中央电大专科《商业银行经营管理》近5年期末考试题题库.docx
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中央电大专科《商业银行经营管理》近5年期末考试题题库
中央电大专科《商业银行经营管理》近5年期末考试题题库
说明：
试卷号：
2047
课程代码：
01280
适用专业及学历层次：
金融（保险、货币银行、金融与财务方向）；专科
考试：
形考（纸考、比例50%）；终考（纸考、比例50%）
2018年1月试题及答案
一、单项选择题
1．（C）的成立，标志着现代商业银行制度的建立。
A．德国商业银行B．奥地利银行
C．英格兰银行D．瑞士银行
2．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于（D）。
A．11%B．9%
C．8.5%D．8%
3．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的（D）。
A．高资产规模B．监管体制不同
C．业务范畴D．高负债性
4．以下属于网上银行系统风险的是（D）。
A．法律风险B．信用风险
C．市场信誉风险D．黑客攻击风险
5．商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对（D）负责。
A．股东大会B．董事长
C．监事会D．董事会
二、判断题
6．商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。
（错）
理由：
要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。
7．银行资产的流动性与收益性相辅相成，流动性越高的资产，收益性也越高。
（错）
理由：
银行资产的流动性与收益性是相互制约的，流动性越高的资产，收益性越低。
8．在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性好、流动性强的债券。
（错）
理由：
企业债券不在可投资范围内。
9．支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。
（错）
理由：
是由存款业务派生出来的。
10.商业银行开设的所有网上银行业务都需要由中国人民银行审批或备案。
（错）
理由；有些业务品种并不需要向中国人民银行审批或备案。
而且银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务的，在取得内部授权后，于事前向中国人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办，无需人民银行回复。
三、填空题
11．资产负债管理理论强调银行资产与负债的。
对称性
12.商业银行的资本金由和组成。
核心资本附属资本
13．风险不仅影响到银行的盈利水平，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。
利率
14.汇率风险包括、转换风险、。
经济风险交易风险
15.银行产品的生命周期有4个阶段：
阶段、成长阶段、成熟阶段和阶段。
导入衰退
四、名词解释
16．资本充足率：
是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。
17．骆驼评级体系：
是一种银行评级体系制度，包括从5个方面对商业银行进行检查，分别是资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。
18．消费贷款：
商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。
五、简答题
19.简述商业银行资产的功能有哪些？
答：
银行的资产是商业银行获得收入的主要来源；
资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志；
资产质量是银行前景的重要预测指标；
资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。
20.简述网上银行的风险有哪些？
答：
网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。
前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。
21．简述资产负债比例管理对银行的影响。
答：
防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债；
改变了银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；
在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩；
保证银行的流动性处于一个合理的水平；
增强了银行以利润创造为中心的意识；
增强了银行的资本金意识。
六、论述题
22.请论述处置银行不良资产的主要方法以及我国处理商业银行不良贷款的主要实践。
答：
处置银行不良资产的主要方法有：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
（2）分离不良资产，交由专门机构处理；
（3）培育资产重组的中介机构和中介专家；
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化；
（5）债券全部或部分转股权；
（6）直接的资本注入；
（7）破产清算；
（8）利用信贷资产衍生产品降低风险。
我国商业银行不良贷款的处理实践：
（1）资产管理公司的成立：
1999年，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，专门接收处理四大国有商业银行在1996年以前形成的不良贷款；
（2）允许商业银行到资本市场上上市，如工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、北京银行、南京银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、宁波银行、深圳发展银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行等都已上市。
（以上根据回答要点展开情况给分）
2017年7月试题及答案
一、单项选择题
1．根据《巴塞尔协议》的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于（D）。
A．11%B．9%
C．8.5%D．8%
2．商业银行的承诺类中间业务主要指（B）。
A．结算承诺B．贷款承诺
C．交易承诺D．代理承诺
3．商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润的最大化。
如果预测利率下降，可采用（B）战略。
A．正缺口B．负缺口
C．零缺口D．不确定
4．下列（C）形式的资本属于附属资本。
A．资本公积B．盈余公积
C．未公开储备D．未分配利润
5．针对那些对价格不太敏感的高端客户，银行通常采用的产品定价方法是（C）。
A．成本加成定价B．关系定价
C．撇脂定价D．渗透定价
二、判断题（判断正误并对错误的说明理由）
6．商业银行的现金流量表中的现金就是指库存现金和随时可用于支付的存款。
（错）
理由：
不仅包括现金和可用于支付的存款，还包括现金等价物。
7．在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。
（对）
8．存款负债是商业银行最主要和最稳定的负债业务。
（错）
理由：
存款负债是商业银行最主要的负债业务，但具有极大的不稳定性，取决于存款人的意愿。
9．商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。
（错）
理由：
不仅有借款方自身经营失败的原因，也有经济周期的客观原因。
10．资产是银行收入的唯一来源。
（错）
理由：
资产是主要来源但不是唯一来源。
三、填空题
11.商业银行是经营货币的企业，它与存款人和客户之间的关系，是平等主体之间的。
民事法律关系
12.网上银行的风险管理过程包括风险的、的控制以及风险的
三个步骤。
评估风险暴露监控
13.银行产品的生命周期也有4个阶段阶段、成长阶段、成熟阶段和
阶段。
导入衰退
14.商业银行利润报表的格式有和。
单步式利润表多步式利润表
四、名词解释
15．分支行制：
一种普遍的商业银行体制，其特点是：
法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。
16．偿还期对称原理：
指银行资产与负债的偿还期应在一定程度上保持对称关系。
偿还期较短的负债应与流动性极强的资产搭配，偿还期较长的负债应与流动性较差的资产搭配。
17．不良贷款：
指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的有问题贷款。
五、简答题
18．简述资产负债综合管理理论的核心思想。
答：
偿还期对称原理；目标替代原理、分散化原理；结构对称原理。
19．简述商业银行财务分析的局限性。
答：
商业银行财务报表信息质量的局限性；商业银行进行比率分析的局限性；商业银行财务分析人员素质的局限性；商业银行财务分析指标体系的局限性。
20．简述商业银行财务顾问业务的内容。
答：
企业信用等级评定；固定资产投资项目评估、资产评估、债券评级、投资咨询业务、综合咨询。
六、论述题
21．如何看待我国商业银行业绩评价体系建设。
答：
建立商业银行业绩评价体系的意义：
（1）科学的银行业绩评价体系可以准确地判断银行的经营情况，它具有银行监管方法无法替代的作用；
（2）科学的银行业绩评价体系不仅可以为银行监管提供参考，同时可以指出商业银行改善经营的防线，明确商业银行的发展目标；
（3）科学的银行业绩评价体系会促进商业银行之间的合理竞争；
（4）建立科学的银行业绩评价体系将会促进我国商业银行完善数据统计系统，提高我国银行业统计数据的真实性；
（5）科学的银行业绩评价体系能与国际同行进行比较。
对我国建立科学的考核评价体系的建议：
（1）采取循序渐进的方式不断完善考核评价体系；
（2）根据我国国情，有选择地借鉴国外监管当局的评级办法；
（3）评价办法应能进行时间序列、行业序列的比较。
（以上根据要点展开程度给分）
2017年1月试题及答案
一、单项选择题
1．（B）是商业银行最主要最基本的业务。
A．资产业务B．负债业务
C．中间业务D．金融创新
2．偿还期对称原理要求银行资产负债如（C）搭配。
A．活期存款与证券投资对应B．定期存款与资金资产对应
C．定期存款与证券投资对应D．活期存款与短期贷款对应
3．中国人民银行规定，商业银行拆入资金比例不应高于____，拆出资金比例应不高于____。
（A）
A．4%，8%B．8%，4%
C．3%，6%D．6%，3%
4．资产负债正数缺口在____时受益，而资产负债负数缺口在____时受损。
（A）
A.利率上升；利率上升B．利率上升；利率下降
C.利率下降；利率上升D．利率下降；利率下降
5．资产流动性比例指标越高，表明商业银行的流动性风险越____，但同时也意味着其
盈利能力的。
（A）
A．小；降低B．小；升高
C．大；降低D．大；升高
二、判断题（判断正误并对错误的说明理由）
6．支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。
（错）
理由：
是由存款业务派生出来的
7．商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。
（对）
8．银行营销管理诸要素都与成本有关。
（错）
理由：
银行产品的定价是收入因素。
9．商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。
（错）
理由：
不仅有借款方自身经营失败的原因，也有经济周期的客观原因。
10．我国加入WTO后，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。
（对）
三、填空题
11．商业银行的政府监管应遵循的基本原则有原则、原则、适度监管原则以及原则。
依法监管合理监管高效监管
12.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括和，其中是商业银行的最高权力机构。
股东大会董事会股东大会
13．是衡量商业银行资本是否充足的指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。
资本充足率
14.商业银行业绩评估的主流方法——商业性评估体系的核心是。
评价银行的利润和风险程度
四、名词解释
15．消费贷款：
商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购买大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。
16．股权资本：
这是银行的资产净值，即银行总资产减总负债的余额。
它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。
17．存款保险制度：
是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
五、简答题
18．简述网上银行的风险有哪些？
答：
网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。
前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险。
19．简述商业银行利率风险的几种主要表现形式。
答：
重新定价风险、收入曲线风险、基本点风险以及选择权风险。
20．简述资产负债比例管理对银行的影响。
答：
（1）防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债；
（2）改变了银行过分依赖向中央银行借入资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行竞争意识；
（3）在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩；
（4）保证银行的流动性处于一个合理的水平；
（5）增强了银行以利润创造为中心的意识；
（6）增强了银行的资本金意识。
六、论述题
21.论述提高我国商业银行资本充足性的措施。
答：
（以下依据要点展开程度给分）
（1）增加商业银行的资本金；
（2）降低风险资产在全部银行资产中的比重；
（3）其他改革措施：
①商业银行上市；
②利用国债实现增资；
③从附属资本人手推进资本金的进程；
④其他配套措施。
2016年7月试题及答案
一、单项选择题
1．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（B）。
A.次级贷款B．可疑贷款
C．损失贷款D．关注贷款
2．银行发行金融债券的主要目的是筹集____资金，其利率一般____同期的存款利率。
（A）
A．中长期资金；高于B．中长期资金；低于
C．短期资金；高于D．短期资金；低于
3．下列指标不属于商业银行资产负债管理监控性指标的是（D）。
A．股东贷款比例指标B．利息回收率指标
C．资本利润率指标D．资产收益率指标
4．如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险（A）。
A．等于零B．增加
C．减少D．不变
5．以下属于商业银行经营活动产生的现金流量项目为（A）。
A．融资租赁所收到的现金B．偿还债务所支付的现金
C．处置固定资产所收回的现金净额D．构建固定资产所支付的现金
二、判断题（判断正误并对错误的说明理由）
6．按照偿还期对称原理的要求，需要偿还期保持绝对的对称。
（错）
理由：
偿还期可以转化。
大量的较短期负债以一段时间来考察，实际上总是能保留一个较长期的负债余额的。
再有，在资产结构比较完善，资产的流动性可以通过市场的互换实现的条件下，银行可以根据负债偿还期长短的具体变化，通过市场转换资产的流动性以适应负债偿还期的要求。
7．在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。
（对）
8．商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。
（错）
理由：
要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。
9．附有条件的承兑视同拒付。
（对）
10．信用风险只存在于商业银行贷款项目中。
（错）
理由：
信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中。
三、填空题
11．网上银行的风险包括两类，即基于________导致的系统风险和基于________形成的业务风险。
互联网技术和信息技术虚拟金融服务品种
12．银行担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、________、各类保函等。
备用信用证
13．银行负债管理的主要理论有________和________。
销售理论购买理论
14.商业银行财务分析内容可以分为三大块，包括________、________和________。
银行资金流动性分析银行偿债能力分析获利能力分析
四、名词解释
15．资本充足性:
：
是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、达到盈利的水平。
16．存款负债:
商业银行通过吸收存款方式从社会上筹集的资金，是商业银行主要的资金来源，又称为被动性负债。
17．利率敏感性:
资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。
五、简答题
18．商业银行的功能有哪些？
答：
信用中介功能；支付中介功能、信用创造功能、金融服务功能。
19．简述资本金的管理原则。
答：
资本金数量必须充足；资本金的结构要合理；资本金的来源要有保障。
20．简述《中华人民共和国商业银行法》所规定的法律责任类型。
答：
民事法律责任、刑事法律责任和行政法律责任。
六、论述题
21．如何看待我国商业银行资产负债比例管理的实践发展情况。
答：
我国商业银行资产负债比例管理的实践发展历史：
（1）统收统支的借贷资金管理体制。
（2）“差额包干”的信贷资金管理体制；
（3）“实存实贷”的信贷资金管理体制；
（4）贷款规模的取消和资产负债比例管理体制的建立。
我国商业银行实行资产负债比例管理的现状：
（1）从资本充足率看；
（2）从存贷款比率看；
（3）其他比例指标分析。
以上根据要点展开程度给分。
2016年1月试题及答案
一、单项选择题
1．商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的（D）。
A.高资产规模B．监管体制不同
C．业务范畴D．高负债性
2．以下属于网上银行系统风险的是（D）。
A．法律风险B．信用风险
C．市场信誉风险D．黑客攻击风险
3．利率敏感性正缺口意味着（B）。
A．固定利率资产全部来自于浮动利率负债
B．利率浮动资产中有一部分来自固定利率负债
C．部分固定利率资产来自于浮动利率负债
D．浮动利率的资产等于浮动利率负债
4．按人民银行的规定，商业银行的核心资本不得低于（D）。
A.8%B．10%
C．50%D．4%
5．存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越，其风险程度越。
（A）
A．低；大B．低；小
C．高；大D．高；小
二、判断题（判断正误并对错误的说明理由）
6．在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性好、流动性强的债券。
（错）
理由：
企业债券不在可投资范围内。
7．通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
（错）
理由：
通过利润分配表可以了解而不是利润表。
8．商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。
（对）
9．偿还期对称原理要求偿还期较短的负债应和流动性极强的资产搭配。
（对）
10.在险价值法的缺陷之一在于仅能计算单个金融工具的风险，而不能计算投资组合的风险。
（错）
理由：
在险价值法不仅能计算单个金融工具的风险，还能计算由多个金融工具组成的投资组合的风险。
三、填空题
11．是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。
信用中介
12.银行的自有资金包括资本金、，和未分配利润等。
资本公积盈余公积
13.银行产品的特点有无形性、、多变性和。
关联性易消失性
14．商业银行的法律责任包括商业银行的责任、责任和责任。
民事行政刑事
四、名词解释
15.存款保险制度:
是保护存款人利益，稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按一定保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
16.关联贷款:
即向在所有权、直接或间接的控制权方面与银行有关联的个人或公司发放的贷款，可能造成严重问题，因为对有关借款人信用水平的审查缺乏客观性。
17.骆驼评级体系:
是一种银行评级体系制度，包括从5个方面对商业银行进行检查，分别是资本充足率、资产质量、管理水平、盈利状况和资产流动性。
五、简答题
18.网上银行的特点有哪些？
答：
网上银行是虚拟化的金融服务机构；突破时空限制，实现“3A”服务，即向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务；在开展业务、结算、日常维护上运营成本的降低凸显出一定的盈利优势；使得整个金融业服务的竞争空前激烈；经营理念强调以人为本，充分利用信息为客户提供多元化服务。
19.简述表外业务的分类。
答：
贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务。
20.简述银行产品的定价方法有哪些？
答：
成本加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法。
六、论述题
21.如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。
答：
我国银行贷款不良贷款产生的原因有：
（1）社会融资结果的影响；
（2）宏观经济体制的影响；
（3）政策性贷款的影响；
（4）社会信用环境的影响；
（5）银行内部自身问题的影响。
处理不良贷款的方法：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
（2）分离不良资产，交由专门机构处理；
（3）培育资产重组的中介结构和中介专家；
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
（5）债券全部或部分转股权；
（6）直接的资本注入；
（7）破产清算；
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。
（以上根据回答要点展开情况给分）
2015年7月试题及答案
一、单项选择题
1．在商业银行的发展模式中，属于全能型模式的代表国家是（D）。
A．英国B．美国
C．日本D．瑞士
2．商业银行主要的资金来源是（B）。
A．自有资金B．被动性负债
C．借人负债D．结算中负债
3．下列各项中，不属于网上银行业务风险的是（C）。
A．市场信誉风险B．法律风险
C．网络故障风险D．流动性风险
4．下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是（B）。
A．现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债
B．现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债
C．现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借
D．现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借
5．如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于（B）。
A．导入阶段B．成长阶段
C．成熟阶段D．衰落阶段
二、判断题（判断正误并对错误的说明理由）
6．在我国，自然人也可以成为股份制商业银行的股东。
（对）
7．商业银行的资产是商业银行获得收入的唯一来源。
（错）
理由：
商业银行的资产是其收入的主要来源，但不是唯一来源，银行收入来源中还有很大一部分来自于通过提供服务而获得的收入，如银行汇兑、结算业务等。
8．银行的贷款承诺一经作出，不经客户同意不可撤销。
（错）
理由：
贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
对可撤销承诺，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。
但是对不可撤销承诺，未经客户允许不得随意撤销该项承诺。
9．利率敏感性缺口管理是商业银行资产负债综合管理的重要方法，商业银行如果预测利率上升，可以对应采取负缺口战略。
（错）
理由：
商业银行如果预测利率上升，应采取正缺口战略。
10.通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
（错）
理由：
利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，它反映了商业银行在一定时期内的收益或亏损。
三、填空题
11．商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、功能和金融服务功能。
信用创造
12.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括和，其中，是商业银行的最高权力机构。
股东大会董事会股东大会
13.从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技
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