初级银行从业资格考试《银行管理》押题练习试题A卷.docx
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初级银行从业资格考试《银行管理》押题练习试题A卷
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格考试《银行管理》押题练习试题A
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
2、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
3、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
4、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：
核心资本充足率不低于（）
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
5、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
6、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
7、以下各项，（）不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
8、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
9、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
10、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
11、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
12、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
13、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
14、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
15、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
16、《商业银行法》明确指出：
“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
17、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
18、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
19、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
20、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
21、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
22、下列哪些属于资本市场的特点（）
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
23、外汇业务中较独特的风险是（）
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
24、下列属于商业银行利息收入的是（）
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
25、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
26、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
27、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
28、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
29、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
30、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
31、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
32、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
33、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
34、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
35、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
36、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
37、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
38、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
39、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
40、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
41、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
42、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
43、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
44、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
45、（）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
46、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
47、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
48、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
49、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
50、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
51、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
52、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
53、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
54、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
55、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
56、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
57、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
58、金融工作的三大任务，不包括（）
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
59、信用风险可以按（）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
60、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
61、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
62、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
63、支票的特点不包括（）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
64、资本市场是指（）
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
65、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
66、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
67、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
68、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
69、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
70、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
71、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
72、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
73、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
74、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
75、下列（）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
76、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
77、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
78、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
79、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
80、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
81、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20
B、30
C、45
D、60
82、货币经纪公司最早起源于（）
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
83、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
84、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
85、三大类审计不包括（）
A、外部审计
B、内部审计
C、独立审计
D、政府审计
86、下列不属于商业银行同业业务的是（）
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
87、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
88、金融会计具有（）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
89、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
90、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、目前我国的战略性新兴产业领域包括（）银行从业考题
A、节能环保产业
B、信息技术产业
C、高端装备制造业
D、新材料产业
E、新能源汽车产业
2、下列关于合规风险说法，正确的有（）
A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险
E、合规风险一般独立于法律风险讨论
3、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现
B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现
C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量
D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量
E、提高商业银行向中央银行融资的成本
4、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。
A、招聘和任职
B、从业人员管理信息系统
C、行为守则和行为细则
D、举报和问责
E、评估和监测
5、财务公司的功能定位有哪些?
（）
A、集团资金归集平台
B、集团资金结算平台
C、集团资金筹集平台
D、集团金融服务平台
E、集团资金监控平台
6、实施行政许可的具体内容有（）
A、机构准入许可
B、业务准入许可
C、人员准入许可
D、高级管理人员退出许可
E、股东变更审查
7、商业银行理财具有的特点包括（）
A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务
B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
C、银行理财业务是“重资本”业务
D、银行理财业务是“轻资本”业务
E、客户是理财业务风险的主要承担者
8、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）
A、商业银行管理水平的不断上升
B、灵活优势
C、中国经济持续增长
D、人们理财意识的提高
E、跨界优势
9、同业拆借市场的作用包括（）
A、弥补短期资金不足
B、弥补票据清算的差额
C、解决临时性资金需求
D、解决长期性资金需求
E、解决投资性资金需求
10、信用卡的收单业务包括（）
A、商户资质审核
B、商户培训
C、受理终端安装维护管理
D、获取交易授权
E、处理交易信息
11、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
12、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）
A、刑法
B、民法
C、物权法
D、担保法
E、合同法
13、汽车金融公司的负债业务主要有（）
A、吸收股东3个月以上定期存款
B、同业拆入
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、与汽车消费相关的贷款
14、一般认为，产业政策包括（）
A、产业结构政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业布局政策
E、产业优化政策
15、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。
A、合规风险评估
B、合规风险框架
C、特定政策和程序的实施与评估
D、合规性测试
E、合规培训与教育
16、我国的金融机构体系包括（）
A、货币当局
B、金融监管机构
C、银行金融机构
D、非银行金融机构
E、司法监督机构
17、以下不属于市场风险的特点的是（）
A、数据充分
B、可采用量化技术加以控制
C、影响程度小
D、易于计量
E、作用时间缓慢
18、商业银行的“展业三原则”是指（）
A、“了解你的客户”
B、“了解你的业务”
C、“了解你的银行”
D、“尽职调查”
E、“扩张
升级会员 