

3、保险人才竞争日趋激烈。

由于某某（市）保险主体急剧增力口，行业的快速发展引发各主体间的人才大战，吸引优秀人才加盟公司成为各家公司入驻某某（市）保险市场和实现快速发展的首战任务。

近几年行业内人才的频繁流动是这种竞争日趋激烈的一个直接和真实的写照。

下半年由于五家新公司同时拟筹，某某（市）财险市场新一轮的人才争夺战硝烟已起。

4、各家公司经营的效益意识越来越强。

无论是从险种结构调整、理赔水分挤压，还是从内部管控等方面各家主体都投入了大量的人力、物力，大部分公司把车险业务占比和赔付率下降作为考核业务团队的主要指标。

鼓励发展非车业务又引发了非车险业务大战，行业里流转着这样一句话，全世界最低的财产险费率在中国，中国最低的财产险费率在江苏，江苏最低的财产险费率在某某（市），以此逻辑某某（市）成为全世界财产险费率最低的地方，一定层面反映了某某（市）非车险业务的激烈竞争程度。

5、行业竞争进一步规范。

经过前几年的“内战”，各家公司吃尽了恶性竞争的苦头，因此近两年行业内对规范经营的呼声越来越高，正是在这样的背景下，由行业协会牵头，在苏各家公司相继签署了车险自律公约及一系列补充公约，制止了车险经营的一些不规范行为，一定程度了降低了车险的经营成本，维护了行业声誉。

某某（市）县域保险市场概况

某某（市）经济总量排名全国前列主要得益于某某（市）下辖县级市的经济发展表现不俗。

2006年在全国百强县市排名中，某某（市）下辖五个县级市有四个（昆山、张家港、常熟、吴江）进入前十，另外一个太仓市排名第13。

正因为有着较大的经济总量，当地的保险市场发展很快。

就财险而言，XX、XX、XX三个县级市年产险保费在5亿左右，XX在3.5亿，XX3亿不到。

就份额而言，某某（市）五个县级市的保费收入占全市保费收入的51%,超过半壁江山。

2006年“国十条”颁布后，保险业的发展迎来了新的历史机遇。

江苏省保险工作会议召开后，某某（市）市也于去年11月30日召开了全市保险工作会议，从政府层面给予保险业的发展提出了新的要求，进一步推动和加速了某某（市）保险市场的发展。

某某（市）已经或正在成为国内保险业发展的一方沃土和热土。

三、在某某（市）设立某某保险分支机构的必要性和作用

1、在某某（市）设立分支机构，有利于某某保险积极参与地方经济建设，迅速推进某某品牌战略的实施和提高某某保险在当地市场上的知名度。

通过机构开设，建立固定的营业场所，树立鲜明的公司标牌，可以拉近和当地民众的距离，更直接的展示某某保险的形象，产生社会影响。

2、设立某某保险某某（市）中支，有利于为客户提供更为便捷和快速的投保、理赔服务。

通过组建专门的两核和销售队伍，可以最大程度方便客户进行业务咨询、办理投保和批改，缩短查勘人员出现场的时间，更好的兑现公司的服务承诺。

3、设立某某保险某某（市）中支，通过人才本地化战略，有利于吸引当地优秀人才，有效推进队伍建设，为公司的长远发展积聚有生力量。

4、通过机构设立，积极参与当地市场竞争，可以及时收集和掌握第一手的市场信息，为公司的长远发展提供正确、科学的决策依据。

5、加快分支机构建设，是某某保险实现纵深发展的需要，

同时也是业界其他保险主体深入发展的普遍做法，实践证明这种做法行之有效，可以推进公司做大做强。

四、某某（市）某某筹建实施方案

随着某某保险江苏省分公司的顺利开业，分公司筹建三级机构的思想逐渐成熟，思路逐渐清晰，各项保障措施逐渐到位。

经过前期接触，目前某某（市）拟设机构的负责人有较为合适的人选（简历附后）。

结合某某（市）保险市场的特点及调研情况，现对某某（市）某某提出以下筹建方案：

（—）筹建前期工作准备

积极加强和某某总公司沟通，在取得总公司和江苏保监局批复筹建后，某某保险江苏省分公司将严格执行保险监管部门关于保险分支机构筹建的有关要求和贯彻落实某某总公司《分公司以下机构筹建指南》，寻找办公职场，确定筹备小组，编订筹建进度，确保某某（市）机构各项筹建工作如期展开。

（二）组织架构及人员配置

本着“精简、高效”的原则，结合某某（市）实际情况，筹备期及开业初期某某（市）中支拟设总经理室、人事行政部、财务部、承保部、客户服务部和销售管理部（岗）六个管理部门及若干业务团队。

各部主要职能及人员编制规划如下：

（1）总经理室——2人

（2）人事行政部一一负责公司日常行政事务、人事薪酬管理、培训考核、内外宣传、上下协调沟通及辖内机构建设等。

前期考虑配备2人（不含司机和前台接待）。

（3）财务部一一负责财务核算、现金管理、保费收入、赔款支出、单证管理、财务数据分析等。

前期考虑配备3人。

（4）承保部一一负责业务政策的监督执行、出单、风险查勘、业务指标分析等。

包括出单人员在内，前期考虑配备3人。

（5）客户服务部一一负责理赔处理工作，包括接报案管理、现场查勘、理算、案卷缮制等、理赔指标分析等。

包括定损人员在内，前期考虑配备4人。

（6）销售管理部——负责对总经理室业务进行维护，以及对以公司名义拓展、开展的业务进行管理，具体包括：

大项目开发、招标业务管理、渠道业务管理等。

前期考虑配备2人。

（7）业务团队——负责直接业务和代理业务的拓展和维护。

分设若干，每个团队设一名团队负责人。

（三）业务拓展思路

规模与效益并重。

讲规模是要利用某某（市）是江苏最大保险市场的优势，让公司整体上保持一个适当且高于行业平均水平的业务增长率，通过规模扩大迅速打响某某品牌。

同时在业务拓展中注重险种结构控制，不断提高非车险占比，通过效益性险种的开拓和有效控制赔付为经营盈利奠定基础。

具体险种方面，车险落实分公司精细化、差异化的经营策略，对目标市场进行细分，有选择、有重点的做好车险市场。

非车险业务注重有专长的人才引进，加大企财险、意健险、水险、责任险等效益型业务的开拓。

农险业务做出特色，做出影响，前期抓好市场调研，协调各方关系，为快速进入农险市场疏通渠道，奠定基础。

后期主要针对总公司现有的农险产品，寻求业务突破，彰显经营特色。

（四）内部管理思路

严格执行分公司确立的集中管控和分级授权思想，强调规范、执行、有序。

首先通过不断磨合，完善部门职能，进行岗位描述，明确岗位责任，为执行力的落实建好平台。

其次，督促健全各项规章制度，规范工作流程，加强考核和监督，为执行力的落实提供保障。

再次，鼓励创新，通过长效和短期相结合的办法鼓励员工和各部门进行工作创新，不断增强管理工作的活力，使管理工作更加科学、规范。

最终，各项管理工作要符合总、分公司的管控要求，要能为业务发展提供强有力的后台支持和规避各种经营风险，为公司的稳健经营和可持续发展保驾护航。

（五）团队建设

主要加强领导机构班子建设和员工队伍整体素质的控制。

管理部门及内勤突出强调工作的专业化，销售人员注重个人业绩的不断提升和个人品德的测评。

在整体用人机制上，逐步建立科学、公正的员工考评机制、晋升机制和薪酬体系，通过多种方式一方面稳定员工队伍，另一方面鼓励员工和公司共同成长，让员工在某某保险有归属感、安全感、成就感。

全力打造一支专业化、高素质，纪律严明、作风过硬，工作行为和工作能力完全符合某某文化要求的员工队伍。

（六）县区机构发展计划

考虑到某某（市）县域保险市场的特点，在某某（市）中支公司建设的同时，某某（市）将同时开始县支公司发展调研。

计划在2008年上半年加快XX、XX、XX、XX、XX五个县支公司的筹建申请，其保费目标是：

XX、XX、XX三家支公司启动当年保费不低于1200万元，XX、XX两家机构启动当年保费不低于800万元，各家机构并有一个相对合理的险种机构。

五、某某（市）某某三年业务发展规划

第一年，全年计划完成保费收入5000万，挑战7000万，非车险业务占比15%,综合成本率控制在108%以内。

第二年，全年计划完成保费收入1亿元，挑战1.2亿元。

非车险业务占比达到20%,综合成本率控制在100%以内。

第三年，全年保费收入突破1.5亿元，非车险业务占比达到25%,综合成本率控制在95%以内。

综合以上分析，某某（市）经济的快速发展和日益增强的经济实力为保险业的发展提供了广阔的发展舞台和巨大的发展空间，江苏省分公司的顺利开业将成为三级机构发展的坚强后盾并提供强有力的后援保障。

设立某某财产保险股份有限公司某某

（市）中心支公司，将会给某某（市）保险市场注入新的活力，带来新的气息。

在某某（市）设立某某保险的分支机构，也必将更好的宣传某某品牌，行使某某保险的使命，“为中国保险业、金融业的总体进步，以及为和谐社会及社会主义新农村建设做出贡献”。

某某保险江苏省分公司

二00七年十二月