财务知识个人贷款第三章考点自测解析最全版.docx
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财务知识个人贷款第三章考点自测解析最全版
（财务知识）个人贷款第三章考点自测解析
第三章个人住房贷款
壹、单项选择题
1.下列各项中，（）是壹种政策性个人住房贷款。
A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转让贷款
2.下列对个人住房贷款特点的说法中，错误的是（）。
A.贷款金额大、期限长
B.实质是壹种融资关系
C.风险相对分散
D.风险具有系统性特点
3.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，（）。
A.上限管理，下限放开
B.上限放开，下限管理
C.利率固定，商业银行不得自行调整
D.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整
4.在实践中，个人住房贷款期限在1年之上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A.法定利率调整即日
B.法定利率调整次日
C.法定利率调整的次月1日
D.法定利率调整的次年1月1日
5.对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，壹般男性自然人的仍款期限不超过（）岁，女性自然人的仍款年限不超过（）岁。
A.60,55B.65,60C.70,65D.75,70
6.在壹手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前壹般由（）承担阶段性保证的责任。
A.中介机构B.担保机构C.借款人D.开发商
7.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要和商业银行签订（）。
A.“商品房售后合作协议书”
B.“商品房预售合作协议书”
C.“商品房销售贷款合作协议书”
D.“公积金房销售合作协议书”
8.采用质押担保方式时，以下属于无效抵押物的是（）。
A.单位定期存单B.个人定期储蓄存单C.个人应收账款D.国家重点建设债券
9.借款人以符合条件的有价证券作质押的，其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的（）;以凭证式国债作质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日（）确定贷款期限。
A.70%，最近者B.90%，最近者C.70%，最远者D.90%，最远者
10.个人住房贷款采用保证担保方式时，保证人为借款人提供的贷款担保为（）连带责任保证，对于仅提供保证担保方式的，其贷款期限最高为（）。
A.全额，15年B.部分，15年C.全额，5年D.部分，5年
11.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。
[2009年6月真题]
A.10%B.15%C.20%D.30%
12.对已利用贷款购买住房又申请购买第二套（含）之上住房的，贷款首付比例不得低于（）
A.40%B.50%C.60%D.70%
13.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。
A.真实性和完整性B.真实性和规范性C.完整性和规范性D.完整性和合理性
14.贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
A.真实性、合法性、完整性、可行性
B.完整性、规范性
C.真实性、合法性、完整性、规范性
D.真实性、合法性
15.贷前调查中，对楼盘项目本身的审查不包括（）。
A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查
B.项目销售的合法性审查
C.项目资金到位情况审查
D.项目的实地考察
16.在个人住房贷款业务中，可能作为保证人的是（）。
A.和借款人有关联的法人
B.在银行黑名单之列的法人
C.有重大违法行为、损害银行利益的法人
D.三年内连续亏损的法人
17.在个人住房贷款的审批环节，下列各项的说法中错误的是（）。
A.贷款审批人从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性
B.采用单人审批时，贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见
C.采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见
D.采用双人审批方式时，只要贷款审批牵头人签署“同意”意见，审批结论意见即为“同意”
18.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。
下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是（）。
A.发表“否决”意见应说明具体理由
B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复议
C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门必须安排对该笔业务的复议
D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送
19.个人住房贷款合同填写且复核无误后，贷款发放人应和借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。
A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字且经公证的委托授权书
D.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
20.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是（）。
A.贷款未到期
D.无欠息
C.无拖欠本金
D.贷款未偿仍余额低于贷款总本金的20%
21.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，关于落实内容的下列说法中错误的是（）。
A.确认借款人首付款已全额支付到位
B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件
C.对采取抵（质）押的贷款，抵（质）押登记手续应由银行贷款发放岗位人和抵（质）押人壹起办理
D.对采取委托扣划仍款方式的借款人，要确认其已在银行开立仍本付息账户用于归仍贷款
22.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（）。
[2009年6月真题]
A.应使用统壹格式的个人住房贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同壹人
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
23.下列关于个人住房贷款借款合同变更和终止的说法，不正确的是（）。
A.借款人死亡，借款合同终止
B.保证人失去担保资格和能力，借款人应变更保证人
C.借款合同需要变更的，必须依法签订变更协议
D.抵押人或出质人按合同规定偿仍全部贷款本息后，抵押物或质物返仍抵押人或出质人，借款合同终止
24.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法错误的是（）。
A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请
B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行和变更后的借款人重新签订有关合同文本
C.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本
D.新合同借款利率按原合同利率约定执行
25.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。
A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期仍款额
B.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补
C.对分期仍款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效仍款期数不能为零
D.对到期壹次仍本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限
26.下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，错误的是（）。
A.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，且要求借款人据此签署书面声明
B.商业银行对每壹笔贷款申请都要做内部信息调查
C.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审
D.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档
27.下列关于贷款风险分类的说法，不正确的是（）。
A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B.贷款风险分类壹般是指进行定性分类
C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则
D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类
28.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿仍贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归仍全部贷款本息的贷款是（）。
A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款
29.下列哪些情况不应计入不良贷款?
（）[2009年6月真题]
A.张某因出差在外，未及时归仍贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能仍清其生前的贷款
C.裴某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿仍房贷
D.曲某已无力归仍贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
30.“假个贷”的主要成因不包括（）。
[2009年6月真题]
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
31.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
“假个贷”的“假”且非指（）。
A.虚构购房行为使其具有“真实”的表象
B.不具有真实的购房目的
C.借款人的全部资产不足以壹次性购买房屋
D.捏造借款人资料或者其他相关资料
32.在个人住房贷款业务中，担保X公司的“担保放大倍数”是指（）。
A.担保X公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B.担保X公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C.担保X公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D.担保X公司的营业收入和自身实收资本的倍数
33.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.和借款人签订的合同无效
34.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。
A.未签订合同或签订无效合同
B.合同文本中出现书写不规范行为
C.未对合同签署人及签字进行核实
D.未按贷款合同规定发放贷款
35.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。
A.未按照要求收集整理贷款档案资料
B.未核对“个人贷款档案清单”
C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度
D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
36.下列不属于合同有效性风险的是（）。
A.格式条款无效
B.格式条款解释风险
C.抵押物的合法有效性风险
D.未履行法定提示义务的风险
37.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。
A.借款人的仍款能力
B.借款人的仍款意愿
C.保证人的保证能力
D.抵（质）押物的价值
38.下列情形不能够申请公积金个人住房贷款的是（）。
A.购买商品房B.集资建造住房C.翻建自有住房D.装修自有住房
39.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括（）。
A.存贷结合B.先贷后仍C.整借零仍D.贷款担保
40.下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法不正确的是（）。
A.互助性B.全民性C.利率低D.期限长
41.公积金个人住房贷款的仍款方式不包括（）。
A.等额本金仍款法
B.等额本息仍款法
C.等额递增仍款法
D.壹次仍本付息法
42.壹般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。
A.80%B.90%C.70%D.60%
43.壹般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。
A.借款人直接提取现金
B.售房人直接提取现金
C.资金以转账方式划入售房人账户
D.资金以转账方式划入借款人账户
44.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。
A.制定公积金信贷政策B.负责信贷审批C.公积金贷款合同的签约D.公积金借款合同签约
45.承办银行可委托代理的职责不包括（）。
A.职工贷款账户设立B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账
46.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。
[2009年6月真题]
A.前者的贷款对象范围更广
B.前者贷款利率较高
C.后者是壹种委托性个人住房贷款
D.后者的信贷风险由商业银行自身承担
47.借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款仍需要提供相关的补充申请材料。
下列哪壹项不属于申请商品房公积金个人住房贷款须提供的补充材料?
（）
A.婚姻状况证明
B.由区级之上房产交易部门进行抵押登记
C.借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据
D.合法的商品房购房合同或协议
48.下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。
[2009年6月真题]
A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收
B.逾期180天以内的贷款，催款方壹般选择短信、电话或信函的方式催收
C.借款人超过90天不履行仍款义务的，贷款行应向借款人发出“提前仍款通知书”，要求其提前偿仍全部借款
D.贷款逾期180天之上的，贷款将对抵押物进行处置
二、多项选择题
1.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。
A.绝大多数采取分期付款的方式
B.是以抵押物的抵押为前提而建立起来的壹种借贷关系
C.实质是壹种商品买卖关系
D.风险相对较高
E.风险具有系统性
2.个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。
A.具有完全民事行为能力
B.具有合法有效的身份或居留证明
C.具有稳定的经济收入
D.具有合法有效的购买住房的合同
E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人
3.以下关于个人住房贷款抵押担保方式说法错误的是（）。
A.抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担
B.借款人以所购住房作抵押时，能够部分用于贷款抵押
C.抵押物能够为抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等
D.贷款额度不得超过抵押物价值的壹定比例
E.抵押物能够为拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权
4.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（）。
A.借款人是否首次购房
B.借款人所购住房是否是自住房
C.借款人的仍款意愿
D.借款人的信用记录
E.借款人的年龄
5.个人住房贷款过程中，银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询，咨询的主要内容包括（）。
A.办理个人住房贷款的程序
B.个人住房贷款合同中的主要条款
C.个人住房贷款品种介绍
D.申请个人住房贷款应具备的条件
E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话
6.个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括（）。
A.住房楼盘项目
B.借款人提供的全部文件、材料的真实性
C.借款人的信誉
D.借款人的偿债能力
E.担保手段落实情况
7.个人住房贷款贷前调查中，对开发商资信的调查包括（）。
A.房地产开发商资质，其应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目
B.企业及其竞争对手的资信等级或信用程度
C.企业的税务登记证明、会计报表
D.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
E.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
8.在个人住房贷款的贷前调查环节，对借款人可采取的调查方式包括（）。
A.审查借款申请材料
B.面谈借款申请人
C.查询个人所有银行帐户
D.实地调查
E.电话调查
9.在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。
A.材料的完整性、规范性
B.借款申请人、代理人身份证明
C.借款申请人偿仍意愿
D.借款申请人及其家庭成员的健康状况
E.首付款证明
10.在个人住房贷款的贷前调查环节，能够作为借款申请人偿仍能力证明材料的有（）。
A.过去1年的工资单
B.过去2个月的存折对账单
C.纳税证明等投资运营收入证明
D.偶然的小额中奖收入
E.股票、债券
3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;②投资运营收入证明，如验资报告、X公司章程、股东分红决议、纳税证明等;③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;④其他收入证明材料。
11.个人住房贷款业务部门组织报批时，需要提交的材料包括（）。
A.个人住房贷款调查审批表B.个人信贷业务报批材料清单
C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房借款申请书
E.贷前调查人员提交的面谈记录
12.贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本且填写合同。
下列关于个人住房贷款合同的填写和审核的说法正确的有（）。
A.合同文本壹般使用统壹格式的合同文本，但对单笔贷款有特殊要求的，应使用双方协商的特殊文本
B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
C.为提高效率，同笔贷款的合同填写人和合同复核人能够为同壹人
D.合同复核人员负责复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性
E.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时和合同填写人员沟通，且建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
13.下列关于个人住房贷款合同的签订的说法正确的有（）。
A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的委托授权书，该授权书不必须进行公正
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
E.为防范风险，合同必须进行公证
14.个人住房贷款贷后检查的对象包括（）。
A.借款人B.抵押物C.质押物D.担保人E.合作机构
15.贷后检查中，发现保证人出现下列（）情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
A.作为保证人的自然人丧失民事行为能力的
B.作为保证人的法人破产足以影响其承担连带保证责任的
C.作为保证人的法人发生承包行为但不影响其承担连带保证责任的
D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的
E.保证人向第三方提供其自身负担能力之内的担保的
16.在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。
A.开发商的运营状况及财务状况
B.项目资金到位及使用情况
C.项目工程形象进度
D.履行担保责任情况
E.土地使用及建设工程规划的许可
17.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。
[2009年6月真题]
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款
18.下列关于不良贷款的催收和处置的说法正确的有（）。
A.对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式
B.应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化
C.抵押物处置可采取和借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分
D.对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销
E.对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，且不受诉讼时效的限制
19.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。
[2009年6月真题]
A.贷款档案必须是原件
B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得和银行其他档案共用保管场所
C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意
D.借款人仍清贷款本息后，银行保存全部档案材料
E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人
20.办理个人住房贷款时，对合作机构进行分析的要点包括（）。
A.合作机构的领导层素质
B.合作机构的业界声誉
C.合作机构的历史信用记录
D.合作机构的管理规范程度
E.合作机构的偿债能力
21.银行在分析合作机构的管理规范程度是，重点分析的内容有（）。
A.合作机构的组织机构是否健全
B.有无完善的内部管理规章制度
C.有无财务监督机制
D.合作机构在银行的X公司贷款情况
E.对改制后的企业仍要见其治理结构是否合理
22.银行和房地产开发商确立合作意向后，仍需加强对开发商及合作项目的管理，可采取的措施包括（）。
A.及时了解开发商的偿债能力
B.了解开发商的管理规范程度
C.了解借款人对住房的使用情况
D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
E.密切注意和掌握房地产市场的动态
23.为了降低“假个贷”风险，壹线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）。
A.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况
C.担保人的信用状况D.各类证件的真实性
E.申报价格的合理性
24.个人住房贷款中，其他合作机构风险的防控措施主要有（）。
A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B.业务合作中充分依赖合作机构
C.严格执行准入退出制度
D.有效利用保证金制度
E.严格执行回访制度
25.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。
A.借款申请人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
B.借款申请人提交的资料格式是否符合银行的要求
C.借款人提供的保证人或抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
D.借款申请人的担保措施是否足额、有效
E.未按独立公正原则审批的风险
26.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（）。
A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理
C.借款人主要依靠工资收入仍款的，侧重分析其职务、所在X公司收入的稳定性等
D.借款申请人第壹仍款来源是否稳定、充足
E.担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何
27.个人住房贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查和贷款资金的划拨俩个方面加以考虑，下列属于发放环节的主要风险点的有（）。
A.个人信贷信息录入是否准确
B.合同文本中数字书写不规范
C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款
D.会计凭证填制不合要求
E.贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”
28.在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。
A.未签订合同
B.合同格式条款无效
C.未履行法定提示义务
D.对格式条款的理解发生争议的解释风险
E.格式条款和非格式条款不壹致
29.抵押担保的法律风险主要包括（）。
A.抵押物的合法有效性
B.抵押物重复抵押
C.抵押物价值高估、不足值
D.抵押率偏低
E.抵押登记存在瑕疵
30.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有（）。
A.质押物的合法性
B.对于无处分权的权利进行质押
C.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
D.质押股票的价格波动风险
E.以不当所得的权利进行质押
31.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表当下（）。
A.未明确连带责任保证，追索的难度大
B.未明确保证期间
C.借款人互相提供保证
D.X公司的分支机构为个人提供保证
E.X公司职能部门经授权在授权范围内对外提供保证
32.操作风险是银行面临的最古老的风险之壹，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。
下列关于操作风险防范措施的说法，错误的是（）。
A.加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度
B.加强且完善银行内控制度
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