1银行从业《个人理财》.docx
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2013银行从业《个人理财》6
一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。
A.伦敦国际金融期货交易所
B.纽约股票交易所
C.芝加哥国际货币市场
D.新加坡国际货币期货交易所
【正确答案】：
B
[答案解析]金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。
纽约股票交易所不是金融期货交易所。
第2题
商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A.5
B.6
C.8
D.10
【正确答案】：
D
[答案解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将规定的资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构，故D选项正确。
第3题
股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A.信用风险
B.非系统性风险
C.系统性风险
D.公司经营风险
【正确答案】：
C
[答案解析]因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。
第4题
下列关于债券价格风险的说法，错误的是（）。
A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响
D.债券的到期时间越长，价格风险越大
【正确答案】：
B
[答案解析]债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故B选项的说法错误。
第5题
假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）元。
（年天数以365天计）
A.274
B.521
C.548
D.260
【正确答案】：
C
[答案解析]拆入利率=9.9275%+0.0725%=10%;拆入到期利息=1000000×10%×2/365≈548（元）。
第6题
银行经营管理的核心内容是（）。
A.人员管理
B.资产管理
C.系统管理
D.风险管理
【正确答案】：
D
[答案解析]从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。
第7题
面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
【正确答案】：
A
[答案解析]刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感，恰当的方式应该是让他们能说多少就说多少。
第8题
《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
下列关于如实告知的理解，不正确的是（）。
A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
【正确答案】：
C
[答案解析]《保险法》第十七条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。
第9题
（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.财务顾问业务
【正确答案】：
D
[答案解析]企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。
私人银行业务属于个人理财业务。
第10题
“中银理财”的经营层级分为（）。
A.理财中心、大户室
B.理财中心、大户室、理财专柜
C.理财中心、理财工作室、理财专柜
D.理财中心、理财工作室
【正确答案】：
C
[答案解析]“中银理财”的经营层级分为不同层次，具体的职责和作用不尽相同，主要有理财中心、理财工作室、理财专柜。
第11题
下列金融机构不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行
D.政策性银行
【正确答案】：
C
[答案解析]《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
第12题
截至2006年12月底，共有（）家外国银行在中国设立了分行。
A.27
B.74
C.84
D.26
【正确答案】：
B
[答案解析]截至2006年12月底，共有74家外国银行在中国设立了分行。
第13题
客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
【正确答案】：
B
[答案解析]临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
第14题
风险根据（）的不同进行区分，可分为人身风险、财产风险和责任风险。
A.承保对象
B.风险损失原因
C.风险损害对象
D.风险损失结果
【正确答案】：
C
[答案解析]将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据风险损害对象的不同进行的区分。
第15题
如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。
A.远期外汇买卖
B.择期外汇买卖
C.掉期外汇买卖
D.外汇期权买卖
【正确答案】：
B
[答案解析]进口商应做择期外汇买卖以便冲减未来利率的不确定性风险。
在做远期交易时，不规定具体的交割日期，只规定交割的期限范围。
在规定的交割期限范围内，客户可以按预定的汇率和金额自由选择日期进行交割。
第16题
兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（）。
A.收入型基金
B.成长型基金
C.平衡型基金
D.稳健型基金
【正确答案】：
C
[答案解析]根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值。
第17题
（）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。
A.递延年金
B.预付年金
C.偿债基金
D.永续年金
【正确答案】：
C
[答案解析]偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。
第18题
与个人理财业务相关的行政法规有（）。
A.《商业银行法》
B.《信托法》
C.《个人外汇管理办法》
D.《外资银行管理条例》
【正确答案】：
D
[答案解析]个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》。
第19题
某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。
甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（）。
A.200万元和100万元
B.100万元和50万元
C.75万元和75万元
D.150万元和100万元
【正确答案】：
B
[答案解析]《保险法》第四十一条第二款规定：
“重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。
除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
”题中属于重复保险，保险人的损失按照保险金额占保险价值的比例计算，甲保险公司承担150×200/（200+100）=100（万元）;乙保险公司承担150×0/（200+100）=50（万元），故正确答案为B。
第20题
在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这体现了理财顾问服务的（）。
A.专业性
B.顾问性
C.制度性
D.综合性
【正确答案】：
B
[答案解析]在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这体现了理财顾问服务的顾问性。
第21题
客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列分类中正确的是（）。
A.理财知识水平是定量信息
B.现有投资情况是定量信息
C.保单信息是定性信息
D.雇员福利是定性信息
【正确答案】：
B
[答案解析]客户信息可以分为定量信息和定性信息，四个选项中只有B项的分类是，正确。
第22题
中央银行的窗口指导以（）为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制贷款增加额
D.限制存贷款增减额
【正确答案】：
B
[答案解析]存款对于银行来说是被动接受的，能够主动控制的就是贷款，A、C项错误;贷款额度可以增加也可以减少，D项错误。
第23题
人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
【正确答案】：
A
[答案解析]资料原件是由银行保存的，人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得借走。
第24题
我国商业银行的主要业务对象是（）。
A.个人
B.企业
C.政府
D.社会团体
【正确答案】：
B
[答案解析]在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。
第25题
货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。
A.短;灵活
B.长;不灵活
C.短;不灵活
D.长;灵活
【正确答案】：
A
[答案解析]货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
第26题
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（），是银行最主要的（）。
A.托管行为;资产
B.信用行为;资金来源
C.信用行为;资产
D.托管行为;资金来源
【正确答案】：
B
[答案解析]存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
存款是银行对存款人的负债而非资产，是银行主要的资金来源。
第27题
目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。
A.中央银行票据
B.国债
C.企业债
D.金融债
【正确答案】：
B
[答案解析]国债风险低、流动性高，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。
中央银行票据属短期资金交易品种，A项错误。
国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，企业债和金融债的风险一般高于国债，C、D项错误。
第28题
某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为（）。
A.17.5%
B.17%
C.35%
D.20%
【正确答案】：
B
[答案解析]该投资组合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。
第29题
某客户2009年2月28日存入10000元人民币，定期整存整取6个月，假定利率为2.7%，支取日为2099年9月18日。
假定2009年9月18日活期储蓄存款利率为0.72%。
银行应付的利息为（）元。
A.110.16
B.111.36
C.132.24
D.139.2
【正确答案】：
D
[答案解析]逾期支取利息以原存款本金为计息基数，应付利息=10000×6×（2.7%/12）+10000×21×（0.72/360）=135+4.2=139.2（元）。
第30题
股票实质上代表了股东对股份公司的（）。
A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
【正确答案】：
D
[答案解析]股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
第31题
在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。
A.基金监管人
B.基金管理人
C.基金托管人
D.基金持有人
【正确答案】：
C
[答案解析]目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。
基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
第32题
金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.风险分散功能
【正确答案】：
A
[答案解析]货币资金融通是最主要、最基本的功能：
一方面为资金的不足者提供资金，一方面为资金剩余者提供了投资机会。
其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的要求而逐渐产生的。
第33题
根据可保利益原则，我们无法为（）投保。
A.家用电器
B.租用的他人房屋
C.公共广场的雕塑
D.自己的房产
【正确答案】：
C
[答案解析]《保险法》有关规定中明确表示公共广场的雕塑是不可保的。
第34题
下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是（）。
A.在交易所进行
B.只存在信用风险
C.不需支付保证金
D.卖方是为了防范利率上升的风险
【正确答案】：
C
[答案解析]远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点，是场外交易，存在信用风险和流动性风险。
第35题
下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接的因素是（）。
A.利率
B.汇率
C.股息
D.物价
【正确答案】：
A
[答案解析]对股价变动影响最大，也最直接的因素是利率。
当利率上升时，不仅会降低投资需求，还会导致资金从股票市场流入银行存款市场，减少对股票的需求。
第36题
下列不属于商品期货标的商品的是（）。
A.铜
B.外汇
C.原油
D.钢材
【正确答案】：
B
[答案解析]期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。
标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货;标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。
第37题
（）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资产
【正确答案】：
A
[答案解析]从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本，是防止银行倒闭的最后防线。
第38题
被称为狭义货币供应量的是（）。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
【正确答案】：
B
[答案解析]通常，M1被称为狭义货币供应量，M2被称为广义货币供应量。
第39题
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来账中所产生的全部交易的记录。
在这里，“居民”是指（）。
A.在国内居住1年以上的自然人和法人
B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人
D.在国内居住1年以上的、拥有本国国籍的自然人
【正确答案】：
A
[答案解析]在本国短暂（小于1年）旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住1年以上外国留学生属于本国居民。
居民是指在本国长期从事生产和消费的人或法人，符合上述情况他国的公民也可能属于本国居民。
第40题
关于公司债券，下列描述不正确的是（）。
A.公司债券投资者大多为机构
B.公司债券风险与公司本身的经营状况直接相关
C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D.公司债券风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债
【正确答案】：
D
[答案解析]一般来说，风险越高，收益率越高，所以公司债券的收益率一般高于国债。
第41题
“用名人来做宣传广告”是运用了（）。
A.商品效用
B.消费者的兴趣
C.相关群体对消费者行为的影响
D.社会文化对消费者行为的影响
【正确答案】：
C
[答案解析]相关群体是指对顾客的购买行为和态度直接或间接影响的群体。
“用名人来做宣传广告”就是运用了相关群体对消费者行为的影响。
第42题
存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
【正确答案】：
C
[答案解析]存款业务按客户类型，可分为个人存款和对公存款，个人存款又称储蓄存款;按存款币种，可分为人民币存款和外币存款;按存款期限，可分为活期存款和定期存款。
第43题
下列行业中，属于国民经济第三产业的有（）。
①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
A.①②③⑨⑩
B.②③⑥⑦⑧
C.①④⑦⑨⑩
D.④⑤⑥⑦⑧
【正确答案】：
C
[答案解析]⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业。
第44题
假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。
A.58489.43
B.43333.28
C.33339.10
D.24386.89
【正确答案】：
A
[答案解析]如果盈利，每年至少要收回：
[100000+50000/（1+10%）]×10%/[1-1/（1+10%）3]=58489.43（元）。
第45题
经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期
【正确答案】：
D
[答案解析]预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。
第46题
期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是（）。
A.法律风险
B.市场风险
C.信用风险
D.结算风险
【正确答案】：
C
[答案解析]期货市场所采取的结算制度使期货市场不存在潜在的信用风险，提高了期货市场的流动性和安全性。
第47题
用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。
A.方差
B.期望收益率
C.标准差
D.协方差
【正确答案】：
D
[答案解析]协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
第48题
银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行
B.牵头行
C.副牵头行
D.代理行
【正确答案】：
B
[答案解析]在银团贷款的组织阶段，牵头行是沟通借贷双方的桥梁，由此承担相应的权利和义务。
在银团未组成之前，牵头行首先接受借款人的委托，以承诺书的形式承诺为借款人物色贷款银行，并向借款人提供贷款的基本条件，准备资料备忘录;在市场调查的基础上，向潜在的贷款人发送资料备忘录和邀请函，应贷款银行的要求负责介绍借款人的资信状况并及时将各贷款银行的贷款条件转达借款人。
第49题
存款的计息起点为（）。
A.元
B.角
C.分
D.厘
【正确答案】：
A
[答案解析]存款利息率低于10%，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
第50题
根据《物权法》的规定，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权对债权人所有
【正确答案】：
A
[答案解析]抵押财产不是移交给债权人，债权人在债务履行期满但抵押权未受清偿时，可以以抵押物变卖所得的价款受偿，抵押财产的使用权仍归抵押人。
第51题
新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是（）。
A.受托人
B.发行理财产品的银行
C.投资者
D.投资对象
【正确答案】：
C
[答案解析]新股申购类信托理财产品中，投资者无权提前终止。
第52题
有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的，（）。
A.只能是金融机构工作人员
B.只能是金融机
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