中级经济师《中级金融专业》复习题集第773篇.docx
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中级经济师《中级金融专业》复习题集第773篇
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.将信托分为民事信托和商事信托的依据是（ ）。
A、信托利益归属的不同
B、受托人身份的不同
C、信托设立目的的不同
D、委托人人数的不同
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【知识点】：
第6章>第1节>信托的概念与功能
【答案】：
B
【解析】：
本题考查信托的分类。
根据受托人身份的不同，信托分为民事信托和商事信托。
2.按照我国相关法律法规的规定，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于（ ）。
A、10％
B、20％
C、30％
D、150％
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【知识点】：
第6章>第1节>信托市场及其体系
【答案】：
C
【解析】：
本题考查信托市场的法律体系。
对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30％。
3.2007年3月，中国银行业监督管理委员会发布的（）施行，对信托公司市场准入、机构管理、经营规则和监督管理等做出了基本规定，并对信托公司的性质和经营提出了新要求。
。
A、《信托公司管理办法》
B、《信托公司集合资金信托计划管理办法》
C、《信托公司治理指引》
D、《信托公司监管评级办法》
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【知识点】：
第6章>第1节>信托市场及其体系
【答案】：
A
【解析】：
2007年3月，中国银行业监督管理委员会发布的《信托公司管理办法》施行，对信托公司市场准入、机构管理、经营规则和监督管理等做出了基本规定，并对信托公司的性质和经营提出了新要求。
4.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的金融风险保险转移策略是（ ）。
A、出口信贷保险
B、保证担保
C、抵押担保
D、人身保险
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【知识点】：
第4章>第3节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查商业银行风险管理的主要策略。
出口信贷保险是典型的金融风险保险转移策略。
5.以下用于风险识别的方法是（）。
A、情景分析法
B、极限测试法
C、内部测量法
D、风险树搜寻法
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查风险识别的方法。
用于风险识别的方法有“筛选—监测—诊断法”和风险树搜寻法等。
6.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门为（）。
A、中国人民银行
B、证监会
C、银保监会
D、国务院
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【知识点】：
第3章>第3节>我国的金融调控监管机构及其制度安排
【答案】：
A
【解析】：
本题考查中国银行间市场交易商协会。
中国银行间市场交易商协会是经国务院、民政部批准成立的全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。
7.作为企业短期直接债务融资产品，超短期融资券属于（ ）范畴。
A、资本市场工具
B、货币市场工具
C、衍生金融工具
D、债券市场工具
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【知识点】：
第1章>第2节>我国的货币市场及其工具
【答案】：
B
【解析】：
本题考查超短期融资券的性质。
作为企业短期直接债务融资产品，超短期融资券属于货币市场工具范畴，产品性质与国外短期商业票据相似，具有信息披露简洁、注册效率高、发行方式高效、资金使用灵活等特点。
8.以（ ）调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
A、汇率
B、利率
C、价格
D、通胀水平
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【知识点】：
第2章>第5节>我国利率市场化的进程
【答案】：
B
【解析】：
以利率调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
自1998年起，我国货币政策调控逐步由直接调控向间接调控转变。
2012年《金融业发展和改革“十二五”规划》明确要求“完善市场化的间接调控机制，逐步增强利率、汇率等价格杠杆的作用，推进货币政策从以数量型调控为主向以价格型调控为主转型”。
近年来，中国人民银行积极创新，陆续推出了常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等新型货币政策工具，并探索常备借贷便利利率发挥利率走廊上限的作用，加快建设适应市场需求的利率形成和调控机制。
与此同时。
中国人民银行还不
9.一国在二级银行体制下，基础货币100亿元，原始存款300亿元，货币乘数为5，则该国货币供应量等于（）。
A、200亿元
B、300亿元
C、500亿元
D、600亿元
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【知识点】：
第8章>第2节>货币乘数
【答案】：
C
【解析】：
本题考查货币供应量的计算。
Ms=MB×m=基础货币×货币乘数=100×5=500（亿元）。
10.某债券基金的久期是5年，那么，当市场利率下降1％时，该债券基金的资产净值约增加（ ）。
A、5％
B、2％
C、1％
D、4％
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【知识点】：
第5章>第3节>证券投资基金的类别
【答案】：
A
【解析】：
本题考查久期。
要衡量利率变动对债券基金净值的影响，只要用久期乘以利率变化即可。
所以，本题为：
5×1％=5％。
11.金融市场上最活跃的交易者是（）。
A、企业
B、金融机构
C、政府
D、中央银行
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【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素
【答案】：
B
【解析】：
本题考查金融市场主体。
金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演着多重角色。
12.目前我国证券发行的审核制度是（）。
A、审批制
B、注册制
C、额度制
D、核准制
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【知识点】：
第9章>第4节>证券业监管的主要内容
【答案】：
D
【解析】：
本题考查我国证券发行的审核制度。
目前我国证券发行的审核制度是核准制。
13.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是（ ）。
A、集中核算
B、业务外包
C、前后台分离
D、综合
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【知识点】：
第4章>第2节>商业银行经营的组织：
业务运营
【答案】：
C
【解析】：
商业银行的新型业务运营模式的核心就是前后台分离。
具体是:
前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变,其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制;后台主要负责核心业务系统运行维护,集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。
14.目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ ）形式。
A、国有
B、多国共有
C、无资本金
D、混合所有
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【知识点】：
第3章>第2节>中央银行制度
【答案】：
A
【解析】：
本题考查中央银行的资本构成。
目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。
15.截至2016年年底,我国外汇储备规模为3.01万亿美元。
针对外汇储备总量过多,增过快,我国可以采取的措施是（）
A、实行外汇储备货币多元化
B、实行持有的国外债券多元化
C、实行外汇储备资产结构的优化
D、鼓励民间持有外汇
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【知识点】：
第10章>第3节>我国的国际储备及其管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查我国的国际储备及其管理。
我国外汇储备总量过多,增长过快,而造成此种状况的原因是国际收支“双顺差”,因此,我国采取了针对国际收支顺差的调节措施。
同时,我国逐步采取藏汇于民的政策,允许和鼓励民间持有外汇,消散具有官方性质的外汇储备。
16.在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标之一是：
国际储备额与进口额之比，如果以月来计量，国际储备额应能满足（ ）个月的进口需求。
A、1
B、3
C、6
D、12
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【知识点】：
第10章>第3节>国际储备的管理
【答案】：
B
【解析】：
在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标是：
（1）国际储备额与国民生产总值之比一般为10％。
（2）国际储备额与外债总额之比一般在30％～50％。
（3）国际储备额与进口额之比一般为25％；如果以月来计量，国际储备额应能满足3个月的进口需求。
17.网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的（ ）。
A、10％
B、20％
C、30％
D、40％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
B
【解析】：
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本次公开发行股票数量的20％。
18.资本资产定价模型（CAPM）中的贝塔系数测度的是（）。
A、汇率风险
B、操作风险
C、系统性风险
D、利率风险
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【知识点】：
第2章>第4节>资产定价理论
【答案】：
C
【解析】：
本题考查贝塔系数（β）。
资产定价模型（CAPM）提供了测度系统风险的指标，即风险系数β。
19.如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产，则该投资者是（ ）。
A、看跌期权的卖方
B、看涨期权的卖方
C、看跌期权的买方
D、看涨期权的买方
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【知识点】：
第1章>第4节>主要的金融衍生品
【答案】：
D
【解析】：
本题考查看涨期权的概念。
看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内,以确定的价格购买相关资产。
20.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异,费雪方程式强调的是货币的（）。
A、储藏手段功能
B、交易手段功能
C、资产功能
D、价值尺度功能
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【知识点】：
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】：
B
【解析】：
费雪方程式与剑桥方程式的差异之一就是:
对货币需求分析的侧重点不同。
费雪方程式强调货币的交易手段功能，侧重于商品交易量对货币的需求；而剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能，侧重于收入的需求。
21.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（ ）。
A、融资
B、融券
C、买空
D、交割
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【知识点】：
第5章>第2节>证券经纪业务
【答案】：
B
【解析】：
融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。
题干所述为融券。
22.在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风险、市场供求风险等属于（）风险。
A、操作
B、市场
C、信用
D、合规与法律
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【知识点】：
第6章>第2节>信托公司面临的风险与管理
【答案】：
B
【解析】：
信托公司的业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。
其中，市场风险是指信托公司在业务开展过程中所面临的市场的整体风险，主要包括宏观经济风险（如财政货币政策风险、利率风险、经济周期风险等）、政策风险（突出体现在政府各种经济和非经济政策的变化给业务带来的风险）、市场供求风险等。
23.厂商系融资租赁公司的服务对象主要是（ ）。
A、特大型企业或项目
B、母公司的特定销售对象
C、中小企业
D、第三产业
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【知识点】：
第6章>第3节>我国融资租赁市场体系
【答案】：
B
【解析】：
本题考查厂商系融资租赁公司。
厂商系融资租赁公司定位于服务母公司的特定销售对象。
24.现代信托产生在（）。
A、美国
B、英国
C、日本
D、意大利
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【知识点】：
第6章>第1节>信托的起源与发展
【答案】：
B
【解析】：
现代信托产生在英国、繁荣在美国、创新在日本。
25.通过分散化投资，投资者不可以分散掉（）。
A、个体风险
B、非系统性风险
C、系统性风险
D、公司风险
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【知识点】：
第7章>第1节>金融工程概述
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融工程管理风险的方式。
金融工程管理风险的方式主要有分散风险和转移风险。
通过分散化投资，投资者可以分散掉个体风险，但无法分散掉证券组合中的系统性风险。
26.在汇率制度中，管理浮动的本质特征是（）。
A、各国维持本币对美元的法定平价
B、官方或明或暗地干预外汇市场
C、汇率变动受黄金输送点约束
D、若干国家的货币彼此建立固定联系
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【知识点】：
第10章>第1节>汇率制度
【答案】：
B
【解析】：
本题考查浮动汇率制度的相关知识。
管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。
27.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置（ ）。
A、存款利率浮动上限
B、贷款利率浮动下限
C、回购协议利率上限
D、同业拆借利率下限
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【知识点】：
第2章>第5节>我国利率市场化的进程
【答案】：
A
【解析】：
2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。
28.某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6％，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（）万元。
A、11．20
B、10．23
C、10．26
D、11．26
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【知识点】：
第2章>第1节>单利与复利
【答案】：
D
【解析】：
29.2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日起正式实施。
从风险管理的角度，商业银行参加存款保险属于（ ）型管理策略。
A、风险抑制
B、风险对冲
C、风险分散
D、风险补偿
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【知识点】：
第4章>第3节>风险管理
【答案】：
D
【解析】：
银行常用的风险补偿方法有：
合同补偿、保险补偿、法律补偿。
30.2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为（）
A、窗口指导
B、行政调控
C、市场调控
D、计划调控
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【知识点】：
第6章>第1节>信托市场及其体系
【答案】：
C
【解析】：
2010年8月，中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资产管理办法》，建立了以净资产为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。
该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后，进入资本监管的新阶段，行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。
31.选取特定的指数作为跟踪的对象，通过试图复制指数来跟踪市场的表现，这种基金称为（）。
A、主动型基金
B、被动型基金
C、在岸基金
D、离岸基金
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【知识点】：
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】：
B
【解析】：
本题考查投资基金市场。
被动型基金不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定的指数作为跟踪的对象，通过试图复制指数来跟踪市场的表现，因此通常被称为指数型基金。
32.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（ ）。
A、企业
B、家庭
C、政府
D、金融机构
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素
【答案】：
B
【解析】：
本題考查金融市场的构成要素。
金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和金融调控及监管机构。
其中家庭是金融市场上主要的资金供应者。
33.股票有（ ）之分。
A、普通股和优先股
B、一般股和优先股
C、普通股和特殊股
D、一般股和特殊股
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】：
A
【解析】：
股票有普通股和优先股之分。
34.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行（）的程序。
A、经营资格
B、法人资格
C、存款资格
D、贷款资格
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【知识点】：
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】：
B
【解析】：
本题考查清算的概念。
清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。
35.关于信用经纪业务的说法错误的是（ ）。
A、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B、投资银行对所提供的信用资金承担风险
C、投资银行提供信用经纪服务的目的在于吸引客户从而获得更多的佣金
D、有融资和融券两种业务类型
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>证券经纪业务
【答案】：
B
【解析】：
投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。
36.银行承兑汇票是（ ）工具。
A、信用衍生
B、资本市场
C、利率衍生
D、货币市场
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【知识点】：
第1章>第2节>货币市场及其构成
【答案】：
D
【解析】：
本题考查货币市场的工具。
货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。
银行承兑汇票市场属于货币市场，所以，银行承兑汇票属于货币市场工具，答案选D。
37.在商业银行的成本管理中，员工工资属于（ ）。
A、税费支出
B、经营管理费用
C、补偿性支出
D、营业外支出
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【知识点】：
第4章>第3节>财务管理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查商业银行成本管理的内容。
商业银行的成本主要包括六个方面：
利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿性支出、营业外支出和其他支出。
其中，经营管理费用包括：
员工工资、电子设备运转费、保险费等。
所以，员工工资属于经营管理费用，答案选B。
38.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（ ）。
A、公司债券
B、银行承兑汇票
C、大额可转让定期存单
D、商业票据
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【知识点】：
第1章>第2节>货币市场及其构成
【答案】：
D
【解析】：
本题考查商业票据的概念。
商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。
39.金融风险是有关主体蒙受（）。
A、经济损失的可能性
B、经济损失的确定性
C、名誉损失的可能性
D、政治损失的可能性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
A
【解析】：
金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。
40.证券回购协议的实质是（ ）。
A、信用贷款
B、证券买卖行为
C、以证券为质押品的短期借款
D、信用借款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>货币市场及其构成
【答案】：
C
【解析】：
本题考查证券回购的性质。
从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。
二、多选题
1.货币政策的基本特征包括（）。
A、货币政策是宏观经济政策
B、货币政策是调节社会总需求的政策
C、货币政策是直接调控政策
D、货币政策主要是间接调控政策
E、货币政策是长期连续的经济政策
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述
【答案】：
A,B,D,E
【解析】：
本题考查货币政策的基本特征。
货币政策的基本特征有：
（1）货币政策是宏观经济政策。
（2）货币政策是调节社会总需求的政策。
（3）货币政策主要是间接调控政策。
（4）货币政策是长期连续的经济政策。
2.影响债权工具利率风险结构的因素有（）。
A、违约风险
B、汇率水平
C、债券的流动性
D、所得税
E、操作风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>利率的风险结构
【答案】：
A,C,D
【解析】：
债权工具的到期期限相同但利率却不相同的现象称为利率的风险结构。
到期期限相同的债权工具利率不同由三个原因引起，即违约风险、债券的流动性和所得税。
3.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。
关于此项业务描述正确的有（ ）。
A、信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B、信用经纪业务主要有融资和融券两种类型
C、投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险
D、投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入
E、在这项业务中，投资银行还扮演着债权人和抵押权人的角色
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>证券经纪业务
【答案】：
A,B,D,E
【解析】：
本题考查信用经纪业务。
选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。
4.2011年10月，中国人民银行第三次对货币供应量口径进行技术性完善，将（）计入M2。
A、流通中现金
B、储蓄存款
C、证券公司客户保证金
D、住房公积金中心存款
E、非存款类金融机构在存款类金融机构的存款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>货币层次
【答案】：
D,E
【解析】：
2011年10月，中国人民银行第三次对货币供应量口径进行技术性完善，将住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款计入M2。
5.互联网金融是传统金融的（ ）
A、数字化
B、碎片化
C、网络化
D、信息化
E、一体化
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第5节>互联网金融的概念及特点
【答案】：
A,C,D
【解析】：
互联网金融是传统金融的数字化、网络化、信息化。
6.设立信托应当具备以下条件（）。
A、要有合法的信托目的
B、信托财产应当明确合法
C、信托文件应当采用书面形式
D、要依法办理信托登记
E、有明确的信托方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第1节>信托的设立及管理
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
设立信托应当具备以下四个条件：
一是要有合法的信托目的，这是信托能否成立的前提条件。
二是信托财产应当明确合法，这是信托能否设立的基本条件之一。
三是信托文件应当采用书面形式。
四是要依法办理信托登记。
7.金融机构的职能包括（ ）。
A、促进资金融通
B、反映和调节经济活动
C、减少信息成本
D、制定金融政策
E、降低交易成本和风险
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【知识点】：
第3章>第1节>金融机构的性质与职能
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
本题考查金融机构的职能。
金融机构的职能包括：
（1）促进资金融通。
（2）便利支付结算。
（3）降低交易成本和风险。
（4）减少信息成本。
（5）反映和调节经济活动。
8.下列举措中，能够减少我国的国际收支顺差的有（）。
A、允许我国出口企业将外汇收入存放在境外
B、放宽我国企业对外直接投资的外汇管制
C、鼓励高科技的外资流入
D、限制低附加值的直接投资流入
E、严控国外投机热钱流入
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【知识点】：
第10章>第2节>国际收支不均衡的调节
【答案】：
A,B,D,E
【
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