第六讲 投资理财的选择教案.docx
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第六讲投资理财的选择教案
任传龙内蒙古分公司政治教师
内蒙古任传龙
第六讲投资理财的选择
1、考纲要求
1.储蓄存款和商业银行：
储蓄存款；我国的商业银行；
2.股票、债券与保险：
股票；债券；保险。
二、试题特点
2016年
重庆卷5；海南卷2；
2015年
全国二12；全国二14；北京卷38
（2）；福建卷31；
2014年
天津卷2；海南卷6；福建卷31；北京卷33；四川卷3；
2013年
山东卷17；江苏卷8；
从知识的考查看：
立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系；从试题类型上看：
试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。
设问方式以原因类、体现类和认识类为主。
计算题主要考查利息的计算。
三、考试趋势
从近四年考题来看，本节内容考查有选择题，亦有简答题。
2017年备考注意结合我国当前的货币与财政政策，理解国家对居民投资的引导；要特别注意投资的多元化以及如何降低投资的风险问题，做到既要增加投资收益又要降低投资风险，既要利己也要利国。
结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款储备金的上调，认识居民投资与经济发展的关系，利率调整对企业、居民的影响。
四、备考建议
教师：
研究考纲，有针对性的制定辅导规划。
着重于培养学生理解和运用基本知识的能力，建议以选择题训练为主，适当训练简答题。
帮助学生形成自己的认知，寻求适合学生的独特方法。
学生：
熟悉基本知识，理解基本规律，能灵活运用知识，作出判断。
复习时建议以教材为基础，勤于思考，在练习中总结规律，形成属于自己独特的学习方法。
五、重要知识
（一）储蓄存款和商业银行
1．利息、利率与本金
（1）利息：
是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
（2）利率：
是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行决定。
（3）利息的多少取决于三个因素：
本金、存期和利率水平。
利息的计算公式为：
利息＝本金×利率×存款期限。
2．储蓄存款
（1）我国的储蓄机构主要是各商业银行。
（2）存款储蓄的类型：
主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。
定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。
（3）储蓄存款特点：
流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。
3．我国的商业银行
（1）含义：
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
（2）体系：
我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
（3）主要业务
①存款业务。
这项业务是商业银行的基础业务。
②贷款业务。
它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。
③结算业务。
4．正确理解利率变动对经济的影响
利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。
利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面：
①存款利率变动的影响。
通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转投股票和债券。
②贷款利率变动的影响。
贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；利率下调会减小借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使投资需求增长。
③利率杠杆的运用。
利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，扩大内需、刺激消费，以促进经济平稳运行。
当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。
（二）股票、债券和保险
1．投资收益与投资风险
（1）风险与收益成正比：
高风险高收益；低风险低收益。
（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
2．股票
（1）含义：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。
（2）特点：
股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。
如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
（3）收益：
股票投资收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
（4）作用：
股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。
3．债券
（1）债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
（2）债券的分类
政府债券
金融债券
公司债券
风险状况
安全性最好，风险最小
安全系数较政府债券低，
但比公司债券高
风险较高
收益率情况
利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率
高于政府债券利率，
低于公司债券利率
收益率高
流通性能
最强
较强
最低
4．商业保险
（1）功能：
规避风险的有效措施。
（2）类别：
在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。
（3）订立保险合同的原则：
公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
六、典型例题
例1、（2013·课标卷Ⅰ）2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。
根据上述事实可以推断出（ ）
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A．①② B．①③
C．②④D．③④
【答案】D
【解析】此题考查居民储蓄增长的原因及影响。
社会保障体系健全，人们的储蓄意愿减少，消费意愿增强。
我国人均储蓄数值在增长，但是材料中无法得出居民储蓄率随GDP的增长而增长。
选项③④符合题意。
【名师点睛】此题首先采用排除法，材料的内容是居民储蓄增高，根据课本基础知识可知：
居民储蓄增高的原因如下：
节俭持家的传统消费习惯；贫富差距增大，大部分储蓄集中在少数人手中；国家社会保障体系不完善，居民医疗、养老等预期支出压力较大；教育，住房等当前生活支出压力巨大，居民储蓄防备意识较强，居民储蓄率维持高水平。
社会保障体系健全不会增加人们的储蓄意愿，相反会刺激人们的消费意愿，排除选项①。
②与题干材料不符，属于答非所问，不合题意。
储蓄率增高，且高于GDP增幅，说明人们的投资方式相对较少，故③符合题意。
储蓄增高，说明人们的生活水平应有所提高，恩格尔系数下降，④符合题意。
故答案为D。
例2、（2012高考上海卷）银行一年定期存款利率是3.5%。
银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。
叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（ ）
A.700元B.712.25元C.350元D.356.13元
【答案】B
【解析】本题考查银行利息的计算公式：
利息=本金×利率×存款期限。
通过银行利息的计算公式第一年利息350元，第二年转存后，利息为362.25元，两年取得的利息和是712.25元。
【名师点睛】本题考查对银行利息的计算。
根据利息、利率与本金的基础知识可知：
利息：
是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
利率：
是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行决定。
利息的多少取决于三个因素：
本金、存期和利率水平。
利息的计算公式为：
利息＝本金×利率×存款期限。
第一年利息=10000×3.5%×1=350元，第二年转存后，利息为10350×3.5%×1=362.25元，两年取得的利息和是350+362.25=712.25。
因此本题的正确答案是B。
例3、（2012·广东卷）以下是三种投资方式的风险—收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是（ ）
【答案】B
【解析】通过课本基础知识学习可知：
储蓄、国债和股票三种投资方式的投资收益与投资风险之间有着正比的关系，分析三种投资方式的风险—收益比较示意图，只有B正确反映了三者之间的关系，不考虑其他因素，为符合题意选项。
【名师点睛】本题考查的知识点是储蓄、国债和股票三种投资方式的风险性和收益性。
一般来说，投资收益与投资风险之间有着正比的关系：
高风险高收益；低风险低收益。
不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
在储蓄、国债和股票三种投资方式中，收益与风险最高的是股票，其次是国债，再次是储蓄，只有B正确反映了三者之间的关系。
A．C．D均不正确。
例4、（2013·福建，32）下图是a．b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。
就这两种产品的比较，分析正确的是（ ）
A．a产品投资风险小，适合低收入者投资
B．a产品投资收益率波动大，不适合投资
C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资
D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资
【答案】D
【解析】通过分析a．b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图可知：
a产品投资收益率波动大，风险较大，不适合低收入者投资，而适合较高收入者投资，故不选A．B两项；b产品投资收益率波动小，投资风险小，适合稳健型投资者投资，D项正确，C项说法与D项冲突，所以应排除C项。
【名师点睛】本题考查投资理财知识，回答本题的关键是准确理解题意。
一般来说，投资收益与投资风险之间有着正比的关系：
高风险高收益；低风险低收益。
不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
在储蓄、国债和股票三种投资方式中，收益与风险最高的是股票，其次是国债，再次是储蓄。
从图示可看出，a产品投资收益率波动大，风险较大，不适合低收入者投资，而适合较高收入者投资，故不选A．B两项；C项：
b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资，说法错误，b产品投资收益率波动小，投资风险小，适合稳健型投资者投资，故应选D项。
七、课堂练习
1．2011年投资理财市场可谓冰火两重天：
一边是银行理财产品的火爆；一边是股市楼市的跌跌不休。
再加上通胀因素，2011年对很多投资者来说可能是个“欠收年”。
2012年某投资者假如选择投资国债的话，其理由可能是
A.国债的保值、增值的安全性是投资理财品种中最好的，无任何风险
B.股票价格的波动具有很大的不确定性，投资股票完全没有收益可能
C.银行理财产品虽然收益稳定，但也存在通货膨胀率上涨的高风险
D.国债是以国家信用作担保、以税收作为还本付息保证的，风险小
2．2011年10月，中国人民银行和商务部分别发布《外商直接投资人民币结算业务
管理办法》和《关于跨境人民币直接投资有关问题的通知》，允许境外投资者以合法获得的
境外人民币依法来华开展直接投资活动。
允许境外投资者跨境人民币来华投资
①有利于进一步吸引外资，促进国际资本市场的发展
②有助于进一步提升人民币的国际地位
③可以更好的规避汇率波动风险和汇率成本
④说明人民币已经取得了国际货币地位
A．②③B．①④C．①③D．②④
3．“投资有风险，入市须谨慎”。
风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。
小
王有一笔10万元的闲置资金准备投资，初步筛选了以下四种投资理财产品。
按照风险性从
低到高排序，应该是
①工商银行发行的金融债券
②鞍山钢铁股份有限公司发行的企业债券
③财政部发行的凭证式国债
④在沪深证券交易所上市的股份公司股票
A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．③②①④
4．购买股票与债券是人们常见的投资理财方式。
下列关于股票与债券的区别，认识正确的是
A．股票的发行主体是企业，债券的发行主体是政府
B．股票高风险高收益同在，债券是一种稳健的投资
C．股票是筹资者向出资人出具的股份凭证，债券是投资者给筹资者的债务凭证
D．债券到期能获得分红，股票能偿还本
金
5．2010年国庆期间，海南省遭遇大范围强降雨，太平洋保险公司面对不断增多的受灾报案，抓紧调配人力物力资源，派出20多个查勘理赔小组，及时对客户损失进行查勘定损。
截至10月8日上午，太平洋产险海南分公司已全部完成海口、三亚等地车险报案的查勘定损业务，其他财产损失的定损、理赔工作正在紧张地进行之中。
从材料中我们可以得到如下信息（ ）
①商业保险能减少损失、防范后患、保障生活、安定社会
②商业保险是指国家通过法律强制实施，为受实群众提供必要的物质帮助的制度
③保险公司是全心全意为人民服务的社会机构
④参加保险后如果发生意外损失，保险公司需按保险合同约定赔偿投保人的损失
A．①③B．②③C．①④D．②④
6．中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，其他各档次存款基准利率据此相应调整。
央行此次利率调整将有利于（）
①减轻企业贷款利息支出
②引导投资和货币信贷的合理增长
③维护价格总水平基本稳定
④增加流通中的货币供应量
A.①②B.②③C.①③D.③④
7．8月8日，我国Ａ股早盘狂泻百余点，盘中更是跌破2500点整数关口，跌停个股数量一度达百余只。
股民感叹地说：
“进去一个姚明，出来一个潘长江，股市真是个绞肉机。
”这说明（）
①股票是一种高风险、高收益的债务证书
②股票价格受多种因素影响，不确定性很大
③投资者应增强风险意识，合理设计理财方案
④证券管理部门应强化监管，保证投资者的收益
A．①②B．②③C．②④D．③④
8.山东省自2012年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担80%，农户承担20%。
在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保险公司根据受灾程度给予农民补偿。
政策性农业保险的实施有利于（ ）
A．降低生产成本，确保农民稳定增收
B．优化资源配置，转变农业发展方式
C．完善初次分配，实现社会公平正义
D．降低生产风险，切实保护农民利益
9．阅读材料，回答问题。
材料一：
中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，同时，市场预期年内将再度加息。
2010年上半年以来，股票市场行情总体看涨，而到年底股票市场行情回落。
材料二：
注：
据调查，目前百户居民中多数居民的投资方式单一，部分居民从未办理过任何商业保险。
（1）假如你是证券公司的工作人员，请你向新股民说明股票投资的特点。
（2）请用“投资理财的选择”有关知识，对该地居民投资方式加以评析。
10．王某夫妇原来在一家国有企业上班，5年前这家国有企业进行股份制改造，夫妇俩均下岗了。
在朋友的帮助下，两人自主创业，开了一家小饭店，夫妻俩既当老板又当服务员。
通过多年的辛勤劳动，王某夫妇积攒了20万元人民币。
目前，王某的儿子正在读高中，家里还有一位70多岁的老人。
王某夫妇正在考虑用这笔钱进行投资，想在保证资金安全的前提下获得尽可能多的收益。
结合上述材料，回答下列问题。
⑴请你根据王某家庭的实际情况和投资意愿，提醒王某夫妇目前最不合适选择哪种投资方式，并简要说明理由。
⑵有人认为：
鼓励居民投资，允许居民拥有财产性收入，确定生产要素按贡献参与分配，会导致两极分化，你认为呢？
八、课后练习
1．2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。
对居民储蓄大幅增长的合理解释是
①人们要应对未来住房、养老等支出
②居民的消费趋于饱和
③储蓄对利率的变化有弹性
④股票、债券等有价证券投资风险大
A．①②B．①④C．②③D．②④源
2．甲、乙、丙三人同时用1万元进行投资，甲按3.2‰的利率将1万元存入银行；乙以每股2
5元的价格买入A股票400股；丙以6.8：
1的价格买入1470美元。
三个月后，A股票的价格上涨了3.5%,美元汇率下跌了1.2%，而同期国内物价上涨了3.7%。
那么，在不考虑其他因素的条件下，甲、乙、丙三人中实际收益为负的是
A．甲、丙B．甲、乙C．乙、丙D．甲、乙、丙
3．据财政部网站消息，财政部将于2010年9月16日起发行2010年记账式附息国债，本期国债实际发行面值金额为282．6亿元，票面年利率为3．29%。
下列对国债的理解正确的是（）
①国债对于购买者来说是一种所有权凭证②国债对于购买者来说是一种债权凭证
③国债由国家担保，没有风险④国债的收益较银行利息高
A．①②B．③④C．②③D．②④
4．中国农业银行在上海证券交易所正式挂牌上市以来，各种业务经营发展迅猛。
2011年4月27日发布的今年第一季度报告显示，2011年首季实现净利润3
40.73亿元。
对当前中国农业银行认识正确的是（）
①其全部资本被划分为若干不等额股份
②具有有限
责任制度等优点
③股东的身份是固定不变的
④是以营利为目的
的企业法人
A．①②B．②③C．②④D．①③
5．几年前，王先生投资10万元开了一家服装痁，以经营新奇服装
为主，受到了很多年轻消费者的欢迎。
经过几年发展后，王先生又同另外两个人分别以资金（50万元）、土地（40万元）、设备（30万元）共同成立了一家服装公司，他们各自以其出资额为限对公司承担赔偿责任。
这家服装公司属于
股份有限公司B.个人独资公司C.有限责任公司D.合伙公司
6．某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行利率为3%时，该股票的总
市值为100000万元。
如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，
该股票的价格约为
A．18.46元B.21.33元C.23.08元D.24.75元
7．凤
凰网科技讯10月8日消息，苹果创始人史蒂夫-乔布斯去世第二天，苹果股价再度下挫。
截至收盘，苹果公司股价下跌7.57美元，报收369.00美元，跌幅为2.01%。
在前一个交易日中，苹果股价微跌0.23%
由材料可以判断下列不属于苹果公司特点的是
①公司的资本必须划分为等额股份，并以股票形式加以表现②上市公司的股票可以自由流通转让③公司的资本不必划分为等额股份④股东转让出资必须征得其他股东的同意，出资转让较困难
A．①②B．③④C．①④D．②③
8．中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币一年期存款基准利率0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。
这是年内央行第三次加息。
通常情况下，如果一国的存贷款利率连续提高将会
①增强人们对储蓄方式、数量选择的意愿②增加人们在股票市场和债券市场的收益
③减轻社会经济生活中的通货膨胀的压力④刺激房地产开发和居民购房的同时走强
A．①②B．②③C．①③D．③④
2011年10月6日因乔布斯去世，苹果公司股票临时停牌。
周四美国股市开盘后，苹果股价在经历开盘微跌0.2％之后，随即走出小幅上涨的趋势。
与此同时，苹果公司股票在德国场内交易中最高跌幅达到5.3％。
受乔布斯去世消息影响，苹果智能手机和平板电脑竞争对手三星、LG电子售价大涨。
回答9～10题。
9．股市即股票交易市场。
发行股票的必须是股份有限公司。
不是股份有限公司的特点有
①股东对公司承担有限责任；
②通过发行股票筹集资本；
③股东以其全部资产对公司承担责任；
④公司的全部资本必须划分为等额股份
A．①②B．①②④C．③D．①②③④
10．股市波动对上市公司影响很大，根据“胜者全得”理论，在高科技领域，一个企业只要在科技上领先一小步就有可能占领这个领域的大部分市场。
上市公司要想减少股市波动的不利影响，就要
A．诚信经营，树立良好的信誉和形象B．注重科技进步，提高企业竞争力
C．加强对股票市场的监督和管理D．制定正确的经营战略
11．该图是小张同学家2011年的投资理财计划。
对该计划认识正确的有
①投资理财方式的多样化有利于规避风险
②储蓄比例最大是因为储蓄存款没有风险
③国债风险较大，不宜过多投资
④股票可能带来较高的收益，因此所占比例较大
A．①②B．②③C．①④D．③④
12．近一个时期，我国A股狂泻，2011年12月20日上证综指全日收报2215．93点，创造了近十年来的新低。
股民感叹地说：
进去了一个“姚明”，出来却是一个“潘长江”，股市真是个绞肉机。
这说明
①股票是一种高风险、低收益的投资方式
②股票价格受多种因素影响，不确定性很大
③投资者应增强风险意识，合理设计理财方案
④证券管理部门应强化监管，保证投资者的收益
A．①②B．②③C．②④D．③④
13．材料一 银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。
近年来，我国居民储蓄持续走高。
材料二 某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。
材料三 比尔·盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。
结合上述材料，运用所学知识回答：
（1）上述三种投资行为的目的分别是什么？
三种投资行为有何共同点？
（2）假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？
14．2002-2011年我国城乡居民家庭人均收入实际增速比较图
注：
2011年，城镇居民人均可支配收入21810元，比2002年增长1.8倍，扣除价格因素，年均实际增长9.2%；农村居民人均纯收入6977元，比2002年增长1.8倍，扣除价格因素，年均实际增长8.1%。
（1）上图反映了那些经济现象？
（2）运用经济常识“金融服务与投资理财”的知识，选择一个角度简要分析城乡居民收入增长对国家经济发展的积极作用。
参考答案
课堂练习
1．D
【解析】
试题分析：
A中的“无任何风险”说法过于绝对；B中的“完全没有收益可能”说法过于绝对；C中的银行理财产品不属于高风险投资，正确答案是D。
考点：
四种常见的投资方式
点评：
本题考查的是债券和股票、银行理财产品的区别，这是书本上的知识点，考生只要能熟记即可选出正确的答案。
本部分知识点理解起来并不难，难的是记忆，需要考生花时间去背诵。
2．A
【解析】本题考查的是投资。
有利于进一步吸引外资，促进我国资本市场的发展，①的说法
不符合，④的说法明显是错误的，所以选择A。
3．B
【解析】本小题考查的是投资知识。
国债是最稳健的投资方式，还本付息，金融债券利息比
国债高，但风险比国债大，股票是高风险高收益，应该根椐情况，所以应该选择B。
4．B
5．C
6．B
7．B
8.D
【解析】此题考查政策性农业保险实施的意义，D符合题意，当选。
A错在降低生产成本，C错在完善初次分配。
B项不是保险的意义，与题意不符。
9．
（1）高风险与高收益并存
（2）①多数居民将存款储蓄作为安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的存款储蓄利国利民。
②多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化；部分居民从未办理过任何商业保险，他们没有认识到商业保险是针对风险本身的投资，应适当考虑。
（如果分析到股票具有风险性应谨慎投资也可酌情给分）
10．
⑴目前，王某夫妇最不适合购买股票，因为股票是一种高风险的投资方式。
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